【正文】 建議25條。在總行其他部 室、各一級支行、二級支行、分理處分別設(shè)立合規(guī)管理崗，各部室、分支機構(gòu)合規(guī)管理員受本單位主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，接受總行合 規(guī)部的監(jiān)督、評價和指導(dǎo)。其他部室、分支機構(gòu)和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務(wù)。各職能部室 負(fù)責(zé)人對本部室和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十八條 一級支行合規(guī)管理員職責(zé)各一級支行合規(guī)管理員對其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本支行和總行合規(guī)部報告和建議的義務(wù)。第二十三條 與審計部的關(guān)系合規(guī)部與審計部相互分離，接受審計部定期和獨立的檢查和評價，合規(guī)部為其合規(guī)檢查提供目標(biāo)。第六章第二十七條 合規(guī)檢查合規(guī)檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的遵循情況，合規(guī)管理體系運行和有效性等 情況，由合規(guī)部對各職能部門、各支行的經(jīng)營管理行為的合規(guī)性進(jìn)行檢查。第三十一條 合規(guī)檢查內(nèi)容主要包括：（一）各職能部室的合規(guī)管理工作是否充分、有效；（二）合規(guī)政策的貫徹落實情況、合規(guī)管理工作的實施狀況 以及實現(xiàn)合規(guī)管理目標(biāo)的進(jìn)展情況；（三）各級部室負(fù)責(zé)人和員工是否正確理解和把握法律、法 規(guī)和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；（四）當(dāng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則發(fā)生變化時，是否及時修訂和完 善了已制定的各項管理制度、操作規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則等；（五）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患 是否及時上報，所作處置和糾正措施是否健全有效；（六）在檢查期間內(nèi)是否發(fā)生了違規(guī)問題或受到過監(jiān)管機構(gòu) 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；（七）按規(guī)定是否接受了合規(guī)審查，合規(guī)性審查報告、合規(guī) 風(fēng)險提示、合規(guī)意見書等合規(guī)管理意見是否得到了遵守和執(zhí)行。第三十九條 須進(jìn)行合規(guī)性審查的事項，應(yīng)在正式實施前提交合規(guī)部，并說明需要重點審核的事項情況。第四十五條 送審部門對合規(guī)性審查意見應(yīng)予采納；不予采納的，應(yīng)說明理由并經(jīng)其分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)后報合規(guī)部備案。第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復(fù)。第五十七條 報告種類 根據(jù)報告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報告分為定期合規(guī)報告和即時合 規(guī)報告。第五十九條 即時合規(guī)報告內(nèi)容即時合規(guī)報告的內(nèi)容主要是針對經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一 或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對監(jiān) 管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見，具體從時間、地點（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進(jìn)行報告?？傂懈鞑渴?、一級支行合規(guī)管理員在每年第一、三季度結(jié) 束后十五天日內(nèi)向總行合規(guī)部提交季度合規(guī)報告；在上半年結(jié)束 后二十天日內(nèi)提交半年合規(guī)報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)提交年 度合規(guī)報告。對涉及經(jīng)濟(jì)或行政處罰的應(yīng)送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。對當(dāng)事人、部室或機構(gòu)做出批評教育處理決定的，由合規(guī)部 負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對當(dāng)事人做出經(jīng)濟(jì)或行政處罰的，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對當(dāng)事人做出職位、勞動關(guān)系方面的處罰時，由 人力資源部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進(jìn)行舉報，舉報內(nèi)容應(yīng)包括違規(guī)行為人員、違規(guī)事項或違規(guī)內(nèi)容、違規(guī)行為的時間地點等相關(guān)要素，總行鼓勵員工進(jìn)行署名舉報。調(diào)查小組 在調(diào)查時，應(yīng)做好調(diào)查筆錄，并對采集的相關(guān)違規(guī)證據(jù)妥善保管。第十二章第八十八條 合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)文化，是指在本行發(fā)展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規(guī)的價值觀念、道德規(guī)范、傳統(tǒng)習(xí)慣、指 導(dǎo)思想和經(jīng)營理念。第九十五條 本行合規(guī)考核的目的是： 合規(guī)考核適用于本行所有部室和分支機構(gòu)，包（一）將合規(guī)管理實施情況與本行戰(zhàn)略目標(biāo)緊密結(jié)合起來，確保本行發(fā)展戰(zhàn)略快速平穩(wěn)實現(xiàn)；（二）提高本行合規(guī)管理水平；（三）為各崗位員工薪資調(diào)增、職位變動、培訓(xùn)與發(fā)展等人 力資源工作提供有效的依據(jù)；（四）促進(jìn)合規(guī)部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機制。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時應(yīng)填寫檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。第十五章第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規(guī)風(fēng)險事項主要包括：（一）在經(jīng)營活動中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造 成本行資產(chǎn)損失 10 萬元（含）以上的事項；（二）因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；（三）因合規(guī)風(fēng)險造成的訴訟案件；（四）部室或支行高管人員受到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi) 部員工違法犯罪的；（五）涉嫌洗錢案件；（六）誤報、漏報、瞞報重大關(guān)聯(lián)交易情況；（七）因合規(guī)風(fēng)險可能或已被新聞媒體負(fù)面報道，對本行聲 譽造成嚴(yán)重?fù)p害；（八）客戶連續(xù)投訴，或在營業(yè)網(wǎng)點等場所示威或聚眾示威。下面我就如何抓好農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)促進(jìn)案件防控工作談幾點自己的想法：一、提高思想意識。四、建立舉報監(jiān)督機制。作為一名銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員，我一直嚴(yán)格要求自己，以規(guī)范自身行為。三、建立完善的監(jiān)督和懲處機制。二、加強內(nèi)控和案防制度的學(xué)習(xí)。由分管行長帶隊，各部門負(fù)責(zé)人、經(jīng)營部門全體員工、新員工代表一行共66人參加了此次警示教育活動。一是充分發(fā)揮業(yè)務(wù)檢查部的檢查職能，開展了多次獨立的業(yè)務(wù)檢查和聯(lián)合檢查。二是風(fēng)險管理部根據(jù)銀監(jiān)部門下發(fā)的《內(nèi)控風(fēng)險提示及展開內(nèi)控檢查工作的通知》開展了內(nèi)控管理檢查；三是根據(jù)區(qū)分行要求，風(fēng)險部、業(yè)務(wù)檢查部與紀(jì)檢監(jiān)察部組成聯(lián)合檢查組在各部門自查的基礎(chǔ)上開展了全行不相容崗位清理排查。七是法律合規(guī)部與業(yè)務(wù)檢查部聯(lián)合開展了開展了“ⅩⅩ年反洗錢檢查”。四、落實整改，強化內(nèi)控分行法律合規(guī)部、風(fēng)險管理部、財務(wù)會計部、業(yè)務(wù)檢查部、營運管理部、個人金融部、紀(jì)檢監(jiān)察部等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)，結(jié)合近年來監(jiān)管檢查、內(nèi)外部審計、內(nèi)部檢查、稽核監(jiān)測等渠道發(fā)現(xiàn)的問題，開展糾偏、整改工作，規(guī)范操作程序，加強內(nèi)部監(jiān)督，嚴(yán)格崗位制約，堵塞各種漏洞。九是批發(fā)業(yè)務(wù)按照貸款“三查”及“三個辦法、一個指引”的要求，進(jìn)行了對票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查。此次檢查對大額賬戶關(guān)聯(lián)交易（員工與客戶之間）情況、網(wǎng)點歷史查庫及現(xiàn)金管理、員工存放物品規(guī)范性、代發(fā)工資業(yè)務(wù)四個方面的風(fēng)險狀況進(jìn)行重點排查，進(jìn)一步強化風(fēng)險防控，消除問題隱患。通過檢查人員認(rèn)真、積極工作，及被查網(wǎng)點的大力配合，圓滿完成了此次替崗工作任務(wù)。為檢驗員工的學(xué)習(xí)成果，4月份，利用兩個晚上的時間，分兩場組織機關(guān)和網(wǎng)點進(jìn)行了考試, 從考試現(xiàn)場狀況和考試成績來看，員工們基本掌握了上述學(xué)習(xí)內(nèi)容，成績均在90分以上。全行九職等及以上管理崗位員工大客戶經(jīng)營中心、小企業(yè)經(jīng)營中心、批發(fā)業(yè)務(wù)管理部、住房金融與個人信貸部等四個部門全體員工、風(fēng)險管理部專職貸款審批人聽取了培訓(xùn)講座。四、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)的帶頭作用。二、加強行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)。五、領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭，嚴(yán)格執(zhí)行制度。通過一系列的學(xué)習(xí)活動，不斷提升員工的理論知識水平，要讓合規(guī)理念滲透到每個人的心中，從而促使員工職業(yè)行為的合規(guī)。第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。調(diào)閱單由合理 管理人員留存，作為調(diào)閱記錄。第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實施細(xì)則，并報合規(guī)部備案。第九十一條 合規(guī)部組織實施合規(guī)培訓(xùn)，加強本行合規(guī)文化教育，提高本行合規(guī)管理水平。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調(diào)查、核實的情況負(fù)有保密義務(wù)，不得將舉報信息、調(diào)查事項等 情況轉(zhuǎn)告被舉報人員或其他無關(guān)人員。第八十條 接收舉報的人員對收到的舉報按以下原則處理：（一）對于反映的一般問題，認(rèn)為不需要處理的或者舉報內(nèi) 容不屬于誠信舉報范圍的，應(yīng)及時退回并說明理由；（二）對符合條件的，應(yīng)明確告知舉報人已經(jīng)受理，并告知 其相應(yīng)的保密義務(wù)，并及時按照第七十八條要求轉(zhuǎn)報。第七十五條 在合規(guī)問責(zé)程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風(fēng)險的，相關(guān)人員應(yīng)按合規(guī)風(fēng)險報 告路線及時報告合規(guī)部，合規(guī)部應(yīng)提示相關(guān)部室予以完善。決定立案的，應(yīng)啟動問責(zé)程序，并由合規(guī)部牽頭，會同審計 部、監(jiān)察保衛(wèi)部組成調(diào)查組開展調(diào)查。第六十三條 合規(guī)報告檔案管理各級合規(guī)管理部門收到所轄機構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報告后，應(yīng)及時、認(rèn)真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項、處理情況等信息，登記合規(guī)報告登記表，建立合規(guī)報告檔案，并 監(jiān)督落實。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時，各 崗位員工、各級合規(guī)管理員可視情況越級匯報，合規(guī)部總經(jīng)理應(yīng) 在第一時間向高管層及煙臺銀監(jiān)分局報告，特別緊急的，可直接 向董事長或監(jiān)事長報告。（二）一級支行應(yīng)報告的內(nèi)容現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進(jìn)行報告；對客 戶的投訴是否及時進(jìn)行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；合規(guī)管理員對本單位及所轄機構(gòu)的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔 導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng)險是否進(jìn)行收集、提示和防范；對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。第五十四條 合規(guī)部對在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問題，應(yīng)及時總結(jié)通報，提出指導(dǎo)性意見。第八章第四十八條 合規(guī)咨詢合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對各管理部門、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營管理活動中遇到的合規(guī)問題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準(zhǔn)則，提供參考性意見和建議的工作。第四十二條 合規(guī)性審查時，應(yīng)注意以下事項：（一）與送審部門就合規(guī)性審查事項進(jìn)行充分溝通；（二）必要時征求外聘法律機構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機構(gòu)等社會中介 機構(gòu)的合規(guī)意見；（三）重大疑難問題，可請示監(jiān)管機構(gòu)或相應(yīng)主管部門；（四）合規(guī)部討論后出具審查意見。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；（四）以本行名義向消費者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；（五）需要進(jìn)行合規(guī)審查的其他事項。各條線職能部門在最終的業(yè)務(wù)檢查報告中對合規(guī)內(nèi)容須 單獨陳述、分析和評價，并將該報告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項，由合規(guī)部負(fù)責(zé)跟進(jìn)。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)及時提供合規(guī)部共享。第四章 合規(guī)風(fēng)險的識別、計量、評估和監(jiān)測第二十一條 合規(guī)部與其他職能部門的關(guān)系、與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系（一）合規(guī)部應(yīng)積極為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。各二級支行、分理處負(fù)責(zé)人對本支行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。同時，合規(guī)部接受審計部的履職盡職審計。第九條 高管層的合規(guī)職責(zé)高管層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險的管理，履行以下職責(zé)：（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項規(guī)章制度；（二）負(fù)責(zé)制定、適時修訂合規(guī)制度、辦法，報經(jīng)董事會批 準(zhǔn)后執(zhí)行；（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時，及時采 取補救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；（四）組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運作；（五）制定合規(guī)管理計劃，每年至少一次對主要合規(guī)風(fēng) 險進(jìn)行識別和評估，并向董事會和監(jiān)事會報告；（六）及時向董事會和監(jiān)事會報告出現(xiàn)的重大違規(guī)問題及應(yīng)對措施。合規(guī)風(fēng)險是指因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。滕州農(nóng)商銀行專門制定