【正文】 者已在銀行開立的銀行帳號。 設(shè)計說明 虛擬案例 16 產(chǎn)品設(shè)計要點說明（續(xù)） ? 信托計劃一般不設(shè)立贖回條款，但可為信托合同持有人安排兩種方式的信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓便利： ?協(xié)議轉(zhuǎn)讓：指信托計劃的投資人自行尋找受讓人，并且通過協(xié)議的方式進行收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓的方式。 10 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識 ? 產(chǎn)品設(shè)計要點說明 ? 產(chǎn)品的主要賣點 ? 產(chǎn)品操作的具體程序 11 產(chǎn)品設(shè)計要點說明 系列信托計劃 （“ XXX計劃”） XXX 信托投資 股份有限公司 信托發(fā)起人 投資顧問 資金代理收付人 投資人 自然人 法人 其他組織 XXX 資產(chǎn)管理 有限責(zé)任公司 商業(yè)銀行 虛擬案例 12 產(chǎn)品設(shè)計要點說明（續(xù)） ? 信托計劃通常募集資金 1億以上，期限一年至兩年，每份計劃包括 200份信托合約，每份合約金額不低于 100萬元人民幣，超過 100萬元的部分應(yīng)為 100萬元的整數(shù)倍，上不封頂 。 9 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識（續(xù)） 1 Q：投資人如何辦理提前退回投資？ A：自信托計劃成立之日起若干個月后（一般為 12個月后），受托人通過銀行的代理推介網(wǎng)點受理投資人的退回投資申請。 8 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識（續(xù)） Q：信托計劃何時生效？ A：當(dāng)信托計劃同時滿足以下三個條件時，信托計劃生效： （ 1）信托計劃一經(jīng)成立（以合同簽訂為界）； （ 2）該信托計劃募集的資金全部進入受托人指定銀行帳戶； （ 3）該信托計劃募集期滿。 Q:什么是信托計劃？ A:信托計劃是信托投資公司根據(jù)人民銀行和有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定制作的具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投資者關(guān)于某一特定信托項目的管理、運用和處分信托財產(chǎn)的相關(guān)信息，主要內(nèi)容包括： 推介時間、規(guī)模、信托期限、投資管理 等。某集合信托計劃提案 1 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營銷計劃 ?績效激勵方案 2 發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ? 高端機構(gòu)客戶逐漸進入更加復(fù)雜的投融資領(lǐng)域，如 MBO； ? 高端機構(gòu)客戶從依賴間接融資逐漸轉(zhuǎn)向偏好直接融資； ? 高端機構(gòu)客戶對于中小商業(yè)銀行的根基地位正在不斷動搖。 Q:信托計劃的法律關(guān)系主體有哪些？ A:信托計劃的主體主要包括：信托發(fā)起人（投資公司）、人（買方客戶）、資金代理收付人（通常是銀行或證券公司）、投資顧問（由信托公司聘請的理財顧問）。 Q:信托資金投資的范圍有哪些？ A:目前主要包括基本投資品種與備選投資品種構(gòu)成： （ 1）基本投資品種：交易所國債、銀行間國債、金融債； （ 2）備選投資品種：央行票據(jù)、回購、可轉(zhuǎn)債、股票、商業(yè)票據(jù)及短期信托產(chǎn)品。投資人通過協(xié)議方式自行轉(zhuǎn)讓投資不受上述時間限制。 關(guān)鍵議題：發(fā)行規(guī)模 ? 采用系列計劃的方式回避法律障礙 虛擬案例 13 產(chǎn)品設(shè)計要點說明（續(xù)） ? 投資顧問負責(zé)設(shè)計信托計劃的主要投資方案； ? 一般信托公司會選定一家第三方公司來認購每個信托子計劃一定的份額（通常為 10％），并以其收益和本金支持本信托計劃項下其他委托人的信托資金的本金和預(yù)計收益的優(yōu)先償付； ? 協(xié)議還可以將第三方設(shè)定為信托計劃的指定受讓人，接受客戶信托收益權(quán)的提前轉(zhuǎn)讓。銀行為其辦理認證手續(xù)。 虛擬案例 24 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 代理網(wǎng)點向投資人提供 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 銀行工作人指導(dǎo)客戶填寫以下內(nèi)容 ? 《集合資金信托合同》 2份； ? 《信托資金管理運用風(fēng)險申明書》 2份； ? 《計劃說明書》 2份； ? 指導(dǎo)填寫《集合資金信托合同》：委托人基本信息、帳戶信息、信托合同金額、委托人認購的信托計劃編號（ 2位阿拉伯?dāng)?shù)字），并簽章；若是機構(gòu)客戶，還須機構(gòu)的法定代表人或授權(quán)委托人簽字； ? 指導(dǎo)填寫《風(fēng)險申明書》：客戶簽章；若是機構(gòu)客戶，還須機構(gòu)的法定代表人或授權(quán)委托人簽字； ? 檢查核對：待投資人填寫完畢，銀行工作人員收回 2冊材料，核對客戶填寫內(nèi)容是否一致，重點核對客戶所認購的計劃編號是否正確； ? 確定并代為填寫合同編號，并在審查后確定客戶已繳納信托資金后將 1冊合同交給客戶， 1冊銀行暫管； ? 推介結(jié)束后，網(wǎng)點按照總行通知上交有關(guān)機構(gòu)。 虛擬發(fā)售過程 29 營銷計劃：組織體系 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后后 后 后 后后 后后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后虛擬案例 30 營銷計劃：組織體系（續(xù)） 項目領(lǐng)導(dǎo)小組 ? 組長： ? 副組長： ? 組員： 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后后 后 后 后后 后后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后 后 后后 后 后 后? 成立領(lǐng)導(dǎo)小組體現(xiàn)事事有人負責(zé)的要求，以避免工作中責(zé)任推諉和職責(zé)不清。 在產(chǎn)品正式發(fā)售之前營銷期間，盡早地確定目標公司和機構(gòu)內(nèi)預(yù)約認購本次發(fā)售個人理財產(chǎn)品的員工名單和預(yù)約認購金額216。 亦可考慮在靠近高收入人群密集的商行網(wǎng)點開辦類似的個人理財業(yè)務(wù)咨詢點216。 在產(chǎn)品發(fā)售期間，誰發(fā)展的客戶，由誰負責(zé)服務(wù)跟蹤，采取“人盯人”方式，提高客戶簽約率；對于認購超過一定金額的大戶，可采取預(yù)約上門服務(wù)的方式營銷渠道營銷團隊營銷手段服務(wù)方式虛擬案例 39 營銷計劃：重點定向營銷對象（續(xù)） 216。 在營銷期間，各支行在開辦此類臨時理財業(yè)務(wù)咨詢點之前，必須把計劃上報總行，并注