【正文】 輛查勘、照相以及定損等必要工作。最后提醒車主在出現(xiàn)交通事故后不應該出現(xiàn)兩個極端：(1)在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執(zhí)上?！锢碣r時的基本常識(1)報案方式：電話報案、網(wǎng)上報案、到公司報案以及理賠員轉(zhuǎn)達報案?？梢哉f,沒有自然災害和意外事故就不會產(chǎn)生保險,并且人類社會越發(fā)展,創(chuàng)造的財富越集中,遇到自然災害和意外事故所造成的損失程度也就越大,就越需要通過保險的方式提供經(jīng)濟補償。汽車保險的理賠及理賠流程 理賠的定義理賠是指被保險人發(fā)生保險合同中約定的保險事故,在向保險公司提出賠償要求時,保險人履行賠償保險金的義務和責任,這種義務和責任的履行過程,通常稱之為保險理賠處理,簡稱為理賠。只有當履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時,才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責任。保險公司在經(jīng)營過程中需要投入的精力和費用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對被保險人的服務質(zhì)量問題,保險公司同樣應予足夠的重視。一旦因車輛修理質(zhì)量和工期,甚至價格等出現(xiàn)問題均將保險公司和修理廠一并指責。在現(xiàn)場查勘,事故車輛修復定損以及賠案處理方面,要堅持實事求是的原則,在尊重客觀事實的基礎(chǔ)上,具體問題作具體分析,即嚴格按條款辦事,又結(jié)合實際情況進行適當靈活處理,使各方都比較滿意。理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。安先生很不理解：自己并沒有在水中啟動車，保險公司為什么不賠？其實，保險公司理賠處的工作人員并沒有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險的時間不對?！凹s有90%的司機在水中熄火后會再次啟動車輛。但是如果是在水中啟動了車，即使當時車能夠行駛，但由于啟動時水進入了缸體，發(fā)動機內(nèi)壓縮的不再只是空氣，還有水，那么曲軸和連桿在做功時就容易被嚴重損壞。據(jù)了解，太保的這一條款是在去年開始實行的。同時，保險車輛發(fā)生第三者責任事故時，對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。李先生還以為車輛保養(yǎng)完了，心里還納悶，這么快？！真不錯。一切查勘工作完成了，保險公司的理賠人員將李先生叫到一邊，說：“李先生您先別著急，我們剛剛聽了您講述的事故經(jīng)過，并對受損車輛進行了鑒定。這里，主要通過兩個真實的汽車保險理賠案例來說明為什么買了這項保險，卻沒有如愿地得到理賠。在此情況下，陳小姐可考慮購買附加險不計免賠險來轉(zhuǎn)嫁風險。這個案例提示各位車主，選擇簽訂汽車保險合同前，首先要搞清楚每個險種項下的責任條款是什么，也就是理賠的前提是什么。如當車損險中應當由第三方負責賠償，而確實無法找到第三方的；另外，因違反安全裝載規(guī)定而引起的事故，保險公司也可以拒賠。從修理廠的角度來說，其當然是愿意修理，因修理廠可以從工時費和配件方面多掙一些利潤，特別是小規(guī)模的修理廠。當其向保險公司索賠時，保險公司認為賠付要有明細：醫(yī)療費多少、誤工費多少、自行車修理費多少，結(jié)果保險公司拒絕賠付這筆錢。在這種情況下，性質(zhì)就變了。另外，通過交通隊解決時，交通隊對于事故的各項損失，都有非常明確的標準，像護理費、住院費、醫(yī)療費等都有明確的標準，這樣對于減少被保險人的損失是有好處的。如果保險公司賠了錢就不管了，也不要發(fā)票，那么一些車主可能就不修了，或者在以后再發(fā)生事故的時候一起修，或者到保險公司進行再次索賠。這種做法給客戶帶來了方便，但是存在道德風險。從上面的例子來看，如果當時私下把錢給對方了，保險公司也不會賠付。因為即使簽了協(xié)議，日后還會追究汽車駕駛員的責任。很多駕駛員在發(fā)生交通事故以后，怕扣分，傾向于私下解決。以修理為主。不過，話說回來，并不是所有保險公司都有附加險不計免賠險。在理賠中與保險公司在定損時，李先生認為既然“投了全險”，保險公司就應該按照盜搶險或車損險定損理賠給予全部賠償，而保險公司則只同意按照單獨玻璃險進行理賠。陳小姐買的就是“基本險不計免賠險”，這是個附加條款，如果投保者選擇了這一條款，那么在事故發(fā)生后，在車損和第三者責任內(nèi)保險公司會承擔她本人應該承擔的部分風險。在機動車輛保險條款責任免除條款中，有這樣一條規(guī)定：“在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間”造成的保險車輛的損失，保險公司不負責賠償。自從買了車以后，一直當成心肝寶貝，從來沒有剮過、蹭過，今天??李先生奪門而出，看著凹癟的后杠，心里那滋味就別提了。李先生說：“那我將車開進去。如果能推動，就先把車推出來停在路邊或干燥的地方。暴雨過后，在太保投保的受損車輛除一些未按時年檢的車輛外，基本都能得到賠償。有的保險公司定損人員就明確表示：發(fā)動機水中受損的一概不賠。但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，很多保險公司明確告訴記者，該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會進行賠償。[參考文獻][1] [M].北京:國防工業(yè)出版社,2006.[2] 梁軍,[M].北京:人民交通出版社,2005.[3] [M].北京:機械工業(yè)出版社,2006.第五篇：汽車保險理賠案例汽車保險理賠案例理賠原則一：受損必須發(fā)生在暴雨中讀者安先生打來電話投訴，7月11日早晨，他開著自己的別克車出門，路上為躲避對面來車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。不屬于保險責任范圍的損失,不濫賠,同時還要向被保險人講明道理,拒賠部分要講事實,重證據(jù)。汽車保險具有標的流動性強,戶籍管理中存在缺陷,保險信息不對稱等特點,以及汽車保險條款不完善,相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車保險經(jīng)營中的特點和管理中存在的一些問題和漏洞,給了不法之徒可乘之機,汽車保險欺詐案件時有發(fā)生。車輛發(fā)生事故的地點和時間不確定,要求保險公司必須擁有一個運作良好的服務體系來支持理賠服務,主體是一個全天候的報案受理機制和龐大而高效的檢驗網(wǎng)絡。這些被保險人的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩,加上文化、知識和修養(yǎng)的局限,他們對保險,交通事故處理,車輛維修等知之甚少。違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔有關(guān)修理、加工整理等費用,或同意換貨等就是理賠。汽車保險的分類機動車保險按照承保條件分為主險和附加險,見下表。在事故現(xiàn)場附近等候公司來人查勘，或?qū)④囬_到公司報案、驗車。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為公司每年根據(jù)車主的出險率有一定的折扣。因為事故受損或造成第三者財產(chǎn)損壞，應當盡量修復。(16)車主將車輛交于維修站維修。(8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。一方面讓公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向公司咨詢?nèi)绾翁幚怼⒈Ｗo現(xiàn)場，公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。所以當發(fā)生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。同時，車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時，關(guān)于價格問題要與保險公司及時溝通，避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司的賠償價格相差太大。(14)理賠員開具任