國(guó)內(nèi)零售銀行個(gè)人理財(cái)概述(文件)
【正文】 您對(duì)自己的資產(chǎn)狀況了然于胸。 首創(chuàng)的 “ T+0” 理財(cái)服務(wù)—— 一天內(nèi)免息透支，來(lái)自 “ 理財(cái)金賬戶 ” 的更多關(guān)懷，用活 “ 理財(cái)金帳戶 ” ，解您燃眉之急 緊急支援服務(wù)—— 除了 “ 錦上添花 ” ，更有 “ 雪中送炭 ” ，危機(jī)時(shí)刻，工行將和您站在一起，利用各方面的資源為您排憂解難。 業(yè)務(wù)提示服務(wù)—— 您可設(shè)置各種提醒服務(wù)，比如存款到期，基金凈值損益提醒等，客戶經(jīng)理將根據(jù)您的需求及時(shí)提醒您?！?私人、個(gè)性化銀行秘書 ——Private 豐富的金融資訊—— 專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)將向您提供豐富的外匯、保險(xiǎn)、證券、黃金投資資訊，助您運(yùn)籌帷幄之中，決勝千里之外?！?專家、專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn) ——Professional 專享的各項(xiàng)業(yè)務(wù)優(yōu)惠、讓利舉措—— 享受本行提供的各種超值優(yōu)惠，如：減免轉(zhuǎn)賬匯款及異地存取款手續(xù)費(fèi)、免費(fèi)賬戶掛失、免費(fèi)出具存款證明等一系列措施（業(yè)務(wù)優(yōu)惠相見(jiàn)附表）免費(fèi)的理財(cái)協(xié)議，享受協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)、預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬服務(wù)等。 優(yōu)先提供各種 “ 緊俏 ” 理財(cái)產(chǎn)品—— 國(guó)債預(yù)留，并獨(dú)享我們專為 “ 理財(cái)金帳戶 ” 客戶提供的各項(xiàng)投資理財(cái)產(chǎn)品 2023年 12月 20日，全面推出 “ 理財(cái)金賬戶 ” ，為高端客戶提供貴賓理財(cái)服務(wù)，全面進(jìn)軍高端客戶理財(cái)市場(chǎng) 國(guó)內(nèi)銀行案例分析l 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史 。 1997年，上海分行推出理財(cái)咨詢?cè)O(shè)計(jì)、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等 12項(xiàng)內(nèi)容的理財(cái)系列服務(wù)；l 從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變 。隨著人們觀念的逐步變化，管理機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定、規(guī)章也將進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)變化，銀行實(shí)行收費(fèi)的法律環(huán)境將進(jìn)一步寬松。l 花旗、匯豐、東亞等外資銀行已經(jīng)在國(guó)內(nèi)開(kāi)展居民外匯儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，并收取一定服務(wù)費(fèi)用，這無(wú)疑給政府、銀行和國(guó)內(nèi)百姓帶來(lái)了強(qiáng)烈的沖擊。l 隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入市場(chǎng)細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變 .l 金融品牌是為金融產(chǎn)品而設(shè)計(jì)的名稱、術(shù)語(yǔ)符號(hào)或設(shè)計(jì)，其目的是用來(lái)辨認(rèn)金融機(jī)構(gòu)各自的產(chǎn)品或服務(wù)，并使這一特色金融產(chǎn)品與其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)得以區(qū)別。從單一網(wǎng)點(diǎn)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變 .l 國(guó)內(nèi)銀行原來(lái)的服務(wù)基本上以網(wǎng)點(diǎn)為單位的，服務(wù)渠道單一。l 從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變 。l 另外，各家銀行目前都有一定的理財(cái)門檻，或是客戶的本外幣存款余額要達(dá)到十幾萬(wàn)元以上，或是信用卡年消費(fèi)額、消費(fèi)貸款達(dá)到一定要求，才可進(jìn)入 VIP貴賓室。目前理財(cái)門檻比較低的是民生銀行，民生將理財(cái)客戶分為三類，最低門檻 10萬(wàn)元，具有 10萬(wàn)元存款的客戶就可定期聽(tīng)一些專業(yè)的理財(cái)講座，接受個(gè)人客戶經(jīng)理的理財(cái)指導(dǎo)。例如招商銀行與英國(guó)大使館合作，聯(lián)合為赴英留學(xué)的學(xué)生辦理留學(xué)貸款、留學(xué)保函等系列業(yè)務(wù)，同時(shí)組建高爾夫俱樂(lè)部、推出旅游專線等。l 2023年，中國(guó)工商銀行上海市分行舉行了楊韶敏等 6位優(yōu)秀理財(cái)員的 “ 個(gè)人理財(cái)工作室 ” 掛牌活動(dòng)，銀行首次出現(xiàn)以銀行員工姓名作為服務(wù)品牌的理財(cái)工作室。l 1996年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行率先在國(guó)內(nèi)銀行界成立了私人銀行部，客戶只要在私
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