銀行柜員個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)分析(完整版)
【正文】 但是持續(xù)時(shí)間不應(yīng)過(guò)長(zhǎng)，允許的時(shí)間段最好在兩個(gè)月之內(nèi)，特殊情況下可以三個(gè)月，超過(guò)這一時(shí)間段同類(lèi)差錯(cuò)的發(fā)生只能說(shuō)明基層管理和培訓(xùn)工作滯后，或者具體經(jīng)辦及復(fù)核人員的水平有限，不再適合相關(guān)業(yè)務(wù)的要求。在正常情況下，如果營(yíng)銷(xiāo)人員不是與銀行外部的犯罪分子里通外合，或者完全站在客戶角度考慮問(wèn)題，那么一般的外部風(fēng)險(xiǎn)是不會(huì)與銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)溝連在一起的，整體出錯(cuò)的概率很少。 一般事件 柜員操作的一般事件通常是指柜員故意或完全違反規(guī)定及操作要求的業(yè)務(wù)差錯(cuò)，雖然在后臺(tái)的現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有造成銀行的損失，但是差錯(cuò)的*質(zhì)比較惡劣，對(duì)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)影響程度比較高。本文通過(guò)建立適當(dāng)?shù)墓駟T操作風(fēng)險(xiǎn)分析體系并提出各種有效措施以解決銀行柜員的操作風(fēng)險(xiǎn)控制等問(wèn)題。 重大差錯(cuò) 柜員的重大業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)通常指的是柜員由于疏忽或?qū)芾硪?guī)定熟視無(wú)睹而造成的嚴(yán)重違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定的差錯(cuò)，其中也有部分柜員錯(cuò)誤理解了管理規(guī)定的重要*，以為某些必要監(jiān)督管理環(huán)節(jié)可有可無(wú)。可見(jiàn)銀行對(duì)前臺(tái)經(jīng)辦人員的教育和培養(yǎng)的好壞確實(shí)是一家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力是否良好的重要標(biāo)志。另外，我們還發(fā)現(xiàn)普通差錯(cuò)的高發(fā)網(wǎng)點(diǎn)通常與銀行重大事件或內(nèi)部案件的發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)有正相關(guān)的關(guān)系。 業(yè)務(wù)的品種發(fā)生差錯(cuò)的業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)管理所屬部門(mén)有很大的關(guān)系。 現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的檢查銀行必須開(kāi)展多種多樣可行的檢查行動(dòng)來(lái)杜絕各種管理死角。對(duì)以上交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析的好處是明顯的，這讓我們知道相關(guān)柜員的操作工作質(zhì)量及其穩(wěn)定狀況，由于數(shù)據(jù)的積累是漫長(zhǎng)的，因而在短期內(nèi)的大幅波動(dòng)則是我們關(guān)注的重點(diǎn)，這很有可能預(yù)示著某些情況將要發(fā)生或正在發(fā)生。 業(yè)務(wù)素質(zhì)和做人品德的培訓(xùn)問(wèn)題。 基層網(wǎng)點(diǎn)或營(yíng)業(yè)部的管理問(wèn)題。這些交易是最容易給有心作案的人員利用，并能逃脫常規(guī)的檢查手段。四、依靠銀行電腦系統(tǒng)進(jìn)行有效制約和對(duì)交易數(shù)據(jù)類(lèi)型進(jìn)行
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