【正文】 ion Classification as Needed 20 謝 謝 Thank You !! 提問及回答 Questions ? Presentation Information Classification as Needed 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 2023年 1月 上午 1時 46分 :46January 30, 2023 1行動出成果，工作出財富。 2023年 1月 30日星期一 上午 1時 46分 9秒 01:46: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 01:46:0901:46:0901:46Monday, January 30, 2023 1知人者智，自知者明。 上午 1時 46分 9秒 上午 1時 46分 01:46: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感謝您的下載觀看 專家告訴 。 01:46:0901:46:0901:461/30/2023 1:46:09 AM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 01:46:0901:46:0901:46Monday, January 30, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 1月 30日星期一 上午 1時 46分 9秒 01:46: 1比不了得就不比，得不到的就不要。s)1 2 34 to 56 to 78 or 910 to 1212 to 2020+Y e ar s i n B us i ne s s Cou n t of S ma l l B u s i n e s s e s on D u n B r a d s t r e e t F i l e b y T i me i n B u s i n e s s按經(jīng)營年限統(tǒng)計的小企業(yè)數(shù)量（鄧白氏資料） （千個） 經(jīng)營年限 （年） Presentation Information Classification as Needed 8 Data Source: CRA, McKinsey Payments Practice, Tower Group. $0$20$40$60$80$1001998 1999 2023 2023 2023 2023 2023 2023Loans U nder $ 100 , 000 M ade t o B usi nesse s ( B i l l i ons $)13% CAGR（復(fù)合年均增長率） 在美國，向小企業(yè)提供小額貸款是一項龐大且仍然處于增長階段的業(yè)務(wù) Lending small loans to small businesses is a big and growing business in the . 美國小企業(yè)貸款市場 . Small Business Loan Market 提供給企業(yè)的 10萬美元以下的貸款（單位：十億美元） Presentation Information Classification as Needed 9 Visa營業(yè)額在 2023財年增長了 32%， 2023財年增長了 34% Visa volume grew 32% in BY04 and 34% in BY05 來源： Visa季度運營報告； Base II Source: Visa Quarterly Operating Certificates。 No tax returns or financial statements used. Credit reports are key. 通常無擔(dān)保物 No collateral usually taken. 小企業(yè)銀行 Business Banking 貸款上限為 100萬美元或更高 Lends up to $ 1 Million or more 客戶年銷售額為 200萬至 2023萬美元 Customers have sales from $ 2 Million to $ 20 Million 貸款由訓(xùn)練有素的客戶經(jīng)理負責(zé)發(fā)放，他們負責(zé)管理與客戶的關(guān)系 Loans originated by specially trained bankers who manage a relationship with the customer. 貸款發(fā)放基于（企業(yè)和業(yè)主）財務(wù)報表分析 －流動性、杠桿比率、償債能力等 Loans are made using financial statement analysis—Liquidity, Leverage, DebtService Coverage, etc.(both business and for owners). 通常需要提供擔(dān)保物 Loans typically collateralized. Presentation Information Classification as Needed 4 富國銀行“企業(yè)通”旗下的小企業(yè)貸款 Wells Fargo Business Direct Small Business Lending ? 1995年開始該直銷業(yè)務(wù) Began direct lending in 1995 ? 至今仍是美國最大的發(fā)放 10萬美元以下小企業(yè)貸款的放貸人 By far, the largest small business lender in the . for loans under $ 100,000. ? 2023年政府?dāng)?shù)據(jù)顯示，富國銀行所占市場份額超過了花旗銀行（第二）和摩根大通銀行（第三）的總和 2023 government data shows WF market share greater than Citibank and JP Man Chase (2 3) bined ? 全國性橫跨所有行業(yè)的由許多小貸款組成的多樣化貸款組合 Diversified, national loan portfolio of many small loans across all industries. ? 貸款損失控制得當(dāng)，在過去 10年波動很小 Loan losses wellcontrolled and have fluctuated little over the last 10 years. ? 高盈利性，可持續(xù)的業(yè)務(wù)增長 Highly profitable, sustained growth Presentation Information Classification as Needed 5 美國小企業(yè)市場的情況 Some Facts About the Small Business Market in the . 最好將 95%的小企業(yè)定位為個人（消費者）市場下的一個特殊細分市場， 而 不是“ 企業(yè) ”客戶 95% of Small B