【正文】 帶來(lái)大量的存款從而帶來(lái)存貸利差方面的收入。2001年5月1日，統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度正式實(shí)施，但苦于FEBS的修改難度，未對(duì)其進(jìn)行適應(yīng)性改造，目前僅是通過(guò)對(duì)照表的方式加以解決，實(shí)際上統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度在外匯業(yè)務(wù)上并未得到真正的貫徹實(shí)施。本報(bào)告的預(yù)期讀者為對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行論證分析的專(zhuān)家委員會(huì)、項(xiàng)目實(shí)施小組和未來(lái)管理、應(yīng)用的相關(guān)部門(mén)。但是隨著時(shí)間的推移，由于受系統(tǒng)最初設(shè)計(jì)思想的局限，該系統(tǒng)已無(wú)法滿(mǎn)足外匯業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的需要，存在的問(wèn)題愈來(lái)愈發(fā)突出，主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：l 單機(jī)多用戶(hù)的架構(gòu)難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理的要求，特別是在這樣基礎(chǔ)上根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)總行要求的數(shù)據(jù)集中；加之該系統(tǒng)只能提供有限的賬務(wù)信息，對(duì)管理所要求的客戶(hù)信息等，只能依靠手工采集，而且需層層匯總，信息加工即不及時(shí)也不準(zhǔn)確，難以滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)決策和市場(chǎng)拓展的需要，同時(shí)也無(wú)法真正意義上實(shí)現(xiàn)我行“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念。針對(duì)上述問(wèn)題，早在1997年，當(dāng)時(shí)的國(guó)際業(yè)務(wù)部在分行的強(qiáng)烈呼吁下，就提出對(duì)FEBS進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化改造，但由于種種原因未能實(shí)現(xiàn)。2001年9月6日至9月9日，總行會(huì)計(jì)部會(huì)同信息技術(shù)部及部分省市分行的業(yè)務(wù)和技術(shù)人員二次對(duì)廈門(mén)分行外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行考察。充分考慮與企業(yè)電子銀行、網(wǎng)上銀行、呼叫中心等周邊系統(tǒng)的接口，系統(tǒng)具有可擴(kuò)展性。 條件和約束 項(xiàng)目實(shí)施條件移植推廣外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)項(xiàng)目實(shí)施已經(jīng)具備了非常理想的條件l 組織管理方面 鑒于目前外匯會(huì)計(jì)已經(jīng)成為外匯業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，從行領(lǐng)導(dǎo)到業(yè)務(wù)部門(mén)以及信息技術(shù)部門(mén)對(duì)徹底解決外匯會(huì)計(jì)核算問(wèn)題已經(jīng)達(dá)成共識(shí)。l 對(duì)于已使用IBM RS/6000為業(yè)務(wù)主機(jī)的分行，外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)可以直接與原系統(tǒng)運(yùn)行在同一環(huán)境下，可以最大程度的利用現(xiàn)有的設(shè)備與資源；對(duì)于使用其他類(lèi)型主機(jī)的分行，只需IBM RS/6000 F80或以上的機(jī)器即可運(yùn)行外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)，并且由于使用中間件，與其原業(yè)務(wù)系統(tǒng)也可以很好地配合，整個(gè)的開(kāi)銷(xiāo)較小，這也充分體現(xiàn)了系統(tǒng)的靈活性。l 無(wú)法實(shí)現(xiàn)前后臺(tái)分離，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制需要。該方案的優(yōu)點(diǎn)是：l 軟件版本基本統(tǒng)一，便于控制、升級(jí)和維護(hù)。l 具有核心會(huì)計(jì)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理和會(huì)計(jì)記帳的分離，使記帳過(guò)程可定義。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)帳務(wù)處理。l 實(shí)現(xiàn)與電話銀行、呼叫中心系統(tǒng)的接口，提高客戶(hù)服務(wù)水平和手段。系統(tǒng)運(yùn)行需要的中心主機(jī)：l 硬件設(shè)備：RS/6000系列 主機(jī)；l 操作系統(tǒng)：AIX 操作系統(tǒng)；l 數(shù)據(jù)庫(kù)： INFORMIX online ；l 編程語(yǔ)言：標(biāo)準(zhǔn)的ESQL/C；系統(tǒng)運(yùn)行需要的前置機(jī)：l 硬件設(shè)備：PC機(jī)；l 操作系統(tǒng)：SCO Openserver 操作系統(tǒng)；l 數(shù)據(jù)庫(kù)： INFORMIX SE；l 編程語(yǔ)言：C語(yǔ)言；l 開(kāi)發(fā)工具：； 保密和安全性 系統(tǒng)在保密和安全方面保證足夠的安全性：l 操作系統(tǒng)：AIX達(dá)到C2級(jí)安全的系統(tǒng)，具有強(qiáng)大的防范機(jī)制l 數(shù)據(jù)庫(kù)：一般的通用數(shù)據(jù)庫(kù)已達(dá)到美國(guó)國(guó)防部要求的安全標(biāo)準(zhǔn)l 網(wǎng)絡(luò)：設(shè)置防火墻，不可重復(fù)的密文傳輸，嚴(yán)格的密鑰管理l 應(yīng)用系統(tǒng)：l 口令管理：操作柜員用自已的口令進(jìn)出入系統(tǒng)。l 限制非法進(jìn)程修改數(shù)據(jù)庫(kù)表：為防止非法進(jìn)程修改后臺(tái)數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)時(shí)每個(gè)表均設(shè)計(jì)校驗(yàn)位字段。預(yù)算估算如下：l 總行買(mǎi)斷應(yīng)用軟件版權(quán)，約需800萬(wàn)元；l 對(duì)其進(jìn)一步改造，成為全行統(tǒng)一規(guī)范的系統(tǒng)，約需400萬(wàn)元；l 各分行移植過(guò)程少量客戶(hù)化、培訓(xùn)和售后服務(wù)等，按平均每家分行150萬(wàn)元，約需3300萬(wàn)元（暫按22家分行計(jì)算）；l 移植小組人員的差旅、食宿等費(fèi)用約需150萬(wàn)元。l 提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于從內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)方面改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，降低資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高資金運(yùn)用效率。該方案的優(yōu)點(diǎn)是各分行能熟練掌握系統(tǒng)，便于自我維護(hù)、升級(jí)，而且能最大程度體現(xiàn)分行的需求。l 自行開(kāi)發(fā)時(shí)間較長(zhǎng)，將喪失市場(chǎng)機(jī)遇。l 推廣自動(dòng)化程度，節(jié)省人力資源耗費(fèi)，節(jié)省柜員目前大量的手工工作時(shí)間，從而減少人力成本或是將人力投入客戶(hù)聯(lián)系渠道。以上費(fèi)用共計(jì)4650萬(wàn)元。 實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)推薦的方案，該項(xiàng)目在廈門(mén)建行已經(jīng)開(kāi)發(fā)完成、投入使用的外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)的原型基礎(chǔ)上進(jìn)行重新規(guī)范和優(yōu)化，工作量將大為減少，而且已有成功的實(shí)例可供借鑒，廈門(mén)實(shí)施中的風(fēng)險(xiǎn)也將降低到最小的程度。只有本人才能修改口令；口令遺忘后須主管重置，主管重置口令須填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，并在計(jì)算機(jī)中有記錄；維護(hù)人員以專(zhuān)用口令進(jìn)入系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中有記錄以便檢查。l 能夠從外匯會(huì)計(jì)系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際收支監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的接口，滿(mǎn)足外部監(jiān)管需要。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)可根據(jù)業(yè)務(wù)的分類(lèi)分為若干個(gè)子系統(tǒng)，主要負(fù)責(zé)各類(lèi)業(yè)務(wù)的處理。l 具有客戶(hù)管理子系統(tǒng)，便于加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)（個(gè)人、單位）管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)（個(gè)人、單位）的綜合服務(wù)。l 由于采用統(tǒng)一的軟件版本和硬件環(huán)境，推廣周期將大大縮短，有利于把握市場(chǎng)機(jī)遇。l 單機(jī)版的FEBS系統(tǒng)數(shù)據(jù)分散，無(wú)法實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為中心，向