【正文】 成本 單耗 單價(jià) 單位成本 單耗 單價(jià) 單位成本 單耗 單價(jià) 單位成本 直接成本 普鈣 730 尿素 2250 2250 243 2250 2250 氯化銨 1280 1280 1280 1280 氯化鉀 3950 3950 3950 3950 磷酸一銨 3750 3750 3750 3750 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 22 其他材料 300 300 300 15 300 輔助材料 50 50 50 50 編織袋 20 50 20 50 20 50 20 50 動(dòng)力 電耗 (kwh) 16 17 17 17 煤耗 550 550 550 550 工資福利 20 20 20 20 制造費(fèi)用 35 35 35 35 生產(chǎn)成本小計(jì) 管理費(fèi)用 25 25 25 25 營(yíng)業(yè)費(fèi)用 15 15 15 15 財(cái)務(wù)費(fèi)用 23 25 25 25 總成本 客戶流動(dòng)資金來(lái)源測(cè)算。 七 、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施 （一）風(fēng)險(xiǎn)分析 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析。該公司的償債能力和盈利能力較強(qiáng)。 自有資金落實(shí)情況。 天門市興天投資擔(dān)保有限公司成立于 2020年 9月 27日，由天門市中小企業(yè)信用協(xié)會(huì)會(huì)員單位及其他投資人共同出資組建，注冊(cè)資本 2020萬(wàn)元，截止 2020年 3月底，該公司注冊(cè)資本 2250萬(wàn)元，實(shí)收資 本 3810萬(wàn)元， 2020年名 稱 項(xiàng)目 數(shù) 量 面 積 評(píng)估值 設(shè)定抵押值 土地 6 宗 平方米 萬(wàn)元 萬(wàn)元 房屋 62 棟 平方米 萬(wàn)元 萬(wàn)元 合計(jì) 萬(wàn)元 萬(wàn)元 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 25 4月 26日，該公司注冊(cè)資本變更為 4010萬(wàn)元，實(shí)收 資本 4010萬(wàn)元 ，2020 年 5月 14日，該公司注冊(cè)資本變更為 6000萬(wàn)元，實(shí)收資本 6000萬(wàn)元， 該公司主要負(fù)責(zé)為天門市中小企業(yè)投資、咨詢、評(píng)估小額短期貸款、委托貸款、中間或中介服務(wù)；銀行貸款擔(dān)保、企業(yè)債券發(fā)行擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保和資金運(yùn)用業(yè)務(wù)；資產(chǎn)管理和經(jīng)營(yíng)、企業(yè)資信評(píng)估、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)重組等；向其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保（設(shè)計(jì)前置許可的憑許可證經(jīng)營(yíng)）。 ③辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 五是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，督促企業(yè)按現(xiàn)代企業(yè)制度建立規(guī)范的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算體系。 （二）相關(guān)建議 一是在貸款發(fā)放前 按規(guī)定比例繳存風(fēng)險(xiǎn)保證金。 ① ?？顚Ｓ?。 根據(jù) 福臨化工的貸款申請(qǐng)，該公司董事會(huì)已同意用其部分土地、房屋為 本筆貸款提供抵押擔(dān)保，其中土地按評(píng)估值的 70％、房屋按評(píng)估值的 70％落實(shí)抵押資產(chǎn)（詳見(jiàn)抵押資 產(chǎn)清單），并嚴(yán)格遵循“房隨地走”的原則 ，可抵押值 萬(wàn)元，本次只設(shè)定抵押值 1900 萬(wàn)元 。 該公司有利于福臨化工的本地銷售，擴(kuò)大本地市場(chǎng)占有率。 福臨化工的設(shè)備和技術(shù)達(dá)到國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平，盈利能力較強(qiáng)，化肥銷售價(jià)格也所上漲，銷售渠道通暢，有效地提高了抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。 （三）貸款效益。福臨化工 2020 年 根據(jù)實(shí)際情況 計(jì)劃淡季儲(chǔ)備化肥 2 萬(wàn)噸，資金缺口 2500 萬(wàn)元，因此該公司本次向我行提出了 2500 萬(wàn)元的化肥儲(chǔ)備貸款申請(qǐng)。 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 20 （ 二 ）產(chǎn)成品市場(chǎng)。 福臨化工償債能力分析表 項(xiàng) 目 2020 年 2020 年 2020 年 6 月 行業(yè)平均值 行業(yè)良好值 資產(chǎn)負(fù)債率（ %） 流動(dòng)比率（ %） 速動(dòng)比率（ %） 150 102 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 19 總債務(wù) /EBITDA 146 已獲利息倍數(shù) 從上表可以看出，福臨化工的短期償債能力較強(qiáng)，長(zhǎng)期償債能力也較強(qiáng)，該公司 2020 年 、 2020 年 的各項(xiàng)償債能 力指標(biāo)除 已獲利息倍數(shù) 和總債務(wù) /EBITDA 低于行業(yè) 良好 值 ，但均高于行業(yè)平均值。 從福臨化工近兩年和 2020 年 6 月的資產(chǎn)負(fù)債看，其資產(chǎn)負(fù)債率分別為 ％、 ％ 、 %， 資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)成合理。 2020年 6月福臨化工主要 負(fù)債 情況明細(xì)如下： 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 15 短期借款 4350 萬(wàn)元，具體明細(xì)為： 貸款銀行 幣種 業(yè)務(wù)發(fā)生日期 業(yè)務(wù)到期日 金額 備注 農(nóng)發(fā)行天門市支行 人民幣 2020． 9． 29 2020． 6． 28 3000 2020年 6月 27 日已還 工行天門市支行 人民幣 2020． 8． 31 2020． 8． 29 250 利率 % 工行天門市支行 人民幣 2020． 8． 31 2020． 8． 29 300 利率 % 工行天門市支行 人民幣 2020． 11． 19 2020． 11． 18 200 利率 % 工行天門市支行 人民幣 2020． 12． 13 2020． 12． 12 170 利率 % 工行天門市支行 人民幣 2020． 1． 10 2020． 1． 9 230 利率 % 天門市岳口農(nóng)村信用社 人民幣 2020． 6． 22 2020． 6． 20 200 利率 % 合計(jì) 4350 預(yù)收帳款 237 萬(wàn)元。 應(yīng)收賬款 616 萬(wàn)元。 四 、客戶財(cái)務(wù)狀況 （一）資產(chǎn)負(fù)債情況。 中國(guó)磷肥工業(yè)協(xié)會(huì)在 2020 年發(fā)布了《磷肥工業(yè)“十一五”發(fā)展規(guī)劃思路》，描繪了未來(lái)磷肥業(yè)的“五年藍(lán)圖”加強(qiáng)礦肥結(jié)合、 硫肥天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 11 結(jié)合；提高高濃度磷復(fù)肥的占比，提高化肥的復(fù)合率與利用率。其產(chǎn)品“岳口牌”過(guò)磷酸鈣、復(fù)混肥及“福臨牌”氨基磺酸、復(fù)合肥、工業(yè)硫酸的生產(chǎn)和服務(wù)在 2020 年 1 月 26 日獲得了興原認(rèn)證中心有限公司頒發(fā)的質(zhì)量天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 10 管理體系認(rèn)證證書（注冊(cè)號(hào)： 03505Q10128ROM），確認(rèn)該公司的管理體系符合 GB/T 190012020 — ISO9001:2020 標(biāo)準(zhǔn)。 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 9 （三）工藝 技術(shù)、環(huán)保條件 。 二、國(guó)家政策和信貸政策 （一）主體合法性情況。 2020 年已經(jīng)被省分行評(píng)為 A 級(jí)信用企業(yè)。 根據(jù)天門恒信會(huì)計(jì)師事務(wù)有限公司出具的驗(yàn)資報(bào)告（天恒驗(yàn)字【 2020】 0126號(hào)），福臨化工的注冊(cè)資本為 800萬(wàn)元，于 2020年 4月20 日經(jīng)過(guò)股權(quán)變更由原來(lái)的 20 位股東變更為 5位股東，注冊(cè)資本不變。該公司占地面積 萬(wàn)平方米，注冊(cè)資本 800 萬(wàn)元，法人代表為劉運(yùn)成。天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 1 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500萬(wàn)元 市縣級(jí) 化肥儲(chǔ)備貸款 調(diào) 查 報(bào) 告 天門福臨化工有限責(zé)任公司 2500 萬(wàn)元市縣級(jí)化肥儲(chǔ)備貸款調(diào)查報(bào)告 2 聲 明 與 保 證 調(diào)查人 在此聲明與保證：本報(bào)告是根據(jù)借款申請(qǐng)人提供和本人搜集的資料，經(jīng)審慎調(diào)查、核實(shí)和分析后完成的。該公司經(jīng)營(yíng)范圍為：化肥、化工產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售；塑料制品的生產(chǎn)、銷售；化工設(shè)備的制造、安裝；化肥質(zhì)檢等。 股權(quán)結(jié)構(gòu)表 單位：萬(wàn)元 投