市場營銷第八章表外業(yè)務(完整版)
【正文】 三、商業(yè)銀行從事的互換交易類型 （一） 利率互換 （二） 貨幣互換 34 四 互換的交易程序 五、互換的定價 六、中國發(fā)展互換業(yè)務的可能性探討 互換業(yè)務在中國的發(fā)展取決于以下條件 （一） 經(jīng)濟主體融資渠道多元化 （二） 金融市場的發(fā)展 （三） 銀行的金融信息能力 （四） 高資信的客戶 35 舉例來看，債務人 A即將獲得一筆日元貸款，金額為 10億日元，期限 7年 ,利率為固定利率 ％，付息日為每年 6月 20日和 12月 20日， 1996年 12月 20日提款，2023年 12月 20日到期歸還 .。 360） =(美元 ) 30 運用遠期利率協(xié)議避免利率風險 A銀行實際籌資額： 10000000=(美元 ) A銀行 3個月到期支付的利息： 9% 90247。因此該公司通過遠期利率協(xié)議的交易鎖定了其借款成本，降低了利率波動的風險。借款者擔心未來三個月內(nèi)市場利率會上升。 20 屬于短期信用形式，多為 3個月或 6個月以上。 ? 對于開證行而言： ? （ 1）備用信用證業(yè)務的成本較低。倉儲商與貿(mào)易商勾結(jié)造成的監(jiān)管放松使得重復抵押成為可能，這種再杠桿的操作大大降低了貿(mào)易商的融資成本，同時也加劇了信貸風險。 7 二、表外業(yè)務發(fā)展狀況 三、表外業(yè)務發(fā)展的原因 ? （一）規(guī)避資本管制，增加贏利來源 ? （二）為了適應金融環(huán)境變化 ? （三）為了轉(zhuǎn)移和分散風險 ? （四）為了適應客戶對銀行服務多樣化的需要 ? （五）銀行自身擁有的有利條件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務 ? （六）科技進步推動了銀行表外業(yè)務 8 四、中國開展表外業(yè)務的分析 1．商業(yè)銀行經(jīng)營思想的更新 2． 銀行業(yè)技術手段的提高 3. 新型金融人才的培養(yǎng) 9 第二節(jié) 擔保業(yè)務 本節(jié)主要知識點： 備用信用證 商業(yè)信用證 10 一、備用信用證： 是為投標人中標后簽約、借款人還款及履約保證金等提供擔保的書面保證文件。 4 第一節(jié) 銀行表外業(yè)務的發(fā)展 本節(jié)主要知識點： 表外業(yè)務的含義 表外業(yè)務發(fā)展的原因 5 一、表外業(yè)務的含義 ? 是指商業(yè)銀行所從事的按通行的會計準則不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)， 不影響其資產(chǎn)負債總額 ， 但能影響銀行當期損益 ， 改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動 。 ?狹義的表外業(yè)務 : ?指那些不列入資產(chǎn)負債表 ， 不涉及資產(chǎn)負債表內(nèi)金額的變動 ， 與資產(chǎn)項目和負債項目密切相關 ， 并在一定條件下會轉(zhuǎn)為表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的經(jīng)營活動 。 ?（一） 備用信用證的類型 ? 1．可撤消的備用信用證 :是指附有申請人財務狀況出現(xiàn)某種變化時可撤銷和修改條款的備用信用證，這種信用證旨在保護開證行的利益。 12 如果貿(mào)易商不將進口銅拋售而選擇抵押給銀行，便可在不沖擊銅價的基礎上獲得現(xiàn)金，這便是信用證制度和抵押融資的結(jié)合。 ? （ 2）備用信用證可給銀行帶來較高的盈利。 通過票據(jù)發(fā)行便利融資的借款人一般是具有良好信譽的企業(yè) 借款人可以低的短期票據(jù)利率來獲得中期資金 21 票據(jù)發(fā)行便利的要點 : （ 1）是一種中期的循環(huán)融資承諾。若借款者什么也不做， 3個月內(nèi)可能在借款時付出較高的利率 為了避免遭受這種利率風險，借款者購買一份遠期利率協(xié)議，期限 6個月，時間自現(xiàn)在開始 3個月內(nèi)有效，簡稱 3 9遠期利率協(xié)議。 因此，遠期利率協(xié)議交易不發(fā)生實際的資金借貸行為，最后只按利差結(jié)算。 360= (美元 ) A銀行支付的本息和：+=10202300（美元） A銀行實際承擔的利率仍然為：202300247。 A提款后 ,需要將其日元貸款換為美元使用 ,而整個貸款期間， A只有美元收入，沒有日元收入。 41 貨幣互換交易的原理 若甲公司是一家美國公司，乙公司是一家日本公司，且甲公司的資信高于乙公司。這意味著甲在固定利率資金市場上具有比較優(yōu)勢，乙在浮動利率資金市場上具有比較優(yōu)勢?？梢?，無論未來利率怎樣變動，該銀行都可以通過期貨交易達到其目的。 , March 13, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 3月 13日星期一 7時 58分 5秒 07:58:0513 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強。 2023年 3月 13日星期一 上午 7時 58分 5秒 07:58: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 13日星期一 7時 58分 5秒 07:58:0513 March 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , March 13, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :58:0507:58Mar2313Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。若在 3個月內(nèi)股價一直低于 90元，則甲銀行損失 500元；若在 3個月內(nèi)，股價最高達到 ，則甲銀行行使其權利后，既未盈利也未虧損；若在 3個月內(nèi)，股價超過 ，則甲銀行行使其權利后，剔除期權費，仍可獲利。 44 在
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