【正文】 障問(wèn)題的探討 ......................................................................... 1 熱點(diǎn)追蹤 ......................................................................................................................... 9 中國(guó)再保險(xiǎn)擬拆三公司赴香港上市 ............................................................................ 9 保險(xiǎn)集中贖回 基金指責(zé)做空 ................................................................................... 10 備保險(xiǎn)公司破產(chǎn) 保監(jiān)會(huì)征 20 億保障基金 .................................................................11 專(zhuān)家斷言管制松動(dòng) 國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)商將迎價(jià)格戰(zhàn) .............................................................. 12 央行調(diào)住房貸款利率 房貸險(xiǎn)遭遇退保潮 ................................................................. 13 人保首推電子保單 ................................................................................................... 15 銀保兩巨頭探索“混業(yè)”新模式 .............................................................................. 15 民營(yíng)保險(xiǎn)浙江破冰在即 ............................................................................................ 16 首家專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)商開(kāi)業(yè) 欲與社保緊密結(jié)合 .............................................................. 17 熱點(diǎn)討論 ....................................................................................................................... 19 電子保單對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響 ................................................................................. 19 問(wèn)題討論 ....................................................................................................................... 24 農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)正待開(kāi)拓 ............................................................................................ 24 印度洋海嘯能否警醒中國(guó)保險(xiǎn)業(yè) .............................................................................. 26 車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化從何處入手 ............................................................................................ 27 折舊條款屬于“強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)”？ ................................................................................. 28 保險(xiǎn)法苑 ....................................................................................................................... 29 保險(xiǎn)表見(jiàn)代理的法律問(wèn)題研究 ................................................................................. 29 《中財(cái)保險(xiǎn)觀察》征稿啟事 《中財(cái)保險(xiǎn)觀察》（暫定名）是由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主辦，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系研究生會(huì)承辦的一份內(nèi)部學(xué)術(shù)性電子刊物。 問(wèn)題探討。不求長(zhǎng)篇大論，只求能夠用心思考，有所創(chuàng)新，嚴(yán)禁抄襲。 城鎮(zhèn)農(nóng)民工雖然生活在城鎮(zhèn)，但由于受其自身?xiàng)l件的限制和城鎮(zhèn)接受能力等因素的影響，表現(xiàn)出與城鎮(zhèn)職工不同的特點(diǎn)。 二、建立健全農(nóng)民工社會(huì)保障制度的重要性 江澤民同志在十六大報(bào)告中明確指出：“農(nóng)村富余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，是工 第九期 Insurance Observer 2 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 業(yè)化和現(xiàn)代化的必然趨勢(shì)?！睂?shí)現(xiàn)工業(yè)化的一個(gè)重要任務(wù)就是加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程。 建立健全農(nóng)民工的社會(huì)保障制度有利于 社會(huì)的穩(wěn)定 城鎮(zhèn)農(nóng)民工是生活在城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)村之間的邊緣人，由于其自身素質(zhì)所限，生活無(wú)著的情況是難以避免的，原來(lái)在農(nóng)村時(shí)他們可以靠土地或親戚朋友的幫助渡過(guò)難關(guān)，而在城鎮(zhèn)由于缺乏基本保障可能陷入困境，難免就會(huì)采取違法行為以獲取基本生活所需，給城鎮(zhèn)的社會(huì)治安帶來(lái)隱患。各地方政府對(duì)此也做出了多種嘗試。但是由于多種原因，現(xiàn)時(shí)狀況并不令人滿(mǎn)意。 （ 1）工傷保險(xiǎn)。城鎮(zhèn)農(nóng)民工因?yàn)檗r(nóng)村戶(hù)口，未獲得任何醫(yī)療保障，患病后只能自己解決，對(duì)勞動(dòng)力的再生產(chǎn)非常不利。同時(shí)規(guī)定該保險(xiǎn)關(guān)系在同一統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)可以轉(zhuǎn)移、接續(xù)。在保險(xiǎn)待遇方面，除了規(guī)定達(dá) 到法定退休年齡可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶(hù)中個(gè)人繳費(fèi)的本息可以繼承以外，為鼓勵(lì)農(nóng)民工長(zhǎng)期保持養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，及時(shí)繳費(fèi)，應(yīng)規(guī)定當(dāng)農(nóng)民工累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到規(guī)定的年限，達(dá)到國(guó)家法定退休年齡時(shí)，可以與城鎮(zhèn)職工一樣領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金。 （ 2）建立法律援助制度，維護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益。 規(guī)范管理，提高管理水平 建立健全農(nóng)民工的社會(huì)保障制度必須做好相關(guān)的管理工作。第三，在各類(lèi)用人單位成立工會(huì)組織，并允許農(nóng)民工加入工會(huì)，通過(guò)工會(huì)組織更好地維護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益。 中再集團(tuán)剛成立中再資產(chǎn)管理，主要負(fù)責(zé)托管集團(tuán)及其它成員的資產(chǎn)，估計(jì)今年所管理的資產(chǎn)總額約 150億元。這項(xiàng)安排直接影響再保險(xiǎn)企業(yè)的生存空間，戴鳳舉認(rèn)為，這為主管法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 的中國(guó)再保險(xiǎn)公司「當(dāng)頭一棒」，惟中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）通過(guò)改制轉(zhuǎn)軌，實(shí)施集團(tuán)化、多元化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略而解決分保取消的困難。保險(xiǎn)公司的贖回舉動(dòng)再次引發(fā)爭(zhēng)議。 為確保保障金 100%安全 ,保監(jiān)會(huì)特意將財(cái)、壽兩個(gè)基金專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)開(kāi)在中國(guó)工商銀行。 張洪濤認(rèn)為，保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整和市場(chǎng)化走向以及價(jià)格管制的松動(dòng)，將成為 2020年的一個(gè)大趨勢(shì)。去年末，保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)了這一工作， 12月份，一紙名為《關(guān)于征求 ―人身保險(xiǎn)精算規(guī)定 ‖(征求意見(jiàn)稿 )意見(jiàn)的函》下發(fā)至各家壽險(xiǎn)商手 吳定富 ―保險(xiǎn)商董事會(huì)走形式 ‖的批評(píng)已奏效 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)商初春急聘獨(dú)董。這一 ―風(fēng)向 ‖在三家已境外上市的保險(xiǎn)商中表現(xiàn)得尤為明顯。 獨(dú)立董事制度興起于上世紀(jì)六七十年代的美國(guó)。這些人已經(jīng)具備了還款能力，往往是希望找到其他投資渠道或者希望購(gòu)買(mǎi)其他物品才沒(méi)有及時(shí)還款，央行新政策則促使他們下決心還清貸款。 針對(duì)房貸險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)過(guò)高的情況，早在 2020年 1月，人民銀行和保監(jiān)會(huì)就聯(lián)合發(fā)出通知，要求杜絕此種做法。 還有人建議把房貸險(xiǎn)目前一次性收取保費(fèi)的模式改為分期收取，使得保險(xiǎn)公司分期支付銀行手續(xù)費(fèi)，因而降低退保帶來(lái)的虧損風(fēng)險(xiǎn)。 第九期 Insurance Observer 16 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 根據(jù)協(xié)議，雙方的合作領(lǐng)域除傳統(tǒng)的代理保險(xiǎn)、存款業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)、資金結(jié)算、電子商務(wù)、銀行卡和基金合作外，還增加了保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、信息合作開(kāi)發(fā)、合作模式探索等內(nèi)容。 熱點(diǎn)追蹤首頁(yè) 返回目錄 (新京報(bào) ) 民營(yíng)保險(xiǎn)浙江破冰在即 【 】 在冊(cè)股東均為民資 總部落戶(hù)杭州 浙江保險(xiǎn)業(yè)向民企敞開(kāi)了大門(mén)。但最終，兩家公司都因控股比例問(wèn)題而選擇了退出。 ” 浙江保監(jiān)局相關(guān)人士表示。 人保健康有關(guān)人士表示，公司經(jīng)營(yíng)與國(guó)家醫(yī)療保障政策配套、受政府委托的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這將成為人保健康的經(jīng)營(yíng)特色，可以在社會(huì)保險(xiǎn)未能覆蓋或保障程度較低的領(lǐng)域開(kāi)拓市場(chǎng)。 電子保單對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響 背景資料： 人保首推電子保單。電子簽名法規(guī)定，民事活動(dòng)中的合同或者其他文件、單證等文書(shū)，當(dāng)事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。 第二條 本法所稱(chēng)電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。 第六條 符合下列條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿(mǎn)足法律、法規(guī)規(guī)定的文件保存要求： （一）能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時(shí)調(diào)取查用； （二）數(shù)據(jù)電文的格式與其生成、發(fā)送或者接收時(shí)的格式相同，或者格式不相同 但是能夠準(zhǔn)確表現(xiàn)原來(lái)生成、發(fā)送或者接收的內(nèi)容； （三）能夠識(shí)別數(shù)據(jù)電文的發(fā)件人、收件人以及發(fā)送、接收的時(shí)間。 收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為該數(shù)據(jù)電 文的接收時(shí)間。（大家可以拉伸下圖瀏覽） 第九期 Insurance Observer 23 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 （ 5）討論角度（僅供參考）。其中主體要素包括以投保人為代表的需求主體和以保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人為代表的供給主體。 農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)的基本知識(shí)、投保積極性不高。他們難以理解“雙贏”的目的。在經(jīng)濟(jì)上，黨中央和各級(jí)政府要繼續(xù)加大科技興農(nóng)、解輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)等政策以增加農(nóng)民收入，對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的農(nóng) 民要提供一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。政府要重點(diǎn)扶持一家或幾家保險(xiǎn)公司率先在農(nóng)村開(kāi)展業(yè)務(wù)，可以先考慮只在某一個(gè)經(jīng)濟(jì)稍微富裕的縣進(jìn)行試點(diǎn)，爭(zhēng)取說(shuō)服每一個(gè)有承保能力的農(nóng)民都參保，對(duì)那些沒(méi)有承保能力的，政府可以適當(dāng)給予補(bǔ)貼。而保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格包括凈費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分，其中附加費(fèi)率由經(jīng)營(yíng)成本等因素決定。 另?yè)?jù)聯(lián)合國(guó)統(tǒng)計(jì)資料，上個(gè)世紀(jì)全世界 54 個(gè)最嚴(yán)重的自然災(zāi)害中，有 8 個(gè)發(fā)生在中國(guó)。但是人的力量畢竟還是有限的，不可能完全預(yù)料到風(fēng)險(xiǎn)的狀況及由此所造成的損失程度，并且單憑未到期責(zé)任準(zhǔn)備金也不足以應(yīng)付巨災(zāi)損失的，因此保險(xiǎn)公司為非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)提前作好準(zhǔn)備，即計(jì)提總準(zhǔn)備金或巨災(zāi)準(zhǔn)備 金是萬(wàn)萬(wàn)不可忽視的。 我國(guó)現(xiàn)行的《保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)制度》第五十八條規(guī)定：“公司繳納所得稅后的利潤(rùn)，除國(guó)家另有規(guī)定者外，按下列順序分配：??（五）經(jīng)批準(zhǔn)提取總準(zhǔn)備金。 民政部的統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，中國(guó)每年自然災(zāi)害所造成的直接經(jīng)濟(jì)損失在人民幣 500 至 600億元之間，每天都要因此損失 1 億多元人民幣，僅 2020 年中國(guó)因各種災(zāi)害直接造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá) 1600 多億元人民幣，其中在浙江登陸的“云娜”臺(tái)風(fēng)就造成 164 人死亡以及 184億元的直接經(jīng)濟(jì)損失。凈費(fèi)率計(jì)算得越不準(zhǔn)確，其風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)偏差所帶來(lái)的損失就越大，從而附加費(fèi)率增加導(dǎo)致產(chǎn)品的價(jià)格增加。通過(guò)這種“由點(diǎn)及面”的 擴(kuò)展方法，普及農(nóng)村保險(xiǎn)這個(gè)“老大難”問(wèn)題也就解決了。 同時(shí)還要加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)的教育和宣傳工作。另外，一些保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員忽視職業(yè)道德，刻意夸大產(chǎn)品的功能，再加上部分保險(xiǎn) 公司理賠不及時(shí)不充分也是影響農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)公司信任的一大原因。其次，農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)天災(zāi)人禍信奉“宿命論”的觀點(diǎn)，我國(guó)獨(dú)特的以家庭家族為核心、養(yǎng)兒防老、風(fēng)險(xiǎn)自留的觀念由來(lái)已久。農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效需求不足是制約農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的根本原因。 熱點(diǎn)討論首頁(yè) 返回目錄 第九期 Insurance Observer 24 – 內(nèi)部學(xué)習(xí)材料，嚴(yán)禁商業(yè)使用 問(wèn)題討論 農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)正待開(kāi)拓 劉海蘭 在近日舉辦的“第二屆中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇”上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富強(qiáng)調(diào)要出新招，加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的培育與發(fā)展 一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，不僅需要成熟的保險(xiǎn)人，也需要理性的投保人，農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展更是如此，光有政府的扶持和保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品供給是不夠的，還必須具備一定的消費(fèi)群體 保險(xiǎn)業(yè)是一種服務(wù)性行業(yè)，本著“人人為我，我為人人”的原則，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)將所有具有同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的顧客繳的保費(fèi)收集起來(lái)賠付那些遭受損失的客戶(hù)，這就要求保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中要堅(jiān)守職 業(yè)道德 農(nóng)村投保低的原因