【正文】 0 商業(yè)保險信息 財蘊 本人商業(yè)保險年繳保費合計 0元，其中保障型保費 0元；配偶商業(yè)保險年繳保費合計 0元，其中保障型保費 0元。900,000 還款方式 還款頻率 剩余期數(shù) /結(jié)束時間 年利率 等額本息 月 240/ 6% 等額本息 月 240/ 6% 2 退休目標 目標退休年齡 /年份 孟先生 目標退休年齡 /年份 孟太太 退休后生活水平 (20442064)孟先生 退休后生活水平 (20412070)孟太太 60/2044 55/2041 30,000 25,000 60/2044 55/2041 30,000 25,000 3 子女教育 幼兒園 孟蒙 每年學費 (20212021)上海市平均水平 14,000 14,000 4 子女教育 小學 孟蒙 每年學費 (20212023)上海市平均水平 6,800 6,800 5 子女教育 初中 孟蒙 每年學費 (20232026)上海市平均水平 10,180 10,180 6 子女教育 高中 孟蒙 每年學費 (20262029)上海市平均水平 11,628 11,628 7 子女教育 本科 孟蒙 每年學費 (20292033)自定義 11,960 11,960 8 購房目標 換房 21 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財師：陳煥彩 目標相關(guān)數(shù)據(jù) 理想值 可接受值 實現(xiàn)目標年齡 /年份 目標金額 (20212070) 屆時公積金貸款金額 (20212034) 出售舊房 :房產(chǎn)（ 3） 30/2021 2,500,000 750,000 * * 30/2021 1,000,000 300,000 *代表與理想值有差異的數(shù)據(jù) 23 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財師：陳煥彩 現(xiàn)金流分析 Cash Flow Analysis 理想值現(xiàn)金流分析 空白 家庭遺產(chǎn)包括房產(chǎn)屆時價值￥ ，實業(yè)投資屆時價值￥ 。 ◇ 信用風險：個別標的的特殊風險。 ◇ 未來的投資收益率為預測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益。 27 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財師：陳煥彩 附錄 Appendix 風險屬性問卷 日期： 2021年 9月 6日 這是您的風險屬性問卷，問卷的結(jié)果用來幫助選擇您的目標投資組合。 ◇ 在實際執(zhí)行時，當?shù)胤珊徒?jīng)濟環(huán)境的變化可能有所變化。 ◇ 估計平均回報率的依據(jù)：依據(jù)風險屬性分析表與內(nèi)部報酬率法。 該圖顯示單個因素的比率調(diào)整，導致內(nèi)部報酬率的變化趨勢。 規(guī)劃前后保額及保費比較如下： 人壽保險 重大疾 病保險 醫(yī)療費用保 險定額給付型 醫(yī)療費用保 險費用補償型 意外傷 害保險 其他保險 應有保額 932,500 300,000 0 300,000 1,865,000 0 規(guī)劃前 0 0 0 0 0 0 規(guī)劃后 1,077,307 300,000 0 300,000 1,865,000 1,865,000 人壽保險 重大疾 病保險 醫(yī)療費用保 險定額給付型 醫(yī)療費用保 險費用補償型 意外傷 害保險 其他保險 合計 規(guī)劃前 0 0 0 0 0 0 0 規(guī)劃后 6,283 1,320 0 9,600 2,798 0 20,000 19 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財師：陳煥彩 空白 配偶 ——在配偶保費預算 12,000元情況下，規(guī)劃后保障更全面，滿足客戶的人身、醫(yī)療、意外等多項保障需求。 空白 蒙特卡洛分析展示了，基于初始的投資組合價值、收益假設(shè)和你所指定的時間區(qū)間所產(chǎn)生的一 系列可能的收益，不反映實際的投資結(jié)果，同時不保證將來的投資結(jié)果。 空白 該圖展示了上表中，每種資產(chǎn)組合收益和風險之間的關(guān)系。同時您也需要考慮達成理財目標所需要的收益率。在您的投資組合中，各種投資必須是一個整體資產(chǎn)配置策略的一部分。該比率過低，會同時導致未來能夠獲得的理財收入減少，理財目標無法實現(xiàn)。對于節(jié)余資金，可通過合理的投資來實現(xiàn)未來家庭各項財務目標。未來即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。凈值是資產(chǎn)總額和負債總額之間的差值。我們將與您一道工作，測試您的風險屬性，確定資產(chǎn)配置，并設(shè)計目標投資組合，以在最低風險水平上實現(xiàn)可能的最佳投資回報。 規(guī)劃限制 1. 避免投資工具：股票。 04 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財師：陳煥彩 基本狀況介紹 Customer Profile 空白 以下是您提供的個人及家庭各成員信息，這些信息將被用于創(chuàng)建您的規(guī)劃報告，因此資料的準確及完整性非常重要。建議您定期評估自己的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。 本理財規(guī)劃報告書所作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同：工商銀行僅收取顧問咨詢費，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。除了自用住宅的凈資產(chǎn)外，也逐年累積投資凈資產(chǎn)。 空白 您看來十分適合我們提供的服務。 凈值 ——以下是您家庭 2021年 09月 06日的凈值總結(jié)。 合理范圍： ≤50% 你的財務數(shù)據(jù)： 0% 財務負擔率 您家庭的財務負擔率低于 40%的臨界水平，在安全范圍內(nèi)。該指標越大說明家庭可用于投資，繼而獲得現(xiàn)金流的機會就越多。因此建議通過增加生息資產(chǎn)提升家庭財富增值的能力。 合理范圍： 5%15% 你的財務數(shù)據(jù)： 0% 13 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財師：陳煥彩 資產(chǎn)配置 Asset Allocation 空白資產(chǎn)配置是投資的基石。 當前 基于風險 目標 投資組合 %貨幣 %債券 %股票 預期回報率 標準差 資本保值 Ⅰ % % % % % 資本保值 Ⅱ % % % % % 平衡 Ⅰ % % % % % 平衡 Ⅱ % % % % % ■ 當前 % % % % % ★ ▲ 總收益 Ⅰ % % % % % 總收益 Ⅱ % % % % % 資本增長 Ⅰ % % % % % 資本增長 Ⅱ % % % % % 股權(quán)增長 % % % % % 空白 在您選擇您的目標投資組合時，風險通常是最重要的考慮因素。下圖顯示 “有效前沿 ”，即從整體投資戰(zhàn)略考慮的投資組合。由于并未把自用資產(chǎn)包括在內(nèi)，若年老時錢不夠用，還可以變賣房產(chǎn)或利用反按揭，來提供養(yǎng)老金。 具體產(chǎn)品情況如下： 已有保單明細 保單名稱 保險公司 投保人 現(xiàn)金價值 被保 險人 險種 保險金額 保險費用 繳費方式 繳費截止年度 返還現(xiàn) 金流 18 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財師：陳煥彩 加保計劃 財蘊 本人 ——在本人保費預算 20,000元情況下，規(guī)劃后保障更全面，滿足客戶的人身、醫(yī)療、意外等多項保障需求。 24 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財師：陳煥彩 敏感度分析 Sensitivity Analysis 當基本假設(shè)如生活費增長率、學費增長率、投資回報率等因素發(fā)生變化時，會影響目標實現(xiàn)的可行性。 ◇ 就預估的投資回報率，提出說明：調(diào)整前需要的內(nèi)部報酬率為 %。 ◇ 您的家庭財務狀況可能發(fā)生變化，以至于不能按計劃實施本計劃。 ： 0% ： 穩(wěn)定高收入 ■ 穩(wěn)定中等收入 不穩(wěn)定中高收入 中低收入 無收入 ： 未婚 雙薪無子女 ■ 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 ： 投資不動產(chǎn) 自宅無房貸 ■ 房貸小于 50% 房貸大于 50% 無自宅 ： 10 年以上 ■ 6 10 年 2 5年 1年以內(nèi) 無 ： 投資領(lǐng)域?qū)I(yè)證書 財經(jīng)專業(yè)文憑 ■ 自修有心得 懂一些 無 ： 賺短現(xiàn)差價 長期利得 現(xiàn)金收益 ■ 抗通膨保值 保本保息 ： 提前設(shè)定停損點 發(fā)生損失后拋出 ■ 賣掉一部分 持有等待價格反彈 補倉 ： 積累經(jīng)驗 照常過日子 影響情緒小 ■ 影響情緒大 無法承受，難以成眠 ： 成長性 收益兼成長 收益性 ■ 流動性 安全性 ： 無 衍生品 ■ 股票 外匯 不動產(chǎn) 28 客戶：孟先生 工商銀行 金融理財師：陳煥彩 理想值全生涯仿真表 單位：元 年份 工作 0 0 0收入0 0 0 日常 0 0支出0 0 居住 0 0凈流量