【正文】 （二）對于連鎖式經(jīng)營或集團化管理的實體特約商戶，可在收單機構(gòu)開設(shè)有省級分支機構(gòu)的地區(qū)，在確定由商戶所在地收單機構(gòu)分支機構(gòu)開展屬地化管理和服務(wù)的前提下，經(jīng)收單機構(gòu)或由其授權(quán)的商戶所在地分支機構(gòu)與商戶簽訂總對總收單受理協(xié)議，并按不同省級地區(qū)分別設(shè)臵相應(yīng)的特約商戶代碼和受理機構(gòu)代碼。第二十條 收單機構(gòu)應(yīng)安排專人專崗負責特約商戶風險審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：（一）可受理的銀行卡品牌；（二）可受理的銀行卡種類；（三）銀行卡受理要求；（四）開通的交易類型；（五）商戶信息資料；（六）結(jié)算手續(xù)費標準；（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用及管理要求；（八）收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)臵和變更；（九）賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；（十）交易憑證的管理要求；（十一）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、投訴、差錯和爭議處理等要求；（十二）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；（十三）相關(guān)業(yè)務(wù)風險承擔方式和違約責任。收單機構(gòu)應(yīng)采取屏蔽商戶SIM卡漫游功能等必要措施確保移動POS終端不跨出廣東省范圍內(nèi)使用。第二十六條 同一實體特約商戶的同一經(jīng)營地址只能布放一家收單機構(gòu)的POS終端，但不包含如下情況：（一）其他收單機構(gòu)布放的是僅能受理不同銀行卡清算品牌的銀行卡的專用POS終端；（二）其他收單機構(gòu)布放的是僅能受理同一銀行卡清算品牌的銀行卡分期付款、積分消費等特色業(yè)務(wù)的專用POS終端；（三）部分大型商戶同一經(jīng)營地址存在主營業(yè)務(wù)獨立的情形，例如同一賓館酒店的旅業(yè)、餐飲、娛樂業(yè)務(wù)可由不同收單機構(gòu)收單，同一大型百貨的不同樓層可由不同收單機構(gòu)收單，同一 房地產(chǎn)公司的不同樓盤可根據(jù)開發(fā)性貸款提供單位的不同由不同收單機構(gòu)收單等。高級管理人員是指對申請機構(gòu)經(jīng)營管理活動具有決策權(quán)或者重大影響人員，包括公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，公 司合規(guī)、業(yè)務(wù)、技術(shù)、財務(wù)等部門主要負責人，以及與前述人員具有相同職權(quán)的管理人員。第二十九條 收單機構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。對于風險等級較高的商戶，收單機構(gòu)應(yīng)對其開通的銀行卡種和交易類型進行限制，并采取提高現(xiàn)場檢查頻率、強化交易監(jiān)測、設(shè)臵交易限額、延遲結(jié)算、建立商戶風險準備金等風險管理措施。第三十八條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理的真實場景、特約商戶和持卡人的實際交易行為正確選用交易類型，準確標識商戶名稱、商戶代碼、商戶類別、受理終端類型、受理終端代碼、地區(qū)代碼、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類型等信息并完整上送，不得套用交易類型，不得仿冒、變造交易渠道，不得將實體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，不得偽造交易信息騙取發(fā)卡機構(gòu)的交易授權(quán)。收單機構(gòu)應(yīng)審慎開通個人銀行結(jié)算賬戶的信用卡受理業(yè)務(wù)，承擔因風控措施落實不到位導致的風險損失責任。第四十八條 收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)以下風險情況，情節(jié)嚴重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止銀行卡交易，收回機具設(shè)備，同時在交易終止日起3個工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報送至有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)立即向公安機關(guān)報案，同時由其總行或省級分支機構(gòu)向人民銀行廣州分行報告：（一）虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機構(gòu)申請為特約商戶；（二）側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在受理終端上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人銀行卡信 息，出賣給偽卡制作集團或自行制作偽卡；（三）泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；（四）套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；（五）洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的受理終端或壓印機上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機構(gòu)清算；（六）惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預付款后故意破產(chǎn)，使收單機構(gòu)承擔退單損失；（七）虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費的同時多壓印單據(jù)或重復刷卡，并冒用持卡人簽名進行虛假交易；（八）偽冒交易超過一定比率：商戶一定時期內(nèi)的偽冒交易超過收單機構(gòu)規(guī)定的比率；（九）名義經(jīng)營范圍與實際情況不符：商戶名義上經(jīng)營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實際從事禁入商戶類型的經(jīng)營活動；（十）違規(guī)移機：商戶未經(jīng)收單機構(gòu)許可，擅自將受理終端從收單機構(gòu)登記的原始裝機地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機后地址與原始裝機地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)域,或與原始裝機地址的道路名稱、門牌號碼、樓層、房間號、攤位號等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換終端； 使用固定終端進行上門或流動收款等業(yè)務(wù)。報告內(nèi)容包括但不限于收單機構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運營狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風險管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。包括違規(guī)傳輸交易報文信息，套用交易類型，仿冒、變造交易渠道，將實體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，偽造交易信息騙取發(fā)卡機構(gòu)的交易授權(quán)等違規(guī)行為；（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；（三）對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機構(gòu)發(fā)出的風險提示，未盡調(diào)查等處理職責，或?qū)е掳l(fā)生風險事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；（四）將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等收單業(yè)務(wù)外包的；（五）對外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；（六）同時作為外包服務(wù)機構(gòu)，未落實收單與外包服務(wù)業(yè)務(wù)分離措施而損害其他收單機構(gòu)正當權(quán)益的；（七）使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶的，或縱容特約商戶使用不同獨立法人的賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的；（八）支付機構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的；（九）在與銀行卡清算機構(gòu)有明確協(xié)議約定的前提下，跨法人交易轉(zhuǎn)接未通過相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)處理的；或交易信息傳遞不符合銀行卡清算機構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求的；（十）拒絕、阻礙中國人民銀行廣州分行及下屬中心支行依法監(jiān)督檢查的。第六十四條 本實施細則（暫行）由中國人民銀行廣州分 行負責解釋。 專人自助隨心選電子帳單＋帳服專席，CMB收單系統(tǒng)為商戶提供全程貴賓話化帳務(wù)服務(wù)，定制報表會定期給商戶清晰的數(shù)據(jù)反饋，同時也可以致電4008855855客服中心通過人工獲取帳務(wù)信息。加入招商銀行特約商戶，請準備如下資料：有限公司還需提供組織機構(gòu)代碼證刷卡消費對商家的優(yōu)勢體現(xiàn)在刺激大額消費方便消費者購物和消費，刺激了大額采購和沖動性購物，增加商戶的銷售額?？勺C 復印件(外地需要有交通銀行的對公帳戶,基本戶,一般戶都可以,24小時到帳,方便,快捷).二(以個體戶名義注冊《外地不可以辦理對私業(yè)務(wù)，僅限北京地區(qū)》 復印件（證明您是合法納稅人，正常納稅，可由市場統(tǒng)一出證明。因此安裝銀聯(lián)POS機（俗稱“刷卡機”）后能夠滿足市民在支付交易款項時，能夠更多地實現(xiàn)“輕松刷卡，輕松支付”的愿望。并可減小收取假鈔、支票未能兌現(xiàn)等導致的損失。因為個體戶需要簽“個體特約商戶pos終端押金補充協(xié)議書”和“交通銀行北京分行特約商戶補充協(xié)議書”分別是一式兩份都需要加蓋公章或者法人章。不支持部分金額撤銷。交易金額不超過預授權(quán)金額的115%。l需輸入原交易參考號、不校驗密碼。退貨l聯(lián)機退貨對當日當批次部分退貨和當批次后退貨，且原消費金額小于1萬元，退貨日期不超過原交易日期30天的退貨，可采用聯(lián)機方式進行處理；對當日當批的全額退貨可采取消費撤銷處理；對于不滿足上述條件的退貨可采取手工方式辦理。預授權(quán)追加l系統(tǒng)不支持預授權(quán)追加。預授權(quán)撤銷l手工預授權(quán)撤銷30日內(nèi)。交易金額沒有限制。l撤銷交易不得撤銷。芯片卡l 僅外卡支持芯片卡，內(nèi)卡芯片卡必須當做磁條卡受理。lQ:離線交易是否應(yīng)該開放？lA:我行間聯(lián)POS僅支持外卡離線交易（POS不撥號，直接打單，隨下筆聯(lián)機交易上送），不支持人民幣離線，菜單上明確提示“外卡離線”。l大來的含義–Diners 就是“吃飯者”的意思，大來俱樂部即“吃飯者俱樂部”，港臺有的翻譯為“饕餮俱樂部”。POS的應(yīng)用實現(xiàn)了信用卡、借記卡等銀行卡的聯(lián)機消費，保證了交易的安全、快捷和準確，避免了手工查詢黑名單和壓單等繁雜勞動，提高了工作效率。l認識交換費非常重要–在聯(lián)網(wǎng)通用的前提下，每筆跨行交易都有固定比率成本–決定了商戶回傭必須有底限 –從單行POS到聯(lián)網(wǎng)通用，產(chǎn)生了部分手續(xù)費倒掛（一）收單收入l國內(nèi)卡商戶回傭及交換費–采取固定發(fā)卡行及銀聯(lián)手續(xù)費比率的分配辦法；–按商戶類型（約260類）分六大類，固定成本為: ?第一類：% ?第二類：汽車房地產(chǎn)，批發(fā)—%，分別封頂418 ?第三類：航空售票、超市、% ?第四類：公立醫(yī)院、公立學校0 ?第五類：% ?第六類：–收單收入為簽約扣率減去上述成本后的凈額–為什么商戶類型設(shè)置重要？ ?決定收單行成本。商戶準入條件（二）l謹慎發(fā)展的商戶類型：（一）易發(fā)生偽卡欺詐或套現(xiàn)風險的商戶，如珠寶、工藝品、機票代售、數(shù)碼產(chǎn)品、高檔電器、手機專賣、名牌服飾皮具、夜總會、酒吧、卡拉OK、桑拿、按摩等類型；（二）提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；（三）持卡人需預付款的商戶；（四）經(jīng)營狀況不佳、易發(fā)生倒閉風險的小型商戶；（五）管理體制不完善、易發(fā)生內(nèi)部作案風險的私營企業(yè)、個體工商戶。?對于上市商業(yè)銀行財務(wù)報表很有意義 –在我行已初現(xiàn)成效。–簽購單廣告；–代繳費 –信用卡還款 –手機充值 –彩票銷售收單業(yè)務(wù)還做些什么？l增值業(yè)務(wù)—與發(fā)卡互動增值 –特惠商戶 –分期付款 –積分消費 –聯(lián)名卡 –消費促銷 –消費返現(xiàn)l增值業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行做收單業(yè)務(wù)的又一核心動力,是下一步競爭的焦點二、收單業(yè)務(wù)的投入產(chǎn)出模型 l收單收入–商戶回傭（交易手續(xù)費）–其他收入 ?POS租金 ?年費?耗材費、服務(wù)費 ?增值服務(wù)收入 –會員卡管理 –客戶分析報告 –小額取現(xiàn) –預付卡管理（一）收單收入l商戶回傭（商戶手續(xù)費）及交換費 –商戶回傭（收單收入）：每筆交易向商戶收取的手續(xù)費，一般表現(xiàn)為交易金額的一定比率，?由收單行簽約時與商戶約定。收單業(yè)務(wù)對于商戶的價值 l帶來客戶，增加商戶消費 –派生消費?心理影響、沖動消費?先消費后還款，提前消費，分期付款 –國際卡受理、異地卡客戶受理 l減少現(xiàn)金處理的成本（%）–假幣–零鈔準備、人工清點、現(xiàn)金保管、運送 –資金到賬快，提高使用效率 l改善客戶服務(wù) –安全體面–透支消費、便于理財，資金周轉(zhuǎn)、增積分、免年費 –清晰對賬–衛(wèi)生，減少零鈔不便 l發(fā)卡業(yè)務(wù)互動 –消費促銷 l增值服務(wù) –客戶分析–積分、會員卡管理（二）收單業(yè)務(wù)定義 l傳統(tǒng)的定義（狹義）：–收單機構(gòu)通過POS等機具向特約商戶提供受理支付卡（銀行卡）交易及資金結(jié)算等金融服務(wù)，獲取手續(xù)費收入的業(yè)務(wù)。lQ:內(nèi)卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ lA:內(nèi)卡芯片卡必須直接刷卡受理，不允許使用芯片插卡。常見問題lQ:退貨交易失?。縧A:聯(lián)機退貨無法處理時或超過原消費交易30天以上的退貨交易或原消費金額超過1萬元（含1萬元）的退貨交易，采用手工方式進行處理。l 每筆消費交易只可撤銷一次，撤銷金額必須等于原消費金額，不允許部分撤銷。缺點：交易時系統(tǒng)不進行任何判斷，存在較大風險。交易金額不超過預授權(quán)金額的115%。不支持部分金額撤銷。手工退貨收單行必須匹配原始交易，支持全額退貨、部分退貨以及多次退貨，但退貨累計金額不得大于原始交易金額。消費l必須聯(lián)機、刷卡，對憑密碼消費的卡片，還需輸入密碼。預授權(quán)完成l手工預授權(quán)完成30日內(nèi)（商戶20日內(nèi)提交）。預授權(quán)撤銷l手工預授權(quán)撤銷30日內(nèi)。預授權(quán)追加l系統(tǒng)不支持預授權(quán)追加。,還是個體呢，還是公司和個體的營業(yè)執(zhí)照都有呢?? ,那就準備公司的那一套手續(xù),營業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,法人身份證,開戶許可證,組織機構(gòu)代碼證,這5個證件的復印件,并且在這五個復印件上加蓋公司的章,用筆在復印件上注明:“此復印件僅供申請刷卡機專用” ,需要準備的材料就有點不一樣了,相對于公司更簡單一點了,營業(yè)執(zhí)照復印件,稅務(wù)登記證復印件或者完稅證明,法人身份證復印件（新版身份證需要復印正反兩面）,和交通銀行的太平洋卡的正反面復印件,我們到時候只需要在協(xié)議需要簽字蓋章的地方蓋章,，我們安排專門的快遞人員取復印件。銀聯(lián)POS機（俗稱“刷卡機”）具有“跨行聯(lián)合”的優(yōu)勢，安裝一機，多卡使用，可減少柜臺交易成本，減輕客戶排隊之苦和減小客戶現(xiàn)金被搶、盜的風險，避免服務(wù)被終止的尷尬及突破時空限制和異地收款。沒有金額限制，可以全部取完。提高管理效率結(jié)算方便快捷，入帳快速，加快了商戶資金的使用效率。 投入增值無限量異業(yè)聯(lián)盟是招商銀行多年來對品牌把握的沉淀，我們將獨立品牌的市場成本縮小，通過異業(yè)聯(lián)盟的方式放大其收效，在品牌博弈中爭取正合，使品牌價值共同增長。發(fā)布時間：20080511 15:12銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。區(qū)是指自治區(qū)，市是指直轄市或計劃單列市。第五十七條 收單機構(gòu)應(yīng)當在收單業(yè)務(wù)外包前，向中國人民銀行廣州分行報告本機構(gòu)收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機構(gòu)相關(guān)情況。第五十一條 廣東省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行廣州分行報告。第四十七條 收單機構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求特約商戶履行以下基本職責：（一）不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀行卡受理標識牌、終端機具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得給受理協(xié)議許 可范圍以外的第三方使用；（二）不得將受理銀行卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；（三）不得招聘無本人身份證原件的人員作為收銀員，組織收銀員及財務(wù)人員參加收單機構(gòu)舉辦的銀行卡受理操作培訓，經(jīng)培訓合格后方可操作POS終端；（四）金飾店、珠寶店、名牌鐘表店、金銀幣專賣店等風險較高的商戶必須加裝錄像監(jiān)控設(shè)施，對受理銀行卡的過程進行清晰記錄，錄像資料保留時間