【正文】 購買，以免吃虧上當(dāng)。 ？ 農(nóng)民朋友如果遇到殘損的人民幣，可以直接當(dāng)?shù)剞k理人民幣存取款業(yè)務(wù)的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行兌換。正面左下角印有雙色異形橫號(hào)碼，左側(cè)部分為暗紅色，右側(cè)部分為黑色。 （ 4）光變面額數(shù)字。 72．第五套人民幣的防偽特征主要有哪些？ 到目前為止國家共發(fā)行了五套人民幣。 偽造幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣；變?cè)鞄攀侵冈谡鎺诺幕A(chǔ)上，利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真 幣原形態(tài)的假幣。人們 —定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。所謂 “ 不特定對(duì)象 ” 是指社會(huì)公眾，即具有不同身份、年齡、性別、職業(yè)、行業(yè)、階層、關(guān)系的社會(huì)各類人員，而不是單位內(nèi)部或外部的少數(shù)特定人員。當(dāng)前，非法集資形式主要有以下幾種： 一是借用種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保等名義非法集資； 二是以變相發(fā)行股票、債券、彩票、債權(quán)憑征等形式非法集資； 三是通過入股分紅、認(rèn)領(lǐng)股份進(jìn)行非法集資； 四是通過辦理會(huì)員卡、會(huì)員證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資； 五是以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟、傳銷與 “ 快速積分法 ” 等方式進(jìn)行非法集資； 六是利用民間的 “ 會(huì) ” 、 “ 社 ” 等組織進(jìn)行非法集資； 七是利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的 “ 虛擬 ”產(chǎn)品，如 “ 電子商鋪 ” 、 “ 電子百貨 ” 投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。存款應(yīng)到合法的金融機(jī)構(gòu)，購買股票、債券應(yīng)到經(jīng)批準(zhǔn)的證券公司或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，購買基金也應(yīng)到經(jīng)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)。 61．如何辦理掛失止付？ 允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章。 個(gè)人結(jié)算賬戶 開立和轉(zhuǎn)換確認(rèn)手續(xù)十分簡單，只需出具有效的身份證件，按要求填寫一式兩聯(lián)的《個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書》。輸入密碼時(shí)最好采取一定遮掩措施，避免密碼被窺竊。 51．哪些銀行發(fā)行的銀行卡可以辦理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)？ 目前，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行發(fā)行的帶有 “ 銀聯(lián) ”標(biāo)識(shí)的普通借記卡均可辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。對(duì)于無密碼信封的，通常銀行都設(shè)一個(gè)統(tǒng)一的 初始密碼，因此，在領(lǐng)卡后應(yīng)立即修改密碼。 在簽單上簽名時(shí)，簽名樣式應(yīng)與卡背面的簽名一致，以免拒絕交易或出現(xiàn)糾紛時(shí)無法保護(hù)儲(chǔ)戶的權(quán)益。大部分銀行規(guī)定 ,使用借記卡在發(fā)卡銀行當(dāng)?shù)貭I業(yè)柜臺(tái)或該行當(dāng)?shù)刈灾O(shè)備上存取現(xiàn)金，無需繳納任何費(fèi)用，但如果是在發(fā)卡銀行異地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備上存取現(xiàn)金，或是通過銀聯(lián)等網(wǎng)絡(luò) 進(jìn)行跨行（在非發(fā)卡銀行）存取現(xiàn)金、查詢余額等交易（無論本地還是異地），需要支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。 溫馨提示：您應(yīng)當(dāng)選擇帶有 “ 銀聯(lián) ” 標(biāo)識(shí)的銀行卡。如果您的匯款和收款銀行參加了全國聯(lián)行清算系統(tǒng)（具備全國聯(lián)行行號(hào)），不論距離遠(yuǎn)近，還是跨銀行間匯款，一般情況下，匯款可在 24 小時(shí)內(nèi)到賬（遇公休或節(jié)假日順延）。 風(fēng)險(xiǎn)性。與股票、債券的投資者不同，證券投資基金是一種間接的證券投資方式，基金的投資者不再直接參與有價(jià)證券的買賣活動(dòng)，而是由專家具體負(fù)責(zé)投資方向的確定、投資對(duì)象 的選擇，但也要承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。 39．基金投資有風(fēng)險(xiǎn)嗎？你知道基金產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄國債等理財(cái)產(chǎn)品的巨大差異嗎？ 投資基金當(dāng)然也有風(fēng)險(xiǎn) ,但是風(fēng)險(xiǎn)要比直接購買股票小 ,因?yàn)榛鹜顿Y的股票多 ,分散了風(fēng)險(xiǎn) ,如果是貨幣基金或者是短債基金 ,則風(fēng)險(xiǎn)更小。跟買賣股票一樣，買賣封閉式基金的第一步就是到證券營業(yè)部開戶，其中包括基金賬戶和資金賬戶（也就是所謂的保證金賬戶）。 37．什么是投資基金？其基本特點(diǎn)是什么？ 投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資制度，它通過發(fā)行基金證券，集中投資者的資金，交由基金托管人管理，主要投資于股票、債券等金融工具 ,以獲得投資收益和資本增值。此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。 35．什么是債券？其特點(diǎn)是什么？ 債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。借款人、出質(zhì)人須同時(shí)到場(chǎng)，并提供質(zhì)押憑證、有效身份證件等，銀行審核無誤后即可為您辦理。學(xué)生貸款申請(qǐng)通過學(xué)校審查和銀行審批后，學(xué)校將組織學(xué)生填寫、簽訂借款合同和借據(jù)等文本。 公辦全日制普通高校都應(yīng)積極落實(shí)國家助學(xué)貸款政策，與合作的銀行共同為高校貧困家庭學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款。 27．如何辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款？ 農(nóng)戶聯(lián)保貸款應(yīng)該這樣辦理（ 1）成立聯(lián)保小組，選舉聯(lián)保小組組長；（ 2）聯(lián)保小組所有成員共同與農(nóng)村信用社簽署聯(lián)保協(xié)議；（ 3）參加聯(lián)保小組的農(nóng)民個(gè)人向農(nóng)村信用社提出貸款申請(qǐng)； (4)農(nóng)村信用社審查后，與農(nóng)民個(gè)人簽訂借款合同，并附聯(lián)保協(xié)議；（ 5）借款人按借款合同履行還款義務(wù)。 的？ 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的實(shí)際周期確定， 其中，小額生產(chǎn)費(fèi)用貸款原則上最長不超過一年， 農(nóng)戶小額信用貸款一般按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠。 19．什么是農(nóng)戶小額信用貸款？ 農(nóng)戶小額信用貸款是農(nóng)村信用社在充分了解農(nóng)戶的家庭經(jīng)濟(jì)狀況和戶主的誠信狀況后，向農(nóng)民核發(fā)《貸款證》并明確一定的可貸款額度，按照 “ 一次核定、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸 ” 的原則，按照核定的額度和期限向農(nóng)戶發(fā)放的不需擔(dān)保的貸款。 18．國家對(duì)存款人有哪些保護(hù)？ 一是正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。 16．教育儲(chǔ)蓄到期支取有何規(guī)定？ 到期支取時(shí)，您必須憑存折、身份證和戶口?。☉艏C明）到學(xué)校開具正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（此證明由稅務(wù)局印制），然后持存折、身份證或戶口簿（戶籍證明）和學(xué)校出具的身份證明到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一次性支取存款本金和利息。逾期部分按支取日銀行掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)付利息。 14．什么是零存整取定期儲(chǔ)蓄？辦理有哪些規(guī)定？ 零存整取定期儲(chǔ)蓄是指每月存入固定金額，積零成整，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。按存單開戶日所定的利率計(jì)付利息。未到結(jié)息日清戶者，按清戶當(dāng)天掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息，利息算至清戶日前一天止。 10．什么是儲(chǔ)蓄？如何辦理儲(chǔ)蓄存款的開、銷戶業(yè)務(wù)？ 儲(chǔ)蓄是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折（借記卡）或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折（借記卡）或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。只要您弄清楚下面四個(gè)問題，您就可以當(dāng)上這個(gè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的老板或者成為它的股東了！ 第一，什么是資金互助社？ 資金互助社是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村農(nóng)民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，由 10 名以上符合銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定要求的社員發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本、營業(yè)場(chǎng)所、管理制度等達(dá)到監(jiān)管部門規(guī)定要求，銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)成立的新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。五是支持專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、經(jīng)營業(yè)績良好、內(nèi)控管理能力強(qiáng)的商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)現(xiàn)有的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在本機(jī)構(gòu)所在地轄內(nèi)的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。 中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國證券業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，其派出機(jī)構(gòu)目前也只設(shè)到省級(jí)。郵政儲(chǔ)蓄利用“ 點(diǎn)多面廣 ” 的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為廣大外出務(wù)工、經(jīng)商和求學(xué)人員的小額匯款和結(jié)算提供了廉價(jià)、便捷的金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布中國城鄉(xiāng) ，目前是國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多、業(yè)務(wù)輻射范圍非常廣的大型國有商業(yè)銀行。其中，工、中、建 行已改制成由國家控股的股份制商業(yè)銀行，加上已改制的交通銀行，目前將它們一起稱為 “ 國家控股的五大商業(yè)銀行 ” 。同時(shí)，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，已由傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)發(fā)展到辦理存款、貸款、結(jié)算、信用卡、代收代付及代辦保險(xiǎn)、代理發(fā)行、兌付、承銷及買賣政府債券、代理其他銀行的金融業(yè)務(wù)、金融信息咨詢及財(cái)務(wù)顧問等多種業(yè)務(wù)，支農(nóng)服務(wù)能力得到進(jìn)一步增強(qiáng)。中國銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)定位是國務(wù)院直屬正 部級(jí)事業(yè)單位，實(shí)行系統(tǒng)內(nèi)垂直管理，其地方派出機(jī)構(gòu)包括設(shè)立在省、自治區(qū)、直轄市的銀監(jiān)局和設(shè)立在地、市、州的銀監(jiān)分局。二是農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)也可按照自愿原則，發(fā)起設(shè)立為入股社員服務(wù)、實(shí)行社員民主管理的農(nóng)村資金互助社。在縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本不得低于 300萬元和 100萬元；在縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村設(shè)立資金互助社注冊(cè)資本不得低于 30萬元和 10萬元以上，注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳資本；設(shè)立專營貸款業(yè)務(wù)的全資公司注冊(cè)資本不得低于 50 萬元。 第三部分：當(dāng)家人不能不了解的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) “ 存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密 ”是我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循的原則。人民幣起存金額為 1 元，存期不定，以折（卡）作為憑證，憑折（卡）存、取。整存 整取定期儲(chǔ)蓄需要一定的起存金額，存期分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年和五年。部分提前支取只允許一次。 ☆ 提前支取。開戶時(shí)，須持本人（學(xué)生）戶口簿或居民身份證到銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以儲(chǔ)戶本人的姓名開立教育儲(chǔ)蓄存款賬戶。他人代辦時(shí)，必須同時(shí)出示儲(chǔ)戶及代辦人有效身份證件，解除掛失一定要本人辦理。 第四部分：貸款為您排憂解難，助您發(fā)家致富 就象商店的商品一樣，銀行同樣有您可供選擇的服務(wù)產(chǎn)品，如各種貸款，就是銀行向社會(huì)公眾提供的金融產(chǎn)品之一。 額度確定是如何進(jìn)行的？ （ 1）由農(nóng)戶向信用社提出書面貸款申請(qǐng)；（ 2）由信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況，提出借款人的信用狀況評(píng)定初步意見；（ 3）資信評(píng)定小組（由信用社理事長、主任、信貸員、部分監(jiān)事會(huì)成員和具有一定威信的村民代表組成）按照農(nóng)戶信用評(píng)定辦法，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)定，信用等級(jí)分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)檔次。 25．申請(qǐng)聯(lián)保貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備哪些基本條件？聯(lián)保貸款的用途包括哪些？ 申請(qǐng)聯(lián)保貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備的基本條件為：需要生產(chǎn)資金；具有完全民事行為能力；遵守聯(lián)保協(xié)議；從事符合國家政策規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)；借款人在申請(qǐng)貸款前，應(yīng)在信用社存入不低于借款額 5%的活期存款。借款學(xué)生在校期間的國家助學(xué)貸款利息由國家財(cái)政全部補(bǔ)貼；借款學(xué)生畢業(yè)后的利息及罰息由學(xué)生本人全額支付。借款學(xué)生應(yīng)在畢業(yè)后六年內(nèi)還清貸款本息。 33．什么是個(gè)人質(zhì)押貸款？如何辦理？ 個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。 第五部分：家有閑錢，您可以謹(jǐn)慎選擇的投資方式 手里有了閑錢，理財(cái)就很重要，除了參加 儲(chǔ)蓄外，您還可以適當(dāng)購買一些債券、基金和股票等，獲取更高的投資收益。債券一般都可以在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓。國債也有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如果提前兌付需要支付手續(xù)費(fèi)。證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)。同樣，只要到銷售網(wǎng)點(diǎn)填寫并提交《贖回申請(qǐng)表》，便能賣出基金?；鸷凸善钡氖找媸遣淮_定的，而債券的收益是確定的。股票持有者具有參與股份公司盈利分配的權(quán)利和承擔(dān)有限責(zé)任的義務(wù)。 辦理個(gè)人電子匯款時(shí)，您只需到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正確填寫電匯憑證，按國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納一定費(fèi)用后，銀行即可按您的要求將資金電匯至您指定的異地個(gè)人結(jié)算賬 戶上。銀行卡的使用方便快捷、安全可靠；集存款、貸款和結(jié)算于一體。借記卡不能透支，支出前必須先存款，存多少用多少。當(dāng)前，每張銀行卡在同一 ATM 機(jī)上，每次取現(xiàn)不得超過 2020 元人民幣，一般每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過 5000 元人民幣。 對(duì)于有密碼信封的銀行卡，在領(lǐng)卡時(shí)，卡與密碼是密封的，因此，要仔細(xì)檢查卡封有無破損，如信封被打開過則立即要求調(diào)換。覆蓋 865 個(gè)縣， 28183 個(gè)農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 53．農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)取款限額是多少？ 每張 銀行卡每天 的取款金 額累計(jì)不可 超過5000 元。存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。 59．票據(jù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？ 票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。一般情況下，高額投資回報(bào)必然伴隨著高 風(fēng)險(xiǎn)，且高收益誘餌下的投資陷阱多。 65．你知道什么是非法集資活動(dòng)嗎？ 非法集資就是指一些單位或者個(gè)人在沒有依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式，向社會(huì)公眾進(jìn)行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他利益等方 式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。 二是看是否承諾回報(bào)。對(duì)非法集資活動(dòng)的本質(zhì)和危害，要提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑，堅(jiān)信 “ 天上不會(huì)掉餡餅 ” 、 “ 沒有免費(fèi)的午餐 ” ，對(duì) “ 高額回