【正文】 區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司表示愿意配合。 買方屬于賣方非常重要的客戶，賣方愿意配合買方為降低財務費用采取的特殊票據(jù)業(yè)務操作方式 公司業(yè)務部 129 三、票據(jù)包買 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)包買 公司業(yè)務部 130 是指我行根據(jù)申請人（持票人）的申請，無追索權(quán)地買入其持有的、由符合我行規(guī)定條件的遠期商業(yè)匯票的行為。 產(chǎn)品優(yōu)勢 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)包買 公司業(yè)務部 132 務必嚴格落實貿(mào)易背景的真實性，確保銀行買入的不是融資性票據(jù)。這些企業(yè)共同特點就是財務制度較為嚴格，希望降低票據(jù)應收風險。 產(chǎn)品定義： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼 公司業(yè)務部 136 ? 加強商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力和流通性。 產(chǎn)品優(yōu)勢： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼 公司業(yè)務部 137 應當突出該產(chǎn)品可以強化商業(yè)承兌匯票的信用，便利商票的流通角度進行深度營銷。公司是國內(nèi)較大的汽車、家電用鋼供應商。同時，非常需要資金，以便保證資金的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。 案例： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼 公司業(yè)務部 139 五、票據(jù)池 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)池 公司業(yè)務部 140 指銀行對客戶持有的尚無貼現(xiàn)需求的商業(yè)匯票進行查詢和代為保管的服務，企業(yè)在銀行建立票據(jù)池，客戶可以根據(jù)自身的資金狀況，隨時提供匯票貼現(xiàn)、質(zhì)押開票等業(yè)務。銀行服務嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中，既可以低成本擴大銀行業(yè)務量，又可以增強客戶對銀行的依賴，形成相融共生的關系。 銀行內(nèi)部必須嚴格按銀行相關制度操作管理。 產(chǎn)品定義： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 公司業(yè)務部 146 ? 客戶提出辦理質(zhì)押貸款申請，向銀行提供相關資料。 業(yè)務流程： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 公司業(yè)務部 147 鏈式融資類產(chǎn)品 鏈式融資類產(chǎn)品 公司業(yè)務部 148 供應商 核心廠商 經(jīng)銷商 對供應商鏈式融資 對經(jīng)銷商鏈式 融資 鏈式融資形象圖 鏈式融資類產(chǎn)品 公司業(yè)務部 149 一、 對供應商鏈式融資 鏈式融資類產(chǎn)品 對供應商鏈式融資 公司業(yè)務部 150 商票保貼封閉融資 鏈式融資類產(chǎn)品 商票保貼封閉融資 公司業(yè)務部 151 是指以核心廠商為風險控制依托，以核心廠商與其上游供應商簽訂真實原材料供應合同為基礎，核心廠商提供商業(yè)承兌匯票，銀行辦理貼現(xiàn)并監(jiān)控供應商按照約定用途使用資金的一種鏈式融資業(yè)務。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 商票保貼封閉融資 公司業(yè)務部 153 分行上報鏈式融資業(yè)務方案，包括鏈式融資業(yè)務操作方案、相應的管理辦法及協(xié)議等，總行對鏈式融資方案進行審批。 供應商根據(jù)提出用款申請，經(jīng)過核心客戶逐筆審核后，我行劃出資金。銀行融資因核心客戶的履約得以安全。供應商向我行提供承諾，我行可以扣劃核心客戶支付的結(jié)算資金，用于歸還我行融資。公司一直負責向遼寧中石船舶有限公司供應燃料油，遼寧中石船舶有限公司是特大型國有企業(yè)，注冊資本達 12億元，年營業(yè)額高達 90億元，該公司與大連市天石化工有限公司為長期合作關系，大連市天石化工有限公司占該公司供應燃料油的金額 10%。 ? 2023年 10月，銀行為大連市天石化工有限公司提供進口信用證額度5000萬元，公司全部用于進口燃料油。銀行信貸資金進入專戶，企業(yè)必須按照其提供的資金用途計劃使用資金，銷售回款封閉回到銀行指定的保證金帳戶。 2. 銀行對購銷合同進行審查，重點審查供貨方的資信狀況、技術(shù)水平和供貨能力等，并要求由購買方出具產(chǎn)品付款意見書。銀行要監(jiān)控銷貨方貸款用途，并對每一筆貸款發(fā)放及使用進行臺帳登記。 2. 對合同金額進行相應的 額度控制 ，原則上不超過合同金額的一定比例。 營銷建議 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務部 168 ? 重慶新力物資公司是 軍隊的常年物資裝備供應企業(yè)。軍隊客戶也非常希望銀行能夠提供資金融通，保證該公司可以按時執(zhí)行合同。 ? 通過授信，成功切入了這家大型國企。 3. 要求經(jīng)銷商承諾：我行可以扣劃鋼廠退還信譽保證金用于償還融資本息等費用。 風險控制要點提示 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 信譽保證金鏈式融資 公司業(yè)務部 174 連帶擔保融資 鏈式融資類產(chǎn)品 連帶擔保融資 公司業(yè)務部 175 指以核心廠商為風險控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂真實貿(mào)易合同將產(chǎn)生的 應付賬款 為基礎，通過核心廠商提供的連帶責任保證，為下游經(jīng)銷商提供的定向用于向核心廠商采購支付的融資業(yè)務。 3. 我行與經(jīng)銷商及核心客戶簽訂 《 貸款協(xié)議 》 或 《 銀行承兌協(xié)議 》 及 《 擔保協(xié)議 》 ，核心客戶對我行向經(jīng)銷商提供的融資提供擔保。 風險控制要點提示 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 連帶擔保融資 公司業(yè)務部 179 電器金色鏈融資 鏈式融資類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務部 180 是指我行應電器經(jīng)銷商的申請，根據(jù)經(jīng)銷商與電器制造廠商簽訂的 《 購銷合同 》 ，向經(jīng)銷商收取一定比例的保證金，為經(jīng)銷商簽發(fā)銀行承兌匯票，電器制造廠商向我行提供 對貨物退款 （即經(jīng)銷商未能足額提貨部分款項）承諾 為風險控制措施，我行經(jīng)銷商提供的定向用于向電器制造廠商采購支付的一種融資模式。 3. 銀行為經(jīng)銷商出具銀行承兌匯票，并直接交付核心廠商。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《三方合作協(xié)議 》 ，借助核心客戶良好的信譽，確保鏈式融資的安全。珠海格力電器股份有限公司對本公司產(chǎn)品銷售市場非常有信心，愿意向銀行提供退款承諾，即當經(jīng)銷商提供銀行承兌匯票付款后，如果銷售不暢，經(jīng)銷商沒有能力在銀行承兌匯票到期前全額提貨，該公司愿意提供銀行融資敞口部分的退款。 產(chǎn)品定義 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈式融資 公司業(yè)務部 187 1. 銀行與經(jīng)銷商、廠商倉儲企業(yè)商議操作模式和相關的協(xié)議。 5. 經(jīng)銷商繳存保證金，銀行通知倉儲企業(yè)釋放貨物，直至銀行承兌匯票敞口部分填滿。其中武漢新源鋼鐵公司為其在山東地區(qū)的主要經(jīng)銷商，銷售超過 5億元。武漢新源鋼鐵公司在銀行辦理 2023萬元的銀行承兌匯票。 4. 賣方收到貨款或銀行承兌匯票后發(fā)貨。 適用對象 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 未來貨權(quán)質(zhì)押融資 公司業(yè)務部 193 保兌倉 鏈式融資類產(chǎn)品 保兌倉 公司業(yè)務部 194 是指以銀行信用為載體，買方以銀行承兌匯票為結(jié)算支付工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方（或倉儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外敞口金額部分由賣方以 貨物回購或退款承諾 作為擔保措施，買方隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)融資服務模式。 6. 借款人提供現(xiàn)金或銀行承兌匯票質(zhì)押贖貨。 產(chǎn)品定義 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 未來貨權(quán)質(zhì)押融資 公司業(yè)務部 191 1. 銀行與借款人、倉儲公司及賣方商議操作模式和相關的協(xié)議。 ? 武漢分行授信：為武漢恒大鋼鐵有限責任公司提供 1億元見貨回購擔保額度，其 7家大型經(jīng)銷商在銀行辦理了票據(jù)融資，總計金額 2億元（包括 50％保證金）。 業(yè)務流程 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈式融資 公司業(yè)務部 188 ? 武漢恒大鋼鐵有限責任公司組建于 2023年，是武漢地區(qū)規(guī)模較大、實力較雄厚的大型鋼鐵經(jīng)銷企業(yè)之一，年銷售額超過 80億元，公司在全國有 20余家二級經(jīng)銷商。 3. 銀行為經(jīng)銷商出具銀行承兌匯票，并直接交付核心廠商。其兩家大型經(jīng)銷商在銀行辦理了票據(jù)融資，廣西格力電器銷售有限公司 7000萬元；湖北格力電器銷售有限公司 6000萬元。公司銷售模式：產(chǎn)品銷售給區(qū)域總代理商，然后通過總代理商在各省進行批發(fā)銷售。 5. 銀行承兌匯票到期前，如經(jīng)銷商沒能全額提貨，銀行通知核心廠商，退還經(jīng)銷商未能提走的貨物款項（即銀行承兌匯票與保證金的敞口部分）。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務部 182 1. 銀行與經(jīng)銷商、廠商商議操作模式，確定相關的協(xié)議。 業(yè)務操作流程 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 連帶擔保融資 公司業(yè)務部 178 擔保鏈式融資風險控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 連帶擔保融資 公司業(yè)務部 177 1. 分行上報鏈式融資業(yè)務方案，包括鏈式融資業(yè)務操作方案、相應的管理辦法及協(xié)議等，總行對鏈式融資方案進行審批。 產(chǎn)品基本要點 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 信譽保證金鏈式融資 公司業(yè)務部 173 信譽保證金鏈式融資風險控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。 產(chǎn)品定義 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 信譽保證金鏈式融資 公司業(yè)務部 172 1. 對單一鋼廠經(jīng)銷商授信不超過鋼廠向其收取的信譽保證金，全部經(jīng)銷商授信總額不超過鋼廠連帶責任擔保額度。 ? 2023年 8月，重慶新力物資公司向銀行提供與 軍隊物資采購中心簽訂的 《 物資采購合同 》 ，金額 3000萬元，銀行經(jīng)過與軍代表咨詢，確認合同的真實性。 ? 銀行發(fā)現(xiàn)，該公司雖然整體財務指標一般，但是經(jīng)營非常穩(wěn)定，公司多年向軍隊客戶供應物資裝備，合同執(zhí)行效率較好。 2. 鑒證貸款多發(fā)生在軍品交易結(jié)算。 6. 貸款的歸還可采取一次性或分批次歸還方式，但于整筆產(chǎn)品購銷合同執(zhí)行到期日必須歸還全部貸款本息。 3. 銷貨方與銀行簽訂 《 封閉貸款運行協(xié)議 》 ，開立唯一收款專用帳戶（銷貨方向購貨方聲明，該帳戶為銷貨方唯一收款帳戶）。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務部 164 鑒證貸款業(yè)務流程示意圖 銷貨方 銀行 購貨方 銷售合同 支付貨款 鏈式融資類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務部 165 1. 銷貨方向銀行遞交授信申請，包括：具體業(yè)務需求、合作對象范圍。 案例 : 鏈式融資類產(chǎn)品 確定購買供應商融資 公司業(yè)務部 160 3 鑒證貸款 鏈式融資類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務部 161 是指銀行根據(jù)企業(yè)間銷售合同及購貨方出具的付款承諾（指購貨企業(yè)依據(jù)購銷合同的承諾，即當銷貨方銷售貨物后，購貨方保證按照合同確定的時間、金額付款），對借款人（銷貨方）提供的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營需要的流動資金貸款。 ? 我行了解到，遼寧中石船舶有限公司與大連市天石化工有限公司有著長達近 5年合作關系，大連市天石化工有限公司一直希望在銀行獲得授信額度，以便擴大其進口能力，銀行如果提供 5000萬元進口信用證額度，可以放大其經(jīng)營運作能力 10％。 業(yè)務操作流程 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 確定購買供應商融資 公司業(yè)務部 158 適用于核心客戶將主要制造 業(yè)務進行外包的業(yè)務情形，供應商為核心客戶供應關鍵零部件、原材料，合作關系穩(wěn)定。 2. 分行為核心客戶及供應商申報綜合授信額度。 業(yè)務操作流程 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 商票保貼封閉融資 公司業(yè)務部 154 2 確定購買供應商融資 鏈式融資類產(chǎn)品 確定購買供應商融資 公司業(yè)務部 155 是指以核心廠商為風險控制依托，根據(jù)核心廠商與其上游供應商簽訂真實原材料供應合同，以核心廠商確定購買 付款承諾 為風險控制基礎，銀行為其上游供應商提供的融資業(yè)務。 核心客戶簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，收款人為供應商。 有效利用票據(jù)產(chǎn)品的確定付款保證，鎖定銀行授信風險。 ? 銀行審批同意后與客戶簽訂合同。 適用客戶 ：票據(jù)量非常大，暫時沒有貼現(xiàn)需求客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。 ? 降低客戶保管實物票據(jù)可能被盜搶的風險。企業(yè)可以減少部分人員的工作量，提高效率。 ? 2023年 3月，山東新城鋼鐵有限公司介紹其國內(nèi)主要的鐵礦石供應商山東廣澳有限公司與我行操作該項業(yè)務。 ? 該公司的上游供應商數(shù)量穩(wěn)定在 15個左右，交易金額巨大，屬于公司重要的合作伙伴。 有節(jié)省財務意識的集團客戶。 ? 對承兌人，相對于銀行承兌匯票，客戶可以省去一定保證金及承兌手續(xù)費，節(jié)省了資金、財務費用；同時企業(yè)可以根據(jù)結(jié)算需要，隨時簽發(fā)票據(jù)。 ? 申請保貼額度的企業(yè)既可以是票據(jù)承兌人，也可以是票據(jù)持票人。 風險控制要點提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)包買 公司業(yè)務部 133 本產(chǎn)品最大優(yōu)勢在于能降低申請人應收票據(jù)，可以有效改善其財務狀況，因此營銷要突出這些特點。 ? 可以有效轉(zhuǎn)移票據(jù)貼現(xiàn)申請人未來可能的收款風險，未來的收款風險轉(zhuǎn)移給貼現(xiàn)銀行。 ? 2023年 3月，由珠海瑪麗燃氣有限公司簽發(fā)銀行承兌匯票，并通過與大連保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司簽訂 《 委托代理貼現(xiàn)協(xié)議 》 ，珠?，旣惾細庥邢薰敬泶筮B保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司辦理票據(jù)貼現(xiàn)，買方付息。 營銷建議 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 代理貼現(xiàn) 公司業(yè)務部 126 公司業(yè)務部 1