【正文】 帶來大量的存款從而帶來存貸利差方面的收入。2001年5月1日，統(tǒng)一會計制度正式實施，但苦于FEBS的修改難度，未對其進行適應性改造，目前僅是通過對照表的方式加以解決，實際上統(tǒng)一會計制度在外匯業(yè)務上并未得到真正的貫徹實施。本報告的預期讀者為對該項目進行論證分析的專家委員會、項目實施小組和未來管理、應用的相關(guān)部門。但是隨著時間的推移，由于受系統(tǒng)最初設計思想的局限，該系統(tǒng)已無法滿足外匯業(yè)務迅猛發(fā)展的需要，存在的問題愈來愈發(fā)突出，主要體現(xiàn)在如下幾個方面：l 單機多用戶的架構(gòu)難以適應業(yè)務發(fā)展和管理的要求，特別是在這樣基礎上根本無法實現(xiàn)總行要求的數(shù)據(jù)集中；加之該系統(tǒng)只能提供有限的賬務信息，對管理所要求的客戶信息等，只能依靠手工采集，而且需層層匯總，信息加工即不及時也不準確，難以滿足經(jīng)營決策和市場拓展的需要，同時也無法真正意義上實現(xiàn)我行“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。針對上述問題，早在1997年，當時的國際業(yè)務部在分行的強烈呼吁下，就提出對FEBS進行網(wǎng)絡化改造，但由于種種原因未能實現(xiàn)。2001年9月6日至9月9日，總行會計部會同信息技術(shù)部及部分省市分行的業(yè)務和技術(shù)人員二次對廈門分行外匯會計網(wǎng)絡系統(tǒng)進行考察。充分考慮與企業(yè)電子銀行、網(wǎng)上銀行、呼叫中心等周邊系統(tǒng)的接口，系統(tǒng)具有可擴展性。 條件和約束 項目實施條件移植推廣外匯會計網(wǎng)絡系統(tǒng)項目實施已經(jīng)具備了非常理想的條件l 組織管理方面 鑒于目前外匯會計已經(jīng)成為外匯業(yè)務發(fā)展的瓶頸，從行領導到業(yè)務部門以及信息技術(shù)部門對徹底解決外匯會計核算問題已經(jīng)達成共識。l 對于已使用IBM RS/6000為業(yè)務主機的分行，外匯會計網(wǎng)絡系統(tǒng)可以直接與原系統(tǒng)運行在同一環(huán)境下，可以最大程度的利用現(xiàn)有的設備與資源；對于使用其他類型主機的分行，只需IBM RS/6000 F80或以上的機器即可運行外匯會計系統(tǒng)，并且由于使用中間件，與其原業(yè)務系統(tǒng)也可以很好地配合，整個的開銷較小，這也充分體現(xiàn)了系統(tǒng)的靈活性。l 無法實現(xiàn)前后臺分離，內(nèi)部風險控制需要。該方案的優(yōu)點是：l 軟件版本基本統(tǒng)一，便于控制、升級和維護。l 具有核心會計系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務處理和會計記帳的分離，使記帳過程可定義。業(yè)務處理系統(tǒng)主要負責帳務處理。l 實現(xiàn)與電話銀行、呼叫中心系統(tǒng)的接口，提高客戶服務水平和手段。系統(tǒng)運行需要的中心主機：l 硬件設備：RS/6000系列 主機；l 操作系統(tǒng)：AIX 操作系統(tǒng)；l 數(shù)據(jù)庫： INFORMIX online ；l 編程語言：標準的ESQL/C；系統(tǒng)運行需要的前置機：l 硬件設備：PC機；l 操作系統(tǒng)：SCO Openserver 操作系統(tǒng)；l 數(shù)據(jù)庫： INFORMIX SE；l 編程語言：C語言；l 開發(fā)工具：； 保密和安全性 系統(tǒng)在保密和安全方面保證足夠的安全性：l 操作系統(tǒng)：AIX達到C2級安全的系統(tǒng)，具有強大的防范機制l 數(shù)據(jù)庫：一般的通用數(shù)據(jù)庫已達到美國國防部要求的安全標準l 網(wǎng)絡：設置防火墻，不可重復的密文傳輸，嚴格的密鑰管理l 應用系統(tǒng)：l 口令管理：操作柜員用自已的口令進出入系統(tǒng)。l 限制非法進程修改數(shù)據(jù)庫表：為防止非法進程修改后臺數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)庫設計時每個表均設計校驗位字段。預算估算如下：l 總行買斷應用軟件版權(quán)，約需800萬元；l 對其進一步改造，成為全行統(tǒng)一規(guī)范的系統(tǒng)，約需400萬元；l 各分行移植過程少量客戶化、培訓和售后服務等，按平均每家分行150萬元，約需3300萬元（暫按22家分行計算）；l 移植小組人員的差旅、食宿等費用約需150萬元。l 提高風險管理水平，有助于從內(nèi)部和外部兩個方面改進風險控制機制，降低資金運營風險，提高資金運用效率。該方案的優(yōu)點是各分行能熟練掌握系統(tǒng)，便于自我維護、升級，而且能最大程度體現(xiàn)分行的需求。l 自行開發(fā)時間較長，將喪失市場機遇。l 推廣自動化程度，節(jié)省人力資源耗費，節(jié)省柜員目前大量的手工工作時間，從而減少人力成本或是將人力投入客戶聯(lián)系渠道。以上費用共計4650萬元。 實施風險根據(jù)推薦的方案，該項目在廈門建行已經(jīng)開發(fā)完成、投入使用的外匯會計系統(tǒng)的原型基礎上進行重新規(guī)范和優(yōu)化，工作量將大為減少，而且已有成功的實例可供借鑒，廈門實施中的風險也將降低到最小的程度。只有本人才能修改口令；口令遺忘后須主管重置，主管重置口令須填寫申請書，并在計算機中有記錄；維護人員以專用口令進入系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中有記錄以便檢查。l 能夠從外匯會計系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)，實現(xiàn)與國際收支監(jiān)測系統(tǒng)的接口，滿足外部監(jiān)管需要。業(yè)務處理系統(tǒng)可根據(jù)業(yè)務的分類分為若干個子系統(tǒng)，主要負責各類業(yè)務的處理。l 具有客戶管理子系統(tǒng)，便于加強對客戶（個人、單位）管理，實現(xiàn)對客戶（個人、單位）的綜合服務。l 由于采用統(tǒng)一的軟件版本和硬件環(huán)境，推廣周期將大大縮短，有利于把握市場機遇。l 單機版的FEBS系統(tǒng)數(shù)據(jù)分散，無法實現(xiàn)以客戶為中心，向