【正文】 汽車零售商和消費(fèi)者之間簽訂的零售商保留所售汽車的所有權(quán)，以作為買方擔(dān)保的一種買賣合同。主要由商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人提供的信貸。 （ 3）汽車分期付款合同的轉(zhuǎn)讓與再融資方式。更重要的是，多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，先進(jìn)高效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制和處理系統(tǒng)，保證了較高的業(yè)務(wù)處理效率。 （ 1）汽車消費(fèi)信貸服務(wù) （ 2）汽車保險(xiǎn)服務(wù) （ 3）汽車租賃服務(wù) （ 4）汽車置換服務(wù) 汽車金融服務(wù)的概念與內(nèi)容 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 對(duì)制造商而言，汽車金融服務(wù)是實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)和銷售資金分離的主要途徑；對(duì)經(jīng)銷商而言，汽車金融服務(wù)則是現(xiàn)代汽車銷售體系中一個(gè)不可缺少的基本手段；對(duì)汽車營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)而言，汽車金融服務(wù)是其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的有力依托；對(duì)消費(fèi)者而言，汽車金融服務(wù)是汽車消費(fèi)的理想方式。 汽車金融服務(wù)在微觀經(jīng)濟(jì)中的具體作用如下： （ 1）汽車金融服務(wù)對(duì)汽車生產(chǎn)商起到促進(jìn)銷售、加快資金流轉(zhuǎn)的作用。 在歐美等汽車消費(fèi)大國(guó)，向用戶提供金融服務(wù)最多的部門是各大汽車廠商自己組建的財(cái)務(wù)公司。 （ 4）信托租賃方式。 消費(fèi)信貸有兩種基本類型：封閉式信貸和開放式信貸。 汽車消費(fèi)信貸的概念 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車消費(fèi)貸款除具有一般貸款的特點(diǎn)外，還具有如下獨(dú)特的特點(diǎn)： 一是貨款對(duì)象不集中、還貸風(fēng)險(xiǎn)率高； 二是對(duì)個(gè)人的資信調(diào)查和評(píng)估存在信用風(fēng)險(xiǎn)； 三是汽車消費(fèi)信貸是一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，銀行缺乏經(jīng)驗(yàn)，不能有效地防范風(fēng)險(xiǎn)； 四是汽車消費(fèi)信貸服務(wù)方向的業(yè)務(wù)延伸不全面。 汽車消費(fèi)信貸實(shí)務(wù) 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 業(yè)務(wù)流程說明： ① 購(gòu)車人在選定車型后直接向銀行申請(qǐng)汽車貸款； ② 銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用狀況 、 資產(chǎn)負(fù)債情況等進(jìn)行審核； ③ 客戶向銀行提供擔(dān)保； ④ 銀行同意貸款后 ， 客戶與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)車合同； ⑤ 簽訂合同后 ， 購(gòu)車人還要辦理保證保險(xiǎn) 、汽車登記 ， 到公證部門進(jìn)行公證等； ⑥ 手續(xù)齊全后 ， 客戶可以到經(jīng)銷商處進(jìn)行提車；⑦ 銀行將車款劃撥給經(jīng)銷商； ⑧ 客戶按分期付款合同還款給銀行 。銀行通過汽車經(jīng)銷商（保險(xiǎn)公司）的擔(dān)保來轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)，間接地與客戶形成借貸關(guān)系。合同簽訂后，銀行將貸款發(fā)放給張某。銀行代理人認(rèn)為，投保人是否購(gòu)車，不能以車輛登記為依據(jù)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單已注明了張某所購(gòu)車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼、車架號(hào)碼、廠牌、車型，銀行是根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的張某的資信調(diào)查資料以及保險(xiǎn)單才決定貸款的，因此，張某是否買了車，應(yīng)有保險(xiǎn)公司決定。保險(xiǎn)公司則據(jù)此認(rèn)為，根據(jù)約定，該借款合同以公證或見證為生效條件，銀行在借款合同未生效的情況下發(fā)放貸款，謝某取得的借款是不當(dāng)?shù)美痪哂泻戏ㄐ?，因此?duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效，保險(xiǎn)人對(duì)于無(wú)效合同不承擔(dān)保險(xiǎn)金的賠償責(zé)任。作為銀行應(yīng)對(duì)借款人的資信進(jìn)行調(diào)查，監(jiān)督借款人的借款用途，這才是保險(xiǎn)成立的要約條件，而銀行沒有做到，保險(xiǎn)公司拒賠也就理所當(dāng)然。 ②它是一種合同行為。到 2023年的新保險(xiǎn)條款沒有規(guī)定統(tǒng)一的費(fèi)率表，各保險(xiǎn)公司針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)客戶群制定了多樣化的保障條款和費(fèi)率水平，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。 投保人是指與保險(xiǎn)公司訂立合同、負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的單位或個(gè)人，即辦理保險(xiǎn)并支付保險(xiǎn)費(fèi)的人。 保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)公司賠償?shù)淖罡呦揞~。損失額在免賠額之內(nèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。例如，規(guī)定絕對(duì)免賠額為 500，如果發(fā)生損失的金額為 1 000元，按照絕對(duì)免賠，保險(xiǎn)公司只賠償 500元。 （ 15）保險(xiǎn)責(zé)任。 常用的保險(xiǎn)名詞 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車保險(xiǎn) 交強(qiáng)險(xiǎn) 商業(yè)險(xiǎn) 基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn) 第三者責(zé)任險(xiǎn) 車輛損失險(xiǎn) 全車盜搶險(xiǎn) 車上人員責(zé)任險(xiǎn) 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 車身劃痕損失險(xiǎn) 自燃損失險(xiǎn) 車輛停駛損失險(xiǎn) 代步車費(fèi)用險(xiǎn) 新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) 交通事故精神損害賠償險(xiǎn) 全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn) 多次事故免賠特約 基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約 附加險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約 汽車保險(xiǎn)的種類 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 汽車承保是保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同的過程，包括投保、核保、簽發(fā)單證、續(xù)保與批改等程序。 汽車保險(xiǎn)合同實(shí)行一車一單（保險(xiǎn)單）和一車一證（保險(xiǎn)證）制度。 （ 2）保險(xiǎn)種類增減或變更。 適用對(duì)象：適合于新車新手及需要全面保障的車主。 適用對(duì)象：適用于車輛使用較長(zhǎng)時(shí)間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。據(jù)統(tǒng)計(jì)，約有 5%的車主選擇此類型組合。結(jié)果，當(dāng)天晚上，被撞女子出現(xiàn)下身大出血 ——傷者不久前剛做了人流手術(shù)。等發(fā)現(xiàn)情況后，她向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。車主千萬(wàn)要記住持有效證件駕駛，不醉酒后駕駛，按時(shí)年檢，切不可后延，免得索賠時(shí)麻煩。 [案例分析 ] 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 案例：周先生每年都要為愛車購(gòu)買多種保險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)者是以租賃的形式實(shí)現(xiàn)標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，其實(shí)質(zhì)是一種具有“邊租邊賣”性質(zhì)的銷售業(yè)務(wù)，一定程度上帶有融資服務(wù)的特點(diǎn)。 1）租車流程 具體流程如圖 汽車租賃企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 2）還車流程 其流程如圖 。租車人因有證人，公然報(bào)案而逍遙法外，車輛損失則由保險(xiǎn)公司或停車場(chǎng)賠償。承租人在租賃期內(nèi)采取不法手段將租賃的汽車進(jìn)行抵押、償債或擅自改變汽車的結(jié)構(gòu)，更換零部件，甚至以租車為名，行盜車之實(shí)，將租賃的車輛變賣，直接侵占汽車租賃企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)。 , March 23, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 3月 23日星期四 3時(shí) 37分 24秒 15:37:2423 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 23日星期四 下午 3時(shí) 37分 24秒 15:37: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 23日星期四 3時(shí) 37分 24秒 15:37:2423 March 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , March 23, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :37:2415:37Mar2323Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 汽車租賃企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 車輛管理是汽車租賃企業(yè)的一項(xiàng)非常重要的基礎(chǔ)性工作，其管理水平直接關(guān)系和影響到企業(yè)的服務(wù)水平、經(jīng)濟(jì)效益，甚至關(guān)系到車輛使用的安全和企業(yè)的品牌。防范難度也比較大，破案也需要很長(zhǎng)的時(shí)間。 汽車租賃企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology ① 騙租的防范 ② 車輛技術(shù)狀況非正常損耗的防范 ③ 承租人道德風(fēng)險(xiǎn)的防范 ④ 租賃車輛交通肇事的防范 汽車租賃企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 1）騙租的防范 實(shí)際業(yè)務(wù)中，“騙租”主要有兩種手段。 汽車租賃的定義與分類 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 2）按租賃期的長(zhǎng)短分類 汽車的經(jīng)營(yíng)性租賃按租賃時(shí)間可分為長(zhǎng)期租賃和短期租賃。 2023年 5月，劉先生自駕去西藏路上出了事故，受傷住院。 [案例分析 ] 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 案例：鄭先生出去辦事，下車后將汽車停在坡道上，結(jié)果等他辦完事出來發(fā)現(xiàn)汽車車身被刮擦，立刻向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案。 專家提醒：車輛出險(xiǎn)后，應(yīng)采取相應(yīng)的措施或及時(shí)修理，否則，由此造成的擴(kuò)大損失部分，保險(xiǎn)公司不子理賠。傷者家屬找到車主索賠，車主才想到向保險(xiǎn)公司報(bào)案，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒絕理賠。張女士想，自己的車上了第三者責(zé)任險(xiǎn)。 汽車保險(xiǎn)方案 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 險(xiǎn)種組合：只購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)。 汽車保險(xiǎn)方案 陳子健 School of Mechanical Automotive Engineering South China University of Technology 險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn) +商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（ 20萬(wàn)元） +車損險(xiǎn) +車上人員責(zé)任險(xiǎn) +盜搶險(xiǎn) +不計(jì)免賠特約。 （ 4）保險(xiǎn)費(fèi)變更。 汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 陳子健 School of