個人客戶信用評級管理辦法【企業(yè)信用管理】(完整版)
【正文】 行為能力， 持有本人有效身份證件； （二） 具有穩(wěn)定合法收入來源； （三） 無嚴重不良信用記錄 ； （四） 自愿接受本行監(jiān)督和檢查； （五） 本行規(guī)定的其他條件。 第四條 本辦法所稱個人客戶是指向本行申請信用或 在本行已有信用額度 的自然人，包括行政企事業(yè)單位工作人員、個體經(jīng)營戶、農戶、 農村專業(yè)大戶 和除 上述 人員 以外 的個人信用卡申請人 、持卡人 。 （一） 行政企事業(yè)單位人員（以下簡稱單位個人客戶）是指 在行政部門、事業(yè)單位、各類企業(yè)供職的在冊、在職、在崗人員。 第八條 個人客戶有下列行為之一的，不列為信用評級對象。主要包括：是否具備民事行為能力，是否具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ∷约盎橐?、身體、學歷狀況、個人品質等 。主要包括：是否為本行客戶，與銀行存款和業(yè)務往來情況等。 第六章 評級基本流程 第十四條 個人客戶 信用等級評定的基本流程為：調查→初評→審核→審定 。貸款經(jīng)辦行權限內的評級審定事項，經(jīng)評級組織審議后由負責人審定；超過權限的，則經(jīng)負責人核準后報 支行 審定。調整程序與原評定程序一致 。 第二十八條 客戶信用 評級檔案是本行商業(yè)秘密，應注意保密，不得告知客戶，不得對外提供；但國家另有規(guī)定的除外。 第九章 附則 第三十條 本辦法未盡事宜，各單項業(yè)務品種管理辦法有具體規(guī)定的， 適用其 規(guī)定 。支行 每年 應 對個人客戶信用評級工作進行檢查、考核。 第十九條 客戶信用 評級結果 經(jīng)審定后，反饋 貸款經(jīng)辦行調查人員，由調查人員將客戶評級資料 整理歸檔，交信貸檔案管理崗人員 保管 。貸款經(jīng)辦行受理客戶 貸款申請后， 根據(jù)管理需要，調查人員應實地進行調查，收集核實客戶信息，確定掌握評級所需資料和數(shù)據(jù)的準確性和真實性 。測評實行百分制，并根據(jù)綜合得分將信用等級分為四個級次 。主要包括：經(jīng)營能力、償債能力、職務或職稱、工作性質等 。 （一） 身份證、戶口簿 、 學歷證書或學歷證明； （二） 個人信用報告； （三） 收入證明，如所在單位出具的收入證明、工資賬戶銀行流水單、納稅憑證、公積金繳存憑證等； （四） 財產(chǎn)證明，如不動產(chǎn)產(chǎn)權證書、動產(chǎn)權屬證明、有價單證等 ； （五） 已婚評級對象需提 供配偶身份證、學歷證書或學歷證明、個人信用報告、
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