國內貿易融資產品體系(中國某銀行內部文件)(完整版)
【正文】 以上，資產負債率不高于 70%，以物流為主營業(yè)務且從事 時間不少于 3年，自有倉儲面積不小于 3萬平米，經營管理規(guī)范，制度健全 。 ? 商品監(jiān)管風險： 選擇合適的物流監(jiān)管企業(yè)，建立定期監(jiān)管報告機制，定期現場核實質押監(jiān)管情況。 ：是指我行確定質物種類、數量、質量和價值的最低要 求，在質押期間借款人可自由存儲或提取超出我行規(guī)定的最低要求的 部分質物。 國內發(fā)票融資 （ 購貨方在本地 ） 貸款行 借款人 （銷貨方） 購貨方 1 銷售商品 4 資信調查 3 委托調查 銷貨方 購貨方 購貨方開戶行 借款人 （ 銷貨方 ） 貸款行 5 出具調查報告 1 銷售商品 6 發(fā)放融資 2 申請發(fā)票融資 9 扣收融資本息 國內發(fā)票融資 （ 購貨方在異地 ） 39 （八）商品融資 .1 ?概念 ?功能 ?辦理條件與審定程序 ?融資模式、期限和利率 ?基于我行委托第三方監(jiān)管人對借款人合法擁有的儲備物、存貨或交易應收的商品進行監(jiān)管，以商品價值作為首要還款保障而進行的結構性短期融資業(yè)務（不包括期交所標準倉單質押融資） 。 ?小企業(yè)四類行可辦理此項業(yè)務。 授信占用 有追索權單保理：扣減銷貨方授信額度 有追索權雙保理：扣減銷貨方授信額度 無追索權單保理：扣減購貨方授信額度 無追索權雙保理：比照風險系數為 0的低風險業(yè)務辦理，購貨方開戶行須扣減 購貨方授信額度 利率 預付利息 后收利息 無追索權 貸款利率 /貼現利率 —— 有追索權 貸款利率 /貼現利率 貸款利率 手續(xù)費： 有追索權按發(fā)票金額的 %1%收取 無追索權按發(fā)票金額的 %2%收取 保理費： 雙保理業(yè)務中，銷貨方開戶行向購貨方開戶行按保理金額的 %支付 1 銷售商品 購貨方 銷貨方 （ 保理申請人 ） 銷貨方開戶行（保理行） 國內單保理業(yè)務流程 3 調查雙方資信及交易情況 4 資信調查 3 保理約請書 銷貨方 購貨方 購貨方開戶行 銷貨方開戶行 （ 保理行 ） 5 保理額度確認書 1 銷售商品 3 資信調查 2 申請辦理 保理 11 扣收融資本息 銷貨方 （ 保理申請人 ） 國內雙保理業(yè)務流程 6發(fā)放融資 8 保理授權書 9 提示付款 32 （五） 國內保理 .2 ? 主要風險點 ： ? 交易背景真實性； ? 應收賬款已被轉讓或設定質押； ? 應收賬款不能按期回收。不得辦理展期和再融資。 ? 控制措施 ： ? 調查核實交易真實性（交易合同、交易記錄、開證申請書）； ? 嚴格控制價格波動大的熱炒商品； ? 審查開證申請人資信及履約記錄； ? 收取一定比例保證金和擔保； ? 嚴格審單標準，確保單單一致、單證一致。 ? 貿易融資與理財、結算等產品緊密結合，提高供應鏈金融服務的附加值； ? 貿易融資與物流監(jiān)管企業(yè)、租賃公司、保險公司等第三方開展業(yè)務合作拓展業(yè)務領域。 4 （十）貿易融資產品的基本特點 傳統(tǒng)流動資金貸款產品 貿易融資產品 ： 基于企業(yè)生產經營周轉 具有真實的貿易背景：針對具體交易 ： 關注企業(yè)的綜合償債能力 自償性：交易對應的物流、資金流 ： 資金進入企業(yè)體內循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控 融資用途明確、可控 ： 融資伴隨企業(yè)生產經營周期，易鋪底占用，導致短貸長用。 ? 供應鏈客戶因獲得核心客戶的商業(yè)信用支持，在適用貿易融資具體產品時，可適當降低業(yè)務的準入標準（如信用等級、擔保、要求、授信核定）。 ? 研發(fā)子產品： 如在保理方式下制定應收租賃款保理、工程保理等子產品適應特定交易模式的需要；針對大、中、小型客戶制定不同的訂單融資產品。 產品 1 產品 2 產品 3 產品 4 產品 5 產品 6 …… 風險系數 0 1 回購型保理 營運資金貸款 回購型保理 買斷型保理 發(fā)票融資 13 目錄 ? 一、國內貿易融資產品特點與研發(fā)思路 二、國內貿易融資現行的主要產品介紹 14 （一）國內信用證 .1 ?概念 ?功能 ?辦理條件 ?信用證類型、期限和權限 ?開證行依照申請人（購貨方）的申請開出的，憑符合信用證條款的單據向受益人（銷貨方）支付的付款承諾。 ?幫助賣方提前回籠資金，加快資金周轉 ?解決賣方因賒銷造成的臨時性資金短缺 ?可辦理買斷型和非買斷型 ?借款人履約記錄良好，購銷關系穩(wěn)定 ?延期付款跟單信用證，條款明確合理 ?信用證項下應收款無瑕疵，未設定 其他優(yōu)先權利 ?開證行為我行分支機構或中、建、 交三大銀行 ?辦理方式 ?期限 ?利率 ?權限 融資主體： 貿易往來 中的賣方 辦理方式 議 付： 指我行在單證一致、單單一致的條件下，扣除議付利息和手續(xù)費后
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