【正文】 ， 如客戶在自動(dòng)柜員機(jī) （ ATM） 上進(jìn)行取 、 存款操作等； ? 第四階段是利用銀行銷售點(diǎn)終端 （ POS） 向客戶提供自動(dòng)的扣款服務(wù) ， 這是現(xiàn)在階段電子貨幣支付的主要方式； ? 第五階段是最新發(fā)展階段 ， 電子貨幣可隨時(shí)隨地通過(guò)公共網(wǎng)絡(luò)（ INTERNET） 進(jìn)行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算 ， 形成電子商務(wù)環(huán)境 。 ebanking UIBE 資源共享、共同發(fā)展 ? 銀行卡作為一種金融工具、內(nèi)部具有安全控制機(jī)制。 ? 同城清算所 ? 全國(guó)共有約 2023家同城清算所，分布在中心城市和縣城 /鎮(zhèn)。 ebanking UIBE ? 電子商務(wù)帶動(dòng)的金融服務(wù)有： ? 金融服務(wù)：網(wǎng)上銀行和貿(mào)易 ， 會(huì)計(jì)帳務(wù)管理； ? 保險(xiǎn)業(yè)：代理服務(wù) 、 網(wǎng)上報(bào)價(jià) 、 理賠管理； ? 投資理財(cái)業(yè)：網(wǎng)上證券交易 、 委托投資 、 財(cái)產(chǎn)管理； ? 金融信息服務(wù)業(yè)：發(fā)布與統(tǒng)計(jì)信息 ， 咨詢 、 評(píng)估與論證管理 。 ? 電子交易過(guò)程中必須確認(rèn)用戶 、 商家及所進(jìn)行的交易本身是否合法可靠 。 ? 5． 提供 財(cái)務(wù)分析系統(tǒng) ： 財(cái)務(wù)分析 結(jié)合帳戶歷史數(shù)據(jù)提供理財(cái)分析 ； ? 6. 知識(shí)獲取：提供金融知識(shí)服務(wù)，根據(jù)個(gè)人需要學(xué)習(xí)金融知識(shí)。 進(jìn)行 修改密碼 ： 可進(jìn)行帳戶查詢密碼和取款密碼的修改。 例如發(fā)布金融信息 （ 產(chǎn)品的現(xiàn)行利率和月費(fèi)用 ） ， 完成基本支票業(yè)務(wù) （ 提供多種支付方式 ， 聯(lián)機(jī)明細(xì)表和注冊(cè)登記 ， 已結(jié)算的支票聯(lián)機(jī)記錄和金融報(bào)告 ） ， 貨幣市場(chǎng)服務(wù) ， 信用卡業(yè)務(wù) ， 基本儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)等 。這一技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施稱之為中國(guó)國(guó)家金融通訊網(wǎng)。適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展的需要。這些金融服務(wù)的特點(diǎn)是通過(guò)電子貨幣進(jìn)行及時(shí)電子支付與結(jié)算。 ?用戶信息保護(hù)制度：保護(hù)認(rèn)證中心 、 用戶的機(jī)密信息 。 ebanking UIBE 認(rèn)證中心的認(rèn)證操作規(guī)則 ? 1） 組織規(guī)則 ?獨(dú)立的中間機(jī)構(gòu)：認(rèn)證中心是獨(dú)立于交易雙方的中間機(jī)構(gòu) ， ?發(fā)揮權(quán)威作用：認(rèn)證中心必須以信譽(yù)為基礎(chǔ) ， 獲得公認(rèn)的權(quán)威可靠性 。其本身不從事商業(yè)業(yè)務(wù) ， 不進(jìn)行網(wǎng)上采購(gòu)和消費(fèi)活動(dòng) 。 CCITT在 1988年制定了第一版 ， 后 ITUT又在 1993年做了顯著的修訂和補(bǔ)充 ， 產(chǎn)生了第二版建議 （ 但版本編號(hào)仍為 1） ， ISO接受了此建議 ， 把它作為ISO/IEC9594國(guó)際標(biāo)準(zhǔn) 。 ?電子商務(wù)中認(rèn)證證書標(biāo)準(zhǔn) 。 ebanking UIBE SET安全協(xié)議涉及的范圍 ） 消費(fèi)者 ， 包括個(gè)人消費(fèi)者和團(tuán)體消費(fèi)者 ， 按照在線商店的要求填寫定貨單 ， 通過(guò)由發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡進(jìn)行付款 。 PKI必須具有 ? 認(rèn)證機(jī)關(guān) (CA)、 ? 證書庫(kù)、 ? 密鑰備份及恢復(fù)系統(tǒng)、 ? 證書作廢處理系統(tǒng)、 ? 客戶端證書處理系統(tǒng)。 ? 再生型企業(yè)： eBay、 Amazon， 其特點(diǎn)是改造 。 ? 適應(yīng)性企業(yè)： Lombard、 Dell、 8848， 其特點(diǎn)是補(bǔ)充。 ebanking UIBE SSL安全協(xié)議 SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務(wù)： ? 認(rèn)證用戶和服務(wù)器 ， 使得它們能夠確信數(shù)據(jù)將被發(fā)送到正確的客戶機(jī)和服務(wù)器上； ? 加密數(shù)據(jù)以隱藏被傳送的數(shù)據(jù)； ? 維護(hù)數(shù)據(jù)的完整性 ， 確保數(shù)據(jù)在傳輸過(guò)程中不被改變 。 ） 在線商店 ， 提供商品或服務(wù) ， 具備相應(yīng)電子貨幣使用的條件 。 ? ISO/IEC/ITU 受 （ 1988年為 Ver 1， 1993年為 Ver 2， 1996年發(fā)布 Ver 3） 。 ebanking UIBE 安全認(rèn)證中心 CA CA是受一個(gè)或多個(gè)用戶信任 ， 提供用戶身份驗(yàn)證的第三方機(jī)構(gòu) 。 它接受國(guó)家政府部門的監(jiān)督和管理 。 ?嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度：保證操作安全和信息安全 。 ebanking UIBE 網(wǎng)上問(wèn)題處理 ? 網(wǎng)上交易出現(xiàn)糾紛問(wèn)題后 ， 可由當(dāng)事人提出仲裁申請(qǐng) ，上級(jí)政府機(jī)關(guān)進(jìn)行仲裁處理；如需要上訴 ， 可上訴法院解決 。 Inter上的電子貨幣系統(tǒng)發(fā)展非?？?，典型的電子貨幣包括： ? 電子支票系統(tǒng)（ Echeck\NetBill\NetCheque） ? 信用卡系統(tǒng)（ CyberCash\First VirtualHolding） ? 數(shù)字化電子現(xiàn)金系統(tǒng)（ MONDEX\NetCash\Digicash） ebanking UIBE 電子貨幣的功能 ? 銀行卡發(fā)展 ? 數(shù)量 ? 種類 ? 功能 ? 虛擬化 ? 社會(huì)化功能發(fā)展 ebanking UIBE 我國(guó)城市居民最主要的理財(cái)方式（多樣化的趨勢(shì)） 北京、上海、廣州、武漢等８城市２４２８位年齡在１８至４０歲的普通市民由 零點(diǎn)調(diào)查公司調(diào)查顯示（北京晨報(bào) 2023年 6月 23日）（ １９９７年８７％為儲(chǔ)蓄） 個(gè)人理財(cái)方式45%22%19%14%儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)證券投資房地產(chǎn)投資ebanking UIBE 應(yīng)用發(fā)展 ? 系統(tǒng)發(fā)展 — 公共網(wǎng)絡(luò)化 ? 深入發(fā)展 — 社會(huì)人士需要各種信用卡 ? 多功能發(fā)展 — 應(yīng)用廣泛 ? 國(guó)際化發(fā)展 — 通用性 ? 安全性發(fā)展 — 高技術(shù)性 ? 社會(huì)性發(fā)展 — 多功能性 ebanking UIBE 功能需要 ? 銀行卡不在僅是支付工具，而是綜合性系統(tǒng)工具。 ebanking UIBE 銀行卡系統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì) 卡的形式 貨幣卡 識(shí)別卡 虛擬卡 業(yè)務(wù)發(fā)展 分散 專業(yè)化重組 統(tǒng)一化 數(shù)據(jù)資源 操作記錄 資源記錄 動(dòng)態(tài)記錄中心 形態(tài)發(fā)展 銀行化 金融化 社會(huì)化 ebanking UIBE 金融結(jié)算系統(tǒng) ? 全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)（ EIS） ? 電子聯(lián)行系統(tǒng)采用 VSAT衛(wèi)星通訊技術(shù)，在位于北京的全國(guó)總中心主站和各地人民銀行分 /支行的小站之間傳遞支付指令。 （ 中元公司、 DDN） ? 開發(fā)一整套 CNAPS支付應(yīng)用處理系統(tǒng)，其中包括基于RTGS方式的大額支付系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱 HVPS）、 小額批量電子支付系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱 BEPS）、 銀行卡授信系統(tǒng)、政府證券簿記系統(tǒng)。 （ 3） 網(wǎng)上購(gòu)物與消費(fèi)：電子商務(wù)環(huán)境要求商場(chǎng) 、 廠家 、 政府管理部門 （ 稅務(wù) 、 工商 、 海關(guān)等 ） 、 銀行以及認(rèn)證機(jī)構(gòu)連接網(wǎng)絡(luò) ， 形成信息流 、 物流和資金流的通暢 。 ? 2．網(wǎng)上繳費(fèi)： 用銀行卡 和存折繳納手機(jī)和尋呼機(jī)費(fèi)用。 ? 4． 金融計(jì)算：提供各種金融計(jì)算，例如 按