商業(yè)銀行第三章負(fù)債業(yè)務(wù)(完整版)
【正文】 不貶值而推出的存款工具。它是一種多次存入、期限在半年以上， 5年以內(nèi)的儲(chǔ)蓄存款。 （ 3）自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶（ ATS) ? 該帳戶是由電話轉(zhuǎn)帳服務(wù)發(fā)展而來的。 （ 2）超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶 (super NOWs) 該賬戶始辦于 1985年，法定開戶金額和平均余額為 2500美元，簽發(fā)支票可以不加限制。無專利權(quán)，不受知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，易于模仿。 ? 從資金運(yùn)用的角度看，儲(chǔ)蓄等于投資。 ? 對(duì)商業(yè)銀行而言，定期存款存在靈活性、方便性、利息成本和創(chuàng)造派生存款的能力等方面都不如活期存款，但其對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理卻有特殊意義。 ? 我國(guó)銀行的活期存款主要來自企業(yè)和單位存款。 ? 借款隨金融市場(chǎng)的發(fā)展而不斷上升。 （ 3）負(fù)債只能償付以后才消失。 ? 銀行負(fù)債有狹義和廣義之分： 廣義負(fù)債是指除銀行自有資本以外的一切資金來源； 狹義負(fù)債主要指銀行存款、借款等一切 非資本性 債務(wù)。 ? 我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)： ? 我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款近年來高速穩(wěn)定增長(zhǎng)，這是由于我國(guó)居民收入水平不斷提高，而且居民儲(chǔ)蓄傾向長(zhǎng)期高于消費(fèi)傾向和其他投資傾向。 ? 商業(yè)銀行必須把活期存款作為經(jīng)營(yíng)管理的重點(diǎn)，不僅是因?yàn)槠涫侵饕馁Y金來源，還因?yàn)橐韵绿攸c(diǎn)： （ 1）活期存款具有貨幣支付手段和流通手段的職能。 （ 1）定期存款是商業(yè)銀行穩(wěn)定的資金來源。 ? 儲(chǔ)蓄有廣義和狹義之分： 廣義的儲(chǔ)蓄包括政府儲(chǔ)蓄、企業(yè)儲(chǔ)蓄和居民儲(chǔ)蓄。 ? 。對(duì)保持2500美元或更大余額的賬戶，利率不受管制；如賬戶余額降到最低限額以下，則只能支付 %的最高利率。 ? 電話轉(zhuǎn)帳時(shí)，客戶只需通過電話將有息的儲(chǔ)蓄賬戶上的資金劃轉(zhuǎn)到無息的活期存款支票賬戶上。類似于我國(guó)的零存整取。它使定期儲(chǔ)蓄存款的利率與物價(jià)水平掛鉤，即儲(chǔ)蓄存款的名義利率隨物價(jià)指數(shù)的升降而升降。 （二）提高存款穩(wěn)定性的策略 ? 衡量存款穩(wěn)定性的主要指標(biāo)： 活期存款穩(wěn)定率 =（活期存款最低余額 /活期存款平均余額） 100% 活期存款平均占用天數(shù) =（活期存款平均余額 計(jì)算期天數(shù)） /存款支付總額 ? 提高存款穩(wěn)定性，主要表現(xiàn)在提高活期存款的穩(wěn)定率和延長(zhǎng)存款的平均占用天數(shù)。采取安全、保值和保險(xiǎn)措施。 ? 營(yíng)業(yè)成本又可進(jìn)一步劃分為變動(dòng)成本、固定成本和混合成本。主要有以下兩種： （ 1）風(fēng)險(xiǎn)成本。指銀行增加最后一個(gè)單位存款所支付的成本。 ? 原始存款由中央銀行供給，途徑為中央銀行給商業(yè)銀行提供現(xiàn)金和存款準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行有央行的基礎(chǔ)貨幣支持，才能派生存款。它實(shí)際上是銀行資金的轉(zhuǎn)移價(jià)格，并由此決定了銀行盈利性資產(chǎn)的最低收益率，而利潤(rùn)則表現(xiàn)為資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的溢價(jià)。存款工具和其他金融商品一樣，其市場(chǎng)營(yíng)銷包括三個(gè)方面的內(nèi)容：即產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新、定價(jià)、促銷。 ? 銀行在對(duì)存款產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)時(shí)，需考慮盈利性原則。存款價(jià)格一方面應(yīng)參考同業(yè)水平，一方面應(yīng)兼顧盈利性原則，保持一定利差。那么，是否是“存款越多越好”？ ? 從宏觀上看，一國(guó)存款的供給總量主要取決于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的總體水平；從微觀上看，企業(yè)居民存款的變動(dòng)主要取決于社會(huì)再生產(chǎn)的規(guī)模、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、國(guó)家金融政策、商業(yè)信用的發(fā)達(dá)程度、銀行結(jié)算的質(zhì)量和速度、居民收入水平的增減、社會(huì)文化習(xí)俗等。（金額高） 。 ? 發(fā)達(dá)國(guó)家的同業(yè)拆借市場(chǎng)一般為無形市場(chǎng)。 ? 同業(yè)拆借的利率一般高于存款利率，低于短期貸款利率。 。 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 一、長(zhǎng)期借款的意義 ? 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一般采取發(fā)行金融債權(quán)的方式。 ? 固定利率債券指的是在債券有效期限內(nèi)利率固定，債券持有人到期收回本金，定期取得固定利息的一種債券。票面上附有每次付息的息票，銀行每支付一次利息就剪下一張息票，故又稱剪息票債券。 ? 可轉(zhuǎn)債和次級(jí)債的異同比較。 。 （五）金融債券的經(jīng)營(yíng)要點(diǎn) 。 13:36:4213:36:4213:363/8/2023 1:36:42 PM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 下午 1時(shí) 36分 42秒 下午 1時(shí) 36分 13:36: ? 沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 2023年 3月 下午 1時(shí) 36分 :36March 8, 2023 ? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 :36:4213:36:42March 8, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 下午 1時(shí) 36分 :36March 8, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 下午 1時(shí) 36分 42秒 下午 1時(shí) 36分 13:36: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 13:36:4213:36:4213:363/8/2023 1:36:42 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 13:36:4213:36:4213:36Wednesday, March 8, 2023 ? 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 。 三、金融債券發(fā)行的經(jīng)營(yíng)管理 （一）發(fā)行申報(bào) （二）發(fā)行機(jī)構(gòu)和信用評(píng)定 ? 信用評(píng)定：盈利能力；資本充足率；資產(chǎn)質(zhì)量。 。 （二）資本性金融債券 1. 次級(jí)債 ? 固定期限不低于 5年，除非銀行倒閉或清算，不可用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營(yíng)損失，且索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的銀行長(zhǎng)期債務(wù)。國(guó)際上，浮動(dòng)利率債券的利率通常按倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率（ LIBOR）同方向波動(dòng)。 ? 發(fā)行金融債券的積極意義： 首先，發(fā)行金融債券突破了原有存貸關(guān)系的束縛。（ 1）考慮自身資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)及變動(dòng)趨勢(shì)；（ 2）資金市場(chǎng)的供求狀況。 （二）向中央銀行借款 ? 主要形式：一是
外語(yǔ)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1