【正文】 任課教師：任雪冬 電話： 13634653588 Email : 參考資料 ? 網(wǎng)絡(luò)支付 黃超等 機械工業(yè)出版社 ? 網(wǎng)上支付與電子銀行 劉剛 華中師范大學(xué)出版社 ? 電子商務(wù)技術(shù)與應(yīng)用 楊千里 電子工業(yè)出版社 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算 顧名思義，即利用網(wǎng)絡(luò)這個現(xiàn)代化工具和手段來進(jìn)行商務(wù)伙伴間的資金兌付與結(jié)算，與之相關(guān)的 概念 、 支付與結(jié)算方式 、 應(yīng)用操作過程 、 相關(guān)技術(shù) 、 應(yīng)用狀況及應(yīng)用案例 等內(nèi)容的綜合體。但目前相關(guān)的專門教材正在建設(shè)中。 最重要的是，為加深對課程內(nèi)容的理解，同學(xué)們在學(xué)習(xí)本科的過程中應(yīng)勇于在目前的電子商務(wù)網(wǎng)站中進(jìn)行網(wǎng)上商務(wù)的實踐（如在一些著名網(wǎng)站上進(jìn)行一次或多次網(wǎng)上購物的實踐），并必須采用 “ 網(wǎng)絡(luò)支付 ” 的手段，體驗其中有關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付部分的運作模式、過程，加強對知識的理解。 本章主要講述 Inter、電子商務(wù) E－ merce、網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算之間的關(guān)聯(lián)，敘述網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展背景。 自從 20世紀(jì) 90年代以來， Inter不僅在 美國得到迅速發(fā)展，同時通過衛(wèi)星和其他傳 播媒體向全世界擴展，特別隨著光纖技術(shù)的 發(fā)展和大量應(yīng)用，更加快了 Inter擴展的速 度和質(zhì)量。 ? WWW WWW,即 World Wide Web，是 Inter上集 文本、聲音、圖像、動畫、視頻等多媒體信息 于一身的全球信息資源網(wǎng)絡(luò)。 通過對上網(wǎng)計算機數(shù)、上網(wǎng)用戶數(shù)、 CN下注冊的域名數(shù)、 WWW站點數(shù)、網(wǎng)絡(luò)的國際出口帶寬、 IP地址數(shù)等信息的分析，可以從整體上了解中 國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展程度及網(wǎng)絡(luò)普及程度，詳細(xì)數(shù) 據(jù)見中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計告。 ? 數(shù)據(jù)顯示， 2021年上半年我國網(wǎng)民總數(shù)增加了 1200萬，是 2021年下半年網(wǎng)民增長人數(shù)的 。 ? 事實上電子商務(wù)的發(fā)展并不是最近幾年的事，以前的電子數(shù)據(jù)交換 (EDI)、電子訂單系統(tǒng) (EOS)、電子資金轉(zhuǎn)賬 (EFT)都屬于電子商務(wù)的范疇。 ? 波士頓咨詢集團報告表明，美國企業(yè)間的電子交易額，將以每年 33％的速度增長，預(yù)計2021年將達(dá)到 平。特別我國信用體系發(fā)展程度低。 ? 需要消費者、企業(yè)、商戶、配送公司、銀行、電信部門、Inter服務(wù)提供商等的通力合作，才能有效地推進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。 隨著貨幣作為交換媒介物的出現(xiàn)，出現(xiàn)了使用貨幣的直接即時支付結(jié)算。 與支付有關(guān)的信用體系的建立與完善要涉及到以下因素： ： 我國的信用關(guān)系十分脆弱，需種種防護(hù)手段來堅定參與者的信心，這樣不但加大了交易成本，也使支付的效率變得很低。 三、支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián) 傳統(tǒng)支付結(jié)算的發(fā)展和方式 ? ? ? 1）信用卡支付結(jié)算 2）資金匯兌 匯 出委托企 業(yè) A 企 業(yè) BA 開 戶 銀 行 B 開 戶 銀 行兌付匯 出 行 匯 入 行資 金 匯 兌 業(yè) 務(wù) 流 程 示 意 圖資金匯兌業(yè)務(wù)流程： 三、支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián) 傳統(tǒng)支付結(jié)算的發(fā)展和方式 ? ? ? 1）信用卡支付結(jié)算 2）資金匯兌 3）支票支付結(jié)算 支 票下賬企 業(yè) A 企 業(yè) BA 開 戶 銀 行 B 開 戶 銀 行支票支 票支 票 支 付 結(jié) 算 業(yè) 務(wù) 流 程 示 意 圖上賬清 算 轉(zhuǎn) 賬支票支付結(jié)算業(yè)務(wù)流程 ： 三、支付與電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)聯(lián) 傳統(tǒng)支付結(jié)算的發(fā)展和方式 ? ? ? 1）信用卡支付結(jié)算 2）資金匯兌 3）支票支付結(jié)算 4）自動清算所 ACH（ Automatic Clearing House） 5）電子資金轉(zhuǎn)賬 EFT（ Electronic Funds Transfer） ? 4 基于網(wǎng)絡(luò)的電子貨幣支付 ? 電子資金匯兌和信用卡支付等手段，已經(jīng)反應(yīng)出基于各類金融網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的現(xiàn)代化特點。 ? 事實上，電子支付只是一種業(yè)務(wù)過程， 而不是一種技術(shù)。在紙基支票手寫簽名的地方，電子支票則使用能夠自動審核和確認(rèn)的數(shù)字簽名來保證其真實性。而在一些小額支付系統(tǒng)中，如信息產(chǎn)品銷售，要求必須有較高的 效率，而安全性則要求不高，因為其 交易額小，一筆交易的破壞或電子現(xiàn) 金的竊取不會對交易方造成多大的 影響。 ② 通過電子商務(wù)服務(wù)器與有關(guān)在線商店聯(lián)系，在線商店作出應(yīng)答，告訴消費者所填定貨單的貨物單價、應(yīng)付款數(shù)、交貨方式等信息是否準(zhǔn)確，是否有變化。 ⑥ 在線商店發(fā)送定單確認(rèn)信息給消費者。 ⑦ 在線商店發(fā)送貨物，或提供服務(wù)；并通知收單銀行將錢從消費者的賬號轉(zhuǎn)移到商店賬號，或通知發(fā)卡銀行請求支付。此時 SET開始介入。 電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺（即互聯(lián)網(wǎng)）；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運作。 電子現(xiàn)金 電子現(xiàn)金是電子支付中一種很重要的支付方式，它模擬了現(xiàn)實世界中的貨幣功能，并采用數(shù)字簽名等安全技術(shù)來保證電子現(xiàn)金的真實性和不可偽造性。 ? 四大流之一的資金流相關(guān)控制與處理問題，具體來說就是網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算。 ?資金在銀行計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和劃撥，這就是銀行業(yè)推出的一種現(xiàn)代化支付方式。 對個人信息的積累、分析、處理可作為銀行判斷個人行為與信用的依據(jù)。 隨著商品經(jīng)濟的繼續(xù)繁榮，各類支付結(jié)算方式先后產(chǎn)生，使原本融為一體的交易環(huán)節(jié)與支付環(huán)節(jié)能夠在 時間上和空間上分離開來 ，進(jìn)一步促進(jìn)了交易的繁榮。 ? 支付與結(jié)算的涵義 ? 支付的涵義可以理解為，為了清償商務(wù)伙伴間由于商品交換和勞務(wù)活動引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。 ?網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算需要一個完善的技術(shù)平臺和管理機制，很多銀行的技術(shù)與管理能力還不足以支撐網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的可靠運轉(zhuǎn)。 ? 廣義上理解，電子商務(wù)泛指基于 Inter的一切與數(shù)字化處理有關(guān)的商務(wù)活動，不僅通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行 商品或勞務(wù)買賣活動，還涉及傳統(tǒng)市場的方 方面面。 ? 從