【正文】 門取得批準(zhǔn)。 獨(dú)立、負(fù)責(zé)、透明和正直，這些因素相互作用和影響。由于金融市場不斷發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在某一目標(biāo)上的側(cè)重點(diǎn)可能會發(fā)生變化，如果有對此作出解釋的要求，應(yīng)當(dāng)作出解釋。同時(shí)，公開的監(jiān)管目標(biāo)也有利于透明。審計(jì)師獨(dú)立于保險(xiǎn)公司。金融業(yè)政策框架基本標(biāo)準(zhǔn)a 政府制定和公開發(fā)布旨在保證金融穩(wěn)定的文件，其中包括有效的金融業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容（涵蓋保險(xiǎn)業(yè)和其他金融行業(yè)）。僅有好的法律是不夠的。由于不同國家的具體情況不同，本文中的標(biāo)準(zhǔn)也許不能永遠(yuǎn)保證實(shí)現(xiàn)遵守某一原則的目的，因此，在操作中有必要考慮一些其他的因素。附件二列出了在運(yùn)用和實(shí)施這些原則時(shí)，需要考慮到的因素，同時(shí)指出了如何評價(jià)是否遵守了這些原則。10．監(jiān)管者必須認(rèn)識到，透明和負(fù)責(zé)的方式有助于樹立其權(quán)威和可信度，有助于市場的高效和穩(wěn)定。本文的假設(shè)是，核心原則是在一個國家適用的，而不是必須由一個監(jiān)管部門來運(yùn)用。IAIS的原則、標(biāo)準(zhǔn)及指導(dǎo)文件對不同的問題進(jìn)行了更為細(xì)致的闡述。在資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方，保險(xiǎn)公司會遇到在投資活動和金融操作中產(chǎn)生的市場、信貸及流動性風(fēng)險(xiǎn)，及由于資產(chǎn)和負(fù)債不匹配而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。并且，保險(xiǎn)和其他金融行業(yè)的監(jiān)管者都應(yīng)該認(rèn)識到并且處理好從保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的金融和系統(tǒng)穩(wěn)定性問題。一個發(fā)展良好的保險(xiǎn)業(yè)，可以通過減少交易成本，提高流動性和促進(jìn)投資的規(guī)模效應(yīng)來提高整個金融體系的效率。尤其是保險(xiǎn)及與保險(xiǎn)相關(guān)的金融活動正不斷地跨越著國家和行業(yè)的界限。保險(xiǎn)公司通過分散風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)用大數(shù)法則及其他技術(shù)來直接處理風(fēng)險(xiǎn)。這一趨勢要求保險(xiǎn)監(jiān)管能更加注重于更廣范圍的風(fēng)險(xiǎn)。核心原則一般不適用于對保險(xiǎn)中介的監(jiān)管，在適用的地方，也將會特別指出。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該在實(shí)踐中行使其權(quán)力。為保證保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能持續(xù)地執(zhí)行和運(yùn)用核心原則，每一項(xiàng)原則后都附有一條釋義和標(biāo)準(zhǔn)。不同國家運(yùn)用這些標(biāo)準(zhǔn)的方式和方法是千差萬別的，并沒有一個統(tǒng)一的做法。在多數(shù)國家，這些條件都不在監(jiān)管機(jī)構(gòu)控制之中，因此需要其他行業(yè)的有效運(yùn)作來配合。精確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的取得，需要各種合格的專家—包括會計(jì)師、審計(jì)師和金融分析師，同時(shí)還要能取得真實(shí)可靠的、具有可比性的經(jīng)濟(jì)和社會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以恰當(dāng)?shù)卦u估各種風(fēng)險(xiǎn)。d 會計(jì)、精算和審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)是完整的、成文的、透明的，并與國際標(biāo)準(zhǔn)相一致。有效的金融市場基本標(biāo)準(zhǔn)I 存在有效的貨幣和證券市場，以滿足長期和短期投資的需要。例如，法律可以通過以后的法規(guī)予以補(bǔ)充和完善。e 當(dāng)目標(biāo)之間存在矛盾和沖突時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)提議修訂相關(guān)法律法規(guī)。獨(dú)立有助于提高監(jiān)管過程的可信度和有效性。 e 對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任命和撤換，有明確的程序規(guī)定。監(jiān)管決定是一致的。人力資源和法律保障基本原則q 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員—遵守最高的職業(yè)準(zhǔn)則—具有足夠的技能和經(jīng)驗(yàn)，履行其職責(zé)時(shí)，只要其行為不是非法的，應(yīng)當(dāng)有必要的法律保障，保護(hù)其免受訴訟。除非有法律規(guī)定，或經(jīng)另一有合法利益并有能力進(jìn)行保密的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的請求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對來自其它方的有關(guān)保密信息的請求都要拒絕（參見ICP5）。還要包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何回應(yīng)公眾反應(yīng)的方式和時(shí)間規(guī)定。但是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保護(hù)投保者利益而采取及時(shí)行動的能力不能受影響。這對整個金融市場的有效監(jiān)管也很重要。e 母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)為東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供有關(guān)信息。釋義 為保護(hù)保單持有者的利益，一國應(yīng)有權(quán)決定哪些保險(xiǎn)公司可以在其區(qū)域內(nèi)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。e 保險(xiǎn)法規(guī)對外國保險(xiǎn)公司在本國開展業(yè)務(wù)做出規(guī)定。k 在獲得執(zhí)照后，監(jiān)管當(dāng)局必要時(shí)評估和監(jiān)控保險(xiǎn)公司符合相關(guān)執(zhí)照原則及法律要求的程度ICP7 人員的合格適宜性 保險(xiǎn)公司的主要股東、董事會成員、高級經(jīng)理人員、審計(jì)師、精算師都是能夠履行其職責(zé)的合格的人員。基本標(biāo)準(zhǔn)a 法規(guī)明確規(guī)定哪些職位的人員需要滿足合格和適宜的標(biāo)準(zhǔn)。f 監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止精算師、審計(jì)師、董事和高級經(jīng)理人員在同一個保險(xiǎn)公司中擔(dān)任兩個職務(wù)—如果這種兼任會導(dǎo)致實(shí)質(zhì)性的利益沖突。 對保險(xiǎn)公司股份的變化引起的所有權(quán)或控制權(quán)的變化應(yīng)當(dāng)進(jìn)行報(bào)告。保險(xiǎn)公司不能通過與其它保險(xiǎn)公司的合并而單方變更合同內(nèi)容，將其保單責(zé)任轉(zhuǎn)移給其它保險(xiǎn)公司。股權(quán)變動的監(jiān)管可能需要不同國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作（參見ICP5）。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移基本標(biāo)準(zhǔn)j 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)移部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前，要經(jīng)過監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。公司治理包括公司約束、透明、獨(dú)立、負(fù)責(zé)、公平和社會責(zé)任。當(dāng)董事長與首席執(zhí)行官是同一人時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要檢查該公司是否有合適的控制手段，來保證公司的經(jīng)營管理對董事會負(fù)責(zé)。這些規(guī)定要充分考慮到保險(xiǎn)公司的規(guī)模大小、性質(zhì)及復(fù)雜性。包括在個人交易、自我交易、對具有優(yōu)先權(quán)的內(nèi)部和外部機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠待遇、確保按照公平原則處理交易損失和不合適的商業(yè)行為等方面的規(guī)定?！c監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持聯(lián)系，應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)見面。釋義 內(nèi)控的目的在于：l 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營是在符合董事會制訂的政策和目標(biāo)下謹(jǐn)慎進(jìn)行的（ICP9）l 只有得到正當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)時(shí)才能進(jìn)行交易l 對資產(chǎn)有充分的保障措施（ICP21）l 會計(jì)和其它記錄提供完整、準(zhǔn)確、及時(shí)和真實(shí)的信息l 經(jīng)理層能夠發(fā)現(xiàn)、評價(jià)、管理和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并為這些風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備足夠的資本（ICP18,23） 內(nèi)控制度對有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是至關(guān)重要的，同時(shí)，它也為保險(xiǎn)公司的安全、正常運(yùn)行提供了一個基礎(chǔ)。b 保險(xiǎn)公司的內(nèi)控制度包括授權(quán)、職責(zé)及分工。g 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求內(nèi)控制度包括會計(jì)程序、帳目處理、控制名單和經(jīng)營管理的信息。這要求對個別的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)集團(tuán)進(jìn)行分析，同時(shí)也要對它們經(jīng)營所在的市場和環(huán)境進(jìn)行分析。基本標(biāo)準(zhǔn)a 監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期進(jìn)行市場情況分析。 ICP12向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告和非現(xiàn)場檢查 監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到必要的信息來進(jìn)行有效的非現(xiàn)場檢查和評價(jià)保險(xiǎn)市場及每個保險(xiǎn)公司的情況。對提供信息的要求應(yīng)當(dāng)定期評價(jià)?！枰獣r(shí)，可以要求更為頻繁地、提供更為詳細(xì)的信息?！蟊ｋU(xiǎn)公司高級經(jīng)營層里相應(yīng)級別的人員，對及時(shí)和準(zhǔn)確提供信息負(fù)責(zé)。但是，現(xiàn)場檢查也需要市場信息及年報(bào)分析的支持。通常，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會對現(xiàn)場檢查的范圍和程序作出規(guī)定，但是，從事檢查的人員在對取得的信息形成意見時(shí)，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用調(diào)查分析等技能。c 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行全面的現(xiàn)場檢查，也可以就某一具體問題進(jìn)行專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。如果發(fā)現(xiàn)的問題相對輕微，非正式交流如與公司的經(jīng)營層進(jìn)行口頭或書面的交流可能就足夠了。ICP15執(zhí)行或處罰 監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施改正措施，在必要的時(shí)候，根據(jù)公開、清楚和客觀的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰。基本原則a 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向保險(xiǎn)公司發(fā)出正式指令，要求其采取某些措施停止采取某些措施。在必要的時(shí)候，為保證保單持有者的利益，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)控制保險(xiǎn)公司或指定其他人員進(jìn)行控制。m 監(jiān)管機(jī)構(gòu)或本國其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)，采取措施實(shí)施以上處罰。在很多國家，這種優(yōu)先權(quán)是給予其它有關(guān)方面的，如公司員工或財(cái)政部門。釋義 對保險(xiǎn)集團(tuán)或混業(yè)集團(tuán)（無論是國內(nèi)或國際性的集團(tuán)）中的保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，不能僅限于對這個保險(xiǎn)公司的監(jiān)管。 對集團(tuán)的評價(jià)和監(jiān)管不應(yīng)只限于財(cái)務(wù)指標(biāo)，如資本金充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中程度，還要考慮其管理架構(gòu)、適當(dāng)?shù)臏y試方法及法律問題。g 當(dāng)集團(tuán)的組織架構(gòu)妨礙有效的監(jiān)管時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以拒絕發(fā)放或吊銷執(zhí)照（參見ICP6和ICP15）6 審慎標(biāo)準(zhǔn)15．本部分的六個原則都是有關(guān)審慎要求的。 通過評價(jià)保險(xiǎn)公司對風(fēng)險(xiǎn)管理的控制和監(jiān)督，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中起著非常重要的作用。附加標(biāo)準(zhǔn)e 大型保險(xiǎn)公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會。 保險(xiǎn)公司運(yùn)用許多手段來降低和分散風(fēng)險(xiǎn)。c 監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠檢查保險(xiǎn)公司制訂費(fèi)率的方法，確保它們建立在合理的假設(shè)基礎(chǔ)上，保證保險(xiǎn)公司能夠履行其承諾。ICP20 負(fù)債 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司遵守建立足額準(zhǔn)備金、其它負(fù)債和再保險(xiǎn)保障金的標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)力和能力評價(jià)保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備金是否充足，必要時(shí)，可要求其增加準(zhǔn)備金。ICP21 投資 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司遵守有關(guān)投資活動的標(biāo)準(zhǔn)。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對保險(xiǎn)公司管理投資資產(chǎn)及內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)作出規(guī)定。g 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求與投資活動有關(guān)的主要人員具有適當(dāng)程度的技巧、經(jīng)驗(yàn)和品行。釋義 衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值由其它資產(chǎn)、負(fù)債或指數(shù)來決定的金融資產(chǎn)或負(fù)債。但一國禁止保險(xiǎn)公司從事這些交易時(shí)，以上評估標(biāo)準(zhǔn)就不適用。這些規(guī)定考慮到運(yùn)用衍生產(chǎn)品及類似產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問題。如果采取的是內(nèi)部審計(jì)，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)部門獨(dú)立于被審計(jì)部門。 在資本充足和償付能力體系中，再保險(xiǎn)的準(zhǔn)備金要考慮到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有效性，及再保險(xiǎn)公司的安全性。i 償付能力體系要對分公司的運(yùn)行做出規(guī)定。進(jìn)行直接監(jiān)管的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在必要時(shí)有權(quán)對中介進(jìn)行現(xiàn)場檢查（參見ICP13基本標(biāo)準(zhǔn)f）。ICP25消費(fèi)者保護(hù) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對本國內(nèi)的保險(xiǎn)公司和中介與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)活動制訂需要達(dá)到的最低標(biāo)準(zhǔn)，包括外國保險(xiǎn)公司跨境銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的活動。 對大多數(shù)消費(fèi)者來說，保險(xiǎn)產(chǎn)品比較難理解和評估。d 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司和中介提供信息的內(nèi)容和時(shí)間做出規(guī)定：—保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，包括其承保的風(fēng)險(xiǎn)、保障利益、客戶的義務(wù)及保費(fèi)情況—與銷售有關(guān)的其它事項(xiàng)，包括可能與現(xiàn)有或潛在客戶存在的利益沖突e 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司和中介通過簡單、方便和公平的程序，有效和公平地處理賠案。提供合適的信息，可以使市場有效運(yùn)行，對高效運(yùn)行的保險(xiǎn)公司起到獎勵作用，對相反的公司進(jìn)行懲罰?；緲?biāo)準(zhǔn)a 保險(xiǎn)公司被要求提供其財(cái)務(wù)狀況和面臨風(fēng)險(xiǎn)的信息。 定期的信息披露有助于市場的平穩(wěn)運(yùn)行。g 監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布本地法規(guī)是否以及如何對跨境保險(xiǎn)做出規(guī)定的信息，如對電子商務(wù)的規(guī)定。應(yīng)當(dāng)讓潛在的客戶：l 在簽訂合同前能夠得到所需信息l 了解合同存續(xù)期間的權(quán)利和義務(wù) 這些規(guī)定也因消費(fèi)者的不同而不同。釋義 對保險(xiǎn)市場行為的規(guī)定有助于加強(qiáng)消費(fèi)者對保險(xiǎn)市場的信心?；緲?biāo)準(zhǔn)a 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求中介取得執(zhí)照或進(jìn)行注冊。市場和消費(fèi)者16．以下原則針對的是市場行為，這是保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的重要內(nèi)容，可能對保險(xiǎn)公司產(chǎn)生信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和審慎影響。e 對最低資本金的要求應(yīng)設(shè)定在足夠?qū)徤鞯乃剑员銥楸纬钟姓呃嫣峁┖侠淼谋Ｕ?。這些規(guī)定包括資本充足及資本所采取的合適的形式，以保證保險(xiǎn)公司有能力承受不可預(yù)見的重大損失。c 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求董事會具備足夠的專業(yè)知識來理解與使用衍生產(chǎn)品有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，所有負(fù)責(zé)相關(guān)活動的人員應(yīng)是合格的。 對方針制訂、執(zhí)行、監(jiān)督管理、報(bào)告和控制的透明度等要求，同樣適用于不屬于衍生產(chǎn)品、但在一些國家被納入表外項(xiàng)目的工具。這些形式可以表現(xiàn)在混合金融工具中（例如，價(jià)值與證券指數(shù)相關(guān)的債券就是一個混合金融工具包括衍生產(chǎn)品）。如果采取的是內(nèi)部審計(jì)，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)部門獨(dú)立于被審計(jì)部門。然而，具體投資政策的制訂和內(nèi)控方法是董事會的責(zé)任。釋義 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)合理審慎地進(jìn)行投資。 基本標(biāo)準(zhǔn)a 法律對建立基于合理會計(jì)和精算基礎(chǔ)的充足準(zhǔn)備金和其它負(fù)債有明確的規(guī)定。釋義 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識別和量化其現(xiàn)有和潛在債務(wù)。這一策略是保險(xiǎn)公司承保方針的一部分，必須經(jīng)過董事會批準(zhǔn)和定期監(jiān)督及評價(jià)。保險(xiǎn)公司應(yīng)該有經(jīng)董事會批準(zhǔn)的再保險(xiǎn)政策，這一政策與其總體風(fēng)險(xiǎn)水平和資本金相適應(yīng)。釋義 保險(xiǎn)公司通過集中和多樣化等手段來接受和管理風(fēng)險(xiǎn)。雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理，制訂了相應(yīng)規(guī)定，但是，如何更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，采取適當(dāng)?shù)姆绞?，其最終責(zé)任在于董事會。ICP18 風(fēng)險(xiǎn)分析和管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司認(rèn)識、并能有效地分析和管理他們面臨的風(fēng)險(xiǎn)。 對集團(tuán)的有效監(jiān)管可能需要必要的監(jiān)管工具—如信息收集和現(xiàn)場檢查—能夠有效處理集團(tuán)的有關(guān)問題。保險(xiǎn)公司是集團(tuán)的成員，這一特點(diǎn)往往會顯著地改變公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營層的角色和作用以及其經(jīng)營策略。一些國家規(guī)定保單持有者保障基金提供的保障對商業(yè)報(bào)單持有者并不必要。o 監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其它有關(guān)機(jī)構(gòu)對無照經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個人采取措施。g 保險(xiǎn)法規(guī)通過罰款的方式對違反法規(guī)的保險(xiǎn)公司和個人進(jìn)行處罰。b 監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)阻止保險(xiǎn)公司簽發(fā)新保單。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決策機(jī)制應(yīng)當(dāng)能保證緊急情況發(fā)生時(shí)，可以采取緊急措施（參見ICP4基本標(biāo)準(zhǔn)e）?；緲?biāo)準(zhǔn)a 當(dāng)保險(xiǎn)公司無法正常經(jīng)營或不滿足監(jiān)管要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有并采用足夠的手段，保證及時(shí)采取預(yù)防和改正措施。e 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對有關(guān)情況進(jìn)行跟蹤，確保需要采取的措施已經(jīng)采取。全面的現(xiàn)場檢查至少包括以下內(nèi)容：l 對經(jīng)營管理和內(nèi)控制度的評價(jià)l 對保險(xiǎn)公司活動的性質(zhì)的分析，如，承保的業(yè)務(wù)種類l 對保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的技術(shù)操作、組織結(jié)構(gòu)、商業(yè)政策、再保險(xiǎn)及其安全性的評價(jià)l 對保險(xiǎn)公司與其它外部機(jī)構(gòu)關(guān)系的分析，如，與外包及同一集團(tuán)內(nèi)其它公司的關(guān)系l 對保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的評價(jià)，尤其是其技術(shù)準(zhǔn)備金l 對遵守公司治理規(guī)定情況的評價(jià) 對公司市場行為的全面現(xiàn)場檢查至少包括以下內(nèi)容：l 檢查公司對客戶提供信息的充足性l 檢查支付款項(xiàng)的及時(shí)性l 評價(jià)糾紛的頻率和性質(zhì)l 評價(jià)遵守市場行為準(zhǔn)則和消費(fèi)者法規(guī)的情況（參見ICP226） 為了對那些將有些職能外包或?qū)⒁恍┬畔⑻峁┙o外部機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行有效的檢查，可能需要與保險(xiǎn)公司的外包服務(wù)提供者或其它有關(guān)方面取得聯(lián)系。現(xiàn)場檢查可以使監(jiān)管者取得通過非現(xiàn)場不容易取得的信息，發(fā)現(xiàn)通過非現(xiàn)場不容易發(fā)現(xiàn)的問題?！谶@些信息的基礎(chǔ)上，保持對保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)分析的機(jī)制。c 監(jiān)管機(jī)構(gòu)：—要求保險(xiǎn)公司提供財(cái)務(wù)信息及經(jīng)營情況。市場的發(fā)展可能要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)對整個市場進(jìn)行非現(xiàn)場分析，這可能需要保險(xiǎn)公司臨時(shí)提供信息。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定所需要提供的信息，以及這些信息的形式、提供者和提供頻率。c 市場分析可以是定量的或定性的，可以使用公開或機(jī)密的信息。同樣