【正文】 金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展，中國人民銀行銀川中心支行近期制定了《中國人民銀行銀川中心支行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法（試行）》,現(xiàn)對主要內(nèi)容解讀如下。這些行為損害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，需要予以重視并加以解決，將保障居民權(quán)利落到實處。（三）金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，有獲得自愿交易、收費(fèi)合理等公平交易的權(quán)利。（四）金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向金融消費(fèi)者出具交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。金融消費(fèi)者應(yīng)先向金融機(jī)構(gòu)或其上級機(jī)構(gòu)投訴，提請行業(yè)協(xié)會調(diào)解。對存在損害金融消費(fèi)者權(quán)益行為的金融機(jī)構(gòu)，可以采取下列處理措施：（一）約見該金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員；（二）對該金融機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者權(quán)益的案例進(jìn)行披露；（三）對該金融機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為予以通報；（四）依法進(jìn)行檢查監(jiān)督；（五）依法實施行政處罰；（六）涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。例如, 為購買耐用消費(fèi)品或自用房產(chǎn)而接受貸款的個人貸款者、為進(jìn)行日常支付而在銀行開立賬戶的存款人、為避免人身或家庭財產(chǎn)遭受未來不可知的風(fēng)險而購買保險的投保人等。金融單位、證券營業(yè)部和保險公司等在收取工本費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等用時，必須嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和價格正策，執(zhí)行有關(guān)金融、證券、保險等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。銀行“店大欺客”，金融消費(fèi)者處于弱勢地位。但是從實際情況來看，個人客戶作為借款人向銀行貸款時，借款人明顯處于弱勢地位，客戶在與銀行簽訂制式合同時，由于所處地位不平等，所以根本無法針對某些不滿意條款與銀行協(xié)商，也就是說客戶既無法自主選擇接，也無權(quán)拒絕。同時,上述法律的出發(fā)點(diǎn)在于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的安全與效益,忽視了金融消費(fèi)者保護(hù)與金融風(fēng)險的關(guān)系,權(quán)利的實現(xiàn)與救濟(jì)機(jī)制存在渠道不暢問題。一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后的地區(qū)，金融消費(fèi)者法律觀念淡薄，對于很多金融侵權(quán)問題缺乏法律解決意識，而且訴訟渠道存在不暢通現(xiàn)象。（二）明確金融消費(fèi)者保護(hù)的渠道和方法在明確金融消費(fèi)者保護(hù)的部門的前提下，由相關(guān)部門對保護(hù)的渠道加以整合。在當(dāng)今中國“由儲蓄向投資轉(zhuǎn)移”的市場導(dǎo)向型金融制度改革逐步推進(jìn)的情況下，金融商品與服務(wù)也日益向個人生活滲透和擴(kuò)展。出版對金融服務(wù)消費(fèi)者教育以及提供比較金融產(chǎn)品特性的宣傳物,提高消費(fèi)者自我保護(hù)能力。四、對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的建議（一）明確金融消費(fèi)者的權(quán)利制定相應(yīng)的規(guī)章制度讓員工明確金融消費(fèi)者的權(quán)利，包括知情權(quán)、選擇權(quán)、拒絕不合理要求等方面的權(quán)利。同時,隨著金融創(chuàng)新的不斷推進(jìn),各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品包括金融衍生品也開始在普通家庭中流行。金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)中，享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或所接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利，金融經(jīng)營單位負(fù)有為金融消費(fèi)者提供真實知識或信息的義務(wù)。消費(fèi)者在自主選擇商品或者服務(wù)時，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選。（五）金融消費(fèi)損害賠償權(quán)金融消費(fèi)者在金融消費(fèi)過程中非因自己的故意或者過失而遭受人身、財產(chǎn)損害時，有向金融經(jīng)營者提出請求賠償?shù)臋?quán)利。金融消費(fèi)者有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)對出售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)的合同條款進(jìn)行解釋說明。該《辦法》分總則，設(shè)立、變更與終止，業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則，監(jiān)督管理，附則5章39條，自2014年1月1日起施行。（一）金融消費(fèi)者辦理人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；（二）金融消費(fèi)者辦理支付結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；（三）金融消費(fèi)者辦理國債相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；（四）與金融消費(fèi)者信用記錄相關(guān)的爭議；（五）金融消費(fèi)者辦理個人外匯相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；（六）其他應(yīng)當(dāng)由人民銀行監(jiān)督管理的金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間的爭議。對金融消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實，依法處理，并在規(guī)定時限內(nèi)告知金融消費(fèi)者處理結(jié)果。三、金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面有哪些義務(wù)？（一）金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律規(guī)定。金融消費(fèi)者有如下權(quán)利：（一）金融消費(fèi)者享有知悉其購買的金融產(chǎn)品或者接受的金融服務(wù)的真實情況的權(quán)利。金融消費(fèi)者保護(hù)已經(jīng)成為維護(hù)金融穩(wěn)定的核心議題，世界各國都開始采取措施，切實加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。在目前行業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，設(shè)立專門的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對金融業(yè)消費(fèi)者保護(hù)，通過履行受理金融消費(fèi)者投訴、對普遍性的金融消費(fèi)風(fēng)險及時發(fā)布消費(fèi)預(yù)警，行使對違法金融機(jī)構(gòu)的行政執(zhí)法等職責(zé)，切實保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。針對金融消費(fèi)者的弱勢地位，對金融消費(fèi)者進(jìn)行傾斜保護(hù)，賦予金融消費(fèi)者一些特殊的權(quán)利，并對金融機(jī)構(gòu)做出一些合理的限制，明確機(jī)構(gòu)的義務(wù)，使金融消費(fèi)者能與金融機(jī)構(gòu)在同等權(quán)利和義務(wù)下對話。銀行業(yè)協(xié)會可設(shè)立專門的處理消費(fèi)者投訴會員銀行的機(jī)構(gòu),并制定相應(yīng)的處理程序規(guī)則。監(jiān)管部門要將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為對金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管和評價的一項重要內(nèi)容。三是進(jìn)一步完善信息披露制度，要求金融機(jī)構(gòu)必須做到全面、準(zhǔn)確、及時和持續(xù)披露其產(chǎn)品和服務(wù)信息。從歐美國家的金融糾紛解決體系來看，金融糾紛處理機(jī)制通常包含以下幾個層次：一是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的糾紛處理機(jī)制，無論是對于金融消費(fèi)者還是金融機(jī)構(gòu)，金融企業(yè)內(nèi)部的客戶投訴處理都是最便捷、成本最小的處理方式；二是社會組織的糾紛處理機(jī)制，包括調(diào)解、仲裁及金融督查服務(wù)機(jī)構(gòu)等；三是行政處理機(jī)制，這是對金融企業(yè)內(nèi)部的糾紛處理機(jī)制和社會糾紛處理機(jī)制的監(jiān)督和輔助；四是法院訴訟。一方面，消費(fèi)者協(xié)會主要側(cè)重對消費(fèi)者非金融性商品消費(fèi)和勞務(wù)消費(fèi)的保護(hù)。因此，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，成為后金融危機(jī)時期各國金融監(jiān)管當(dāng)局反思和改革的重要內(nèi)容。昆侖銀行吐哈分行廖榮第三篇：金融消費(fèi)者權(quán)益如何保護(hù)寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院考核答題紙（20122013 學(xué)年第 2學(xué)期）課號：課程名稱：金融法概論閱卷教師：班級：金融2班學(xué)號：114172357姓名： 湯中晨成績：金融消費(fèi)者權(quán)益如何保護(hù)摘要：源于美國的次貸危機(jī)暴露出金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面存在的監(jiān)管缺陷，引起了全球監(jiān)管者對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的高度重視，并紛紛采取措施改進(jìn)和加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。今天的我們更應(yīng)該看到，銀行作為窗口服務(wù)性行業(yè)，與社會經(jīng)濟(jì)和民生息息相關(guān)。從而導(dǎo)致個別消費(fèi)者權(quán)益的受到損害，此時，金融消費(fèi)者的知情權(quán)未得到充分確認(rèn)。對于我們商業(yè)銀行更應(yīng)充分認(rèn)識到自己的職責(zé)所在，首先，必須承擔(dān)保護(hù)持卡人隱私的義務(wù)，保證持卡人非公開的個人信息安全與機(jī)密；在向第三方披露持卡人的任何非公開的個人信息時，都必須以書面形式告知銀行卡消費(fèi)者并經(jīng)其同意；不得以營利為目的，私自將銀行卡消費(fèi)者的個人信息出售給第三方；同時要提高銀行卡的安全性，實現(xiàn)銀行卡