【正文】 政策的國(guó)家機(jī)關(guān)。 ③獨(dú)特的單元銀行制度。政策性金融機(jī)構(gòu)是不以贏利為目的專門配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策，提供政策性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。5．投資銀行：是專門辦理對(duì)工商企業(yè)投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)對(duì)固定資產(chǎn)需求的專業(yè)銀行。 ①轉(zhuǎn)變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費(fèi)觀念，提高對(duì)消費(fèi)信用的認(rèn)識(shí)，要大力宣傳消費(fèi) 信用刺激需求，促進(jìn)生產(chǎn)，提高生活水平的作用，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M(fèi)觀念。②地方政府債券：是由地方政府為了籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，又稱市政債券。4．銀行信用的特點(diǎn)及工具答：（一）銀行信用的特點(diǎn)。 2．信用的三個(gè)發(fā)展階段一答：①實(shí)物貨幣階段的信用。第二章 信 用 制 度一. 、名詞解釋1．商業(yè)信用：是企業(yè)之間以賒銷或預(yù)付款等方式相互提供的與商品交易直接聯(lián)系的信用形式，除此之外還包括分期付款、預(yù)付定金、委托代銷等，由于這種信用與商業(yè)密切相關(guān)，故稱為商業(yè)信用，它是最基本的信用形式和信用制度的基礎(chǔ)。②貨幣單位和結(jié)構(gòu)。答：①價(jià)值尺度功能 、②流通手段功能、③貯藏手段、④支付手段、⑤世界貨幣。金幣本位貨幣制度是金本位制度的最初及典型形式5．金塊本位： 亦稱金塊本位貨幣制度，是指國(guó)內(nèi)不鑄造金幣，發(fā)行銀行券代表一定的黃金量進(jìn)行流通，銀行可以有條件地兌換金塊的貨幣制度。3．無(wú)限法償：金屬貨幣分為本位幣（主幣）和輔幣，本位幣是用貨幣金屬按照規(guī)定的貨幣單位鑄造的貨幣。貨幣價(jià)值形態(tài)的歷史演變過(guò)程為：簡(jiǎn)單的價(jià)值形態(tài)→擴(kuò)大的價(jià)值形態(tài)→一般的價(jià)值形態(tài)→貨幣形態(tài)。答： 信用貨幣制度，主要是講不兌現(xiàn)信用貨幣制度它是指國(guó)內(nèi)不流通金屬貨幣，國(guó)家統(tǒng)一發(fā)行代表一定金屬貨幣的價(jià)值（貨幣）符號(hào)流通，貨幣符號(hào)只能在流通中使用。②、人民幣本位幣基本單位為“元”，結(jié)構(gòu)是1元=10角，1角=10分。6．商業(yè)票據(jù)： 是企業(yè)之間由于信用關(guān)系而形成的短期債權(quán)債務(wù)憑證的總稱， 二、簡(jiǎn)述題1．信用制度的業(yè)務(wù)層面。3． 信用的構(gòu)成要素答：①信用關(guān)系主體：是交易活動(dòng)中的交易雙方，其中轉(zhuǎn)移信用的一方為授信方（債權(quán)人），擁有將來(lái)收回價(jià)值的權(quán)利；接受轉(zhuǎn)移的一方同受信者（債務(wù)人），承擔(dān)將來(lái)支付價(jià)值的義務(wù)。①銀行票據(jù)②支票③大額可轉(zhuǎn)讓定期存單④金融債券5．商業(yè)信用的作用答：①加快商品銷售速度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)。 ②調(diào)節(jié)消費(fèi)，提高了人民的生活水平，消費(fèi)信用不僅能促進(jìn)消費(fèi)，而且能引導(dǎo)消費(fèi)，促使生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，還可以調(diào)節(jié)收入不等引起的消費(fèi)差距，符合建立和諧社會(huì)的要求。2．金融公司：是通過(guò)發(fā)行股票，商業(yè)票據(jù)和債券或向銀行借款以獲得資金，發(fā)放消費(fèi)者和工商業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)。國(guó)家金融體系一般由銀行機(jī)構(gòu)，政策性金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。③政 府專業(yè) 信貸機(jī)構(gòu)④ 非銀行金融機(jī)構(gòu)：是指商業(yè)銀行以外的金融機(jī)構(gòu)。（四）日本金融體系的特點(diǎn)①典型的“專業(yè)化”的金融制度；②金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上有嚴(yán)格的分工界限；③商業(yè)性與政策性金融業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)分立；④民間金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象有明確分工。　　2． 銀行持股公司制度：又叫集團(tuán)制銀行，即由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司收購(gòu)或控制若干個(gè)建立在不同州的中小商業(yè)銀行，形成同一股權(quán)公司控制下的若干獨(dú)立法人商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的銀行系統(tǒng)。 9．基礎(chǔ)貨幣：是商業(yè)銀行準(zhǔn)備金與公眾持有的現(xiàn)金總和，它又稱強(qiáng)力貨幣。①基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)，②超額準(zhǔn)備金率：是指商業(yè)銀行在中央銀行留有的超過(guò)法定準(zhǔn)備金部分占活期存款總額的比率。5．法定存款準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行按照中央銀行的法定比率繳存的存款準(zhǔn)備金。中央銀行的主要業(yè)務(wù)答：①中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：包括貨幣發(fā)行和存款業(yè)務(wù)。二是發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家存在的需求約束條件下的過(guò)剩經(jīng)濟(jì)特征，因此財(cái)政政策的作用效果明顯。 貨幣政策與財(cái)政政策的配合。四、 計(jì)算題1． 100萬(wàn)元原始存款在存款準(zhǔn)備金率為20%時(shí)，活期存款總額能達(dá)到多少？派生存款的存款數(shù)為多少？ R 100活期存款總額D=———— =———— =500（萬(wàn)元） r 20% 1派生存款=D—R=500—100=400（萬(wàn)元）或派生存款=R（— — 1）=400（萬(wàn)元） r第六章 政 策 性 金 融 機(jī) 構(gòu)一.、簡(jiǎn)述題1． 政策性金融機(jī)構(gòu)的特征答：政策性金融機(jī)構(gòu)的特征：①組織方式上的政府控制性，②經(jīng)營(yíng)目標(biāo)上的非贏利性，③經(jīng)營(yíng)方向上的政策性，④業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)性，⑤信用創(chuàng)造的差別性，⑥經(jīng)營(yíng)行為的非競(jìng)爭(zhēng)性。 二、 論述題1 我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題及發(fā)展趨勢(shì)答：我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)仍處在發(fā)展階段，在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，政府對(duì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的支持力度進(jìn)一步加大，政策性金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步多元化，并會(huì)涌現(xiàn)一批地方性政策性金融機(jī)構(gòu)。7．典當(dāng)：是指當(dāng)戶將其財(cái)產(chǎn)（動(dòng)產(chǎn)）權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押，或?qū)⒎康禺a(chǎn)作為當(dāng)物抵押。②證券自營(yíng)業(yè)務(wù)是指證券公司用自己的名義和資金進(jìn)行證券買進(jìn)和賣出，以獲取證券買賣差價(jià)為目的的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，一般可分為柜臺(tái)式自營(yíng)買賣和交易所式自營(yíng)買賣。①個(gè)人信托投資業(yè)務(wù)：是指以個(gè)人作為委托人，以信托投資機(jī)構(gòu)為受托人而辦理的各種業(yè)務(wù)。②．匯轉(zhuǎn)蓄：由協(xié)議匯轉(zhuǎn)蓄，窗口匯轉(zhuǎn)儲(chǔ)構(gòu)成。二、簡(jiǎn)述題答： ①．按對(duì)未來(lái)要求權(quán)的不同，金融資產(chǎn)可分為債券類金融資產(chǎn)和權(quán)益類金融資產(chǎn)②．按照償還期限的長(zhǎng)短，金融資產(chǎn)可分為貨幣市場(chǎng)金融資產(chǎn)和資本市場(chǎng)金融資產(chǎn)。固定利率與浮動(dòng)利率③．市場(chǎng)利率與官定利率④．一般利率與優(yōu)惠利率⑤．長(zhǎng)期利率和短期利率4．影響利率市場(chǎng)價(jià)格的內(nèi)外部因素答：（一）決定利率市場(chǎng)價(jià)格的內(nèi)在因素。實(shí)際利率是依據(jù)實(shí)際購(gòu)買力衡量的對(duì)貸款人或投資者的收益率。（二） 微觀經(jīng)濟(jì)因素與股票價(jià)格波動(dòng)：①上市公司業(yè)績(jī)對(duì)股票價(jià)格的影響，②行業(yè)生命周期對(duì)股票價(jià)格的影響，③主力交易者行為對(duì)股票價(jià)格的影響，④投資者心理預(yù)期對(duì)股票價(jià)格的影響（三） 非經(jīng)濟(jì)因素與股票價(jià)格波動(dòng)四、 計(jì)算題 名義利率和實(shí)際利率 利息額，年利息額500元，則實(shí)際利率是多少？如果當(dāng)年的通貨膨脹率為3%，則名義利率是多少？如果名義利率為9%，則實(shí)際利率又是多少 利息額 500實(shí)際利率= ———— 100% = ———— 100%= 5%貸款額 10000名義利率=（1+i）(1+p)—1=（1+5%）（1+3%）—1=%實(shí)際利率=（1+r）（1+p）—1=(1+9%) / (1+3%)—1=% 2．某人在銀行存2年期存款200萬(wàn)元。答：（一）金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。②利率互換：是指雙方同意在未來(lái)的一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣同樣的名義本金交換現(xiàn)金流（利息支出），其中一方的現(xiàn)金根據(jù)浮動(dòng)利率計(jì)算出來(lái)，而另一方面的現(xiàn)金流（利息支出）根據(jù)固定利率計(jì)算，雙方進(jìn)行利率互換的主要原因是雙方在固定利率和浮動(dòng)利率市場(chǎng)上具有比較優(yōu)勢(shì)。債權(quán)有期限，而股票一般無(wú)期限；③被賦予的權(quán)利不同。二、簡(jiǎn)述題1． 國(guó)際收支平衡表的內(nèi)容答：國(guó)際收支平衡表的內(nèi)容：①經(jīng)常帳戶。5．布雷頓森林貨幣體系的主要內(nèi)容答：體系的主要。答：（一）國(guó)際收支失衡的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制：是指國(guó)際收支失衡導(dǎo)致國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)變量發(fā)生變動(dòng)，主要通過(guò)匯率和利率的變化機(jī)制自動(dòng)調(diào)節(jié)國(guó)際收支，使其在經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的調(diào)整后自動(dòng)達(dá)到平衡（二）國(guó)際收支失衡的政策調(diào)節(jié)原理：國(guó)際收支的政策調(diào)節(jié)是指當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)失衡時(shí)，政府通過(guò)政策性調(diào)整措施對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)和引導(dǎo)，逐步實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支平衡。資本從其對(duì)充裕的國(guó)家流到相對(duì)短缺的國(guó)家，使生產(chǎn)要素通過(guò)資本流動(dòng)在國(guó)際間達(dá)到合理配置，對(duì)資本流入國(guó)和資本流出國(guó)的國(guó)民收入都會(huì)有促進(jìn)作用，從而促進(jìn)整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)的提高。3．貨幣供給量：是指一個(gè)國(guó)家，在一定時(shí)點(diǎn)上由其政府、企事業(yè)單位和居民個(gè)人所持有現(xiàn)金和銀行存款貨幣的總和，從靜態(tài)來(lái)看，反映的是貨幣的存量。二、簡(jiǎn)述題1 貨幣供求的理論答：（一）貨幣需求理論：是關(guān)于對(duì)貨幣需求動(dòng)機(jī)，影響因素和數(shù)量決定的理論。答：?通貨緊縮的類型。三、 論述題答：（一）規(guī)避金融管制產(chǎn)生金融創(chuàng)新（二）行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇迫使金融創(chuàng)新（三）金融市場(chǎng)需求刺激金融創(chuàng)新（四）回避金融風(fēng)險(xiǎn)需要金融創(chuàng)新（五）追逐最大利潤(rùn)激勵(lì)金融創(chuàng)新（六）現(xiàn)代技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)金融創(chuàng)新答：金融創(chuàng)新的正效應(yīng)：（一）金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作效益和提高增加了經(jīng)營(yíng)效益。二、簡(jiǎn)述題1．金融全球化的表現(xiàn)與特征答：（一）金融全球化的表現(xiàn)：?①金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)跨國(guó)發(fā)展， ②資本的大規(guī)?？鐕?guó)流動(dòng)，③衍生金融工具市場(chǎng)的發(fā)展，④全球金融市場(chǎng)一體化。信托投資公司：是以代人理財(cái)為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，以受托人的身份經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 （2）經(jīng)營(yíng)目標(biāo)上的非贏利性。 （4）國(guó)家實(shí)行的利率管制。 ①轉(zhuǎn)變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費(fèi)觀念，提高對(duì)消費(fèi)信用的認(rèn)識(shí)，要大力宣傳消費(fèi)信用刺激需求，促進(jìn)生產(chǎn)，提高生活水平的作用，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M(fèi)觀念。⑤財(cái)政政策對(duì)股票價(jià)格的影響，稅率高，則股價(jià)低，稅率低則股價(jià)高，稅收結(jié)構(gòu)的調(diào)整，引起利潤(rùn)分配變化，導(dǎo)致不同行業(yè)股價(jià)的變化；擴(kuò)張性財(cái)政政策，推動(dòng)股價(jià)上揚(yáng)，緊縮性財(cái)政政策，對(duì)股市起抵制作用。4．超額準(zhǔn)備金率：是指商業(yè)銀行在中央銀行留有的超過(guò)法定準(zhǔn)備金部分占活期存款總額的比率 5．投資基金：是通過(guò)發(fā)行基金匯集社會(huì)資金，委托專門投資管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，將投資收益分配給基金持有人的投資制度。銀行機(jī)構(gòu)主要由中央銀行、商業(yè)銀行，專業(yè)銀行組成，央行在其中處于領(lǐng)導(dǎo)地位，商業(yè)銀行在其中起主體地位；政策性銀行不以盈利為目的，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)。①利率與收益率因素，②匯率市場(chǎng)變化的預(yù)期，③東道國(guó)投資與區(qū)位因素，④投資風(fēng)險(xiǎn)因素。5． 布雷頓森林貨幣體系的主要內(nèi)容？答：體系的主要內(nèi)容。(1) 加快商品銷售速度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)較快增長(zhǎng)(2) 強(qiáng)化信用約束，規(guī)范市場(chǎng)交易行為。七、計(jì)算題： 120銀行應(yīng)付款=100—（1—6%————）=98（萬(wàn)元）360模擬題參考答案（二）一、填空題： 1．現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù) 證券投資業(yè)務(wù)2．分支行制3．主體 客體 媒體 價(jià)格4．信托行為 信托目的 信托關(guān)系人 信托財(cái)產(chǎn)5．通貨緊縮，通貨膨脹6．商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 商業(yè)人身保險(xiǎn) 政策保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)7．估計(jì)現(xiàn)金流 選取現(xiàn)金流貼現(xiàn)的合適利率 計(jì)算金融資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值8．開(kāi)戶 委托 委托買賣審查 成交 清算交割9．直接、間接、美元10．劍橋方程式、費(fèi)雪方程式、凱恩斯貨幣需求函數(shù)、費(fèi)里德曼需求函數(shù)二、單項(xiàng)選擇題：1．C 2．B 3。因此，發(fā)展消費(fèi)信用的一個(gè)途徑就是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，解決分配不公，提高大多數(shù)人的收入水平。（1）金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)。 （4）業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)性。國(guó)際收支：是指一國(guó)居民與其他國(guó)家的居民在一定時(shí)期內(nèi)所進(jìn)行的全部經(jīng)濟(jì)文化、政治往來(lái)的系統(tǒng)貨幣記錄。2．巴塞爾協(xié)議內(nèi)容答：1988年7月正式通過(guò)的《巴塞爾協(xié)議》其內(nèi)容主要包括。①金融創(chuàng)新增強(qiáng)了金融市場(chǎng)的活動(dòng)；②金融創(chuàng)新推動(dòng)了國(guó)際金融市場(chǎng)融資證券化；③金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融市場(chǎng)自由