【正文】 汽車零售商和消費者之間簽訂的零售商保留所售汽車的所有權(quán)，以作為買方擔(dān)保的一種買賣合同。主要由商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機構(gòu)對消費者個人提供的信貸。 （ 3）汽車分期付款合同的轉(zhuǎn)讓與再融資方式。更重要的是，多年的從業(yè)經(jīng)驗，先進高效的風(fēng)險評估控制和處理系統(tǒng)，保證了較高的業(yè)務(wù)處理效率。 （ 1）汽車消費信貸服務(wù) （ 2）汽車保險服務(wù) （ 3）汽車租賃服務(wù) （ 4）汽車置換服務(wù) 汽車金融服務(wù)的概念與內(nèi)容 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 對制造商而言，汽車金融服務(wù)是實現(xiàn)生產(chǎn)和銷售資金分離的主要途徑；對經(jīng)銷商而言，汽車金融服務(wù)則是現(xiàn)代汽車銷售體系中一個不可缺少的基本手段；對汽車營運機構(gòu)而言，汽車金融服務(wù)是其擴大經(jīng)營的有力依托；對消費者而言，汽車金融服務(wù)是汽車消費的理想方式。 汽車金融服務(wù)在微觀經(jīng)濟中的具體作用如下： （ 1）汽車金融服務(wù)對汽車生產(chǎn)商起到促進銷售、加快資金流轉(zhuǎn)的作用。 在歐美等汽車消費大國，向用戶提供金融服務(wù)最多的部門是各大汽車廠商自己組建的財務(wù)公司。 （ 4）信托租賃方式。 消費信貸有兩種基本類型：封閉式信貸和開放式信貸。 汽車消費信貸的概念 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車消費貸款除具有一般貸款的特點外，還具有如下獨特的特點： 一是貨款對象不集中、還貸風(fēng)險率高； 二是對個人的資信調(diào)查和評估存在信用風(fēng)險； 三是汽車消費信貸是一項全新的業(yè)務(wù)，銀行缺乏經(jīng)驗，不能有效地防范風(fēng)險； 四是汽車消費信貸服務(wù)方向的業(yè)務(wù)延伸不全面。 汽車消費信貸實務(wù) 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 業(yè)務(wù)流程說明： ① 購車人在選定車型后直接向銀行申請汽車貸款； ② 銀行對客戶進行信用狀況 、 資產(chǎn)負債情況等進行審核； ③ 客戶向銀行提供擔(dān)保； ④ 銀行同意貸款后 ， 客戶與經(jīng)銷商簽訂購車合同； ⑤ 簽訂合同后 ， 購車人還要辦理保證保險 、汽車登記 ， 到公證部門進行公證等； ⑥ 手續(xù)齊全后 ， 客戶可以到經(jīng)銷商處進行提車；⑦ 銀行將車款劃撥給經(jīng)銷商； ⑧ 客戶按分期付款合同還款給銀行 。銀行通過汽車經(jīng)銷商（保險公司）的擔(dān)保來轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，間接地與客戶形成借貸關(guān)系。合同簽訂后，銀行將貸款發(fā)放給張某。銀行代理人認為，投保人是否購車，不能以車輛登記為依據(jù)，保險公司的保險單已注明了張某所購車輛的發(fā)動機號碼、車架號碼、廠牌、車型，銀行是根據(jù)保險公司提供的張某的資信調(diào)查資料以及保險單才決定貸款的，因此，張某是否買了車，應(yīng)有保險公司決定。保險公司則據(jù)此認為，根據(jù)約定，該借款合同以公證或見證為生效條件，銀行在借款合同未生效的情況下發(fā)放貸款，謝某取得的借款是不當(dāng)?shù)美?，不具有合法性，因此對保險標(biāo)的沒有保險利益，保險合同無效，保險人對于無效合同不承擔(dān)保險金的賠償責(zé)任。作為銀行應(yīng)對借款人的資信進行調(diào)查，監(jiān)督借款人的借款用途，這才是保險成立的要約條件，而銀行沒有做到，保險公司拒賠也就理所當(dāng)然。 ②它是一種合同行為。到 2023年的新保險條款沒有規(guī)定統(tǒng)一的費率表，各保險公司針對不同風(fēng)險的目標(biāo)客戶群制定了多樣化的保障條款和費率水平，實現(xiàn)了風(fēng)險和收益的匹配。 投保人是指與保險公司訂立合同、負有支付保險費義務(wù)的單位或個人，即辦理保險并支付保險費的人。 保險金額是保險公司賠償?shù)淖罡呦揞~。損失額在免賠額之內(nèi)，保險人不負責(zé)賠償。例如，規(guī)定絕對免賠額為 500，如果發(fā)生損失的金額為 1 000元，按照絕對免賠，保險公司只賠償 500元。 （ 15）保險責(zé)任。 常用的保險名詞 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車保險 交強險 商業(yè)險 基本險 附加險 第三者責(zé)任險 車輛損失險 全車盜搶險 車上人員責(zé)任險 玻璃單獨破碎險 車身劃痕損失險 自燃損失險 車輛停駛損失險 代步車費用險 新增加設(shè)備損失險 車上貨物責(zé)任險 車載貨物掉落責(zé)任險 交通事故精神損害賠償險 全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險 多次事故免賠特約 基本險不計免賠率特約 附加險不計免賠率特約 汽車保險的種類 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車承保是保險人與投保人簽訂保險合同的過程，包括投保、核保、簽發(fā)單證、續(xù)保與批改等程序。 汽車保險合同實行一車一單（保險單）和一車一證（保險證）制度。 （ 2）保險種類增減或變更。 適用對象：適合于新車新手及需要全面保障的車主。 適用對象：適用于車輛使用較長時間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險的車主。據(jù)統(tǒng)計，約有 5%的車主選擇此類型組合。結(jié)果，當(dāng)天晚上，被撞女子出現(xiàn)下身大出血 ——傷者不久前剛做了人流手術(shù)。等發(fā)現(xiàn)情況后，她向保險公司報了案。車主千萬要記住持有效證件駕駛，不醉酒后駕駛，按時年檢，切不可后延，免得索賠時麻煩。 [案例分析 ] 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 案例：周先生每年都要為愛車購買多種保險。經(jīng)營者是以租賃的形式實現(xiàn)標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，其實質(zhì)是一種具有“邊租邊賣”性質(zhì)的銷售業(yè)務(wù)，一定程度上帶有融資服務(wù)的特點。 1）租車流程 具體流程如圖 汽車租賃企業(yè)的運營管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 2）還車流程 其流程如圖 。租車人因有證人，公然報案而逍遙法外，車輛損失則由保險公司或停車場賠償。承租人在租賃期內(nèi)采取不法手段將租賃的汽車進行抵押、償債或擅自改變汽車的結(jié)構(gòu)，更換零部件，甚至以租車為名，行盜車之實，將租賃的車輛變賣，直接侵占汽車租賃企業(yè)的營運資產(chǎn)。 , March 23, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 3月 23日星期四 3時 37分 24秒 15:37:2423 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強。 2023年 3月 23日星期四 下午 3時 37分 24秒 15:37: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 23日星期四 3時 37分 24秒 15:37:2423 March 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , March 23, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :37:2415:37Mar2323Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 汽車租賃企業(yè)的運營管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 車輛管理是汽車租賃企業(yè)的一項非常重要的基礎(chǔ)性工作，其管理水平直接關(guān)系和影響到企業(yè)的服務(wù)水平、經(jīng)濟效益，甚至關(guān)系到車輛使用的安全和企業(yè)的品牌。防范難度也比較大，破案也需要很長的時間。 汽車租賃企業(yè)的運營管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology ① 騙租的防范 ② 車輛技術(shù)狀況非正常損耗的防范 ③ 承租人道德風(fēng)險的防范 ④ 租賃車輛交通肇事的防范 汽車租賃企業(yè)的運營管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 1）騙租的防范 實際業(yè)務(wù)中，“騙租”主要有兩種手段。 汽車租賃的定義與分類 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 2）按租賃期的長短分類 汽車的經(jīng)營性租賃按租賃時間可分為長期租賃和短期租賃。 2023年 5月，劉先生自駕去西藏路上出了事故，受傷住院。 [案例分析 ] 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 案例：鄭先生出去辦事，下車后將汽車停在坡道上，結(jié)果等他辦完事出來發(fā)現(xiàn)汽車車身被刮擦，立刻向交警和保險公司報案。 專家提醒：車輛出險后，應(yīng)采取相應(yīng)的措施或及時修理，否則，由此造成的擴大損失部分，保險公司不子理賠。傷者家屬找到車主索賠，車主才想到向保險公司報案，結(jié)果保險公司拒絕理賠。張女士想，自己的車上了第三者責(zé)任險。 汽車保險方案 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 險種組合：只購買交強險。 汽車保險方案 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 險種組合：交強險 +商業(yè)三責(zé)險（ 20萬元） +車損險 +車上人員責(zé)任險 +盜搶險 +不計免賠特約。 （ 4）保險費變更。 汽車保險承保實務(wù) 陳子健 School of