商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)(完整版)
【正文】 銀行本票結(jié)算方式流程圖 收款（持票）人 開戶銀行 匯款人 開戶銀行 持票人 收款人 申請(qǐng)人 6 銀行間 清算資金 1交款委托 2銀行出票 4收款人向 開戶行交票 5將票款入帳 4持票人向 開戶行交票 5將票款入帳 3持票購(gòu) 貨或付款 背書 轉(zhuǎn)讓 3. 支票 出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 ?按照出票人不同分為銀行匯票和商業(yè)匯票。 ?根據(jù)《中國(guó)人民銀行 2023年第 5號(hào)令》規(guī)定，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括兩大類： 不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上金融服務(wù)類業(yè)務(wù)） 形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上的表外業(yè)務(wù)）。 ?票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變?cè)臁? 商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起10天。 托收承付 是收款人根據(jù)經(jīng)濟(jì)合同發(fā)貨后 ， 委托銀行向異地購(gòu)貨單位收取款項(xiàng) ， 購(gòu)貨單位根據(jù)經(jīng)濟(jì)合同核對(duì)單證或驗(yàn)貨后 ， 向銀行承認(rèn)付款的一種方式 。 代理證券業(yè)務(wù) 是指銀行接受委托辦理的包括代理發(fā)行 、兌付 、 買賣有價(jià)證券 ， 代辦債券還本付息 、代發(fā)股票紅利 、 代理證券資金清算等業(yè)務(wù) 。 銀行通過(guò)開立備用信用證向受益人作出承諾 ， 如果客戶未能按照協(xié)議償付或履行其義務(wù) ， 開證行有責(zé)任按照信用證中的條款代替其客戶向受益人進(jìn)行償付 。 轉(zhuǎn)讓 ：出售銀行事先通知借款人，將貸款合同中屬于出售銀行的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給購(gòu)買者。 2） 履約保函 Applicant: 中標(biāo)人 Beneficiary:招標(biāo)人 ? 保證 : 如中標(biāo)人不履行合同規(guī)定的責(zé)任義務(wù) ， 擔(dān)保行就按保函金額賠付招標(biāo)人 ， 以彌補(bǔ)其所受損失 。 不可撤銷承諾 是銀行不經(jīng)客戶同意不得私自撤銷的承諾。 第六節(jié) 交易性業(yè)務(wù) 交易類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。 2 1000 000 =3750 凈損益： 3750 — 5000 = 1250 （ 2）遠(yuǎn)期外匯合約：交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)間按約定的遠(yuǎn)期匯率買賣一定金額的某種外匯的合約。交易者對(duì)資金的需求也存在差異。 ?2）根據(jù)履約時(shí)間不同 美式期權(quán) —— 是指買方可以在合約到期日前（包括到期日當(dāng)天）的任何一天行使權(quán)利的期權(quán)。 ?咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù) 工程造價(jià)咨詢：提供造價(jià)咨詢服務(wù)的業(yè)務(wù)種類主要包括：建設(shè)項(xiàng)目工程概算、預(yù)算、結(jié)算、竣工決算、工程招標(biāo)標(biāo)底、投標(biāo)報(bào)價(jià)的編制和審核，建設(shè)工程招標(biāo)代理，對(duì)造價(jià)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控業(yè)務(wù)，經(jīng)濟(jì)合同糾紛中的造價(jià)鑒定業(yè)務(wù)，提供造價(jià)信息服務(wù)業(yè)務(wù)等。 :11:2401:11:24February 26, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見青山。 :11:2401:11Feb2326Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無(wú)限完美。 , February 26, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過(guò)去最杰出的人談話。 2023年 2月 26日星期日 1時(shí) 11分 24秒 01:11:2426 February 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 :11:2401:11Feb2326Feb23 ? 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 :11:2401:11:24February 26, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 。 ?保管箱服務(wù)是銀行以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。 ?3）根據(jù)期權(quán)標(biāo)的物不同 外匯期權(quán) —— 購(gòu)買方在向出售方支付一定期權(quán)費(fèi)后，所獲得的在未來(lái)約定日期或一定時(shí)間內(nèi)，按照規(guī)定匯率買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。在利率互換中，本金只是象征性地起計(jì)息作用，雙方之間只有定期的利息支付流，并且這種利息支付流表現(xiàn)為凈差額支付。 金融期貨與遠(yuǎn)期合約的區(qū)別 金融期貨 遠(yuǎn)期合約 交易合約 規(guī)范程度 標(biāo)準(zhǔn)化合約 （買賣雙方不見面） 非標(biāo)準(zhǔn)化合約 （買賣雙方不見面） 交易金額 每份合約交易金額固定 每份合約交易金額不固定 交易者 法人和自然人均可參加交易 主要是金融機(jī)構(gòu)和大企業(yè) 交易方式 場(chǎng)內(nèi)交易 多數(shù)是場(chǎng)外交易 保證金要求 買賣雙方必須按規(guī)定交保證金 無(wú)須繳納保證金 交割方式 絕大多數(shù)是現(xiàn)金交割 絕大多數(shù)是實(shí)物交割 1） 外匯期貨：交易雙方訂立的 ， 約定在未來(lái)某日期以成交時(shí)所確定的匯率交收一定數(shù)量的某種外匯的標(biāo)準(zhǔn)化契約 。 它是一種簡(jiǎn)單的衍生證券，不在規(guī)范的交易所內(nèi)交易，通常是在兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間或金融機(jī)構(gòu)與公司客戶之間簽訂該合約。但即使是不可撤銷承諾，其協(xié)議中也有可能有條款允許銀行在特定條件下終止協(xié)議。 (五 )質(zhì)量保函 Applicant: 賣方 Beneficiary: 買方 ? 保證：如貨物質(zhì)量不符合合同規(guī)定 ， 而賣方又不能更換或維修時(shí) ， 擔(dān)保行便將保函金額賠付買方 ， 以彌補(bǔ)其所受損失 。 貸款銷售程序 ?根據(jù)借款人情況提供貸款 ?在金融市場(chǎng)上提出出售貸款的報(bào)價(jià) ?購(gòu)買貸款者與出售銀行接洽 ?簽訂合同 ?支付利息和本金 四、銀行保函 銀行保函的定義 銀行保函是銀行應(yīng)委托人的要求，向受益人開出的擔(dān)保申請(qǐng)人正常履行合同義務(wù)的書面保證文件。 ? 申請(qǐng)人申請(qǐng)開立備用信用證。 第三節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù) 一 、 銀行卡的分類 按清償方式劃分，可分為借記卡、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡。 為客戶提供簽發(fā)本票等相關(guān)服務(wù) 支票 個(gè)人和對(duì)公客戶 工本費(fèi)： /份 手續(xù)費(fèi)： /筆，使用清分機(jī)的支票收取手續(xù)費(fèi) 1元。 銀行本票的提示付款期限自出票日起 2個(gè)月。
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