【正文】 擇失誤 。而且，隨著網(wǎng)絡(luò)銀行衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的突飛猛進(jìn)，部分涉及到網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的法律法規(guī)己經(jīng)過(guò)時(shí)，需要不斷進(jìn)行修改和補(bǔ)充，以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展和監(jiān)管的需要。在登錄網(wǎng)上銀行時(shí)，應(yīng)留意核對(duì)所登錄的網(wǎng)址與協(xié)議書中的法定網(wǎng)址是否相符，謹(jǐn)防一此不法分子惡意模仿銀行網(wǎng)站，騙取賬戶信息密碼應(yīng)避免與個(gè)人資料有關(guān)系，不要選用諸如出生日期、電話號(hào)碼、門牌號(hào)碼等作為密碼。 (三） 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的 國(guó)際協(xié)調(diào)與合作 網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境的開放性、交易信息傳遞的快捷性強(qiáng)化了國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染性。完善的銀行操作規(guī)程，有助于提高銀行的服務(wù) 效率，同時(shí)也有助于降低交易風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入實(shí)行市批制，有的學(xué)者認(rèn)為其條件過(guò)于嚴(yán) 16 格，限制了網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，但本文認(rèn)為，在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展總體水平較低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管仍缺乏相關(guān)監(jiān) .管能力和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，監(jiān)管法律體系還不完備，信用制度尚不健全的情況下，嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入有利于將素質(zhì)較差，可能危害存款人利益和金融安全的金融機(jī)構(gòu)拒之門外，有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，還有利于金融業(yè)合理布局，提高竟?fàn)幜Α７e極引進(jìn)網(wǎng)上金融超市，并以客戶為中心，引進(jìn)“以人為本”的理念，根據(jù)客戶的不同需求提供優(yōu)質(zhì)、安全、高效的服務(wù)，不斷地提高網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè) 務(wù)的工作效率、同時(shí)，強(qiáng)化產(chǎn)品營(yíng)銷，以服務(wù)推動(dòng)產(chǎn)品的市場(chǎng)效應(yīng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。 網(wǎng)絡(luò)銀行這種新的經(jīng)濟(jì)行為模式，不僅能夠方使快捷地完成所有傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)，而且今后絕大多數(shù)的企業(yè)對(duì)企業(yè)、企業(yè)對(duì) 個(gè)人以及個(gè)人對(duì)個(gè)人的交易都可以采用網(wǎng)絡(luò)銀行作為平臺(tái)，由此可見，網(wǎng)絡(luò)銀行在電子商務(wù)和日常生活 中發(fā)揮了重要的作用。了解市場(chǎng)需求，積極營(yíng)銷網(wǎng)上銀行批量代發(fā)、代扣等業(yè)務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)銀行的市場(chǎng)退出 制度 健全、合理的市場(chǎng)退出法律制度對(duì)于維護(hù)客戶權(quán)益、銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定具有重要意義、如果說(shuō)網(wǎng)絡(luò)銀行準(zhǔn)入監(jiān)管，是網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的第一道防線，網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)退出制度就構(gòu)成了確保行業(yè)安全的最后一道防線，具有一定的輔助性和備用性。各國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)和客戶的相互滲入和交叉，巨額國(guó)際投機(jī)資本的流動(dòng)，使國(guó)與國(guó)之間的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性日益增強(qiáng)。 對(duì)異常動(dòng)態(tài)提高警惕客戶應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行辦理的轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)做好記錄，定期查看“歷史交易明細(xì)”，客戶如不當(dāng)心在陌生的“銀行網(wǎng)址”上輸入了銀行卡號(hào)和密碼，并遇到類似“系統(tǒng)維護(hù)”之類的提示，應(yīng)立即撥打該銀行客服熱線進(jìn)行確認(rèn)萬(wàn)一發(fā)現(xiàn)資料被盜，應(yīng)立即修改相關(guān)交易密碼或進(jìn)行銀行卡掛失。網(wǎng)絡(luò)銀行 想要贏得更大的市場(chǎng)占有率，就必須致力于自身產(chǎn)品的創(chuàng)新以及提供個(gè)性化的高附加值產(chǎn)品和服務(wù)。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度既有可取之處，但也存在網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入適用審批制的業(yè)務(wù)范圍過(guò)廣、過(guò)寬的問(wèn)題。此服務(wù)協(xié)議是銀行為了方便重復(fù)使用而制作的，客戶 如果希望獲得銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)，只能簡(jiǎn)單地表示接受，而不能提出修改條款的具體 13 內(nèi)容。 目前 ,國(guó)內(nèi)出現(xiàn)的 CA 機(jī)構(gòu)可以劃分為 三個(gè)體系，即銀行、行業(yè)和地方體系。銀行在線業(yè)務(wù)使得大量經(jīng)濟(jì)信息需要在網(wǎng)絡(luò)上傳輸，資金在線劃撥，可見， 12 網(wǎng)絡(luò)安全是最大的問(wèn)題。個(gè)人用戶中，活動(dòng)用戶比例比 2021 年略有減少，但是活動(dòng)用戶對(duì)網(wǎng)銀的使用比例比 2021 年都有增加。雖然企業(yè)活動(dòng)用戶比 2021 年有所下降，但是交易用戶比例卻在上升，企業(yè)用戶使用網(wǎng)銀的質(zhì)量提高了，而且使用頻率增加了，報(bào)告顯示，企業(yè)用戶使用網(wǎng)銀的覆蓋率平均超過(guò)了 50%。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的業(yè)務(wù)，客戶面對(duì)的實(shí)體不再是銀行，只有通過(guò)虛擬的系統(tǒng)和賬號(hào)與密碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，這不僅要基于對(duì)銀行本身的信任，還要加上對(duì)這個(gè)銀行開放的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的信任，信息傳輸速度、系統(tǒng)穩(wěn)定性和對(duì)信息處理的準(zhǔn)確性都直接影響著銀行的信用。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)銀行可以提供更迅捷和高效的服務(wù)，以速度贏得客戶，實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)服務(wù)到主動(dòng)服務(wù)質(zhì)的轉(zhuǎn)變，這有助于銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式和理念的創(chuàng)新。 包括賬戶開戶、空 支票申領(lǐng)、國(guó)際收支申報(bào)、信用證開證申請(qǐng)等 ?？蛻糸_通網(wǎng)上銀行后，下載相關(guān)證書，就可以在網(wǎng)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，支付交易的費(fèi)用等。一方面，銀行缺乏資源大量接入商戶；另一方面，第三方支付依托網(wǎng)購(gòu)積累起的黏性用戶群優(yōu)勢(shì)在一定時(shí)期內(nèi)將保 持；再者，目前行業(yè)中的第三方支付企業(yè)不僅只做網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)，而是向提供行業(yè)資金解決方案的方向發(fā)展，而對(duì)該類業(yè)務(wù)也對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，還缺乏如人力等服務(wù)自愿。 “落地” 針對(duì)純網(wǎng)絡(luò)銀行的局限性，尋找更好的方法：戰(zhàn)略性地選擇地點(diǎn)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，設(shè)置自動(dòng)取款機(jī)，并與一些辦理存款的非銀行零售商建立合作關(guān)系。在共同基金中，在線銷售將到 1920 億歐元，是其總值的 19%。其中的根源在于我國(guó)網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的發(fā)展還面 臨許 多特殊因素的制約。與 2021 年相比，同比增長(zhǎng) %。 網(wǎng)絡(luò)新經(jīng)濟(jì) 正 席卷全球， 隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行呈 現(xiàn)出蓬勃興奮 的發(fā)展態(tài)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)銀行是技術(shù)進(jìn)步與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié) 合 的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)導(dǎo)致了傳統(tǒng)銀行制度系列的變遷，同時(shí)對(duì)傳統(tǒng)的金融體系和制度提出了新的挑戰(zhàn)和要求，給傳統(tǒng)的中央銀行監(jiān)管提出了新課題。 網(wǎng)絡(luò) 銀行作為 21 世紀(jì)一種新興的 金融 業(yè)，其低廉的成本和廣闊的前景，已越來(lái)越受到人們的重視。 高等教育自學(xué)考試 畢業(yè)論文 題 目 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢(shì)研究 2 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）原創(chuàng)性聲明和使用授權(quán)說(shuō)明 原創(chuàng)性聲明 本人鄭重承諾：所呈交的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文），是我個(gè)人在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的成果。自中國(guó)銀行之后招商銀行、 交通銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行也陸續(xù)推出了各具特色的網(wǎng)絡(luò)銀行 業(yè)務(wù)，其他一些金融機(jī)構(gòu)也正在籌劃逐步涉足這一領(lǐng)域。 有了這 些 技術(shù)保障，電子商務(wù)才得以不斷發(fā)展，這時(shí)候的電子商務(wù)除了需要銀行為之提供相配套的網(wǎng)上支付系統(tǒng)的同時(shí)，也要求銀行能夠提供與電子商務(wù)活動(dòng)相適應(yīng)的金融服務(wù)， 于 是網(wǎng)絡(luò)銀行就誕生了 。截止 2021 年底，我國(guó)已有兩百多家銀行推出了網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)全年交易額達(dá)到 萬(wàn)億元。 三 、 國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢(shì)對(duì)比 7 在我國(guó)， 銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)建設(shè)雖然起步較早 ，但網(wǎng)絡(luò)銀 行業(yè)務(wù)發(fā)展卻極為緩慢，與西方過(guò) 家相比，還存在很大差 距。該報(bào)告預(yù)計(jì)，歐洲 1/ 3 的儲(chǔ)蓄將在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，總金額約 1580 億歐元。這說(shuō)明隨著市場(chǎng)的不斷變化，老牌網(wǎng)絡(luò)銀行不斷根據(jù)成本和收益，重新調(diào)整著品牌和特色。 而對(duì)于銀行與第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系來(lái)講，雖然網(wǎng)銀互聯(lián)能夠增強(qiáng)網(wǎng)上銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，如二代支付系統(tǒng)的升級(jí)有助于同意網(wǎng)銀標(biāo)準(zhǔn)，增加收單范圍及增強(qiáng)支付能力，目前第三方支付在市場(chǎng)上的優(yōu)勢(shì)地位仍然難以改變。 (2)轉(zhuǎn)賬存取、支付類服務(wù) 。 涉及現(xiàn)金、實(shí)物、事實(shí)核驗(yàn)的業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行還不能替代傳統(tǒng)銀行、然而，一此銀行對(duì)這類業(yè)務(wù)實(shí)施了流程優(yōu)化，使客戶盡可能地預(yù)先完成其中的部分流程，從而大大提高傳統(tǒng)銀行辦理業(yè)務(wù)的效率，甚至實(shí)現(xiàn)一此業(yè)務(wù)品種的“一站式’，完成、這類業(yè)務(wù)主要有 : (1)申請(qǐng)類服務(wù)。 (二 )與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì) 網(wǎng)絡(luò)銀行是以電腦技術(shù)和通訊技術(shù)為基礎(chǔ)，以金融服務(wù)為內(nèi)容的現(xiàn)代銀行，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)規(guī)模的全球性擴(kuò)張，其規(guī)模的擴(kuò)張?jiān)诩夹g(shù)上不存在限制，這就為銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模和理念創(chuàng)新創(chuàng)造了前提條件。網(wǎng)絡(luò)銀行作為虛擬銀行，在開展業(yè)務(wù)過(guò)程中，更重視信用。 （一） 金融危機(jī)對(duì)我國(guó) 網(wǎng)絡(luò) 銀行影響出現(xiàn)的問(wèn)題 11 降