保險(xiǎn)學(xué)第三章保險(xiǎn)合同(2)(完整版)
【正文】 同意接受，或不同意，一般沒(méi)有修改某項(xiàng)條款的權(quán)利 ? 如果有必要修改或變更保單的某項(xiàng)內(nèi)容，通常也只能采用保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備好的附加條款或附屬保單，而不能依照投保人的意思改變 ? 保險(xiǎn)合同不是典型的附和合同，但具有附和性 ? 保險(xiǎn)人掌握保險(xiǎn)技術(shù)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn) ? 投保人往往不熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，很難提出異議 （六）個(gè)人性 ? 主要體現(xiàn)在 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 合同中 ? 保險(xiǎn)合同所保障的是遭受損失的 被保險(xiǎn)人本人 ，而不是遭受損失的財(cái)產(chǎn) ? 保險(xiǎn)人在審核投保申請(qǐng)時(shí)，要審核 投保人 和財(cái)產(chǎn) ? 投保人在轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)時(shí) ，是否能同時(shí)轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)合同？ 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 ? 一、保險(xiǎn)合同的主體 ? （一）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人 ? （二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 ? 二、保險(xiǎn)合同的客體 ? 三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 ? （一）保險(xiǎn)合同的主要條款 ? （二）保險(xiǎn)合同的形式 一、保險(xiǎn)合同的主體 ? 當(dāng)事人 ? 合同規(guī)定的權(quán)利義務(wù)承擔(dān)主體 ? 一般合同當(dāng)事人為自己利益訂立合同，保險(xiǎn)合同既可以是為自己利益，也可以是是為他人利益 ? 如：受益人、被保險(xiǎn)人 （一）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人 ? 保險(xiǎn)人 ? 向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失責(zé)任的人 ? 法人 資格 、經(jīng)營(yíng) 范圍 ? 投保人 ? 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有 保險(xiǎn)利益 ，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 ? 第三，保險(xiǎn)合同必須 合法 ，否則得不到法律保護(hù) 二、保險(xiǎn)合同的特性 ? （一）雙務(wù)性 ? （二）射幸性 ? （三）補(bǔ)償性 ? （四）條件性 ? （五）附和性 ? （六）個(gè)人性 （一）雙務(wù)性 ? 單務(wù)合同： ? 當(dāng)事人一方 只發(fā)生權(quán)利 ，另一方 只發(fā)生義務(wù) 的合同 ? 例如：贈(zèng)與合同、無(wú)償保管合同、無(wú)償借貸合同 ? 雙務(wù)合同 ? 當(dāng)事人雙方都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)，一方的權(quán)利即為另一方的義務(wù) ? 一般要求同時(shí)對(duì)等給付，而不能要求他方先行給付 ? 投保人先繳費(fèi)，發(fā)生約定事項(xiàng)再給付 （二）射幸性 ? 射幸 ? 碰運(yùn)氣、趕機(jī)會(huì)的意思，機(jī)會(huì)性 ? 射幸性 ? 保險(xiǎn)合同履行的結(jié)果建立在事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上。 保險(xiǎn)利益 ≠保險(xiǎn)標(biāo)的 ? 保險(xiǎn)利益 ≠保險(xiǎn)標(biāo)的 ? 投保對(duì)象，保險(xiǎn)事故發(fā)生的本體，即財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者生命、身體和健康 ? 明確保險(xiǎn)標(biāo)的，就肯定了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的范圍，即保險(xiǎn)責(zé)任的范圍 ? 定了保險(xiǎn)合同的目的 ? 保障保險(xiǎn)標(biāo)的本身？ ? 保險(xiǎn)利益 ? 二者相互依存 ? 保險(xiǎn)利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為前提 三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 ? （一）保險(xiǎn)合同的主要條款 ? （二）保險(xiǎn)合同的形式 （一）保險(xiǎn)合同的主要條款 ? 保險(xiǎn)合同條款 ? 規(guī)定保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的 基本權(quán)利 和 基本義務(wù) 的條文，是保險(xiǎn)公司對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的履行保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。 （一）保險(xiǎn)合同的訂立程序 投保人 要約 保險(xiǎn)人 承諾 簽訂保 險(xiǎn)合同 ? 有效要約應(yīng)具備的條件 ? （ 1）要約須明確表示訂約愿望 ? （ 2）要約需要具備合同的主要內(nèi)容 ? （ 3）要約在其有效期內(nèi)對(duì)要約人具有約束力 要約與要約邀請(qǐng) ? 要約邀請(qǐng) 是指一方邀請(qǐng)對(duì)方向自己發(fā)出要約，而 要約 是一方向他方發(fā)出訂立合同的意思表示 ? 要約邀請(qǐng) 是一種事實(shí)行為，而非法律行為。房屋用途的改變 ? 第二，其他原因，與投保人無(wú)關(guān)。 ? 惡意超額保險(xiǎn) ? 部分無(wú)效 ? 部分有效，部分無(wú)效 ? 善意超額保險(xiǎn) ? 自始無(wú)效 ? 合同訂立起就不具備生效的條件，合同從一開(kāi)始就不生效 ? 失效 ? 合同成立后，因某種原因而導(dǎo)致的合同無(wú)效 合同無(wú)效 ≠合同不成立 ? 本質(zhì)不同 ? 合同成立是當(dāng)事人合意的結(jié)果，是當(dāng)事人 意思一致 的一種事實(shí)狀態(tài) ? 合同無(wú)效取決于國(guó)家對(duì) 已經(jīng)成立 的合同的態(tài)度和評(píng)價(jià)，反映了國(guó)家對(duì)合同關(guān)系的干預(yù)， ? 產(chǎn)生后果不同 ? 合同不成立，過(guò)失的一方當(dāng)事人應(yīng)根據(jù)締約過(guò)失責(zé)任制度，賠償另一方遭受的信賴(lài)?yán)娴膿p失，如果當(dāng)事人已經(jīng)作出了履行，則應(yīng)當(dāng)各自向?qū)Ψ?返還 已接受的履行。 ? 簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于： ? （ 1）被保險(xiǎn)人可免予檢查身體； ? （ 2）保險(xiǎn)金額的年齡分期計(jì)算； ? （ 3）保險(xiǎn)費(fèi)有固定數(shù)目，可按月繳付； ? （ 4）保險(xiǎn)期限固定分為 5年、 10年、 20年不等； ? （ 5）可多份投保。而對(duì)于無(wú)效合同來(lái)說(shuō)，不僅要產(chǎn)生締約過(guò)失責(zé)任、返還不當(dāng)?shù)美让袷仑?zé)任，而且將可能產(chǎn)生引起行政責(zé)任，甚至刑事責(zé)任 ? 管理機(jī)構(gòu) ? 人民法院 和 仲裁機(jī)關(guān) 依據(jù)法律、行政法規(guī)和司法解釋來(lái)做出的。 (免責(zé)條款 ) ? ? 、被保險(xiǎn)人或再保險(xiǎn)分出人保密 ? (1)基本責(zé)任 ? 保險(xiǎn)合同基本條款對(duì)被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的賠償或者給付 ? (2)附加責(zé)任 ? 投保人或者被保險(xiǎn)人提出的，保險(xiǎn)人同意而增加的承保責(zé)任范圍 ? 不能單獨(dú)承保 ? (3)除外責(zé)任 ? 不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)保險(xiǎn)事故所致，保險(xiǎn)人不予賠償?shù)呢?zé)任 規(guī)定除外責(zé)任的原因 ? 第一，避免保險(xiǎn)人遭受重大損失 ? 地震、核輻射 ? 第二
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