國(guó)內(nèi)零售銀行個(gè)人理財(cái)概述(完整版)
【正文】 業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變 .l 長(zhǎng)期以來，國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范疇單一，僅包括儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和十分有限的托收代理業(yè)務(wù)。l 品牌效應(yīng)使得客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力的重要手段。例如匯豐已在國(guó)內(nèi)推出外幣 “卓越理財(cái) ”等服務(wù)，每一項(xiàng)收費(fèi)都是根據(jù)成本核算制定，完全與國(guó)際接軌。l 從無償服務(wù)逐步向收費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變 .主題l 國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)需求初探l 國(guó)內(nèi)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)l 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)l 案例分析 1 國(guó)內(nèi)銀行案例分析l 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史 。 綠色通道服務(wù)—— 在全國(guó)近 2萬個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，無須等候，即可優(yōu)先辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)—— 獨(dú)有的綜合授信，消費(fèi)貸款更加方便快捷—— 牡丹信用卡申請(qǐng)進(jìn)入綠色通道，免擔(dān)保優(yōu)先辦理 首創(chuàng)的 “ T+0” 理財(cái)服務(wù)—— 一天內(nèi)免息透支，來自 “ 理財(cái)金賬戶 ” 的更多關(guān)懷，用活 “ 理財(cái)金帳戶 ” ，解您燃眉之急 緊急支援服務(wù)—— 除了 “ 錦上添花 ” ，更有 “ 雪中送炭 ” ，危機(jī)時(shí)刻，工行將和您站在一起，利用各方面的資源為您排憂解難?！?私人、個(gè)性化銀行秘書 ——Private ■ 專家、專業(yè)的理財(cái)顧問 ——Professional 優(yōu)先提供各種 “ 緊俏 ” 理財(cái)產(chǎn)品—— 國(guó)債預(yù)留，并獨(dú)享我們專為 “ 理財(cái)金帳戶 ” 客戶提供的各項(xiàng)投資理財(cái)產(chǎn)品 1997年，上海分行推出理財(cái)咨詢?cè)O(shè)計(jì)、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等 12項(xiàng)內(nèi)容的理財(cái)系列服務(wù)；隨著人們觀念的逐步變化，管理機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定、規(guī)章也將進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)變化，銀行實(shí)行收費(fèi)的法律環(huán)境將進(jìn)一步寬松。l 隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入市場(chǎng)細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。從單一網(wǎng)點(diǎn)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變 .l 國(guó)內(nèi)銀行原來的服務(wù)基本上以網(wǎng)點(diǎn)為單位的，服務(wù)渠道單一。l 另外，各家銀行目前都有一定的理財(cái)門檻，或是客戶的本外幣存款余額要達(dá)到十幾萬元以上，或是信用卡年消費(fèi)額、消費(fèi)貸款達(dá)到一定要求，才可進(jìn)入 VIP貴賓室。例如招商銀行與英國(guó)大使館合作，聯(lián)合為赴英留學(xué)的學(xué)生辦理留學(xué)貸款、留學(xué)保函等系列業(yè)務(wù)，同時(shí)組建高爾夫俱樂部、推出旅游專線等。l 1996年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行率先在國(guó)內(nèi)銀行界成立了私人銀行部，客戶只要在私人銀行部保持最低 10萬元的存款，就能享受該行的多種財(cái)務(wù)咨詢。l 隨著個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在 90年代開始出現(xiàn)。主題l 國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)需求初探l 國(guó)內(nèi)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)l 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)l 案例 1 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)需求初探l 長(zhǎng)期以來，我國(guó)銀行對(duì)個(gè)人的金融理財(cái)服務(wù)僅僅局限于儲(chǔ)蓄、代收代付等簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧 .l 1995年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功
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