【正文】 算），代理類業(yè)務(wù)，信息咨詢業(yè)務(wù)，擔(dān)保類業(yè)務(wù)，投資銀行業(yè)務(wù)，融資性租賃構(gòu)成。它由現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)，證券投資業(yè)務(wù)構(gòu)成。它由商業(yè)銀行資本金業(yè)務(wù)（股本金、盈余留存、債務(wù)資本、其他來源），商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù) （活期存款，定期存款，儲(chǔ)蓄存款），商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)（同業(yè)拆借，向中央銀行借款，發(fā)行金融債券）構(gòu)成。 9．基礎(chǔ)貨幣：是商業(yè)銀行準(zhǔn)備金與公眾持有的現(xiàn)金總和，它又稱強(qiáng)力貨幣。派生存款是指在原始存款的基礎(chǔ)上，由銀行發(fā)出貸款（包括貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)化的新存款。 6．商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，形成商業(yè)銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。 4．同業(yè)拆借：指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道，主要用于日常性資金周轉(zhuǎn)。　　2． 銀行持股公司制度：又叫集團(tuán)制銀行，即由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司收購或控制若干個(gè)建立在不同州的中小商業(yè)銀行，形成同一股權(quán)公司控制下的若干獨(dú)立法人商業(yè)銀行的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的銀行系統(tǒng)。④非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、投資基金、財(cái)務(wù)公司、農(nóng)村信用合作社，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、汽車金融公司、典當(dāng)?shù)?。②商業(yè)銀行是我國的商業(yè)銀行體系由國有獨(dú)資商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行以及外資或中外合資的商業(yè)銀行等構(gòu)成。三、 論述題？答：目前我國形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、商業(yè)銀行為主體、政策性銀行與多種非銀行金融機(jī)構(gòu)并存，合資金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。（四）日本金融體系的特點(diǎn)①典型的“專業(yè)化”的金融制度；②金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上有嚴(yán)格的分工界限；③商業(yè)性與政策性金融業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)分立；④民間金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象有明確分工。（三）日本的金融體系有①中央銀行：——日本銀行②民間金融機(jī)構(gòu)：由普通銀行、特殊金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)等構(gòu)成。④ 實(shí)力雄厚非銀行金融機(jī)構(gòu)。（二）美國金融體系的特點(diǎn)：①、商業(yè)銀行實(shí)行雙軌注冊(cè)制度 ② “多頭”金融監(jiān)管體系。③政 府專業(yè) 信貸機(jī)構(gòu)④ 非銀行金融機(jī)構(gòu)：是指商業(yè)銀行以外的金融機(jī)構(gòu)。2．美國和日本的金融體系構(gòu)成及特點(diǎn)答：（一）美國的金融體系有：①中央銀行——聯(lián)邦儲(chǔ)備體系，由聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行，聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行分析構(gòu)成。非金融機(jī)構(gòu)指中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、政策性金融機(jī)構(gòu)之外的具體辦理某類金融業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)的總稱。中央銀行在銀行機(jī)構(gòu)中處在領(lǐng)導(dǎo)地位、商業(yè)銀行在銀行機(jī)構(gòu)中處在主體地位。國家金融體系一般由銀行機(jī)構(gòu)，政策性金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。一個(gè)國家金融體系的建立與國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)體制、信用發(fā)達(dá)程度有密切的聯(lián)系。：是代表國家對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定和執(zhí)行貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)。4．投資基金：是通過向許多小投資者發(fā)放股份或收益憑證聚合社會(huì)資金，并以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，為投資者謀求利益的金融中介。2．金融公司：是通過發(fā)行股票，商業(yè)票據(jù)和債券或向銀行借款以獲得資金，發(fā)放消費(fèi)者和工商業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)。③）完善社會(huì)保障制度，近年來的改革增加了人們未來的支出，如下崗失業(yè)，醫(yī)療、住房、子女教育等，因此人們現(xiàn)在的收入要提留大部分用于未來支出，這勢(shì)必影響當(dāng)前的消費(fèi)，影響消費(fèi)信用的發(fā)展，如果健全社會(huì)保障體系，解決了人們的后顧之憂，有利于當(dāng)前的消費(fèi)和消費(fèi)信用的發(fā)展。②調(diào)整收入分配結(jié)構(gòu)，提高大多數(shù)人的收入水平，人們不愿借錢消費(fèi)的一個(gè)根本原因是收入水平較低，對(duì)未來收入預(yù)期不明確。（二）近年來我國消費(fèi)信貸有了較快發(fā)展，但還存在一些問題，要進(jìn)一步發(fā)展，必須做好以下工作。 ②調(diào)節(jié)消費(fèi)，提高了人民的生活水平，消費(fèi)信用不僅能促進(jìn)消費(fèi)，而且能引導(dǎo)消費(fèi)，促使生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，還可以調(diào)節(jié)收入不等引起的消費(fèi)差距，符合建立和諧社會(huì)的要求。②政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段。③政府擔(dān)保債券：是政府作為擔(dān)保人而由其他主體所發(fā)行的債券，政府一般只對(duì)其所屬企業(yè)或有關(guān)部門發(fā)行的債券提供擔(dān)保。6．國家信用的作用及工具答：（一）國家信用的工具：①中央政府債券：是一國中央政府為彌補(bǔ)財(cái)政赤字籌措建設(shè)資金而發(fā)行的債券。①銀行票據(jù)②支票③大額可轉(zhuǎn)讓定期存單④金融債券5．商業(yè)信用的作用答：①加快商品銷售速度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)迅速增長。③銀行信用具有廣泛的接受性。①銀行信用具有靈活性。 ③信用制度規(guī)則：現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，要履行契約，必須遵守一套完善的交易制度規(guī)則，否則交易雙方缺乏平等的交易基礎(chǔ)，信用無法最終完成。3． 信用的構(gòu)成要素答：①信用關(guān)系主體：是交易活動(dòng)中的交易雙方，其中轉(zhuǎn)移信用的一方為授信方（債權(quán)人），擁有將來收回價(jià)值的權(quán)利；接受轉(zhuǎn)移的一方同受信者（債務(wù)人），承擔(dān)將來支付價(jià)值的義務(wù)。主要不同經(jīng)濟(jì)主體之間直接以金屬貨幣作為借貸對(duì)象的信用關(guān)系，在金屬貨幣信用階段，出現(xiàn)過高利貸信用即以收取高額利息為特征的借貸活動(dòng)，也是人類社會(huì)最古老的信用形式。它存在于人類歷史發(fā)展早期，在實(shí)物交易制度下，交易者主要以實(shí)物貨幣作為借貸對(duì)象并形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。它包括 :國際信用、公司信用、民間信用和合作信用。6．商業(yè)票據(jù)： 是企業(yè)之間由于信用關(guān)系而形成的短期債權(quán)債務(wù)憑證的總稱， 二、簡(jiǎn)述題1．信用制度的業(yè)務(wù)層面。4．消費(fèi)信用：是由工商企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的，以滿足其消費(fèi)需求的信用形式，它有三種①商品賒銷；②分期付款；③消費(fèi)信貸，它有一次償還和分期償還兩種形式。 2．銀行信用：是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用，其表現(xiàn)形式主要有吸收存款，發(fā)放貸款和證券投資等。④、人民幣限于國內(nèi)流通。②、人民幣本位幣基本單位為“元”，結(jié)構(gòu)是1元=10角，1角=10分。 6．人民幣制度的性質(zhì)及內(nèi)容。③貨幣發(fā)行準(zhǔn)備和保證。各國在不兌現(xiàn)使用貨幣發(fā)行階段實(shí)行貨幣的壟斷發(fā)行，通過法律明確中央銀行是本國貨幣發(fā)行的唯一機(jī)構(gòu)，其目的是防止不兌現(xiàn)信用貨幣盲目發(fā)行造成通貨膨脹，也確保貨幣發(fā)行的鑄幣稅歸國家所有，但自從電子貨幣出現(xiàn)以后，從流通手段角度講，它的分散發(fā)行已使貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)多元化，且區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作基礎(chǔ)上形成了區(qū)域貨幣合作，使貨幣發(fā)行跨國流通成為現(xiàn)實(shí)。答： 信用貨幣制度，主要是講不兌現(xiàn)信用貨幣制度它是指國內(nèi)不流通金屬貨幣，國家統(tǒng)一發(fā)行代表一定金屬貨幣的價(jià)值（貨幣）符號(hào)流通，貨幣符號(hào)只能在流通中使用。③金本位貨幣制度，是國家法律規(guī)定以黃金作為本位貨幣金屬，確定貨幣單位，鑄造方式和進(jìn)行管理的貨幣制度，它經(jīng)歷了金幣本位貨幣制度，金塊本位貨幣制度與金匯兌本位貨幣制度。答：①.銀本位貨幣制度：簡(jiǎn)稱銀本位制，是以白銀作為本位貨幣的貨幣制度，銀本位時(shí)期的貨幣具有普通商品和特殊商品的“兩重身份”，沒有國界的限制。貨幣價(jià)值形態(tài)的歷史演變過程為：簡(jiǎn)單的價(jià)值形態(tài)→擴(kuò)大的價(jià)值形態(tài)→一般的價(jià)值形態(tài)→貨幣形態(tài)。 二 、簡(jiǎn)述題 。6．劣幣驅(qū)逐良幣：是在銀本位貨幣制度和金銀復(fù)本位貨幣制度兩種本位幣流通的條件下，政府通過法令確定兩者的固定比價(jià)，由于兩種貨幣的內(nèi)在價(jià)值發(fā)生了變化，兩者的實(shí)際比價(jià)逐步偏離了政府過去確定的固定比價(jià)，而政府又沒有及時(shí)做出相應(yīng)調(diào)整，這時(shí)，人們都選擇使用（放棄）價(jià)值被高估的貨幣（劣幣）進(jìn)行交易，而實(shí)際價(jià)值低估的貨幣（良幣）被貯藏（退出），在流通中出現(xiàn)實(shí)際價(jià)值較低的貨幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象，英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯姆斯4．金本位 ： 金本位貨幣制度，是國家法律規(guī)定以黃金作為本位貨幣金屬，確定貨幣單位，鑄造方式和進(jìn)行管理的貨幣制度，它經(jīng)歷了金幣本位貨幣制度，金塊本位貨幣制度與金匯兌本位貨幣制度。3．無限法償：金屬貨幣分為本位幣（主幣）和輔幣，本位幣是用貨幣金屬按照規(guī)定的貨幣單位鑄造的貨幣?！督鹑趯W(xué)》習(xí)題及參考答案第一章貨幣制度一、名詞解釋1．鑄幣稅： 鑄幣稅是由于鑄造金屬貨幣或發(fā)行信用貨幣而獲得的收入，它不是一種專門稅種，而是因貨幣特有的管理方式而形成的專門收益，在政府統(tǒng)一了貨幣鑄造和信用貨幣發(fā)行后，這部分收益歸政府所有，類似于一種稅收，習(xí)慣上稱鑄幣稅。2．信用貨幣： 即信用貨幣形態(tài)，是指使用貨幣符號(hào)等信用工具作為貨幣的表現(xiàn)形式，信用貨幣的前身是貨幣符號(hào)，或稱為代表貴金屬貨幣流通的貴金屬重（數(shù)）量的價(jià)值符號(hào)。是足值貨幣，它是一種無限法償貨幣，即本位幣在支付中，無論金額大小都不得拒絕接受。金幣本位貨幣制度是金本位制度的最初及典型形式5．金塊本位： 亦稱金塊本位貨幣制度，是指國內(nèi)不鑄造金幣，發(fā)行銀行券代表一定的黃金量進(jìn)行流通，銀行可以有條件地兌換金塊的貨幣制度。格雷欣研究發(fā)現(xiàn)了這一現(xiàn)象，后被麥克勞德在其中書用了這一結(jié)論，并命名為“格雷欣法則”。答：貨幣產(chǎn)生的社會(huì)背景是人類的物品交換，貨幣誕生于商品交換，貨幣從萌芽到穩(wěn)定于金屬貨幣，是生產(chǎn)力水平不斷發(fā)展的體現(xiàn)。答：貨幣形態(tài)的演進(jìn)過程經(jīng)歷了① 實(shí)物貨幣形態(tài) ② 金屬貨幣形態(tài) ③ 信用貨幣形態(tài)④ 電子貨幣形態(tài)。答：①價(jià)值尺度功能 、②流通手段功能、③貯藏手段、④支付手段、⑤世界貨幣。②．金銀復(fù)本位貨幣制度，是國家以法律規(guī)定用金和銀同時(shí)作為本位貨幣材料，并和金銀雙本位制兩個(gè)階段，金銀平行本位制是金幣與銀幣在流通中，由市場(chǎng)決定兩者比價(jià)關(guān)系的貨幣制度，金銀雙本位制，是指政府以法律形式規(guī)定金銀比價(jià)，兩者同時(shí)發(fā)揮本位貨幣的制度，是金銀復(fù)本位制度中的主要形式。信用貨幣制度主要包括：①貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)和權(quán)力。②貨幣單位和結(jié)構(gòu)。不兌現(xiàn)信用貨幣的發(fā)行準(zhǔn)備，是指貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)貨幣投放數(shù)量的客觀約束和最高限量，各國貨幣發(fā)行準(zhǔn)備可以歸納三點(diǎn)：以外匯資產(chǎn)做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備；以市場(chǎng)商品做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備；以有價(jià)證券做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備。答：人民幣首發(fā)于1948年12月1日，標(biāo)志著人民幣制度的正式建立,人民幣制度屬于信用貨幣制度，它概括為四個(gè)方面的內(nèi)容：①、人民幣是我國合法通貨，具有無限法償能力。③、人民幣壟斷發(fā)行，與貴金屬無聯(lián)系。第二章 信 用 制 度一. 、名詞解釋1．商業(yè)信用：是企業(yè)之間以賒銷或預(yù)付款等方式相互提供的與商品交易直接聯(lián)系的信用形式，除此之外還包括分期付款、預(yù)付定金、委托代銷等，由于這種信用與商業(yè)密切相關(guān)，故稱為商業(yè)信用，它是最基本的信用形式和信用制度的基礎(chǔ)。3．國家信用：又稱政府信用，是國家或其附屬機(jī)構(gòu)作為貸貸主體而形成的信用關(guān)系，國家信用中國家即可以是債權(quán)主體，也可以是債務(wù)主體，后者更多一些。5．信用：直以來理論界把信用定義為以償還本金和支付利息為條件的借貸行為，但目前也存在一些新的解釋，例如從新制度金融學(xué)角度分析，認(rèn)為信用的實(shí)質(zhì)是財(cái)產(chǎn)借貸或財(cái)產(chǎn)權(quán)利借貸，從信用在市場(chǎng)交易中所顯示的隱契約特征分析，則以為信用是基用各種財(cái)產(chǎn)的當(dāng)期或跨期交易，維護(hù)交易雙方利益的制度規(guī)則。答：①商業(yè)信用②銀行信用③國家信用④消費(fèi)信用⑤其他信用形式。 2．信用的三個(gè)發(fā)展階段一答：①實(shí)物貨幣階段的信用。②金屬貨幣階段的信用。③信用貨幣階段的信用主要是不同經(jīng)濟(jì)主體的商品交易，勞動(dòng)支付或其他融資要求所引起的借貸活動(dòng)。 ②信用載體：信用以及信用關(guān)系通過信用載體反映出來，這載體可以是內(nèi)化在交易雙方行為中的價(jià)值準(zhǔn)則，也可以是帶有非正式契約性質(zhì)的口頭承諾，或者基于完備的制度規(guī) 則的各種信用工具。4．銀行信用的特點(diǎn)及工具答：（一）銀行信用的特點(diǎn)。②銀行信用具有間接性。（二）銀行信用的工具。②強(qiáng)化信用約束，規(guī)范市場(chǎng)交易行。②地方政府債券：是由地方政府為了籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，又稱市政債券。（二）國家信用的作用：①彌補(bǔ)財(cái)政赤字。三、 論述題1我國發(fā)展消費(fèi)信用的意義及如何進(jìn)一步發(fā)展答：（一）發(fā)展消費(fèi)信用的意義 ①促進(jìn)消費(fèi)，推動(dòng)生產(chǎn)，近年來我國推出了住房貸款、汽車貸款、助學(xué)和醫(yī)療貸款等多種消費(fèi)信用方式，有力地刺激了消費(fèi)需求，推動(dòng)了生產(chǎn)的發(fā)展。③優(yōu)化銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加銀行的利潤，從我國目前來看，消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)較小，已成為銀行增加利潤的一個(gè)增長點(diǎn)。