【正文】 及風(fēng)險情況。由縣級聯(lián)社客戶部門按照《四川省農(nóng)村信用社項目評估暫行辦法》和《四川省農(nóng)村信用社項目評估管理規(guī)程》組建評估小組，進行項目調(diào)查、評估。（二）如果借款申請人提供材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求借款申請人補齊資料或重新提供有關(guān)資料。第三十條 提交材料。經(jīng)辦人員既要認(rèn)真了解客戶的需求情況，又要準(zhǔn)確介紹信用社的相關(guān)信貸政策（包括借款人的資格要求、信貸業(yè)務(wù)的利率、費率、期限、用途、優(yōu)惠條件及客戶的違約處理）等。采用保證擔(dān)保方式的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)符合《四川省農(nóng)村信用合作社擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定。中長期固定資產(chǎn)貸款原則上應(yīng)采用浮動利率，浮動利率原則上應(yīng)按年浮動。第十五條 固定資產(chǎn)貸款的借款人應(yīng)符合以下基本條件：（一）持有人民銀行核發(fā)且有效的貸款卡（證）；（二）借款人及項目發(fā)起人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）借款項目投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)符合國家和四川省農(nóng)村信用合作社要求；（五）符合四川省農(nóng)村信用社關(guān)于客戶準(zhǔn)入的相關(guān)規(guī)定。第十二條 固定資產(chǎn)貸款按期限可分為短期、中期和長期固定資產(chǎn)貸款。項目融資是指以對融資項目專門成立的項目法人為借款人，以項目自身現(xiàn)金流和收益為主要還款來源，以項目資產(chǎn)為保障而提供的融資。項目資本金：指固定資產(chǎn)項目總投資中由投資者認(rèn)繳的出資額?？蛻舨块T負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人、信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人、主任或經(jīng)授權(quán)的其他獨立審批人為審批主責(zé)任人、客戶部門負(fù)責(zé)人為經(jīng)營主責(zé)任人，調(diào)查主責(zé)任人對信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實性負(fù)責(zé)，審查主責(zé)任對信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)合法和審查結(jié)論負(fù)責(zé)，審批主責(zé)任人對信貸業(yè)務(wù)的審批負(fù)責(zé)，經(jīng)營主責(zé)任人對有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務(wù)的發(fā)生后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負(fù)責(zé)。第二條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指四川省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，下同）向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人固定資產(chǎn)投資的人民幣貸款。第六條 農(nóng)村信用社應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。包括對擬建項目專門組建的項目法人，以及以既有法人或其他經(jīng)濟組織（以下簡稱既有法人）為信托的項目法人。寬限期：指固定資產(chǎn)貸款合同約定的，自第一次貸款發(fā)放日起至借款人第一次償還貸款本金之日止的時段。房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款應(yīng)有明確對應(yīng)的項目和合法的用途，并有明確、合法的還款來源。超過十年的，應(yīng)按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求辦理備案手續(xù)。第二十四條 固定資產(chǎn)貸款采用信用方式發(fā)放的，借款人申請信用貸款應(yīng)當(dāng)同時具備下列條件：短期信用評級在AA＋級（含）以上；上年末資產(chǎn)負(fù)債率低于行業(yè)平均值；近三年連續(xù)保持盈利；上年度經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為正值；無不良信用記錄；貸款行要求的其它條件。客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人。三是申請固定資產(chǎn)貸款。（一）基本資料初步審查、借款項目的相關(guān)資料、貸款擔(dān)保的相關(guān)資料和信用社要求的其他資料是否齊備。由縣級聯(lián)社客戶部門（或基層信用社）指定信貸人員作為貸前調(diào)查人員。項目概況。統(tǒng)一授信。客戶評價的主要內(nèi)容包括客戶基本情況、法人治理結(jié)構(gòu)和管理能力、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信譽狀況和經(jīng)營者素質(zhì)等。擔(dān)保評價。調(diào)查報告的審核工作由公司客戶部或基層信用社負(fù)責(zé)人完成，并在調(diào)查報告上簽字?？h級聯(lián)社審查部門對固定資產(chǎn)貸款進行審查。貸款項目運營后的經(jīng)濟效益、償債能力；貸款定價是否符合規(guī)定，調(diào)查（評估）報告采用數(shù)據(jù)、資料的真實性。（三）信貸風(fēng)險評價和防范措施（四）審查結(jié)論。 第四十五條　審查結(jié)束后，信貸管理部將信貸審查報告及有關(guān)資料移送貸審會辦公室。貸審會要嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社信貸審批委員會操作規(guī)程》規(guī)定的程序和要求進行審批。審批結(jié)束后貸審會辦公室填寫《四川省農(nóng)村信用社貸款資料移交清單》，將貸款審批意見書及貸款資料移交客戶經(jīng)理。（二）合同簽字權(quán)限。（二）與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受農(nóng)村信用社管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括項目資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。（四）借款人、保證人的經(jīng)營、資信情況沒有發(fā)生重大的不利于農(nóng)村信用社貸款的變化。第五十七條 發(fā)放與支付環(huán)節(jié)基本要求縣聯(lián)社應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)量大小以及控制和防范風(fēng)險的能力，確定是否設(shè)立獨立的放款中心。借款人自主支付是指農(nóng)村信用社根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。（二）借款人自主支付方式下：（一）第1的⑴、⑵、⑶、⑷、⑹項要求，審核借款人是否符合用款條件，并審核借款人提交的《計劃支付事項清單》是否符合約定的貸款用途。（二）貸款人受托支付方式下，貸款支付后因客戶原因?qū)е峦丝畹?，會計部門應(yīng)告知客戶經(jīng)理及時通知借款人重新付款，并按照第一步要求提交放款崗審核；貸款支付后因非客戶原因?qū)е峦丝畹?，會計部門應(yīng)根據(jù)錯賬處理的相關(guān)要求及時辦理再次支付。第六十五條 固定資產(chǎn)貸款不能辦理借新還舊。第七十二條　項目貸款后評價的主要內(nèi)容：企業(yè)概況分析；項目建設(shè)實施情況后評價；生產(chǎn)條件及經(jīng)營狀況后評價；財務(wù)效益后評價；貸款本息回收情況后評價；社會效益后評價；總結(jié)項目投資和借款決策的經(jīng)驗與教訓(xùn)；總結(jié)貸款管理工作的經(jīng)驗與教訓(xùn)；評價貸款項目評估與決策工作的失誤與成功。以前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第五章　第六十七條　不良固定資產(chǎn)貸款管理按照《四川省農(nóng)村合作金融機構(gòu)不良貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定辦理。第五十九條 固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放與支付應(yīng)按合同約定的方式進行，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，經(jīng)辦行應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于貸款使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付；（五）在項目實施過程中違反規(guī)劃，環(huán)保等政策規(guī)定的；（六）有其他違反相關(guān)法律法規(guī)或合同約定的行為的。（一）貸款人受托支付方式下，放款崗審核同意后，向會計部門提交以下資料：《放款通知書》和《貸款支付委托書》，內(nèi)容包括：同意放款的借款人名稱、金額、期限及利率；同意支付的收款人名稱與賬號、支付方式、金額、時間等；《借款借據(jù)》；；。單筆金額達到項目總投資的5%，但金額小于50萬元的，在風(fēng)險可控的前提下，可采取借款人自主支付方式。貸款發(fā)放與支付應(yīng)通過約定的賬戶辦理，必要時應(yīng)通過專門的貸款發(fā)放賬戶辦理，專門的貸款發(fā)放賬戶可以是基本帳戶、一般賬戶或?qū)Ｓ觅~戶。（六）沒有其他不利于農(nóng)村信用社貸款的重大事項。合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。如果借款人的簽字人為授權(quán)代理人，應(yīng)仔細(xì)核實其授權(quán)委托書，確保其簽字行為屬于授權(quán)事項，且在授權(quán)有效期內(nèi)。第三節(jié) 合同簽訂