廣東中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)信用評工作實施措施-文庫吧在線文庫
【正文】 理地獲得銀行信貸；銀行可以轉(zhuǎn)嫁部分信貸風(fēng)險，安全、快捷地拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。分析擔(dān)保機構(gòu)所處的經(jīng)營環(huán)境，旨在分析擔(dān)保機構(gòu)面臨的外部制約因素和有利條件，進(jìn)而分析這些因素對擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營的影響方向、機制和影響程度。中小企業(yè)融資擔(dān)保是擔(dān)保機構(gòu)的主要擔(dān)保業(yè)務(wù)。2）行業(yè)發(fā)展與競爭?？傮w看來，目前擔(dān)保機構(gòu)面臨著較大的信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。政府的支持是否明確是判斷政府支持可靠性的重要依據(jù)。人力資本是評價擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理能力的一個基本因素，合格的風(fēng)險管理人員是確保擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行有效風(fēng)險管理的前提。對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析的核心是擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保原則與政策、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的方法、制度、程序、實際操作情況等。可根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的性質(zhì)，將全部擔(dān)保組合劃分成幾類，如中小企業(yè)貸款擔(dān)保、個人住房抵押貸款擔(dān)保、個人汽車貸款擔(dān)保等。擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保資金是擔(dān)保機構(gòu)抵御風(fēng)險的主要支柱，擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保資金越多、越穩(wěn)定、越有增長性，擔(dān)保機構(gòu)抵御風(fēng)險的能力相對越強。擔(dān)保機構(gòu)的支出主要包括管理費用和代償損失。一要考察利潤分配機制，了解是否具有自身積累機制，二是考察是否增資擴(kuò)股的機制，三是考察與銀行等金融機構(gòu)是否具有備用信貸協(xié)議等。、再擔(dān)保情況相關(guān)資料，包括分保、再擔(dān)保種類、使用原則等。、業(yè)務(wù)人員的專業(yè)資格證書復(fù)印件。它們比 AAA 級擔(dān)保機構(gòu)的級別低，只是長期風(fēng)險稍大，償債能力仍然很強，基本沒有風(fēng)險。 B級擔(dān)保機構(gòu)對代償損失的保障是不可靠的。注：BBB及以上級別屬“安全、投資級”，BB及以下級別屬“脆弱、投機級”；AA至CCC之間的各級別可用“+”或“”進(jìn)行微調(diào)，分別表示比相應(yīng)級別的信用質(zhì)量稍高或稍低。CC級擔(dān)保機構(gòu)對代償損失的保障程度極差。然而從長期來看，可能缺乏一些保護(hù)因素或某些保護(hù)因素不可靠。附件4：廣東省中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)信用評級等級的設(shè)置及含義擔(dān)保機構(gòu)信用評級是指專業(yè)信用評級機構(gòu)對擔(dān)保機構(gòu)代償能力和代償意愿的綜合評價。工程受理、工程評審、工程決策、反擔(dān)保設(shè)置、合同簽定、在保工程跟蹤和監(jiān)管、擔(dān)保責(zé)任解除、代償和追償制度等相關(guān)文件）。、近半年以來的銀行對帳單等能夠證實貨幣資金帳戶的資料復(fù)印件。擔(dān)保機構(gòu)財務(wù)流動性分析主要包括每年的流動性供應(yīng)、每年的流動性要求、供需平衡狀況、融資便利等。投資是擔(dān)保機構(gòu)除擔(dān)保業(yè)務(wù)以外的重要工作，投資組合是否合理、風(fēng)險控制是否得當(dāng)將直接影響到擔(dān)保資金的安全及其流動性是否能夠及時用于支付違約金）。在模型中輸入相關(guān)能夠刻畫每項擔(dān)保的違約風(fēng)險及其相關(guān)性的變量后，模型就能給出擔(dān)保組合潛在信用損失的概率分布。包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的管理制度，信息統(tǒng)計、檔案管理等狀況；擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險的分析評價方法以及具體操作情況等；擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險的分析評價的過程、權(quán)限劃分、決策程序，以及具體操作情況等。通過經(jīng)營目標(biāo)、戰(zhàn)略和計劃分析，可以評估擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險偏好。信對擔(dān)保機構(gòu)競爭能力的評價主要包括以下6個方面的內(nèi)容：經(jīng)營歷史、經(jīng)營規(guī)模、人力資本、組織架構(gòu)與公司管理、經(jīng)營目標(biāo)、戰(zhàn)略與計劃、未來發(fā)展。股東的支持力度與股東所占的股份以及股東自身經(jīng)濟(jì)狀況有密切關(guān)系。3）行業(yè)前景。行業(yè)環(huán)境主要是指擔(dān)保機構(gòu)所處行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位、行業(yè)的發(fā)展與競爭狀況以及行業(yè)前景等，這些對擔(dān)保機構(gòu)生存發(fā)展有重要影響。分析宏觀經(jīng)濟(jì)波動對地區(qū)經(jīng)濟(jì)、企業(yè)狀況以及擔(dān)保行業(yè)的影響，進(jìn)而分析這些因素變動對擔(dān)保機構(gòu)的信用影響。對擔(dān)保機構(gòu)的信用評級結(jié)果，是對擔(dān)保機構(gòu)所負(fù)各種債務(wù)如約還本付息的能力和意愿的評價，是對擔(dān)保機構(gòu)長期財務(wù)實力的綜合評估。評級公司將評級結(jié)果報省信用擔(dān)保協(xié)會審核，省信用擔(dān)保協(xié)會將審核結(jié)果匯總上報省中小企業(yè)局確認(rèn)后再向社會公布。信用評級委員會討論決定被評對象信用等級。與相關(guān)部門及銀行訪談。評級小組研究核對被評對象按《信用評級資料清單》提供的資料。評級機構(gòu)在評級工作過程中相關(guān)信
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