【正文】 和非累進(jìn)的普通股。 7．在同城結(jié)算中，商業(yè)銀行主要采用的結(jié)算方式是托收結(jié)算。 A．持卡人信用風(fēng)險(xiǎn) B．不法分子欺詐風(fēng)險(xiǎn) C．特約商戶操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn) D．銀行內(nèi)部人員作案風(fēng)險(xiǎn) 14．商業(yè)銀行基本的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有（）。貸款承諾業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。 A．可以為客戶墊款 B．可以收取手續(xù)費(fèi) C．要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 D．可以參與利益分配 9．支付結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)是在商業(yè)銀行的（）基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。 A．審批制 B．備案制 C．注冊(cè)制 D．保薦人制 5．以下不屬于承諾業(yè)務(wù)的是（）。 24．抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)之比。 7．信用卡貸款是一種典型的消費(fèi)者貸款方式。 A．汽車(chē)貸款 B．住房抵押貸款 C．耐用消費(fèi)品貸款 D．信用卡透支 21．按照貸款保障程度，擔(dān)保貸款包括（）。 A．活期 B．定期 C．貼現(xiàn) D．長(zhǎng)期 2．商 業(yè)銀行的貸款擔(dān)保政策主要包括（）。 A．貸款利率 B．補(bǔ)償余額 C．承諾費(fèi) D．隱含價(jià)格 14．一定時(shí)期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率稱為（）。 A．分散投資策略 B 有效組合策略 C 梯形投資策略 D 杠鈴?fù)顿Y策略 2． 列屬于我國(guó)商 業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事的業(yè)務(wù)有 ( )。 第四章 證券投資業(yè)務(wù) 單選 1．穩(wěn)健型投資策略不包括（）。 A．存款余額的變化 B．存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整 C．存款結(jié)構(gòu)的變化 D．貸款專(zhuān)項(xiàng)損失準(zhǔn)備金提取比例 判斷 1．在途托收現(xiàn)金，指已簽發(fā)支票送交中央銀行或其它銀行但相關(guān)賬戶尚未貸記的部分。 A．現(xiàn)金 B．從中央銀行拆入現(xiàn)金 C．短期證券 D．證券回購(gòu)協(xié)議 13．各種拆借途徑的現(xiàn)金來(lái)源（負(fù)債類(lèi)）不包括（）。 A．現(xiàn)金 B．支票 C．托收中的現(xiàn)金 D．本票 5．現(xiàn)金資產(chǎn)中唯一以現(xiàn)鈔形態(tài)存在的資產(chǎn)是（）。 5．銀行的存款越多 越好，可以擴(kuò)張貸款和其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 A．存款 B．同業(yè)拆借 C．再貼現(xiàn) D．金融債券 9．商業(yè)銀行存款成本控制主要可以從以下哪些方面著手？ A．控制利息成本 B．控制員工的工薪支出 C．減低管理費(fèi)用 D．引進(jìn)新的計(jì)算機(jī)信息處理技術(shù) 10．影響商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的因素有（）。 3．商業(yè)銀行的存款成本除了利息支出，還包括（）。 10．商業(yè)銀行必須在保持資金安全和正常流動(dòng)的前提下，追求利潤(rùn)的最大化。 2．商業(yè)銀行是一種企業(yè)，因此商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和手段上與一般企業(yè)相同。 第一章 多選題 1．商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)有哪些方式？ AB A．英國(guó)式 B．德國(guó)式 C．美國(guó)式 D．意大利式 2．德國(guó)式銀行發(fā)展的傳統(tǒng)提供的資金融通方式包括哪些？ ABCD A．短期貸款 B．長(zhǎng)期貸款 C．股票 D．債券 3．商業(yè)銀行的特殊性主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面？ ABD A．商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和內(nèi)容具有特殊性 B．商業(yè)銀行對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響以及所受社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響的特殊 C．追求利潤(rùn)最大化 D．商業(yè)銀行責(zé)任特殊 4．商業(yè)銀行的職能是什么？ ABCD A．信用中介職能 B．支付中介職能 C．信用創(chuàng)造職能 D．金融服務(wù)職能 5．商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程的目標(biāo)有哪些？ ABC A．安全性 B．流動(dòng)性 C．盈利性 D．準(zhǔn)備金比例 6．商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性則是通過(guò)創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債來(lái)進(jìn)行的，主要手段包括哪些內(nèi)容？ A．向中央銀行借款 B．發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單 C．同業(yè)拆借 D．利用國(guó)際貨幣市場(chǎng)融資等 7．總分行制的優(yōu)點(diǎn)包括什么？ A．分支機(jī)構(gòu)較多，分布廣，業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款，調(diào)劑資金 B．銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備 C．由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀管理 D．管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。 D．股東大會(huì)可以決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃。 20．（）是實(shí)行單一銀行制的國(guó)家。 8．單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)是什么？ A．限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng) B． 管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。 3．商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)沒(méi)有不同。 美國(guó)的商業(yè)銀行從建立初期開(kāi)始，不僅從事貸款業(yè)務(wù)，還直接投資企業(yè)，替企業(yè)包銷(xiāo)證券。 A．辦公費(fèi) B．員工工資 C．差旅費(fèi) D．非利息支出 4．商業(yè)銀行吸收的存款中穩(wěn)定性最好的是（）。 A．存款利率的變動(dòng) B．銀行提供服務(wù)的質(zhì)量 C．銀行的資信水平 D．宏觀經(jīng)濟(jì)的變動(dòng) 11．在下列存款創(chuàng)新產(chǎn)品中，能開(kāi)出支票或類(lèi)似支票向?qū)Ψ竭M(jìn)行支付的是（）。從而獲取更多盈利。 A．庫(kù)存現(xiàn)金 B．在中央銀行存款 C．存放同業(yè)存款 D．托收中的現(xiàn)金 6．商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸的最主要的渠道或方式是（）。 A．從中央銀行拆入現(xiàn)金 B．從其他銀行拆入資金 C．各種商業(yè)票據(jù) D．大額定期存單 14．以本期的存款余額為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量的方法是（）。 2．代理行存款即存放同業(yè)的款項(xiàng)，主要用于同業(yè)間、聯(lián)行間業(yè)務(wù)往來(lái)的需要，并可作支票清算、財(cái)政部國(guó)庫(kù)券交易和電匯等賬戶的余額。 A．杠鈴策略 B．前置期限策略 C．后置期限策略 D．證券轉(zhuǎn)換策略 2．階梯期投資策略與杠鈴?fù)顿Y策略相比（）。 A．信托投資 B．股票業(yè)務(wù) C．非自用不動(dòng)產(chǎn) D．自用不動(dòng)產(chǎn) 3. 商業(yè)銀行證券投資的目的在于 ( )。 A．貸款利率 B．補(bǔ)償余額 C．承諾費(fèi) D．隱含價(jià)格 15．發(fā)放貸款的主要依據(jù)是（）。 A．明確擔(dān)保的方式 B．規(guī)定抵押品的鑒定、評(píng)估方法和程序 C．確定貸款與抵押品估值的比率、貸款與質(zhì)押品價(jià)值的比率 D．確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評(píng)估方法與程序 3．商業(yè)銀行貸款按保障條件來(lái)分類(lèi)可以分為（）。 A．信用貸款 B．抵押貸款 C．擔(dān) 保貸款 D．保證貸款 判斷 1．貸款是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。 18．票據(jù)貼現(xiàn)也是商業(yè)銀行貸款的一種方式。 25．抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金與抵押物估價(jià)值之比。 A．貸款承諾 B．回購(gòu)協(xié)議 C．票據(jù)發(fā)行便利 D．備用信用證 6．關(guān)于銀行表外業(yè)務(wù)的說(shuō)法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù) D．表外業(yè)務(wù) 10．在中間業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為（）為客戶提供服務(wù)。 A．銀行可以獲得可觀的費(fèi)用收入 B．商業(yè)銀行一般只對(duì)比較熟悉的客戶提供貸款承諾，為此支付的資信調(diào)查的成本就比較低 C．商業(yè)銀行通過(guò)貸款承諾可以對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的資金需求情況有一個(gè)基本的判斷 D．貸款承諾業(yè)務(wù)屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù) 12．關(guān)于 擔(dān)保業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是（）。 A．匯兌 B．委托收款 C．托收承付 D．信用證 判斷 1．商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指 商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 8．商業(yè)銀行的咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向工商企業(yè)、政府或個(gè)人提供所需信息并獲得咨詢費(fèi)收入的一種表外業(yè)務(wù)。 B．普通股股東可以參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。 A．普通股 B．優(yōu)先股 C．次級(jí)債券 D．混合資本債券 4． 下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。 A．凈利息收入 B．稅后凈利 C．凈資產(chǎn)價(jià)值 D．凈利潤(rùn) 12．根據(jù)利率敏感性缺口管理模型，如果銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度比例等于 1，表明該銀行面臨的利率（）。 A．持續(xù)期缺口為正值時(shí)，銀行凈值隨利率上升而下降 B．持續(xù)期缺口為負(fù)值時(shí)，銀行凈值隨市場(chǎng)利率上升而下降 C．持續(xù)期缺口為正值時(shí)，銀行凈值隨利率下降而下降 D．當(dāng)持續(xù)期缺口為零時(shí)，銀行的凈值在利率變動(dòng)時(shí)保持不變 3．在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過(guò)程中，先后出現(xiàn)三種不同的主要理論思想是什么？ A．商業(yè)貸款理論 B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 C．預(yù)期收入理論 D．負(fù)債管理理論 4．隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)貸款理論的局限性逐漸顯露，表現(xiàn)在哪里？ A．商業(yè)貸款理論第一次確定了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一些重要原則 B．商業(yè)貸款理論忽視 了貸款要求的多樣性 C．該理論忽視了活期存款也有相對(duì)穩(wěn)定的一面 D．商業(yè)貸款理論忽視了貸款清償?shù)耐獠織l件 5．在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過(guò)程中，銀行主要采用了三種資產(chǎn)管理方法，即（） A．缺口管理方法 B．資金總庫(kù)法 C．資金分配法 D．線性規(guī)劃法 6．二級(jí)儲(chǔ)備由短期公開(kāi)市場(chǎng)債券組成，如（）。 A．資金缺口管理 B．流動(dòng)性缺口管理 C．利率敏感性缺口管理 D．利率差額管理 15．商業(yè)銀行進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，可以采取的做法是（）。 A．資金總量 B．資產(chǎn)結(jié)構(gòu) C．銀行內(nèi)部管理要求 D．外部法律法規(guī) 23．資產(chǎn)管理理論具體包括（）。那些具有較低周轉(zhuǎn)率的不穩(wěn)定性存款主要分配到短期的、流動(dòng)性高的資產(chǎn)項(xiàng)目上，而具有較高周轉(zhuǎn)率相對(duì)穩(wěn)定的資金來(lái)源則主要分配到相對(duì)長(zhǎng)期、收益較高的資產(chǎn)上。 12．當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，如果利率下降，由于銀行資產(chǎn)收入的下降多于負(fù) 債利息支出下降，則凈利息差減少，銀行凈利息收入減少。當(dāng)缺口為零時(shí)，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值不受利率風(fēng)險(xiǎn)影響。對(duì) 商業(yè)銀行投資證券也會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。 A．操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式變化迅速 B．業(yè)務(wù)規(guī)模大 C．風(fēng)險(xiǎn)巨大 D．覆蓋范圍大 11．下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法的有（）。 A．操作風(fēng)險(xiǎn)就是操作中的風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該分配其相應(yīng)的資本 C．操作風(fēng)險(xiǎn)事件之間是相互聯(lián)系的，不是孤立的 D．操作風(fēng)險(xiǎn)就是金融犯罪 5．下列風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。 第十章 績(jī)效評(píng)價(jià) 單選 1．測(cè)量一個(gè)企業(yè)的負(fù)債占其自有資本的程度的指標(biāo)是什么？ A．流動(dòng)性比率 B．盈利能力比率 C．現(xiàn)金比率 D．杠桿比率 2．反映企業(yè)每單位資產(chǎn)的盈利能力的指標(biāo)是什么？ A．普通股收益率 B．銷(xiāo)售利潤(rùn)率 C．資產(chǎn)收益率 D．股權(quán)收益率 3．測(cè)量一個(gè)企業(yè)僅靠變現(xiàn)其短期流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)滿足其償還短期負(fù)債的能力的指標(biāo)是什么？ A．杠桿比率 B．流動(dòng)性比率 C．盈利能力比率 D． 現(xiàn)金比率 4．衡量企業(yè)盈利水平或經(jīng)營(yíng)成果的指標(biāo)是什么？ A．杠桿比率 B．流動(dòng)性比率 C．盈利能力比率 D．現(xiàn)金比率 5．流動(dòng)比率因企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和性質(zhì)各有不同，其區(qū)間一般應(yīng)在（）。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn) 6．物價(jià)上漲使得投資的本金及投資收益所代表的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力的下降，從而對(duì)商業(yè) 銀行的實(shí)際收入帶來(lái)的損害的風(fēng)險(xiǎn)是（）。 14．即使缺口為零，即利率敏感性資產(chǎn)等于利率敏感性負(fù)債的情況下，也不能完全降低所有的利率風(fēng)險(xiǎn)。 8．運(yùn)用線性規(guī)劃模型的資產(chǎn)管理方法要求銀行擁有一批專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員。 2．銀行流動(dòng)性的強(qiáng)弱取決于資產(chǎn)迅速變現(xiàn)的能力，因此保持資產(chǎn)流動(dòng)性的最好辦法是持有可轉(zhuǎn)換的資產(chǎn)。 A．儲(chǔ)備流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn) B．從貨幣市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)流動(dòng)性 C．從資產(chǎn)負(fù)債兩個(gè)方面同時(shí)著手 D．沒(méi)有辦法解決 17．根據(jù)持續(xù)期缺口模型，影響商業(yè)銀行凈值變化的因素有（）。其主要缺陷是什么？ A．忽視了總量管理 B．忽略了從資金來(lái)源的角度考慮流動(dòng)性的取得 C．忽視貸款結(jié)構(gòu)對(duì)流動(dòng)性的影響 D．忽視了足夠的盈