銀行柜員個人操作風險分析(完整版)
【正文】 但是持續(xù)時間不應過長，允許的時間段最好在兩個月之內(nèi)，特殊情況下可以三個月，超過這一時間段同類差錯的發(fā)生只能說明基層管理和培訓工作滯后，或者具體經(jīng)辦及復核人員的水平有限，不再適合相關業(yè)務的要求。在正常情況下，如果營銷人員不是與銀行外部的犯罪分子里通外合，或者完全站在客戶角度考慮問題，那么一般的外部風險是不會與銀行內(nèi)部操作風險溝連在一起的，整體出錯的概率很少。 一般事件 柜員操作的一般事件通常是指柜員故意或完全違反規(guī)定及操作要求的業(yè)務差錯，雖然在后臺的現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，沒有造成銀行的損失，但是差錯的*質(zhì)比較惡劣，對銀行潛在的風險影響程度比較高。本文通過建立適當?shù)墓駟T操作風險分析體系并提出各種有效措施以解決銀行柜員的操作風險控制等問題。 重大差錯 柜員的重大業(yè)務操作差錯通常指的是柜員由于疏忽或?qū)芾硪?guī)定熟視無睹而造成的嚴重違反業(yè)務操作規(guī)定的差錯，其中也有部分柜員錯誤理解了管理規(guī)定的重要*，以為某些必要監(jiān)督管理環(huán)節(jié)可有可無?？梢娿y行對前臺經(jīng)辦人員的教育和培養(yǎng)的好壞確實是一家銀行風險管理和控制能力是否良好的重要標志。另外，我們還發(fā)現(xiàn)普通差錯的高發(fā)網(wǎng)點通常與銀行重大事件或內(nèi)部案件的發(fā)生網(wǎng)點有正相關的關系。 業(yè)務的品種發(fā)生差錯的業(yè)務品種和業(yè)務管理所屬部門有很大的關系。 現(xiàn)場和非現(xiàn)場的檢查銀行必須開展多種多樣可行的檢查行動來杜絕各種管理死角。對以上交易數(shù)據(jù)進行深入分析的好處是明顯的，這讓我們知道相關柜員的操作工作質(zhì)量及其穩(wěn)定狀況，由于數(shù)據(jù)的積累是漫長的，因而在短期內(nèi)的大幅波動則是我們關注的重點，這很有可能預示著某些情況將要發(fā)生或正在發(fā)生。 業(yè)務素質(zhì)和做人品德的培訓問題。 基層網(wǎng)點或營業(yè)部的管理問題。這些交易是最容易給有心作案的人員利用，并能逃脫常規(guī)的檢查手段。四、依靠銀行電腦系統(tǒng)進行有效制約和對交易數(shù)據(jù)類型進行
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