【正文】 國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)服務(wù)貿(mào)易的這一定義被用于保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易時(shí)，自然人移動(dòng)和消費(fèi)適用是很有限的，自然人移動(dòng)往往只涉及保險(xiǎn)的輔助性業(yè)務(wù)，如中介人、咨詢、統(tǒng)計(jì)等以及跨國保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員的流動(dòng)，消費(fèi)者移動(dòng)則往往只涉及第三者責(zé)任險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)，而跨境貿(mào)易是較普遍存在的形式，至于商業(yè)存在由于在起草服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定時(shí)，考慮到發(fā)展中國家對(duì)于把投資和貿(mào)易嚴(yán)格區(qū)分的強(qiáng)烈要求，故而只采用了“商業(yè)存在”這一概念，既不是在另一國境內(nèi)開放了公司和分公司的投資行為，而只是短暫的商業(yè)存在，一些人將以投資的方式提供的服務(wù)稱為“商業(yè)設(shè)置”，以區(qū)別于“商業(yè)存在”，但一方面在世界貿(mào)易組織成員的服務(wù)貿(mào)易減讓談判和談判成果的實(shí)施中“商業(yè)存在”越來越接近實(shí)際意義上的投資行為，另一方面又由于大量的對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入設(shè)置的限制和壁壘與投資行為有關(guān)，因此我們?nèi)圆捎谩吧虡I(yè)存在”這一概念來包含投資行為與保險(xiǎn)其他幾種貿(mào)易方式一起進(jìn)行分析。于是，1995年7月世界貿(mào)易組織的120個(gè)成員達(dá)成了沒有美國參加的金融服務(wù)協(xié)議。1992年在全球金融市場(chǎng)還不夠開放的條件下，僅經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的成員國對(duì)外出口的保險(xiǎn)服務(wù)就約達(dá) 530億美元。在關(guān)貿(mào)總協(xié)定烏拉圭回合中，發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家之間出現(xiàn)了很大的分歧。因此，與會(huì)的一些發(fā)展中國家在成員國對(duì)自己的金融市場(chǎng)采取了某種保護(hù)性措施。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過在全世界建立廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為跨國工商企業(yè)提供諸如風(fēng)險(xiǎn)管理意見、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)狀況以及處理索賠等方面的服務(wù)。另一方面，象公司的再保險(xiǎn)和投資活動(dòng)這類遠(yuǎn)跨離服務(wù)的提供有賴于電信技術(shù)的進(jìn)步，以便能和本國公司的業(yè)務(wù)部門取得聯(lián)系。從目前看，各國對(duì)保險(xiǎn)業(yè)設(shè)置的壁壘可分為兩種：直接壁壘和間接壁壘。 （二）與保險(xiǎn)業(yè)“境外消費(fèi)”有關(guān)的直接壁壘 這方面有的國家對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)定只允許在本國或某些一體化組織成員國內(nèi)承保。很多國家都要求保險(xiǎn)公司如設(shè)置在本國、則其大部分股份或全部股份或所有權(quán)應(yīng)收本國公民所有。在審批經(jīng)營范圍時(shí)，往往作出各種限制性規(guī)定，只準(zhǔn)經(jīng)營某些險(xiǎn)種，而另一些險(xiǎn)種則只允許國內(nèi)公司經(jīng)營。綜合各國際組織和經(jīng)濟(jì)學(xué)家的觀眾點(diǎn)，全球化的定義為：“通過貿(mào)易、資金流動(dòng)、技術(shù)涌現(xiàn)、信息網(wǎng)絡(luò)和文化交流、世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)融合”，“越來越多的國家相互對(duì)于對(duì)方的技術(shù)、制造方法、市場(chǎng)與生產(chǎn)設(shè)計(jì)” ，“民族國家之間超越現(xiàn)代世界體系的聯(lián)系與聯(lián)合。它們以“以世界為工廠，以各國為車間”，促成了生產(chǎn)的國際化。一國的國內(nèi)政策經(jīng)常受國際因素的制約，也是經(jīng)濟(jì)全球化的特殊性征之一。因此，對(duì)于發(fā)展中國家來說，機(jī)遇并不等于現(xiàn)實(shí)。對(duì)此我認(rèn)為，首先，直到目前為止并在可以預(yù)見的將來，國家仍是國際關(guān)系中的行為主體，國家利益仍是決定國家行為的首要論據(jù)，而包括民族工業(yè)在內(nèi)的民族經(jīng)濟(jì)實(shí)體，是國家利益的具體實(shí)現(xiàn)和保障。但是，當(dāng)我們努力糾正上述錯(cuò)誤的時(shí)候，決不能從一個(gè)極端跳到另一個(gè)極端，去犯放棄保護(hù)民族工業(yè)的錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)全球化的最大好處是實(shí)現(xiàn)了世界資源的最優(yōu)配置。當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)全球化也使得國際競(jìng)爭(zhēng)空前激烈，這必然伴隨著不同國家的優(yōu)勝劣汰。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)日異成為一個(gè)不可分割的整體。現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)起源于海上保險(xiǎn)。隨著單位風(fēng)險(xiǎn)的增加，一個(gè)國家保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)承保區(qū)額風(fēng)險(xiǎn)越來越感到吃力，出于分散風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定經(jīng)營的需要，將其承保的風(fēng)險(xiǎn)通過共?；蛟俦Ｏ蚱渌麌冶ｋU(xiǎn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)移?！笔澜缳Q(mào)易組織總干事魯杰也指出：“阻止全球化無異于阻止地球自轉(zhuǎn)”。開放本國保險(xiǎn)市場(chǎng)。然而對(duì)于一些當(dāng)?shù)胤钦降男袠I(yè)慣例，由于外國保險(xiǎn)企業(yè)缺乏有關(guān)的經(jīng)驗(yàn)和人員，仍然難以獲取有關(guān)資料。 （四） 市場(chǎng)準(zhǔn)入與具體承諾 蒙特利爾中期審評(píng)時(shí)提出，逐步自由化應(yīng)減少法律和行政法規(guī)中的不利影響，并以此作為包括最惠國待遇在內(nèi)的有效的市場(chǎng)準(zhǔn)入過程的一個(gè)步驟，并指出，當(dāng)給予市場(chǎng)準(zhǔn)入時(shí)，有關(guān)服務(wù)貿(mào)易的定義、外國服務(wù)和多邊框架的條款都會(huì)以一種更好的方式提出來。盡管有關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)的談判使得各國都放松了管制，實(shí)行私有化以及普遍放松對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的控制，但保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管在各國仍很嚴(yán)格。議案被批準(zhǔn)以后(叫做決議),委員會(huì)通知各個(gè)成員國有關(guān)決議的內(nèi)容,并提供一定的時(shí)間以便各個(gè)成員國對(duì)自己國內(nèi)的法律做相應(yīng)的修改。它們協(xié)調(diào)專門后備金、財(cái)務(wù)報(bào)表、合同法，去除限制消費(fèi)者自由選擇的強(qiáng)制性合同條款。這明顯會(huì)造成區(qū)別對(duì)待。被動(dòng)自由性是指保單持有人有在另一個(gè)國家購買保險(xiǎn)的自由，不管是直接購買還是使用代理人。從歷史的角度來看，這次管理制度的改革幾乎是一場(chǎng)革命，為了達(dá)到預(yù)期目的，立法者必須處理好以下主要問題：——必須克服各國過去不同的保險(xiǎn)監(jiān)管方式所形成的障礙。在投資方面，許多國家規(guī)定了投資范圍，并且規(guī)定在一定類別內(nèi)最大的投資限額，例如保險(xiǎn)準(zhǔn)備金一定的百分比。除此之外，德國還包括技術(shù)指標(biāo)和保險(xiǎn)費(fèi)率的批準(zhǔn)。競(jìng)爭(zhēng)是歐洲1992的主要原則，立法者希望擴(kuò)大的自由會(huì)減弱反對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的勢(shì)力，并促進(jìn)公司的效益和創(chuàng)新。 機(jī)遇之一：保險(xiǎn)市場(chǎng)開放，有利于提高我國保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度，逐漸把潛在的保險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，并推動(dòng)我國保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。 機(jī)遇之二：外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來嶄新的業(yè)務(wù)品種、有效的營銷體制、先進(jìn)的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)以及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)方式，對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)特產(chǎn)生良性示范和啟迪作用。我國保險(xiǎn)業(yè)是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式下重新發(fā)展起來的，保險(xiǎn)創(chuàng)新主要靠經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革外部力量的推動(dòng)，作為創(chuàng)新主體的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其內(nèi)在的創(chuàng)新沖動(dòng)明顯不足。 機(jī)遇之五：有利于促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展。同時(shí)，未來23年間，中國將開放主要城市，并允許外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)保險(xiǎn)公司為全國的大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)承保。此外，在產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)、營銷技術(shù)、管理手段、風(fēng)險(xiǎn)控制、資金運(yùn)用、人才資源開發(fā)與使用等方面，發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力都很強(qiáng)。此外，我國保險(xiǎn)業(yè)的差距還在于缺乏一個(gè)完整的代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估行等中介機(jī)構(gòu)體系。雖然目前我國尚未完全放開保險(xiǎn)費(fèi)率管理制，如機(jī)構(gòu)車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率仍由中國保監(jiān)會(huì)制定，但是應(yīng)該看到保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化是大勢(shì)所趨。中國加入WTO后，落實(shí)國民待遇原則，這些限制都將煙消云散。根據(jù)國民待遇原則，在保險(xiǎn)市場(chǎng)管理上對(duì)內(nèi)資和外資的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須一視同仁，這不僅包括業(yè)務(wù)范圍的一致，而且還包括管理法規(guī)的統(tǒng)一，要求保險(xiǎn)監(jiān)管盡快與國際通行慣例接軌，采取以償付能力為中心的松散監(jiān)管。并且，為了彌補(bǔ)對(duì)國內(nèi)市場(chǎng)了解不足和文化背景差異較大的弱點(diǎn)，以及降低經(jīng)營管理成本，外資保險(xiǎn)公司常常以高于當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)的待遇吸引當(dāng)?shù)馗邔颖ｋU(xiǎn)管理人員，推行保險(xiǎn)管理人才的本地化。 盡管保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放而加劇，但我國保險(xiǎn)公司擁有強(qiáng)大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)，這是外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在短期內(nèi)所無法相比的有利條件。 從目前看，中國加入世貿(mào)組織及進(jìn)一步對(duì)外開放的要求，迫使中資保險(xiǎn)公司面臨外資保險(xiǎn)公司的巨大挑戰(zhàn)。其主要優(yōu)勢(shì)是：（1）歷史相對(duì)悠久。 從另一方面看，我國國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司還有許多需要完善的地方：（1）產(chǎn)權(quán)需進(jìn)一步明晰。在有些地方，這種官意識(shí)直接影響到了保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門監(jiān)管作用的發(fā)揮與監(jiān)管措施的監(jiān)管效果，甚至影響了公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的形成。（3）機(jī)制較新。除個(gè)別公司外，絕大部分公司分支機(jī)構(gòu)較少，必要的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)尚未建立起來。20世紀(jì)90年代以后，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)快速發(fā)展的階段。以北京、上海、廣東、深圳為代表的地區(qū)，市場(chǎng)相對(duì)成熟，業(yè)務(wù)總量較大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈；而中西部大部分地區(qū)保險(xiǎn)需求不足，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，市場(chǎng)還處于培育期。這種發(fā)展態(tài)勢(shì)與國外保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展相比具有顯明的特點(diǎn)。但從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的需求看，保險(xiǎn)監(jiān)管意愿趨強(qiáng)，監(jiān)管方式、監(jiān)管措施和監(jiān)管手段相對(duì)落后。（1）尊重價(jià)值規(guī)律與競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律在保險(xiǎn)市場(chǎng)資源配置上發(fā)揮的積極作用，處理好市場(chǎng)這只“看不見的手”與監(jiān)管這只“看得見的手”的關(guān)系，監(jiān)管機(jī)關(guān)既要引導(dǎo)市場(chǎng)適度健康發(fā)展，又不能限制市場(chǎng)主體的經(jīng)營管理權(quán)。（5）重新審視《保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍規(guī)定的科學(xué)性，研究財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的可行性。為了保證保險(xiǎn)公司具有償付能力， 應(yīng)積極完善償付能力監(jiān)管手段。 建立適度的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度 市場(chǎng)準(zhǔn)入主要有機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入兩大類。而外資保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入準(zhǔn)入與我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展并不同步，而且往往快于同期中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，至使當(dāng)今上海外資保險(xiǎn)公司多于中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。對(duì)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，應(yīng)將業(yè)務(wù)分為若干類，根據(jù)保險(xiǎn)公司的技術(shù)、人員、機(jī)構(gòu)等情況，按照先易后難的順序，批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍。從我國金融監(jiān)管體制看，在中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立之前，中國人民銀行是《保險(xiǎn)法》中所講的“金融監(jiān)督管理部門”， 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立之后，“金融監(jiān)督管理部門”應(yīng)是中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。保險(xiǎn)保障基金不足于清償需要時(shí)，可由保險(xiǎn)保障基金向銀行貸款。但事以至此，當(dāng)務(wù)之急是應(yīng)該立即動(dòng)手，采取監(jiān)管與服務(wù)的手段，積極鼓勵(lì)現(xiàn)有保險(xiǎn)公司成長(zhǎng)，再造我國保險(xiǎn)業(yè)的“航空母艦”。另外，要加強(qiáng)對(duì)外資保險(xiǎn)公司國際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管防止外資保險(xiǎn)公司采用不正當(dāng)手段，向外轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)利潤(rùn)?；诖耍壳皯?yīng)盡快建立保險(xiǎn)公司資產(chǎn)市值評(píng)價(jià)系統(tǒng)和保險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取指導(dǎo)性方法，規(guī)范保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)作為國務(wù)院全國商業(yè)保險(xiǎn)主管機(jī)關(guān)，應(yīng)在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，或向國務(wù)院反映，或與有關(guān)部門協(xié)調(diào)，解決部門沖突與法規(guī)沖突，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。許多國家，包括我國的保險(xiǎn)立法，都對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用作了比較嚴(yán)格的限制。資產(chǎn)監(jiān)管主要是監(jiān)管保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況。 加強(qiáng)對(duì)國際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管 隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，國際間產(chǎn)業(yè)合作將進(jìn)一步加強(qiáng)和普及。 鼓勵(lì)中資保險(xiǎn)公司向世界保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)軍 監(jiān)管和服務(wù)是政府管理保險(xiǎn)業(yè)的兩項(xiàng)職能。從分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管整體思路看，我國宜分別建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)基金和人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保障基金。過于我國由于實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，保險(xiǎn)市場(chǎng)上只有中國人民保險(xiǎn)公司一家，而且承擔(dān)保險(xiǎn)公司的最后賠償責(zé)任，因而沒有市場(chǎng)退出情形。從目前看，對(duì)中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入基本上沒有什么限制，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一旦成立，財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)都可以做，但事先必須按規(guī)定報(bào)批或備案保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。對(duì)不同層次的準(zhǔn)入，應(yīng)規(guī)定不同層次的準(zhǔn)入條件。同時(shí)，要綜合使用這些監(jiān)管理手段對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行系統(tǒng)分析，以便防范和化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。 加大力度調(diào)整保險(xiǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略和策略 保險(xiǎn)公司要根據(jù)我國入世后市場(chǎng)可能發(fā)生的變化，大力調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和策略。（3）根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的跨國化、業(yè)務(wù)范圍的綜合化和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜化趨勢(shì)，積極與國際和他國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以及國內(nèi)有關(guān)金融監(jiān)管部了的建立聯(lián)系,形成具有快速反應(yīng)能力的保險(xiǎn)監(jiān)管安全網(wǎng)。監(jiān)管的重點(diǎn)還在條款費(fèi)率審批、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)管理等方面，而對(duì)于關(guān)系到保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定的償付能力、資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量、再保險(xiǎn)安排等重要方面的監(jiān)管，力度不夠。從1985年到1995年，當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)一中國人民銀行一直沒有專門的保險(xiǎn)監(jiān)管部門，保險(xiǎn)監(jiān)管工作在央行并不受重視。健全的保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)有完善的直接保險(xiǎn)市場(chǎng)和健全的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。％；保險(xiǎn)密度為約128元／人。 （二）對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的再認(rèn)識(shí) 我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展得益于改革開放。公司權(quán)力機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)健全，職能劃分較為明確，內(nèi)部約束機(jī)制較好。 保險(xiǎn)股份有限公司 保險(xiǎn)股份有限公司是我國經(jīng)濟(jì)體制改革的產(chǎn)物。只有產(chǎn)權(quán)明晰，才能責(zé)權(quán)分明。雖然在50年的發(fā)展道路上經(jīng)歷了曲折的歷程，但發(fā)展的源動(dòng)力始終存在。在中國開放保險(xiǎn)市場(chǎng)以后，中國的內(nèi)資保險(xiǎn)公司要與這些十分強(qiáng)大的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，其嚴(yán)峻性是顯而易見的。只要進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體制，采取相應(yīng)措施，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制，則借助中國市場(chǎng)優(yōu)厚的發(fā)展?jié)摿?，中國保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)具有相當(dāng)廣闊的發(fā)展前景。另外，人才的競(jìng)爭(zhēng)不僅表現(xiàn)為對(duì)公司現(xiàn)有人才的競(jìng)爭(zhēng)，而且表現(xiàn)為潛在人才的競(jìng)爭(zhēng)?！　√魬?zhàn)之五：資金外流面臨潛在可能危險(xiǎn)。挑戰(zhàn)之三：優(yōu)質(zhì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)。這在發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)中早已被事實(shí)所證明。各保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)種類設(shè)計(jì)、精算水平、核保技術(shù)、經(jīng)營手段、售后服務(wù)等方面也存在不足。從市場(chǎng)準(zhǔn)入上看，我國保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的外國保險(xiǎn)公司應(yīng)具備下列基本條件：最少具有30年以上的經(jīng)營歷史；遞交申請(qǐng)前一年年末的資產(chǎn)總額不得少于50億美元；在中國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上。中國將在5年內(nèi)逐步擴(kuò)展外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍至團(tuán)體險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。 機(jī)遇之六：有利于促進(jìn)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)。在經(jīng)營管理思想創(chuàng)新方面，要轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，實(shí)現(xiàn)向商業(yè)化轉(zhuǎn)化，追求自身盈利的最大化；在組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新方面，應(yīng)著重進(jìn)行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新，建立股份制的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，明晰金融產(chǎn)權(quán)，加快市場(chǎng)化改革進(jìn)程，加快保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新，整合金融資源，發(fā)展多功能的金融服務(wù)企業(yè)；在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，要針對(duì)市場(chǎng)消費(fèi)需求，有選擇地引進(jìn)西方保險(xiǎn)業(yè)中業(yè)已成熟的險(xiǎn)種，同時(shí)順應(yīng)消費(fèi)者需求開發(fā)具有自身特色的險(xiǎn)種應(yīng)在經(jīng)營技術(shù)上，采用最新科技成果如信息高速公路，宣傳和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)買賣交易效率，降低企業(yè)成本和保險(xiǎn)費(fèi)率，增加保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效供給。美國友邦公司帶入的個(gè)人壽險(xiǎn)商品，其保險(xiǎn)期限、范圍、程度和形式都令人耳目一新，在中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始了營銷革命，改變了我國壽險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)的集體代理制度和坐等上門的行銷方式。1990年以后，西方國家保費(fèi)增長(zhǎng)幅度有所放慢，保險(xiǎn)市場(chǎng)需求相對(duì)飽和，保險(xiǎn)商品供給過剩，這促使西方保險(xiǎn)公司將目光投人海外市場(chǎng)。 保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放，必然給中國的民族保險(xiǎn)業(yè)帶來沖擊。因此，成員國必須廢除事先批準(zhǔn)的規(guī)定?？傊?，由于各個(gè)成員國對(duì)監(jiān)管方式有不同的看法，因此，各個(gè)成員國一般都不愿支