國內(nèi)零售銀行個(gè)人理財(cái)概述-全文預(yù)覽
【正文】 人銀行部保持最低 10萬元的存款，就能享受該行的多種財(cái)務(wù)咨詢。l 在過去的幾年里，美國銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)每年的平均利潤率已高達(dá) 35%，年平均盈利增長率 12%15%。l 隨著個(gè)人財(cái)富的增長和金融市場的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在 90年代開始出現(xiàn)。國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)概述主題l 國內(nèi)銀行理財(cái)市場需求初探l 國內(nèi)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢l 案例 1 主題l 國內(nèi)銀行理財(cái)市場需求初探l 國內(nèi)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢l 案例 1 主題l 國內(nèi)銀行理財(cái)市場需求初探l 國內(nèi)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢l 案例 1 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以自然人為服務(wù)對(duì)象，利用其網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢，運(yùn)用各種理財(cái)工具，以幫助個(gè)人客戶達(dá)成生活目標(biāo)或投資目標(biāo)而提供的綜合理財(cái)服務(wù)。主題l 國內(nèi)銀行理財(cái)市場需求初探l 國內(nèi)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢l 案例 1 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財(cái)市場需求初探l 長期以來，我國銀行對(duì)個(gè)人的金融理財(cái)服務(wù)僅僅局限于儲(chǔ)蓄、代收代付等簡單的業(yè)務(wù)。利潤空間巨大l 商業(yè)銀行自二十世紀(jì) 70年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧 .l 1995年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的 “ 一卡通 ” ，國內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。l 1999年，中國建設(shè)銀行在北京、上海等 10個(gè)城市的分行建立了個(gè)人理財(cái)中心。主題l 國內(nèi)銀行理財(cái)市場需求初探l 國內(nèi)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國內(nèi)銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)l 國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢l 案例 1 目前銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)？ 一是為客戶代繳各項(xiàng)費(fèi)用、代理保險(xiǎn)、代為兌換債券，每月向客戶提供銀行交易賬單； 二是客戶到銀行辦理多種業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理會(huì)為其進(jìn)行一站式辦公，并享有不用到窗口排隊(duì)的優(yōu)先權(quán)； 三是部分客戶可享受匯款適當(dāng)減免手續(xù)費(fèi)或其他優(yōu)惠； 四是定期提供國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢及金融政策、股市行情等信息，針對(duì)保守型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型客戶的不同需求做出 “ 理財(cái)建議書 ” ，其中包括儲(chǔ)蓄、國債、證券、外匯買賣、基金、保險(xiǎn)等投資品種； 五是一些特色業(yè)務(wù)。目前工行、中行、招行等大多數(shù)銀行的理財(cái) “ 門檻 ” 為：在 3個(gè)月或一定期間內(nèi)，本、外幣存款余額折合人民幣 50萬元以上，或者信用卡年消費(fèi)額、消費(fèi)貸款達(dá)到一定要求。l 一家能做的業(yè)務(wù)，別人可以很快 “ 復(fù)制 ” ，各行間的差異就主要表現(xiàn)在代客理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)略有不同。l 從
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