【正文】 ...................................................... 51 3 前 言 四四 川川 省省 電電 信信 有有 限限 公公 司司 （（ 以以 下下 簡簡 稱稱 ““ 四四 川川 電電 信信 ”” ）） 是是 國國 有有 大大 型型 電電 信信運運 營營 及及 固固 定定 通通 信信 企企 業(yè)業(yè) ， 經(jīng)經(jīng) 濟(jì)濟(jì) 實實 力力 雄雄 厚厚 ， 企企 業(yè)業(yè) 信信 譽譽 卓卓 著著 ， 管管 理理 經(jīng)經(jīng) 驗驗 豐豐 富富 ，發(fā)發(fā) 展展 勢勢 頭頭 強強 勁勁 。 長長 期期 以以 來來 ， 四四 川川 農(nóng)農(nóng) 行行 對對 四四 川川 電電 信信的的 發(fā)發(fā) 展展 極極 為為 關(guān)關(guān) 注注 ， 積積 極極 尋尋 求求 雙雙 方方 合合 作作 的的 途途 徑徑 與與 最最 佳佳 方方 案案 ， 并并 通通 過過 整整 合合我我 行行 的的 技技 術(shù)術(shù) 和和 服服 務(wù)務(wù) 資資 源源 ， 為為 貴貴 公公 司司 開開 發(fā)發(fā) 個個 性性 化化 的的 服服 務(wù)務(wù) 與與 產(chǎn)產(chǎn) 品品 ， 希希 望望 使使 4 四四 川川 電電 信信 獲獲 得得 更更 好好 的的 綜綜 合合 收收 益益 ， 從從 而而 達(dá)達(dá) 到到 銀銀 企企 雙雙 贏贏 的的 目目 的的 。 四四 川川 電電 信信 由由 于于 誕誕 生生 已已 久久 ， 作作 為為 傳傳 統(tǒng)統(tǒng) 的的 大大 型型 國國 有有 企企 業(yè)業(yè) ， 不不 能能 避避 免免 會會存存 在在 日日 常常 管管 理理 中中 的的 機機 構(gòu)構(gòu) 規(guī)規(guī) 模模 龐龐 大大 、 銀銀 行行 賬賬 戶戶 分分 散散 、 資資 金金 長長 期期 沉沉 淀淀 、 資資 6 金金 調(diào)調(diào) 撥撥 效效 率率 不不 高高 、 市市 縣縣 級級 下下 屬屬 機機 構(gòu)構(gòu) 資資 金金 處處 置置 自自 主主 權(quán)權(quán) 過過 大大 等等 一一 系系 列列 突突 出出問問 題題 。 上上 述述 兩兩 類類 交交 易易 都都 直直 接接關(guān)關(guān) 系系 到到 四四 川川 電電 信信 的的 資資 金金 結(jié)結(jié) 算算 方方 式式 創(chuàng)創(chuàng) 新新 和和 融融 資資 效效 能能 ， 從從 而而 間間 接接 地地 對對 企企 業(yè)業(yè)價價 值值 最最 大大 化化 產(chǎn)產(chǎn) 生生 深深 遠(yuǎn)遠(yuǎn) 影影 響響 。 效率最優(yōu)原則 通通 過過 四四 川川 電電 信信 系系 統(tǒng)統(tǒng) 和和 我我 行行 主主 機機 直直 聯(lián)聯(lián) ， 為為 四四 川川 電電 信信 的的 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 系系 統(tǒng)統(tǒng) 、 會會計計 系系 統(tǒng)統(tǒng) 以以 及及 MSS 系系 統(tǒng)統(tǒng) 提提 供供 安安 全全 、 準(zhǔn)準(zhǔn) 確確 、 完完 整整 、 及及 時時 的的 數(shù)數(shù) 據(jù)據(jù) 及及 技技 術(shù)術(shù) 支支 持持 ，減減 少少 人人 工工 的的 重重 復(fù)復(fù) 操操 作作 ， 提提 高高 結(jié)結(jié) 算算 速速 度度 。 縣縣 級級 市市 公公 司司 可可 根根 據(jù)據(jù) 實實 際際 需需 要要 ， 在在 省省 公公 司司 以以 及及 市市 公公 司司 的的 授授 權(quán)權(quán) 下下 按按 照照就就 近近 原原 則則 ， 在在 縣縣 級級 當(dāng)當(dāng) 地地 的的 農(nóng)農(nóng) 業(yè)業(yè) 銀銀 行行 開開 立立 一一 個個 收收 入入 賬賬 戶戶 與與 一一 個個 支支 出出 賬賬戶戶 ， 收收 入入 賬賬 戶戶 用用 于于 歸歸 集集 當(dāng)當(dāng) 地地 的的 營營 運運 資資 金金 的的 收收 入入 歸歸 集集 ， 支支 出出 賬賬 戶戶 作作 為為 接接受受 上上 級級 地地 市市 分分 公公 司司 的的 下下 撥撥 資資 金金 。 上上 述述 繳繳 費費 方方 式式 我我 行行 都都 將將 在在 每每 月月 提提 供供 一一 份份 交交 易易 明明 細(xì)細(xì) 清清 單單 與與 四四 川川 電電信信 對對 賬賬 。 根根 據(jù)據(jù) 省省 電電 信信 公公 司司 需需 求求 ， 我我 行行 可可 在在 以以 下下 三三 個個 時時 段段 將將 各各 地地 市市 分分 公公 司司 收收入入 賬賬 戶戶 中中 所所 有有 資資 金金 自自 動動 劃劃 撥撥 到到 省省 公公 司司 營營 運運 專專 戶戶 中中 ， 實實 時時 到到 賬賬 ， 從從 而而 滿滿足足 四四 川川 電電 信信 需需 求求 。 四四 川川 電電 信信 根根 據(jù)據(jù) 各各 地地 市市 分分 公公 司司 的的 預(yù)預(yù) 算算 劃劃 撥撥 相相 應(yīng)應(yīng) 資資 金金 到到 各各 地地 市市 分分 公公司司 支支 出出 賬賬 戶戶 ， 貴貴 公公 司司 對對 其其 賬賬 戶戶 設(shè)設(shè) 置置 支支 出出 限限 額額 ， 包包 括括 每每 日日 支支 出出 限限 額額 、 每每月月 累累 計計 支支 出出 限限 額額 、 單單 筆筆 支支 出出 限限 額額 等等 。 ▲▲ 實實 時時 查查 詢詢 四四 川川 電電 信信 可可 以以 查查 詢詢 自自 己己 最最 新新 的的 賬賬 戶戶 余余 額額 、 可可 用用 余余 額額 和和 隔隔 夜夜 透透 支支 余余額額 。 ? 總總 行行 批批 準(zhǔn)準(zhǔn) 開開 辦辦 的的 國國 際際 貿(mào)貿(mào) 易易 融融 資資 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) （（ 人人 民民 幣幣 2 億億 元元 以以 內(nèi)內(nèi) ）） ， 如如即即 期期 信信 用用 證證 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 、 進(jìn)進(jìn) 口口 押押 匯匯 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 、 打打 包包 貸貸 款款 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 等等 ；； ? 現(xiàn)現(xiàn) 金金 管管 理理 平平 臺臺 下下 對對 公公 客客 戶戶 活活 期期 存存 款款 賬賬 戶戶 的的 透透 支支 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) （（ 人人 民民 幣幣 6千千 萬萬 元元 以以 內(nèi)內(nèi) ）） ；； ? 任任 意意 額額 度度 的的 低低 風(fēng)風(fēng) 險險 信信 用用 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) ， 如如 100%保保 證證 金金 、 全全 額額 存存 單單 或或 國國債債 、 100%外外 匯匯 質(zhì)質(zhì) 押押 項項 下下 的的 貸貸 款款 和和 保保 函函 等等 。 22 多渠道收繳電信費用 我我 行行 將將 充充 分分 利利 用用 不不 受受 營營 業(yè)業(yè) 時時 間間 、 營營 業(yè)業(yè) 地地 點點 的的 限限 制制 ， 能能 提提 供供 ２２ ４４ 小小時時 銀銀 行行 服服 務(wù)務(wù) 的的 自自 助助 銀銀 行行 、 網(wǎng)網(wǎng) 上上 銀銀 行行 、 電電 話話 銀銀 行行 、 手手 機機 銀銀 行行 等等 ， 向向 貴貴 公公司司 客客 戶戶 提提 供供 多多 種種 渠渠 道道 的的 繳繳 費費 服服 務(wù)務(wù) ， 并并 辦辦 理理 查查 詢詢 、 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn) 賬賬 、 支支 付付 等等 各各 種種 金金融融 及及 衍衍 生生 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) ， 使使 我我 行行 為為 公公 司司 代代 收收 電電 話話 費費 等等 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 從從 單單 一一 網(wǎng)網(wǎng) 點點 服服 務(wù)務(wù) 向向 立立體體 化化 網(wǎng)網(wǎng) 絡(luò)絡(luò) 服服 務(wù)務(wù) 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn) 變變 ， 極極 大大 地地 擴擴 充充 和和 延延 伸伸 傳傳 統(tǒng)統(tǒng) 銀銀 行行 網(wǎng)網(wǎng) 點點 系系 統(tǒng)統(tǒng) ， 有有 效效 地地 方方便便 和和 吸吸 引引 電電 信信 用用 戶戶 。 我我 行行 把把 四四 川川 電電 信信 的的 中中 高高 級級 管管 理理 技技 術(shù)術(shù) 人人 員員 以以 及及 貴貴 公公 司司 的的 VIP 客客 戶戶一一 律律 視視 為為 我我 行行 的的 VIP 客客 戶戶 ， 將將 為為 之之 提提 供。 隨隨 著著 我我 行行 與與 貴貴 公公司司 合合 作作 的的 不不 斷斷 深深 入入 ， 雙雙 方方 可可 共共 享享 客客 戶戶 資資 源源 。 融資便利 ? 短短 而而 快快 的的 信信 貸貸 決決 策策 ：： 注注 重重 時時 效效 ， 力力 爭爭 以以 最最 快快 的的 速速 度度 在在 最最 短短 的的時時 間間 內(nèi)內(nèi) 完完 成成 信信 貸貸 審審 批批 程程 序序 。 查查 詢詢 到到 的的 交交 易易 明明 細(xì)細(xì) 包包 含含 如如 下下 信信 息息 ：： 交交 易易 日日 期期 ， 起起 息息 日日 期期 ， 銀銀 行行 日日 18 志志 號號 ， 銀銀 行行 電電 子子 支支 付付 流流 水水 號號 ， 付付 款款 人人 賬賬 號號 、 戶戶 名名 ， 付付 款款 人人 下下 級級 賬賬 號號 、戶戶 名名 ， 收收 款款 人人 賬賬 號號 、 戶戶 名名 、 開開 戶戶 行行 ， 交交 易易 金金 額額 ， 交交 易易 行行 號號 ， 附附 言言 或或 用用途途 。 在在 賬賬 戶戶 余余 額額 不不足足 時時 ， 由由 貴貴 公公 司司 負(fù)負(fù) 責(zé)責(zé) 審審 批批 劃劃 撥撥 資資 金金 到到 分分 支支 公公 司司 賬賬 戶戶 。 此此 種種 方方 式式 符符 合合 貴貴 公公 司司 財財 務(wù)務(wù) 管管 理理 制制 度度 要要 求求 ， 且且 費費 用用 較較 低低 。 由由 于于 目目 前前 信信 用用 社社 并并 沒沒 有有 實實 現(xiàn)現(xiàn) 全全 省省 聯(lián)聯(lián) 網(wǎng)網(wǎng) ， 故故 資資 金金 歸歸 集集 速速 度度 較較 慢慢 ， 一一般般 需需 要要 23 個個 工工 作作 日日 資資 金金 才才 能能 到到 達(dá)達(dá) 我我 行行 賬賬 戶戶 。 四四 川川 農(nóng)農(nóng) 行行 是是 省省 內(nèi)內(nèi) 金金 融融 機機 構(gòu)構(gòu) 網(wǎng)網(wǎng) 點點 最最 多多 、 覆覆 蓋蓋 12 面面 最最 廣廣 、 服服 務(wù)務(wù) 功功 能能 齊齊 全全 的的 現(xiàn)現(xiàn) 代代 化化 國國 有有 商商 業(yè)業(yè) 銀銀 行行 ， 正正 可可 為為 四四 川川 電電 信信 分分 布布廣廣 泛泛 、 類類 型型 繁繁 多多 的的 用用 戶戶 提提 供供 快快 捷捷 、 方方 便便 的的 繳繳 費費 方方 式式 ， 而而 且且 我我 行行 和和 農(nóng)農(nóng) 村村信信 用用 聯(lián)聯(lián) 社社 、 郵郵 政政 儲儲 蓄蓄 等等 金金 融融 機機 構(gòu)構(gòu) 有有 著著 良良 好好 的的 合合 作作 基基 礎(chǔ)礎(chǔ) ， 這這 些些 正正 是是 解解 決決四四 川川 電電 信信 收收 支支 兩兩 條條 線線 現(xiàn)現(xiàn) 金金 管管 理理 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 的的 基基 礎(chǔ)礎(chǔ) 。 成本最優(yōu)原則 在在 遵遵 循循 人人 民民 銀銀 行行 、 農(nóng)農(nóng) 總總 行行 、 物物 價價 等等 部部 門門 規(guī)規(guī) 定定 費費 用用 的的 基基 礎(chǔ)礎(chǔ) 上上 ， 介介 于于雙雙 方方 合合 作作 關(guān)關(guān) 系系 ， 同同 時時 給給 予予 最最 大大 的的 費費 用用 優(yōu)優(yōu) 惠惠 和和 費費 用用 減減 免免 。 增增 值值 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 需需 求求 四四 川川 電電 信信 作作 為為 省省 內(nèi)內(nèi) 電電 信信 行行 業(yè)業(yè) 的的 龍龍 頭頭 企企 業(yè)業(yè) ， 一一 直直 致致 力力 于于 電電 信信 產(chǎn)產(chǎn) 品品 的的推推 廣廣 與與 產(chǎn)產(chǎn) 品品 的的 增增 值值 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 。 另另 一一方方 面面 ， 由由 于于 四四 川川 電電 信信 管管 理理 運運 營營 的的 全全 省省 范范 圍圍 電電 信信 運運 營營 工工 作作 涉涉 及及 投投 資資 規(guī)規(guī) 模模巨巨 大大 、 回回 收收 期期 較較 長長 ， 因因 而而 借借 助助 銀銀 行行 融融 資資 的的 財財 務(wù)務(wù) 杠杠 桿桿 力力 量量 ， 與與 四四 川川 農(nóng)農(nóng) 行行進(jìn)進(jìn) 行行 優(yōu)優(yōu) 勢勢 互互 補補 ， 實實 現(xiàn)現(xiàn) 企企 業(yè)業(yè) 整整 體體 低低 成成 本本 、 快快 速速 健健 康康 發(fā)發(fā) 展展 是是 四四 川川 電電 信信 融融 資資基基 本本 原原 則則 。 我我 們們 有有 理理 由由 相相 信信 ，有有 了了 ABC_CMP 及及 我我 行行 其其 他他 一一 系系 列列 金金 融融 產(chǎn)產(chǎn) 品品 ， 結(jié)結(jié) 合合 我我 行行 專專 業(yè)業(yè) 的的 、 優(yōu)優(yōu) 秀秀 的的金金 融融 人人 才才 服服 務(wù)務(wù) 團(tuán)團(tuán) 隊隊 ， 一一 定定 能能 夠夠 使使 四四 川川 電電 信信 的的 需需 求求 得得 到到 充充 分分 滿滿 足足 。 1 四川省電信有限公司 金融服務(wù)方案 中國農(nóng)業(yè)銀行四川省分行 二 OO四年五月 目 錄 目 錄 ........................................................................................................................ 1 前 言 ............................................................................................................................. 3 第一部分 需求分析 ........................................................................................................ 5