【正文】 構(gòu)臃腫征詢題十分突出，已到了不得不改的地步。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)視角逐步轉(zhuǎn)向城市，目前其在農(nóng)村的業(yè)務(wù)主要是圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)構(gòu)造調(diào)整，立足于大農(nóng)業(yè)，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)規(guī)?；\(yùn)營(yíng)、農(nóng)業(yè)科技型產(chǎn)業(yè)化和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化開(kāi)展。據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的信息顯示，2006年不良貸款比擬2005年有所下降，%，但在各大商業(yè)銀行中仍然處于較高的水平。綠卡用戶到達(dá)9000萬(wàn)戶，成為中國(guó)第四大發(fā)卡行。從1996年國(guó)務(wù)院決定農(nóng)村信譽(yù)社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤開(kāi)場(chǎng)，農(nóng)村信譽(yù)社開(kāi)場(chǎng)真正走向合作辦社的道路。從我國(guó)農(nóng)村信譽(yù)社建立初始，在產(chǎn)權(quán)制度上存在明顯的缺陷，產(chǎn)權(quán)沒(méi)有得到明晰的界定，全體社員對(duì)他們出資組建的信譽(yù)合作社只有名義上的產(chǎn)權(quán)歸屬關(guān)系，而實(shí)際上的產(chǎn)權(quán)所有者卻是國(guó)家或者集體，這個(gè)集體并非全體社員組成的集體，而是一個(gè)以地點(diǎn)政府為主體的比擬含混的集體，全體社員作為農(nóng)村信譽(yù)社產(chǎn)權(quán)主體的地位事實(shí)上被架空，他們本該享有的權(quán)利絕大多數(shù)都名存實(shí)亡。一是現(xiàn)有股金中法人股偏少、個(gè)人股和職工股較多，股金構(gòu)造配置的缺陷，阻礙股東參與民主治理的積極性，出現(xiàn)“搭便車(chē)”現(xiàn)象。從圖2能夠覺(jué)察農(nóng)村信譽(yù)社歷史包袱沉重，近幾年凈資產(chǎn)全部為負(fù)值而且呈上升趨勢(shì)。農(nóng)村信譽(yù)社治理構(gòu)造設(shè)置的多樣化，不利于農(nóng)村信譽(yù)社統(tǒng)一治理，無(wú)法充分發(fā)揮農(nóng)村信譽(yù)社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體優(yōu)勢(shì)，使農(nóng)村信譽(yù)社業(yè)務(wù)開(kāi)展遭到一定限制，也無(wú)法發(fā)揮農(nóng)村信譽(yù)社資金在更大范圍內(nèi)調(diào)劑整合以及發(fā)揮范圍經(jīng)濟(jì)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。它既是一種金融效勞的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式。一、對(duì)農(nóng)戶小額信貸的認(rèn)識(shí)缺乏。非正規(guī)金融也存在它本身固有的征詢題。這些 緣故包括:一是國(guó)家對(duì)農(nóng)村信譽(yù)社出臺(tái)的一系列政策導(dǎo)致了農(nóng)村信譽(yù)社貸款的損失，如農(nóng)村信譽(yù)社交由公 社、大隊(duì)治理，治理的混亂造成了宏大的損失，農(nóng)村信譽(yù)社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行也通過(guò)多種方式轉(zhuǎn)嫁了一些不良貸款或者呆帳、死帳，造成資產(chǎn)的流失；二是信譽(yù)社執(zhí)行國(guó)家平衡物價(jià)等宏觀政策創(chuàng)辦保值儲(chǔ)蓄而墊付的保值補(bǔ)貼利息:三是農(nóng)村信譽(yù)社執(zhí)行地點(diǎn)政府關(guān)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)支持產(chǎn)生的行政貸款所構(gòu)成的死帳、呆帳。再次，農(nóng)村信譽(yù)社制度構(gòu)建粗化。二、法人治理構(gòu)造殘缺。1999年到2000年間，全國(guó)還試點(diǎn)組建了65家市（地）聯(lián)社、6家省級(jí)聯(lián)社和5家省級(jí)信譽(yù)合作協(xié)會(huì)。這帶來(lái)了諸多的負(fù)面效應(yīng):它使得農(nóng)村本來(lái)就特別緊張的資金通過(guò)“只存不貸”機(jī)制倒流向城市，分流了農(nóng)村資金，減弱了金融對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，而且使農(nóng)村金融市場(chǎng)供需失衡，惡化了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。在分業(yè)治理體制下，農(nóng)業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)范圍狹窄，金融產(chǎn)品價(jià)格僵硬，利率市場(chǎng)化不到位，金融工具落后等制約其的開(kāi)展。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行還關(guān)注農(nóng)村電網(wǎng)建立與改造和小城鎮(zhèn)開(kāi)展。2．2．2農(nóng)村商業(yè)金融出現(xiàn)的征詢題鑒于我國(guó)各大商業(yè)金融中與農(nóng)村業(yè)務(wù)關(guān)系最為親切的是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和彷徨在銀行邊緣的郵政儲(chǔ)蓄。四、業(yè)務(wù)范圍狹窄，功能單一。但由于財(cái)政歷年累積收支不平衡的壓力宏大，撥補(bǔ)資金常常不能按時(shí)到位，農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行實(shí)際上不得不主要通過(guò)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款來(lái)籌集資金，使籌資本錢(qián)上升，與農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行的優(yōu)惠貸款構(gòu)成了宏大的利差缺口。2．2．1 我國(guó)農(nóng)村政策性金融的弊病我國(guó)唯一的國(guó)有農(nóng)業(yè)政策性銀行——中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行成立于1994年4月19日，直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。文中將農(nóng)村正式金融整體分為各個(gè)部分而加以認(rèn)識(shí)，將農(nóng)村正式金融分為合作金融、政策性金融、商業(yè)性金融三部分，如此就把復(fù)雜的事物分解為簡(jiǎn)單的要素分別加以研究，著重于弄清農(nóng)村金融各部分在農(nóng)村金融體系的地位和作用，以及它們以何種方式與其他方面發(fā)生制約和轉(zhuǎn)化，并把客觀存在的農(nóng)村非正規(guī)金融以及在國(guó)外獲得成功的小額信貸也納入研究范圍，最后得出處理征詢題的思路和方法。1．2 研究思路以及方法1．2．1研究思路在文章的開(kāi)場(chǎng)對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀以及存在的征詢題作了詳細(xì)的分析和舉證。總結(jié)2006年農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作，深化分析當(dāng)前情勢(shì)，著重研究了積極開(kāi)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建立的政策措施，全面部署了2007年農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作。）某地區(qū)城鄉(xiāng)居民收入水平的變化及其增長(zhǎng)對(duì)策分析某地區(qū)居民消費(fèi)需求的變化分析某地經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中出口貿(mào)易的作用分析某地出口貿(mào)易與FDI之間關(guān)系的實(shí)證分析某區(qū)域國(guó)際垂直分工與跨國(guó)公司投資行為間關(guān)系的實(shí)證分析某地跨國(guó)公司投資對(duì)其產(chǎn)業(yè)構(gòu)造變遷的阻礙國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移與某地利用外資的關(guān)系分析某地國(guó)際貿(mào)易與其產(chǎn)業(yè)構(gòu)造晉級(jí)的關(guān)系研究某地區(qū)新興產(chǎn)業(yè)的興起與其傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的關(guān)系研究某國(guó)根底能源價(jià)格水平變化與通貨膨脹的關(guān)系分析1政府貨幣政策變化與通貨膨脹的關(guān)系研究1某地失業(yè)與通貨膨脹的關(guān)系的實(shí)證分析1中國(guó)貨幣政策獨(dú)立性與有效性的實(shí)證分析1中國(guó)存款預(yù)備金政策及其效應(yīng)分析1中國(guó)利率市場(chǎng)化的條件及其效應(yīng)分析1我國(guó)人口紅利對(duì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展阻礙的實(shí)證分析1我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)開(kāi)展的環(huán)境承載力分析1中小企業(yè)轉(zhuǎn)型晉級(jí)的制約要素及對(duì)策1農(nóng)民工市民化的困難與途徑提高勞動(dòng)者酬勞的理論根底與途徑2我國(guó)外匯儲(chǔ)藏的收益、風(fēng)險(xiǎn)與投資途徑2人口老齡化對(duì)儲(chǔ)蓄和消費(fèi)阻礙的實(shí)證分析2人口老齡化對(duì)社會(huì)保障阻礙的實(shí)證分析2淘汰落后產(chǎn)能的動(dòng)因與治理機(jī)制2制造業(yè)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的實(shí)證分析2我國(guó)投資效率與國(guó)際比擬研究2公共政策阻礙居民消費(fèi)率的實(shí)證分析2工資提高對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)阻礙程度評(píng)價(jià)及優(yōu)化建議2產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整中的金融驅(qū)動(dòng)作用論金融中介與經(jīng)濟(jì)開(kāi)展3當(dāng)前我國(guó)積極的財(cái)政政策在擴(kuò)大內(nèi)需中的作用分析3民營(yíng)銀行的地位和與開(kāi)展機(jī)制3知識(shí)經(jīng)濟(jì)與現(xiàn)代企業(yè)的制度創(chuàng)新3技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的實(shí)證分析3我國(guó)當(dāng)前擴(kuò)大內(nèi)需對(duì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的作用3農(nóng)村流通效勞體系的完善與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化3農(nóng)村土地運(yùn)營(yíng)方式創(chuàng)新中的利益保障制度3邊境區(qū)對(duì)外開(kāi)放大通道建立實(shí)證分析 3我國(guó)收入分配領(lǐng)域的歷史變遷與現(xiàn)狀分析農(nóng)村城市化的現(xiàn)狀與趨勢(shì)4我國(guó)糧食消費(fèi)阻礙要素分析4美元量化寬松政策對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的阻礙4宏觀經(jīng)濟(jì)政策與股市波動(dòng)的相關(guān)性4天津產(chǎn)業(yè)構(gòu)造演進(jìn)趨勢(shì)及評(píng)價(jià)4中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和通貨膨脹的周期分析4天津環(huán)保產(chǎn)業(yè)開(kāi)展現(xiàn)狀與構(gòu)造分析4綠色經(jīng)濟(jì)對(duì)旅游業(yè)的作用4低碳消費(fèi)與城市可持續(xù)開(kāi)展4制約中小企業(yè)融資要素的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析50、當(dāng)前通貨膨脹情勢(shì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的阻礙分析5關(guān)于地點(diǎn)政府融資平臺(tái)的征詢題及考慮5現(xiàn)階段我國(guó)收入分配不均征詢題的研究及對(duì)策5