【正文】 高存款穩(wěn)定率 ● 根據(jù)存款波動(dòng)程度，存款可分為三種：易變性存款、準(zhǔn)變性存款、穩(wěn)定性存款。這一階段在基數(shù)已經(jīng)較大的情況下，儲(chǔ)蓄存款余額繼續(xù)保持旺盛的增長勢頭。 什么是儲(chǔ)蓄率？ 儲(chǔ)蓄率是反映一個(gè)國家（或地區(qū)）儲(chǔ)蓄發(fā)展水平的重要指標(biāo)。 這是 05年一年內(nèi)，我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款連續(xù)跨越的第三個(gè)萬億元大關(guān)。 ●活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)或者劃撥儲(chǔ)蓄存款，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 （ 3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 50萬元以上或者外幣等值 10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。最后又調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅尚芳將 934萬元以本人或他人名義購置房產(chǎn)、存入銀行和購買理財(cái)產(chǎn)品，其中分紅型保險(xiǎn)就有近 50萬元。 地下錢莊是一種特殊的非法金融組織。實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制后，可以擠掉儲(chǔ)蓄存款中的水分，確保金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，為高層決策提供可靠依據(jù)?？梢哉f，實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制后，洗錢、貪污、受賄、挪用公款、偷逃稅款者，就會(huì)失去一道隱蔽屏障，這樣就從源頭上防堵了違法犯罪案件的發(fā)生。 ●外國邊民在我國邊境地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶其實(shí)名身份證件除護(hù)照外，還可是所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。免征利息所得稅。 教育儲(chǔ)蓄存款 ● 教育儲(chǔ)蓄屬零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。到期一次支取本金，利息分期支取，可一月或幾月支取一次。 定期儲(chǔ)蓄存款 ● 整存整取定期儲(chǔ)蓄 一般 50元起存。 ● 存款人進(jìn)行通知時(shí)應(yīng)向開戶銀行提交《單位通知存款取款通知書》。 單位協(xié)定存款 單位協(xié)定存款 ●存款利率： A戶按結(jié)息日人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息， B戶按結(jié)息日人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。 （一）對(duì)公存款（單位存款） 是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其它組織、個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行的存款。 把閑散的資金集中起來轉(zhuǎn)化為職能資本，擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)資金。 2）一般存款賬戶 是指存款人因借款或其它結(jié)算需要在基本存款帳戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算帳戶，一般帳戶可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。賬戶中超過存款額度的部分，銀行將其轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，并以優(yōu)惠的利率計(jì)息的一種大額存款方式。 ● 分一天、七天通知兩種。 ●活期支票儲(chǔ)蓄存款。存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，中途如有漏存應(yīng)在次月補(bǔ)存，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按照實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。 ●計(jì)息規(guī)定：存期不滿 3個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；滿 3個(gè)月不滿一年的，按支取日同期同檔次整存整取利率打 6折計(jì)息；一年以上，整個(gè)存期按支取日一年期整存整取存款利率打 6折計(jì)息。 ● 開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生參加。 ●居住在中國境內(nèi)的 16歲以上的 中國公民，在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，其實(shí)名身份證件除居民身份證或者臨時(shí)居民身份證外，還包括戶口簿、護(hù)照。它的實(shí)施有利于建立正常的金融秩序和稅收制度，有利于從金融體制上防止舞弊，抑制地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。實(shí)行實(shí)名制，則可規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)。 洗錢的客體即黑錢，包括：販毒、走私、販賣軍火、詐騙、盜竊、搶劫、貪污、偷稅漏稅等犯罪所產(chǎn)生的收入。當(dāng)時(shí)他藏匿的現(xiàn)金有人民幣 1192萬元，美元 。 根據(jù)人民銀行 2023年頒布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的 5個(gè)工作日內(nèi)將下列大額交易通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。 ●存單、存折分記名式和不記名式。 （三）儲(chǔ)蓄存款的相關(guān)規(guī)定 儲(chǔ)蓄存款利率和計(jì)息的規(guī)定 ●未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。 （四）儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算 計(jì)算儲(chǔ)蓄存款利息的基本規(guī)定 儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅的計(jì)算 儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算方法 儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算練習(xí) 6月 30日的累計(jì)計(jì)息積數(shù)為 400000,如果結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率為 %,該儲(chǔ)戶應(yīng)結(jié)利息為( ). 2023年 3月 1日存入 1000元 ,原定存期 1年 ,假設(shè)存入時(shí) ,該檔次存款月利率為 %,該儲(chǔ)戶于 2023年 12月 1日支取該筆存款 ,如果支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率為 %,應(yīng)付利息為 ( ) 2023年每月存 200元 ,一年期 ,連續(xù)存滿 ,存款余額為2400元 ,如果月利率為 %,則到期應(yīng)付利息為 ( ) 3年期積零成整儲(chǔ)蓄 ,到期支取本息 20230元 ,如果月利率為 6%,每月應(yīng)存多少元 ( ) 2023年 6月 1日存入存本取息定期儲(chǔ)蓄存款 10000元 ,存期一年 ,約定每 3個(gè)月取息一次 ,分 4次取息 ,假設(shè)存入時(shí)掛牌公告利率為 %,每次支取利息為 ( ) 2023年 6月 1日存入定活兩儲(chǔ)蓄存款1000元 ,于 2023年 8月 1日支取 ,如果支取日整存整取定期儲(chǔ)蓄存款半年期利率為 6%,活期儲(chǔ)蓄利率為 ‰ ,銀行應(yīng)付利息為 ( ) A .12元 儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算練習(xí) 三、西方商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) （一）傳統(tǒng)存款 活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 （二）新型存款 我國儲(chǔ)蓄屢創(chuàng)新高 近 10年間，中國人民銀行已連續(xù)數(shù)次調(diào)整儲(chǔ)蓄利率。 資料顯示： 1995年、 1997年、 2023年中國的國內(nèi)儲(chǔ)蓄率分別為 42%、 45%、 51%，呈增長勢頭。 個(gè)人儲(chǔ)蓄率＝存入儲(chǔ)蓄的金額／居民或職工收入總額 100% 改革開放以來，我國居民儲(chǔ)蓄存款一直保持了較高的增速，其發(fā)展過程可以分為以下四個(gè)階段： （ 1978年到 1988年）。 （ 2023年至今）。存款減存款準(zhǔn)備金的余額為可用資金。 有近 6000家銀行倒閉。后由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在 1947年到 1951年間分四次償還清以上兩項(xiàng)的本金及利息。將有問題的銀行公諸于世，讓社會(huì)公眾提高識(shí)別銀行風(fēng)險(xiǎn)的能力，并監(jiān)督銀行改善。哥倫比亞、菲律賓、土耳其。阿根廷、巴拉圭。二是本外幣都保，如美國、瑞士、德國、比利時(shí)等。 ６、保險(xiǎn)費(fèi)率的確定。一般工商企業(yè)向銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)就屬于這一種； ● 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 是指銀行以貼現(xiàn)購得的沒有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)一般是商業(yè)銀行間相互拆借資金的一種方式； ● 再貼現(xiàn) 是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向人民銀行的貼現(xiàn)，通過轉(zhuǎn)讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。 ● 向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件： ★為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營活動(dòng)； ★與出票人或其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系； ★在申請(qǐng)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶。 ★借貸手續(xù)簡便。 Shibor報(bào)價(jià)銀行團(tuán)現(xiàn)由 16家商業(yè)銀行組成。 ●人行制定的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》自 2023年 6月 1日起施行。 18月份，債券質(zhì)押式回購成交 。 同業(yè)往來中的應(yīng)收賬款 二、現(xiàn)金資產(chǎn)的特點(diǎn) 高流動(dòng)性 弱盈利性 安全性高 銀行持有數(shù)量的波動(dòng)性較大：因不同銀行、不同時(shí)間、不同影響因素等頻繁變動(dòng)。當(dāng)時(shí)規(guī)定不同的存款種類繳納不同的存款準(zhǔn)備金。這樣，今年以來，我國存款準(zhǔn)備金率已累計(jì)上調(diào) 。為控制貨幣信貸過快增長，貨幣政策操作面臨的主要問題是如何對(duì)沖銀行體系過剩的流動(dòng)性。 :23:1721:23:17March 3, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :23:1721:23Mar233Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , March 3, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 3月 3日星期五 9時(shí) 23分 17秒 21:23:173 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 :23:1721:23Mar233Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 :23:1721:23:17March 3, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 。 七、資金頭寸的構(gòu)成及影響因素 （一）資金頭寸的構(gòu)成 基礎(chǔ)頭寸 是銀行隨時(shí)可動(dòng)用的資金，它等于銀行在央行的存款準(zhǔn)備金＋庫存現(xiàn)金 可用頭寸 指銀行可以運(yùn)用的全部可用資金。上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，能直接凍結(jié)商業(yè)銀行資金，抑制銀行 信貸資金過快增長。 ● 1998年開始規(guī)定不分存款種類，存款準(zhǔn)備率為 13％， 繳存 57%的備付金。 滿足客戶的貸款需求：新增貸款需求，到期貸款的展期，信貸額度內(nèi)的貸款，季節(jié)性貸款等。 （資料來源：全國銀行間同業(yè)拆借中心） 五、其它借款 第三章 商業(yè)銀行的現(xiàn)金和證券業(yè)務(wù) 第一節(jié)商業(yè)銀行的