【正文】 六、信用擔保對我國中小企業(yè)的影響建立信用擔保體系幫助企業(yè)解決了貸款難、擔保難的矛盾，降低和分散了金融機構貸款風險，提高了資金使用率，確立市場經(jīng)濟條件下良好的銀企信用關系，從而增強了中小企業(yè)的競爭力, 使我國信用擔保行業(yè)更快、更好、更穩(wěn)的發(fā)展、成熟。ⅩⅩ年主要工作一、規(guī)范運作，加強落實反擔保措施。（5）貸款擔保每筆不超過500萬元，側重點放在200萬元以內。（3）對客戶實行跟蹤服務。對已擔保的客戶做到15天一回訪，除審查其財務資料外，三個月對企業(yè)進行實地調查，重點到其經(jīng)營現(xiàn)場回訪考察，并出具調查、回訪報告。二、擔保業(yè)務品種還較單一，品種開發(fā)力度有待進一步提高；擔保收入面還較窄。繼續(xù)開展企業(yè)流資類貸款擔保；大力拓展個人類貸款擔保業(yè)務，特別是個人消費類貸款擔保以及個人投資貸款擔保；穩(wěn)步開展商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔保、銀行承兌匯票開票擔保、機械設備按揭貸款擔保和自管倉庫存貨質押擔保業(yè)務；積極拓展建設項目工程擔保業(yè)務；繼續(xù)開發(fā)其它適宜的貸款擔保業(yè)務新品種。進一步加強風險控制制度建設，增強公司在擔保項目的風險審查和保后檢查工作力度，使公司繼續(xù)向良性健康快速的方向發(fā)展，提高公司風險控制的能力。首先表現(xiàn)在擔保金額的逐年增長上：2001年年擔保額2310萬元，擔保筆數(shù)15筆，順利解除擔保責任的330萬元；，擔保筆數(shù)38筆，順利解除擔保責任的2935萬元；2003年年擔保額10460萬元，擔保筆數(shù)55筆。由原來的每個員工都做項目經(jīng)理改革為只有業(yè)務部成員可以接項目，且原來風險部工作職能全部由業(yè)務部自行完成，項目經(jīng)理的工作由原來的調查企業(yè)擴展到接洽、立項、調查、反擔保、公證、他項直至擔保后跟蹤調查全方位系統(tǒng)性工作，這樣有利于項目經(jīng)理全面裂解企業(yè)并對相關事項作出適時可行的解決方案。九月份，我中心組織人員參加了國家銀河培訓工程內蒙古自治區(qū)中小企業(yè)經(jīng)營管理人員培訓班。銀行為了更好的防范風險，對發(fā)展規(guī)模較大，實力較雄厚，抵押物充足的相對大企業(yè)比較歡迎，而對規(guī)模小，實力弱，抵押物狀況欠佳的中小企業(yè)設立的門檻較高，要求較嚴。此筆借款我中心要支付高額利息，這不僅僅減少了我中心財務收入，也客觀上增加了我中心財務負擔。該企業(yè)成立于2000年，注冊資本680萬元，固定資產(chǎn)400萬元，是以生產(chǎn)精制馬鈴薯淀粉為主的股份制民營加工企業(yè)，主營業(yè)務是淀粉、淀粉制品、生粉、面粉制品的生產(chǎn)、銷售。四年來，我們始終把扶持中小企業(yè)發(fā)展定為自己的目標，運用“信用擔?！边@個助推器，統(tǒng)籌全市經(jīng)濟、社會協(xié)調發(fā)展，取得了顯著的經(jīng)濟和社會效益，對全市經(jīng)濟的快速發(fā)展起到了積極的作用，并對社會信用體系的建立起到了不可忽視的推動作用?，F(xiàn)在我中心擔保資本金共4500萬元，擔保資本金可放大5倍，而現(xiàn)在我中心業(yè)務規(guī)模已超過5倍放大，受理新的擔保項目也受到了制約。六、2005年總體工作規(guī)劃我中心成立四年來，擔保業(yè)務規(guī)模不斷擴大，中心內部機構不斷完善，人員業(yè)務素質不斷提高，中心個方面的工作都在按照預定的軌道穩(wěn)步前進，取得的成績也有目共睹，但是成績只代表過去，未來的日子還需要我們繼續(xù)努力。我國中小企業(yè)信用擔保實踐始于20世紀90年代初，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已初具規(guī)模。雖然商業(yè)信用擔保是近幾年才興起的新興行業(yè)，并且中小企業(yè)信用擔保具有高風險，但是截止到2010年底，我國擔保機構數(shù)已達5200多家，擔保資金近4000億元。如在債務人無法履約時擔保機構發(fā)生代償后，要求保證反擔保人履行義務時，反擔保人因清償能力不足或清償意愿差而產(chǎn)生風險。另外個別地方的信用環(huán)境不完善，對逃廢債務行為缺乏應有的懲戒機制；法律法規(guī)不健全，有法不依等情況也會給擔保機構帶來風險。a角項目經(jīng)理對所負責的項目承擔相應的風險責任，當項目出現(xiàn)逾期和代償時，根據(jù)金額的大小，留置一定的效益工資直至項目債務全部追回為止。核心能力是企業(yè)競爭優(yōu)勢的基礎。第三以可變現(xiàn)資產(chǎn)分析為依據(jù)的第二償債來源評價當前由于社會信用環(huán)境的惡劣和道德風險的存在，以及中小企業(yè)信用擔保機構風險補償機制的不完善，決定中小企業(yè)信用擔保機構為防范信用風險，在評價客戶核心能力和現(xiàn)金流量之后，也要對企業(yè)可變現(xiàn)的抵債資產(chǎn)進行適當評價，以加強自身的保障。再次，認真做好保后跟蹤記錄。手段有：（1）直接清收債務。通過起訴、申請支付令、依據(jù)付有強制執(zhí)行效力的公證債權文件申請強制執(zhí)行、申請債務人破產(chǎn)等訴訟手段處置債務。（3）債務重組。由于中小企業(yè)的特殊性，決定信用擔保機構債務處置與銀行資產(chǎn)保全相比，更強調早行動、快行動，十分注重運用柔性策略和剛性策略。其次，要結合資產(chǎn)的原始價值計算資產(chǎn)重置價格，減去變現(xiàn)費用就是資產(chǎn)的變現(xiàn)價值。此外，還注意利用一切財務資料和非財務資料進行全面調查，多層面驗證企業(yè)現(xiàn)金流量的可靠性。第五保后跟蹤制度保證合同生效后，并不意味著擔保業(yè)務的結束，而是擔保機構承擔擔保責任的開始。對擔保申請人可設置如下限定條件：組織運營管理制度健全，財務核算規(guī)范；組織運營班子穩(wěn)定、資信可靠；有按期還本付息的能力；原應付貸款本金和利息已按期還清，應付款項賬面額度在財務預警線之下；應經(jīng)過工商部門的當年年檢；近三年沒有不良運營和違約記錄及重大民事、經(jīng)濟糾紛；有三年以上持續(xù)盈利的歷史：申請擔保額不得超過組織凈資產(chǎn)的60%。如貸款銀行處于轉嫁貸款風險的動機而有意放松貸款條件，或放松對企業(yè)的資信調查、貸款審查與審批，使本來不應獲得貸款支持的中小企業(yè)進入信貸序列；信貸人員責任心不強，違規(guī)操作甚至與企業(yè)相互串通，提供虛假信息，共同騙取擔保，勢必都會給擔保機構留下巨大的潛在風險。這最致命的是影響著我國擔保機構的發(fā)展，因為各方面某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，為中小企業(yè)作信用擔保的商業(yè)擔保機構首當直沖，因此商業(yè)擔保機構“如何建立完善的擔保風險防范機制”、“如何控制信用擔保風險”是一個迫切需要解決的問題，是目前商業(yè)擔保機構的首要任務。并且隨著我國金融機構不斷的商業(yè)化改革，將會越來越重視自身經(jīng)濟效益和資產(chǎn)質量，盡管部分中小企業(yè)還是具備一定的盈利能力和還款能力，但由于符合銀行抵押要求的固定資產(chǎn)有限，加上沒有規(guī)范的內部管理及財務管理，銀行信貸資金很少投放到這些中小企業(yè)?？傊?，信用擔保業(yè)是市場經(jīng)濟向縱深發(fā)展的產(chǎn)物，在我市市場經(jīng)濟尚不發(fā)達、信用制度尚不完善、銀企關系尚不穩(wěn)定、“信用信貸”對象十分有限的情況下，信用擔保業(yè)不僅可以起到政府投資“放大器”和銀行投資“減壓器”的作用，而且還可以發(fā)揮中小企業(yè)加速發(fā)展“啟動器”以及中小企業(yè)融資信用“孵化器”的作用。我國正處于社會主義轉軌時期，各種制度正在變革建設中，信用特征體現(xiàn)不充分，信用制度不完善，相關法律法規(guī)不健全，從而整體社會信用環(huán)境一般，信用意識不強。29家擔保企業(yè)中，年創(chuàng)利稅在1000~5000萬元之間的有2家，占擔保企業(yè)的7%，年創(chuàng)利稅100~1000萬元之間的有12家，占擔保企業(yè)的41%，年創(chuàng)利稅在100萬元以下的有15家，占擔保企業(yè)的52%。武川飛馬淀粉制品有限公司與全國同行業(yè)相比，無論從規(guī)模上，還是技術上、設備上都是上乘的。今年，%。然而，我中心一直受到資本金不充足的困擾，嚴重影響了我中心業(yè)務量的擴大。三、籌措擔保資本金，奠定擴大業(yè)務量基礎中小企業(yè)發(fā)展至今，已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分。同時，中心也在提高員工業(yè)務素質，增強防范風險能力方面也做出了努力。同時，為了適應市場需求，更大范圍內扶持中小企業(yè)的發(fā)展，我中心在已經(jīng)積攢了大量擔保業(yè)務經(jīng)驗的基礎上，不斷開發(fā)新的擔保品種。第四篇：中小企業(yè)信用擔保中心工作總結總結經(jīng)驗提高自我努力開創(chuàng)擔保業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展新格局2004年市中小企業(yè)信用擔保中心工作匯報呼和浩特市中小企業(yè)信用擔保中心自2000年12月28日正式掛牌成立以來，已走過了四年的發(fā)展旅程。二是進一步擴大公司資本金，提高抗風險能力。ⅩⅩ年公司計劃完成擔保額5000萬元。五、堅持以人為本，發(fā)展企業(yè)文化公司堅持以人為本，建設獨具特色的企業(yè)文化。（5）建立項目風險程度分類制度，全面動態(tài)地反映擔保項目的質量和風險變化，及時與各部門溝通，針對可能發(fā)生的風險實行預警告之制度。公司ⅩⅩ年在風險控制與風險防范方面成績顯著，主要采取了以下措施：（1）風險防范抓源頭。發(fā)展擔保業(yè)務以小企業(yè)及個體戶為主，中型企業(yè)為輔。今年累計擔?？傤~2740萬元，擔保企業(yè)6戶，在保額為1390萬元。（六）提高企業(yè)管理水平，加強競爭力管理要制度化，加強內部監(jiān)控制度；明確權責，形成環(huán)環(huán)相扣的管理體制；完善經(jīng)企業(yè)管理戰(zhàn)略和計劃；加強自身的風險意識。（二）正確運用擔保機構的存入保證金履約保證作用，加大違約成本，保證自身利益做好風險測試，降低對沖風險、流動性風險要符合有關的法律法規(guī)的規(guī)定，如：擔保法、合同法、擔保會計辦法等規(guī)范操作，影響擔保定價防止變相融資、加大融資風險（三）加強擔保資金的管理1擔保機構貨幣形態(tài)的擔保資金，要存入省市經(jīng)貿委和同級人民銀行指定的銀行，也可以按協(xié)作合同約定存入?yún)f(xié)作銀行。我國由于缺少明確的制度規(guī)范，再加上擔保機構的實力過于弱小，很難得到銀行的信任，許多銀行都將中小企業(yè)的貸款風險轉嫁給了擔保機構，不少擔保機構甚至被迫承擔了100%的信貸風險。但是，從宏觀管理角度看，已出臺的有關政策、制度還比較分散，尚未形成國家統(tǒng)一的、全面的針對信用擔保行業(yè)的宏觀管理政策體系。中小企業(yè)信用擔保體系的風險補償基金是納入國家財政預算的，所以風險補償基金具有穩(wěn)定和可靠的來源，從根本上保障了擔保業(yè)務的順利進行和穩(wěn)定發(fā)展。（二）信用擔保體系的基本特征中小企業(yè)信用擔保體系是由各級中小企業(yè)信用擔保機構組成的利益共同體，一般具有以下特征：。其形成是一個正反饋過程，是時間財富的積累，是履約意愿的歷史記錄。第二篇：淺談中小企業(yè)信用擔保淺談中小企業(yè)信用擔?！菊浚褐行∑髽I(yè)是我國國民經(jīng)濟中一個重要組成部分。由此，要求中小企業(yè)信用擔保機構賬目記載要準確（尤其是涉及免稅與應稅業(yè)務收入的劃分），否則，將不能享受稅收優(yōu)惠