【正文】 的還款能力是流動(dòng)資金貸款的最大風(fēng)險(xiǎn)；通常從企業(yè)的現(xiàn)金流量分析等定量分析手段，以及通過(guò)有效的溝通進(jìn)行定性分析以把握企業(yè)的還款能力。 擔(dān)保貸款：依擔(dān)保方式的不同，分為 （ 1） 保證貸款，由資信良好，有代償能力的企事業(yè)單位或個(gè)人應(yīng)借款人的要求，出具書(shū)面承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任保證為前提而發(fā)放的貸款。 3）商品本身的風(fēng)險(xiǎn)。 代收行通知進(jìn)口方付款或承兌。 [政策 /法律依據(jù) ] 國(guó)際商會(huì)第 522 號(hào)出版物《托收統(tǒng)一規(guī)則》 1995 年修訂本 浙泰商銀發(fā) [2020]83 號(hào)《浙江泰隆商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》 出口跟單托收 [產(chǎn)品定義 ] 出口跟單托收是指銀行受出口商委托，以出口商提交的債權(quán)憑證和商業(yè)票據(jù)，通過(guò)其國(guó)外代理行或海外分行向進(jìn)口商收取款項(xiàng)以實(shí)現(xiàn)資金劃撥的業(yè)務(wù)。 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 進(jìn)口代收業(yè)務(wù)對(duì)我行而言，主要風(fēng)險(xiǎn)是未能嚴(yán)格按照國(guó)外銀行委托書(shū)的指示放單，而造成我行對(duì)外信譽(yù)和資金的損失。 [產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ] 費(fèi)用低廉 —— 銀行費(fèi)用較低，有利于您節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用、控制成本； 簡(jiǎn)便易行 —— 與信用證方式相比，手續(xù)簡(jiǎn)單，易于操作； 資金占?jí)荷?—— 在出口商的備貨和裝運(yùn)階段不必 預(yù)付貨款、占?jí)嘿Y金，支付貨款或做出承兌后可立即取得貨物單據(jù)并處置貨物； 改善現(xiàn)金流 —— 承兌交單項(xiàng)下，進(jìn)口商承兌后即可以取得貨物單據(jù)并處置貨物，在售出貨物并有現(xiàn)金流入后才對(duì)外支付，資金占?jí)航鯙榱?，?cái)務(wù)狀況和償債能力得到有效改善。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 出口信用證議付的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為單據(jù)票面金額的 ‰ ,最低收費(fèi)人民幣 150 元。 [政策 /法律依據(jù) ] 《跟單信用證統(tǒng)一慣例 —— 2020 年修訂本，國(guó)際商會(huì)第 600號(hào)出版物》 《關(guān)于審核跟單信用證項(xiàng)下單據(jù)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)（ ISBP）》 浙泰商銀發(fā) [2020]83 號(hào)《浙江泰隆商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》 出口信用證議付 [產(chǎn)品定義 ] 出口信用證議付是指銀行在信用證項(xiàng)下為出口商提供的集單據(jù)審核、寄單索匯于一體的綜合服務(wù)。 [政策 /法律依據(jù) ] 《跟單信用證統(tǒng)一慣例 —— 2020 年修訂本，國(guó)際商會(huì)第 600號(hào)出版物》 《關(guān)于審核跟單信用證項(xiàng)下單據(jù)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)（ ISBP）》 浙泰商銀發(fā) [2020]83 號(hào)《浙江泰隆商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》 出口信用證通知 [產(chǎn)品定義 ] 信用證通知是指銀行對(duì)收到的信用證或修改通知給受益人。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 因私購(gòu)匯業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)。 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 匯率實(shí)時(shí)變動(dòng)，客戶需在有效時(shí)間內(nèi)做出兌換決定，一旦交易，不能撤銷。 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 匯款方式是通過(guò)銀行匯付款項(xiàng)的最簡(jiǎn)單的支付方式，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，它的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于操作風(fēng)險(xiǎn)，即不按照業(yè)務(wù)操作制度和規(guī)程操作，造成違規(guī)。 個(gè)人客戶需向銀行提交有效身份證件。 （二）國(guó)際結(jié)算 外匯匯款 [產(chǎn)品定義 ] 外匯匯款是指銀行根據(jù)匯款人的申請(qǐng)，以一定的方式將匯款人的資金，通過(guò)其代理行匯交收款人的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。辦理定期借記業(yè)務(wù)前，付款行、付款人、收款讓需要簽訂代扣某類費(fèi)用的三方協(xié)議。 [適用對(duì)象 ] 適用于在我行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，用于與杭州市內(nèi)股份制商業(yè)銀行之間往來(lái)的客戶。 浦發(fā)銀銀轉(zhuǎn)賬 [產(chǎn)品定義 ] 浦發(fā)銀銀轉(zhuǎn)賬是指通過(guò)我行與浦發(fā)臺(tái)州支行的銀銀合作，實(shí)現(xiàn)客戶在我行與浦發(fā)銀行賬戶中資金實(shí)時(shí)相互匯劃。 客戶辦理交易金額在 5萬(wàn)元（含）以上的交易須出示個(gè)人有效身份證件。 單筆交易金額在 5萬(wàn)元以上的必須經(jīng)過(guò)復(fù)核，防止單邊帳發(fā)生。 興業(yè)柜面通 [產(chǎn)品定義 ] 興業(yè)柜面通是指我行與興業(yè)銀行合作為客戶提供銀行卡（存折）的現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、余額查詢等個(gè)人柜面業(yè)務(wù)和為單位客戶提供的現(xiàn)匯、轉(zhuǎn)匯、退匯及查詢查復(fù)業(yè)務(wù)等。 [產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ] 網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、分布廣，給客戶帶來(lái)便利。 [適用對(duì)象 ] 在我行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的客戶憑已承兌的商業(yè)匯票、支票等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用委托收款結(jié)算方式。 實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)匯款，有利于異地主動(dòng)匯款。 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 簽發(fā)支票出票人需加蓋預(yù)留銀行印鑒，不得簽發(fā)印鑒不符的支票。 [產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ] 銀行本票由銀行簽發(fā)并付款，信用度高； 無(wú)金額起點(diǎn)限制 ，手續(xù)方便快捷； 依托小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)兌付，實(shí)現(xiàn)自己零在途； 轉(zhuǎn)賬銀行本票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓，便于流通； [辦理?xiàng)l件 ] 凡在我行開(kāi)立人民幣銀行結(jié)算賬戶的單位和個(gè)人均可辦理。 [適用對(duì)象 ] 適用于法人單位以及其他組織之間因商品或勞務(wù)交易 產(chǎn)生的正?？铐?xiàng)的支付結(jié)算。全零通（整貸零還貸款） ................................ 60 泰隆自助寶（循環(huán)周期貸款） ................................ 54 泰隆 [業(yè)務(wù)流程 ] 開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶 客戶提交匯票申請(qǐng)書(shū) 扣款收賬、簽發(fā)銀行匯票 持票人提示付款 銀行付款 [產(chǎn)品定價(jià) ] 簽發(fā)銀行匯票每筆收取 元，出售結(jié)算憑證每本 1元。 [政策 /法律依據(jù) ] 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》 銀行本票 [產(chǎn)品定義 ] 本票是我行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 [產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ] 注重資金關(guān)系，時(shí)效性強(qiáng)； 轉(zhuǎn)賬支票可背書(shū)轉(zhuǎn)讓，使用范圍廣； 使用支票結(jié)算費(fèi)率低，節(jié)約成本； 無(wú)起點(diǎn)金額限制，使用方便。銀行受理匯款人簽發(fā)的結(jié)算憑證，及時(shí)通過(guò)電子匯劃系統(tǒng)辦理匯款。 審核結(jié)算憑證的真實(shí)性及合法性，對(duì)單位匯兌應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的印鑒甄別。 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 辦理異地委托收款應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款，防止票據(jù)過(guò)期； 收款人應(yīng)填制正確的委托收款憑證，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。 柜面辦理柜面通存取款、轉(zhuǎn)賬應(yīng)堅(jiān)持二次余額查詢，防止單邊賬的發(fā)生。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 興業(yè)柜面通所有業(yè)務(wù)暫不向客戶收取手續(xù)費(fèi)。 資金實(shí)時(shí)到賬，方便快捷。 [業(yè)務(wù)流程 ] 開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 客戶申請(qǐng)辦理銀銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 簽訂銀銀轉(zhuǎn)賬協(xié)議書(shū) 客戶辦理銀銀轉(zhuǎn)賬 [產(chǎn)品定價(jià) ] 我行 工行 銀銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)暫不向客戶收取手續(xù)費(fèi)。 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 申請(qǐng)或撤銷浦發(fā)銀銀轉(zhuǎn)賬必須是客戶持本人身份證 件辦理，不允許代辦。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 易時(shí)行柜面通暫不向客戶收取手續(xù)費(fèi)。 [政策 /法律依據(jù) ] 《人民銀行銀行關(guān)于加強(qiáng)小額支付 系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣工作有關(guān)事宜的通知》等 小額通存通兌 [產(chǎn)品定義 ] 小額通存通兌是指?jìng)€(gè)人客戶通過(guò)代理行依托小額支付系統(tǒng)，對(duì)本人或他人（只能通存）在開(kāi)戶行開(kāi)立人民幣個(gè)人存款賬戶實(shí)時(shí)辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。 [辦理?xiàng)l件 ] （一）匯出匯款 客戶需填寫(xiě)匯款申請(qǐng)書(shū)，提交付匯的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)。 （二）匯入?yún)R款 進(jìn)口商向匯出行填寫(xiě)匯款申請(qǐng)書(shū)，并交付匯付款項(xiàng)，委托匯出行向出口商（我行客戶）匯付有關(guān)款項(xiàng)。 [業(yè)務(wù)流程 ] 客戶持本人有效身份證件、填寫(xiě)相關(guān)單據(jù)、交付現(xiàn)鈔即可辦理。 攜帶便利化：所購(gòu)?fù)鈪R可以匯出境外，也可以提取不超過(guò) 5000 美元的外幣現(xiàn)鈔； 幣種多元化：有 5種匯款貨幣，有美元、港幣等最 主要的現(xiàn)鈔貨幣； [辦理?xiàng)l件 ] 在自費(fèi)留學(xué)、出境旅游 (含港澳游 )、探親會(huì)親、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、被聘工作、國(guó)際交流、外派勞務(wù)、朝覲、境外就醫(yī)、其他出境學(xué)習(xí) (大學(xué)預(yù)科以下 )、繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi)、境外郵購(gòu)、出境定居、境外直系親屬救助、外幣卡還款等個(gè)性化用途下，境內(nèi)居民可以到銀行開(kāi)辦因私購(gòu)匯的柜臺(tái)以自有人民幣購(gòu)買外匯。 [業(yè)務(wù)流程 ] 進(jìn)口商與出口商在合同中規(guī)定采用信用證支付的方式 進(jìn)口商向銀行申請(qǐng)開(kāi)證，按銀行規(guī)定繳納開(kāi)證費(fèi)用及抵押金或提供其他形式的保證，并提交如下材料： 1） 開(kāi)證申請(qǐng)書(shū) 2） 貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單 3） 進(jìn)口合同 /或有效憑證（相關(guān)批件） 4） 如所開(kāi)信用證項(xiàng)下對(duì)外付匯須購(gòu)匯支付，客戶需提交購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū) 5） 代理協(xié)議（如為代理項(xiàng)下） 6） 進(jìn)口備案表（如需） 開(kāi)證行開(kāi)立信用證 通知行向出口 商轉(zhuǎn)交信用證 出口商發(fā)運(yùn)貨物后，按信用證規(guī)定備妥有關(guān)單據(jù)與匯票，并提交給議付行 議付行對(duì)照信用證審核單據(jù)無(wú)誤，即向出口商議付貨款 議付行將單據(jù)與匯票交至開(kāi)證行 開(kāi)證行對(duì)照信用證審核單據(jù)無(wú)誤，即向議付行付款 進(jìn)口商付款贖單 [產(chǎn)品定價(jià) ] 進(jìn)口開(kāi)證收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為開(kāi)證金額的 ‰ .最低 500 元。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 出口信用證通知 /出口信用證修改通知收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為 150 元 /筆。開(kāi)立信用證等銀行費(fèi)用可由進(jìn)口商承擔(dān)，對(duì)出口商較為有利。 其他風(fēng)險(xiǎn)：?jiǎn)螕?jù)郵寄風(fēng)險(xiǎn)、貨物滅失風(fēng)險(xiǎn)。 我行收到客戶同意意見(jiàn)后收齊應(yīng)付款項(xiàng)對(duì)外付款或承兌后放單。 對(duì)進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商付款或承兌后憑單據(jù)提到的貨物不符合合同標(biāo)準(zhǔn)，甚至是假貨，導(dǎo)致錢貨兩空。 客戶出口取得有關(guān)單證后，將單據(jù)交給托收行（泰隆銀行）委托辦理出口跟單托收，應(yīng)填寫(xiě)托收委托書(shū)，明確托收方式，即付款交單（ D/P）或承兌交單（ D/A），如未注明，應(yīng)及時(shí)查詢客戶。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 跟單托收手續(xù)費(fèi)：托收金額的 1‰ ,最低 100 元 ,最高 1500 元 無(wú)償放單： 150 元 /筆 退單： 100 元 /筆 修改托收指示： 50 元 /筆 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 對(duì)于進(jìn)出口雙方來(lái)說(shuō)，托收是一種商業(yè)信用，對(duì)進(jìn)出口雙方均存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)而言對(duì)出口商風(fēng)險(xiǎn)大些，而對(duì)進(jìn)口商較為有利。其貸款期限一般為一年期以內(nèi)。 期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)確定，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 1年。 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的分類：依據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款分為個(gè)人信用貸款、個(gè)人保證貸款、個(gè)人抵（質(zhì)）押貸款。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。 [適用對(duì)象 ] 資信良好的小企業(yè)或個(gè)體工商戶。 [業(yè)務(wù)流程 ] 業(yè)務(wù)申請(qǐng)和受理。 [適用對(duì)象 ] 保證貸款：適用于需要多人聯(lián)保的貸款，免去擔(dān)保人多次來(lái)我行簽訂合同的麻煩； 抵押貸款：適用于有抵押且長(zhǎng)期不出售該抵押物的借款人； 質(zhì)押貸款：適用于有質(zhì)押物且臨時(shí)性短期貸款的借款人 。 便利通（小企業(yè) 所有者個(gè)人貸款） [產(chǎn)品定義 ] 便利通（小企業(yè)所有者個(gè)人貸款） 是小企業(yè)所有者以個(gè)人名義向泰隆申請(qǐng)并取得的貸款業(yè)務(wù)品種。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。 [業(yè)務(wù)流程 ] 業(yè)務(wù)申請(qǐng)和受理。 [適用對(duì)象 ] 資金周轉(zhuǎn)、資金回籠、貸款使用分批分時(shí)性較強(qiáng)的小企業(yè)和個(gè)體工商戶。 心連心（法定代表人掛鉤貸款） [。借款人向經(jīng)辦行申請(qǐng)貸款，并提供我行要求的相關(guān)資料； 經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批，對(duì)于老客戶提倡半個(gè)工 作日內(nèi)審結(jié)； 經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式，與擔(dān)保人簽定相應(yīng)的擔(dān)保合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記； 經(jīng)辦行進(jìn)行貸后檢查； 貸款回收。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶 ，進(jìn)入清收程序。 [政策 /法律依據(jù) ] 《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《