【正文】 ，或以問答方式收集客戶對服務質(zhì)量的反映。 第五章 公司內(nèi)部管理制度和風險控制制度及具體措施 第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度 為了保護安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。 第二節(jié) 風險控制制度及措施 首先，公司制定與防范風險有關(guān)的規(guī)范的風險管理制度，在日常工作中由公司內(nèi)控部門負責監(jiān)督實施。對公司項目由審計部、擔保部、評估部、風險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風險。當發(fā)生代償時，銀衍擔?？梢园匆欢l件從再擔保機構(gòu)得到一定補償，從而大大降低擔保風險。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》、《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔保申報書》的附件，經(jīng)公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。（五） 資料審核要點　?。?）按清單要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章?！　。?）察看抵押物、質(zhì)物。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。 會議評審的組織機構(gòu)是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任。（十七）需要進行復議的項目　　(1)公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構(gòu)（決策人）決定復議的項目；　　(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認為有必要進一步調(diào)查的項目；　　(3)自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。（十九）反擔保措施對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施?！　。?） 連續(xù)2年盈利。擔保額度超過 元，并且擔保時間超過 年的可以分年度收費。　　（4） 風險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）　　（5） 其他須說明的情況。對逾期擔保項目的處理意見包括：　　（1） 采用更為可靠的反擔保措施。擔保貸款到期后，擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》，報公司總經(jīng)理核準。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》 擔保項目終止后，擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。為了融資，許多企業(yè)只好向親朋好友拆借或民間高息貸款，不僅擾亂了金融市場，也形成了潛在的經(jīng)營風險，易引發(fā)民間糾紛。XX擔保的運營規(guī)劃將風險控制貫穿到市場、管理、財務和投資等涉及到經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)。投資擔保有限公司可行性研究報告。保護包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于公司能否有效地執(zhí)行風險控制和風險管理的措施。擔保公司的成立，可以為企業(yè)融資提供擔保，讓中小企業(yè)融資更加便利，為中小企業(yè)取得跨越式發(fā)展起到了一定的作用。同時，特別突出風險控制在擔保業(yè)務開展中的監(jiān)督和防范作用，股東會董事會總經(jīng)理總 監(jiān)監(jiān)事會評審委擔保業(yè)務部投資業(yè)務部風險管理審計部人）市場研發(fā)部資信評估部計劃財務部行政人事部公司組織機構(gòu)見圖：各部門管理人員均要求經(jīng)濟或相關(guān)專業(yè)，全日制本科以上學歷，40歲以下；三年以上擔保行業(yè)工作經(jīng)驗，有擔保部門負責人或相關(guān)崗位經(jīng)歷。 項目責任人在辦理擔保業(yè)務過程中，應根據(jù)業(yè)務進度將完成內(nèi)容及時錄入微機，包括：擔保業(yè)務動態(tài)表、擔保項目檢查一覽表等。 具有下列情形之一的，公司應主動撤保： 　?。?） 擔保貸款未按擔保申報時的用途使用。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。 企業(yè)在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額，擔保費由擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。　?。?） 企業(yè)在承保期必須參加保險。 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。（十四） 會議評審工作程序：　　（1）評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員；　?。?）會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。擔保業(yè)務操作流程（３）（十二） 擔保項目評審與決策 擔保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。 （八）綜合分析綜合分析是在核實資料的實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：　　（1）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；　?。?）分析經(jīng)濟環(huán)境對擔保項目和項目承擔企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期、技術(shù)、工藝先進程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；　　（3）分析借款人的還款能力。 （3）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。（四） 擔保項目初審和實地調(diào)查 公司擔保部根據(jù)人員和業(yè)務量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。信用風險評價指標體系利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學完善的信用風險評價指標體系，并使之得到有效實施。因此，應對申請擔保企業(yè)的資信變化過程進行深入、詳細的調(diào)查。日常業(yè)務管理公司將制定一系列業(yè)務流程和服務質(zhì)量的管理制度與操作手冊，建立健全完備的業(yè)務制度，如《擔保業(yè)務暫行辦法》、《投資業(yè)務管理辦法》、《項目審核工作細則》等，實現(xiàn)了標準化的制度管理。人事勞資管理制度 主要包括員工招聘錄用，崗位職責，實習培訓，考勤休假與薪酬分配制度等內(nèi)容。 商業(yè)擔保在中國是一個嶄新的行業(yè)。與擔保業(yè)務強調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務更強調(diào)投資效益；必要時尋求其提它擔保機構(gòu)的合作實施交叉互保和聯(lián)合擔保，尋求國家中小企業(yè)信用擔保體系的再擔保支持以及利用其他金融創(chuàng)新手段，以分散風險、減少損失；建立電子商務網(wǎng)絡，利用網(wǎng)站開展擔保業(yè)務的宣傳、擔保業(yè)務登記、網(wǎng)上業(yè)務受理及擔保市場調(diào)查、信用評級等；利用新聞媒體和其他形式開展 客戶開發(fā)及信息收集是擔保及投