【正文】 5. 倉(cāng)儲(chǔ)公司收到貨物后將倉(cāng)單提供給銀行。 ? 武漢恒大鋼鐵有限責(zé)任公司為了促進(jìn)本公司經(jīng)銷(xiāo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，愿意向其二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商提供見(jiàn)貨回購(gòu)擔(dān)保，即當(dāng)二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商使用銀行承兌匯票付款后，如果銷(xiāo)售不暢，沒(méi)有能力在銀行承兌匯票到期前全額解付匯票，該公司愿意見(jiàn)貨后退款。 2. 銀行為核心廠(chǎng)商核定授信額度（退款承諾），并為經(jīng)銷(xiāo)商核定銀行承兌匯票額度。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類(lèi)產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 184 ? 珠海格力電器股份有限公司組建于 1991 年，是中國(guó)目前生產(chǎn)規(guī)模最大、技術(shù)實(shí)力最雄厚的大型專(zhuān)業(yè)化空調(diào)企業(yè)之一，年銷(xiāo)售額超過(guò)了200億元，公司在全國(guó)有 30余家區(qū)域總代理商。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類(lèi)產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 181 可以滿(mǎn)足核心客戶(hù)和供應(yīng)商的融資需求，便利業(yè)務(wù)操作。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類(lèi)產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資 公司業(yè)務(wù)部 176 充分借助核心客戶(hù)的良好信譽(yù)，為經(jīng)銷(xiāo)商提供融資，操作高效。 案例 ——重慶新力物資公司的鑒證貸款 鏈?zhǔn)饺谫Y類(lèi)產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 169 二、經(jīng)銷(xiāo)商鏈?zhǔn)饺谫Y 鏈?zhǔn)饺谫Y類(lèi)產(chǎn)品 對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 170 信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y 鏈?zhǔn)饺谫Y類(lèi)產(chǎn)品 信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 171 是指部分強(qiáng)勢(shì)鋼鐵制造企業(yè)按年度訂貨協(xié)議收取下游經(jīng)銷(xiāo)商一定的信譽(yù)保證金，鋼廠(chǎng)在 信譽(yù)保證金額度內(nèi) 為經(jīng)銷(xiāo)商提供連帶責(zé)任保證，我行向經(jīng)銷(xiāo)商提供融資的一種鏈?zhǔn)饺谫Y產(chǎn)品。公司屬于典型老國(guó)有企業(yè)，企業(yè)規(guī)模較大， 2023年資產(chǎn)總額達(dá) 2億元，銷(xiāo)售收入超過(guò) ，但負(fù)擔(dān)較重，同年虧損超過(guò)了 4000萬(wàn)元。 5. 在產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程中，銀行要經(jīng)常實(shí)地了解產(chǎn)品生產(chǎn)情況，產(chǎn)品的交貨日期及付款日期，并對(duì)每一筆回款進(jìn)行臺(tái)帳登記。 業(yè)務(wù)特點(diǎn) : 鏈?zhǔn)饺谫Y類(lèi)產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 163 提供融資便利，為供應(yīng)企業(yè)解決了流動(dòng)資金緊張問(wèn)題，便利了生產(chǎn)銷(xiāo)售的安排； 幫助企業(yè)間建立緊密的伙伴關(guān)系，促進(jìn)企業(yè)共同發(fā)展。大連市天石化工有限公司主要從俄羅斯進(jìn)口燃料， 2023年進(jìn)口額達(dá)到 。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) : 鏈?zhǔn)饺谫Y類(lèi)產(chǎn)品 確定購(gòu)買(mǎi)供應(yīng)商融資 公司業(yè)務(wù)部 157 1. 分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對(duì)鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。 分行為核心客戶(hù)申報(bào)綜合授信額度。 ? 銀行驗(yàn)別票據(jù)真?zhèn)危?duì)票據(jù)進(jìn)行查詢(xún)。 ? 銀行代為保管的票據(jù)，客戶(hù)可以根據(jù)需要隨時(shí)辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押開(kāi)票。根據(jù)這些特點(diǎn)，我行山東分行營(yíng)銷(xiāo)山東新城鋼鐵有限公司為其上游供應(yīng)商開(kāi)立商業(yè)承兌匯票，銀行愿意提供保貼服務(wù)，即保證對(duì)其簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票予以貼現(xiàn)。 客戶(hù)定位： 國(guó)內(nèi)實(shí)力較強(qiáng)的大型企業(yè)集團(tuán)。 營(yíng)銷(xiāo)建議： 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 票據(jù)包買(mǎi) 公司業(yè)務(wù)部 134 四、商業(yè)承兌匯票保貼 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼 公司業(yè)務(wù)部 135 ? 是指對(duì)符合銀行授信條件的企業(yè)，以書(shū)函形式（或在票據(jù)上記載銀行承諾）承諾為其簽發(fā)或持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品定義 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 票據(jù)包買(mǎi) 公司業(yè)務(wù)部 131 ? 可以有效的降低票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的融資成本。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 代理貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 125 從買(mǎi)方（出票人）的利益角度出發(fā)，將代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)捆綁營(yíng)銷(xiāo)，將為交易中的買(mǎi)方提供更大的便利，在買(mǎi)方承擔(dān)貼現(xiàn)利息并代理貼現(xiàn)模式下，買(mǎi)方使用票據(jù)付款的效果同現(xiàn)款一樣，而財(cái)務(wù)費(fèi)用將大大降低，該種業(yè)務(wù)組合對(duì)于重視降低財(cái)務(wù)費(fèi)用的大型優(yōu)質(zhì)客戶(hù)非常適用。 產(chǎn)品定義 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 代理貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 122 ? 降低了票據(jù)異地傳送費(fèi)用，防止了可能的丟失。（如果是跨省份的集團(tuán)，由于票據(jù)異地傳遞風(fēng)險(xiǎn)較大且成本較高，一般不采用此種方式） 目標(biāo)客戶(hù) : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 集團(tuán)貼 公司業(yè)務(wù)部 119 ? 青島海信電器集團(tuán)實(shí)行總子公司管理架構(gòu)，下設(shè)有電視制造公司、空調(diào)制造公司、冰箱制造公司等眾多子公司，公司在集團(tuán)內(nèi)成立了結(jié)算中心，由集團(tuán)結(jié)算中心統(tǒng)一管理整個(gè)集團(tuán)的資金。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 集團(tuán)貼 公司業(yè)務(wù)部 116 ? 成員單位將收到的銀行承兌匯票（或商業(yè)承兌匯票）背書(shū)轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，同時(shí)提供商品交易合同、增值稅發(fā)票等資料。由于公司大量從銀行貸款，現(xiàn)金采購(gòu)原油，財(cái)務(wù)費(fèi)用一直較高，公司希望降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。 ? 貼現(xiàn)利息也可以由第三方支付，靈活操作。 營(yíng)銷(xiāo)建議 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 賣(mài)方付息票據(jù)貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 105 買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn) 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 106 是指商業(yè)匯票的持有人（賣(mài)方）將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在向買(mǎi)方收取貼付利息后，按票面金額將全款支付給持票人的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作形式。 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 99 二、商業(yè)匯票貼現(xiàn) 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)匯票貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 100 賣(mài)方付息票據(jù)貼現(xiàn) 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)匯票貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 101 是指商業(yè)匯票持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作模式。 營(yíng)銷(xiāo)建議 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 98 案例 : ? ***鋼鐵有限公司是特大型鋼鐵制造廠(chǎng)商，年銷(xiāo)售額超過(guò) 20億元，年采購(gòu)焦炭超過(guò) 3億元。 產(chǎn)品定義 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 94 ? 企業(yè)可以根據(jù)需要隨時(shí)簽發(fā)票據(jù)滿(mǎn)足結(jié)算需要，同時(shí)，沒(méi)有銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)。 ? 必須要求客戶(hù)將票據(jù)項(xiàng)下銷(xiāo)售回款通過(guò)銀行辦理，強(qiáng)制客戶(hù)結(jié)算，控制現(xiàn)金流。 產(chǎn)品定義 ： 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 銀行承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 87 ? 能夠有效 降低資金成本 ，相對(duì)于貸款而言，票據(jù)融資成本較低，符合企業(yè)的利益取向。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 一般授信類(lèi)產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款 公司業(yè)務(wù)部 79 一般授信類(lèi)產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款 公司業(yè)務(wù)部 80 一般授信類(lèi)產(chǎn)品 倉(cāng)單質(zhì)押貸款 倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指貸款申請(qǐng)人以 倉(cāng)單出質(zhì) ， 向銀行申請(qǐng)短期融資 的一種貸款方式，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，銀行有權(quán)依照 《 擔(dān)保法 》 規(guī)定，以該倉(cāng)單折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)該倉(cāng)單的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N融資方式。 定期到售樓現(xiàn)場(chǎng)或施工現(xiàn)場(chǎng)了解項(xiàng)目進(jìn)展情況，參與有關(guān)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的重大會(huì)議，適時(shí) 掌握項(xiàng)目最新動(dòng)態(tài) ，了解項(xiàng)目可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，并在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)及時(shí)擬定控制風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。 抵押物必須由我行指定的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。 ?如發(fā)生稅務(wù)部門(mén)扣收授信前欠稅或授信企業(yè)因有騙稅等行為而導(dǎo)致出口退稅款項(xiàng)沒(méi)有及時(shí)到位或到位資金不足情況，我行應(yīng)立即停止該企業(yè)出口退稅帳戶(hù)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，并及時(shí)向其追索。 一般授信類(lèi)產(chǎn)品 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 64 一般授信類(lèi)產(chǎn)品 ? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的借款人，僅限于資本金已按期足額到位且未減資、撤資的外商投資企業(yè)，包括中外合資、中外合作、外商獨(dú)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)。 憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為 5000元，每筆貸款應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押品面額的 90％。 ? 單位定期存單只能為質(zhì)押貸款的目的而開(kāi)立和使用。 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 49 一般授信類(lèi)產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 50 我行為支持出口商 /賣(mài)方按期履行合同，出運(yùn)交貨，根據(jù)出口商 /賣(mài)方的資信狀況和信用證情況，向收到信用證的出口商 /賣(mài)方提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)、裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的短期融資。 3. 集團(tuán)公司切分授信額度，各子公司在當(dāng)?shù)胤謩e使用授信額度，總公司隨時(shí)可以監(jiān)控旗下企業(yè)授信使用。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 27 ? 資信背景信息不對(duì)稱(chēng) 在信息未充分公開(kāi)披露的情況下，外商投資企業(yè)的外方股東的背景、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、資信狀況等較難查證，難以獲得及時(shí)、準(zhǔn)確、充分的信息。 職能分工 : 公司業(yè)務(wù)部 19 公司業(yè)務(wù)部 20 是指 對(duì) 以社會(huì)公益為主要目的，由國(guó)家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用國(guó)有資產(chǎn)舉辦的，從事教育、科研、文化、衛(wèi)生、新聞等活動(dòng)的社會(huì)組織 提供的授信 。 ? 符合我行集團(tuán)客戶(hù)定義的股東授信按照我行集團(tuán)客戶(hù)授信管理辦法執(zhí)行。 公司業(yè)務(wù)部 4 ? 固定資產(chǎn)貸款 是指我行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 12 ? 不得向關(guān)聯(lián)方股東、內(nèi)部人直接控股的企業(yè)發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 18 聯(lián)合貸款建立在獨(dú)立評(píng)審，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適用人民幣和外幣貸款業(yè)務(wù)。 對(duì)以上類(lèi)型企業(yè)的授信為新建企業(yè)授信 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 24 ? 對(duì)股東實(shí)力雄厚，原材料有來(lái)源，產(chǎn)品有市場(chǎng)，已完成土建和設(shè)備安裝，產(chǎn)品已基本定型，并進(jìn)入批量生產(chǎn)的新建企業(yè)可提供信貸支持； ? 謹(jǐn)慎支持貸款用途為引進(jìn)和購(gòu)買(mǎi)設(shè)備的企業(yè)。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 30 公司業(yè)務(wù)部 31 是指我行綜合考慮集團(tuán)客戶(hù)的履約能力、資金運(yùn)作，對(duì)同屬于同一集團(tuán)各成員公司的授信統(tǒng)籌考慮，統(tǒng)一核定授信額度，集團(tuán)每個(gè)成員的授信不得超過(guò)其自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，所有集團(tuán)成員的授信總和不得超過(guò)該集團(tuán)授信總額度的一種授信業(yè)務(wù)形式。在基礎(chǔ)交易符合我行保理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的前提下，出口商可以在 D/A和 OA結(jié)算方式項(xiàng)下申請(qǐng)辦理保理業(yè)務(wù)。 信用證不屬于以下類(lèi)型：可撤銷(xiāo)信用證、暫不生效信用證、已轉(zhuǎn)讓的可轉(zhuǎn)讓信用證、備用信用證、無(wú)商品交易基礎(chǔ)的信用證和限制由他行議付的信用證。 ? 本章所稱(chēng)的憑證式國(guó)債，是指１９９９年后（含１９９９年）財(cái)政部發(fā)行，各承銷(xiāo)銀行以“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證 ”方式銷(xiāo)售的國(guó)債（以下簡(jiǎn)稱(chēng) “憑證式國(guó)債 ”），不包括１９９９年以前發(fā)行的憑證式國(guó)債。原則上股票質(zhì)押授信敞口對(duì)應(yīng)的市凈率不高于 2倍。 ? 貸款金額一般不超過(guò)申請(qǐng)授信企業(yè)應(yīng)得 退稅款 70%；對(duì)于資信良好、還款記錄較佳企業(yè)，貸款比例可提高到 80%。 公司業(yè)務(wù)部 75 遵循“封閉核算、余額貸款、專(zhuān)戶(hù)管理、按揭分銷(xiāo)、安全收貸”的原則。保證金帳戶(hù)核算貸款資金，監(jiān)管帳戶(hù)核算借款人投入的自有資金和項(xiàng)目回籠資金。借款人實(shí)際用款時(shí)，按照有關(guān)支出用途及合同、憑證，由我行逐筆監(jiān)督，保證專(zhuān)款專(zhuān)用。 公司業(yè)務(wù)部 82 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 ?商業(yè)匯票簽發(fā) ?商業(yè)匯票貼現(xiàn) ?票據(jù)包買(mǎi) 包括 : ?商業(yè)承兌匯票保貼 ?票據(jù)池 ?商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 公司業(yè)務(wù)部 83 一、商業(yè)匯票簽發(fā) 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)匯票簽發(fā) 包括： 銀行承兌匯票 商業(yè)承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 84 商業(yè)匯票 商業(yè)承兌匯票 銀行承兌匯票 商業(yè)匯票概念示意圖 銀行承兌，銀行付款，銀行信用 企業(yè)承兌，企業(yè)付款，企業(yè)信用 公司業(yè)務(wù)部 85 銀行承兌匯票 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 銀行承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 86 是由在承兌銀行開(kāi)立存款帳戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ： 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 銀行承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 88 適用于具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類(lèi)國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位。 營(yíng)銷(xiāo)建議 ： 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 銀行承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 91 指銀行根據(jù)客戶(hù)保證金額度，開(kāi)具與保證金本金同等金額銀行承兌匯票一種業(yè)務(wù)形式。 ? 銀行一般對(duì)承兌人核定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，客戶(hù)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票后，銀行為持票人辦理貼現(xiàn)。經(jīng)過(guò)分析 ,銀行認(rèn)為可以選擇商業(yè)承兌匯票作為突破。 ? 對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)商品交易背景的真實(shí)性要進(jìn)行認(rèn)真審查，防止融資性票據(jù)以貼現(xiàn)形式套取現(xiàn)金。傳統(tǒng)的賣(mài)方付息票據(jù)貼現(xiàn)方式下，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間結(jié)算，往往貼現(xiàn)利息仍由買(mǎi)方承擔(dān)，買(mǎi)方私下將貼現(xiàn)利息轉(zhuǎn)給賣(mài)方，而買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)則是通過(guò)銀行扣劃貼現(xiàn)利息并出具利息憑證，會(huì)計(jì)手續(xù)規(guī)范。 營(yíng)銷(xiāo)建議 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 110 ? 西安延長(zhǎng)煉化有限公司為陜西省規(guī)模較大的煉化公司，公司年銷(xiāo)售規(guī)模超過(guò) 30億元。 產(chǎn)品定義 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 集團(tuán)貼 公司業(yè)務(wù)部 115 ? 集團(tuán)客戶(hù)集中系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)，統(tǒng)一申請(qǐng)貼現(xiàn)，可以獲得批發(fā)貼現(xiàn)優(yōu)惠，降低貼現(xiàn)成本。 ? 書(shū)面說(shuō)明需包含：集團(tuán)對(duì)申請(qǐng)人的