國內(nèi)零售銀行個人理財概述(完整版)
【正文】 業(yè)務(wù)平臺轉(zhuǎn)變 .l 長期以來，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的范疇單一，僅包括儲蓄業(yè)務(wù)和十分有限的托收代理業(yè)務(wù)。l 品牌效應(yīng)使得客戶對銀行業(yè)務(wù)的認知程度大大提高，成為吸引消費者注意力的重要手段。例如匯豐已在國內(nèi)推出外幣 “卓越理財 ”等服務(wù)，每一項收費都是根據(jù)成本核算制定，完全與國際接軌。l 從無償服務(wù)逐步向收費服務(wù)轉(zhuǎn)變 .主題l 國內(nèi)銀行理財市場需求初探l 國內(nèi)銀行對個人理財業(yè)務(wù)定義l 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財可提供哪些方面的服務(wù)l 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢l 案例分析 1 國內(nèi)銀行案例分析l 理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史 。 綠色通道服務(wù)—— 在全國近 2萬個營業(yè)網(wǎng)點，無須等候，即可優(yōu)先辦理各項業(yè)務(wù)—— 獨有的綜合授信，消費貸款更加方便快捷—— 牡丹信用卡申請進入綠色通道，免擔(dān)保優(yōu)先辦理 首創(chuàng)的 “ T+0” 理財服務(wù)—— 一天內(nèi)免息透支，來自 “ 理財金賬戶 ” 的更多關(guān)懷，用活 “ 理財金帳戶 ” ，解您燃眉之急 緊急支援服務(wù)—— 除了 “ 錦上添花 ” ，更有 “ 雪中送炭 ” ，危機時刻，工行將和您站在一起，利用各方面的資源為您排憂解難?！?私人、個性化銀行秘書 ——Private ■ 專家、專業(yè)的理財顧問 ——Professional 優(yōu)先提供各種 “ 緊俏 ” 理財產(chǎn)品—— 國債預(yù)留，并獨享我們專為 “ 理財金帳戶 ” 客戶提供的各項投資理財產(chǎn)品 1997年，上海分行推出理財咨詢設(shè)計、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等 12項內(nèi)容的理財系列服務(wù)；隨著人們觀念的逐步變化，管理機關(guān)的有關(guān)規(guī)定、規(guī)章也將進一步適應(yīng)市場變化，銀行實行收費的法律環(huán)境將進一步寬松。l 隨著市場競爭的加劇，國內(nèi)銀行逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質(zhì)客戶。從單一網(wǎng)點向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變 .l 國內(nèi)銀行原來的服務(wù)基本上以網(wǎng)點為單位的，服務(wù)渠道單一。l 另外，各家銀行目前都有一定的理財門檻，或是客戶的本外幣存款余額要達到十幾萬元以上，或是信用卡年消費額、消費貸款達到一定要求，才可進入 VIP貴賓室。例如招商銀行與英國大使館合作，聯(lián)合為赴英留學(xué)的學(xué)生辦理留學(xué)貸款、留學(xué)保函等系列業(yè)務(wù)，同時組建高爾夫俱樂部、推出旅游專線等。l 1996年，中信實業(yè)銀行廣州分行率先在國內(nèi)銀行界成立了私人銀行部，客戶只要在私人銀行部保持最低 10萬元的存款，就能享受該行的多種財務(wù)咨詢。l 隨著個人財富的增長和金融市場的發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)在 90年代開始出現(xiàn)。主題l 國內(nèi)銀行理財市場需求初探l 國內(nèi)銀行對個人理財業(yè)務(wù)定義l 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財可提供哪些方面的服務(wù)l 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢l 案例 1 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財市場需求初探l 長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務(wù)僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業(yè)務(wù)。國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧 .l 1995年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功
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