4農村金融支持體系潛在風險研究-文庫吧在線文庫
【正文】 倉單背書使之成為合格的抵押品，幫助農戶獲得銀行信貸；二是農村金融支持體系的構建及其潛在風險研究 —— 基于對 “ 保險 +期貨 ”模式的擴展依靠其倉儲能力調節(jié)市場供給，減少新糧上市時對價格產生的沖擊，增加農民收入；第三，倉儲企業(yè)可以依據(jù)相應農產品期貨的交割標準制 定倉儲標準，并通過制定倉儲標準推動農業(yè)生產標準化，反過來增強 “ 保險 +期貨 ” 模式的適用性；第四，依靠其專業(yè)的糧食儲存與加工能力，大大減少儲糧損失，增加農業(yè)總收入；第五，如果依托供銷社等機構開展 “ 糧食銀行 ” 服務，農民憑 “ 存折 ” 可以到供銷社兌換等值的糧油、種子等生活和生產物資，大大增加了農村生產生活的便利性。在履約有保證的情況下，農戶和企業(yè)也可以將訂單和保單作為質押品，向銀行申請貸款。由于當前農業(yè)保險和互聯(lián)網企業(yè)的服務都較為初級，該模式作用十分有限，其主要用途僅僅是為農戶提供期貨市場每日價格數(shù)據(jù)和前一日可獲理賠額， 第 7 頁 共 14 頁 幫助農戶及時掌握相關信息。由于國內尚未推出天氣衍生品和巨災債券，這一模式尚處于理論探討階段。 四、建立綜合性農村金融支持體系的理論探索 （一）綜合運用多種手段建立綜合性農村金融支持體系。隨著信用水平的有效提升，銀行就可以發(fā)揮其核心作用，為農業(yè)生產提供信貸資金，實現(xiàn)生產流程與資金流的匹配，并以此為核心建立農村金融支持體系。此時，銀行還可以發(fā)揮核心作用，為 “ 糧食銀行 ” 擴大經營規(guī)模，增強專業(yè)服務能力提供融資支持，以金融支持推動農業(yè)現(xiàn)代化目標的實現(xiàn)。其中，套期保值者轉移的風險主要由投機者承擔。以 “ 保險 +期貨 ” 及其擴展模式為基礎構建的農村金融支持體系，是一套包含 保險、期貨、銀行、互聯(lián)網、農業(yè)加工企業(yè)等多行業(yè)在內的、有機統(tǒng)一的綜合性金融體系，其涉及的監(jiān)管主體將橫跨銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等金融監(jiān)管機構，與當前的分業(yè)監(jiān)管體制存在一定矛盾，很可能導致監(jiān)管出現(xiàn)盲區(qū)和漏洞。同時，雙向承保也將為期貨市場帶來更多的多頭套期保值者，有利于實現(xiàn)多空平衡，減少農產品價格風險對期貨市場的沖擊。第一，平臺應當接入所有的農產品期貨市場信息，以方便各參與機構實時查詢價格信息。此外，有必要聯(lián)合人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農業(yè)農村部、發(fā)展改革委等有關部門，建立一個統(tǒng)一的農村金融監(jiān)管和促進機制，用以協(xié)調統(tǒng)一推進農村金融支持體系建設的相關工作，并實施統(tǒng)一監(jiān)管。第五，如果未來開展天氣衍生品和巨災債券交易，平臺也可以將之納入清算范圍，或者接 入相應交易信息。通過自留一部分風險，既可以使保險公司保留通過保險獲取盈利的機會，又可以強化保險的風險管理作用，將一部分風險截留，減少價格風險對期貨市場造成的沖擊。一方面，引入更多機構投資者、培育更多合格投資者，是加快期貨市場建設，拓展農產 品期貨市場深度的必要手段；另一方面，拓展期貨市場廣度，上市更多新的農產品期貨品種。比如，保險公司可能因為面臨巨災風險無力賠付等原因而導致 違約；期貨公司可能因為體量小而在與保險公司的談判中處于弱勢地位，面臨保險公司對其盈利空間的擠壓，再加上場外期權不受監(jiān)管，進而選擇違約；農戶和農業(yè)加工企業(yè)可能因為自身經營管理不善，無力完成原定的訂單收購而導致違約。只有當期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能得到有效發(fā)揮時，期貨的價格才能有效、權威地反映農產品的未來價格，保險公司才能以此為基礎設計保險產品，農戶才能以此為基礎決策下一期的種植品種及規(guī)模。在前述農村金融支持體系初步建立的情況下，訂單農業(yè)和 “ 糧食銀行 ” 模式可以得到進一步推廣。其是構成現(xiàn)代農業(yè)風險管理體系和農村金融支持體系的基礎；天氣衍生品與巨災債券將積累在保險公司的自然風險轉移出去，使得保險公司有動力推廣收入和產量保險，是這一體系實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提條件。因此，盡快推出天氣衍生品與巨災債券，轉移積累在保險公司的自然風險，是 “ 保險 +期貨 ” 模式實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提條件。
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