【正文】 來有效規(guī)避風險 ，動產(chǎn)質(zhì)押和抵押擔保就是其中的一種主要形式 。 —— 2023年，由于進口紙張的進口價比國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)的成本價還低，形成國內(nèi)造紙行業(yè)性虧損，影響銀行信貸資金的歸還。 經(jīng)營風險 ? 是指某一企業(yè)自身經(jīng)營不善帶來的風險 。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險 13 出質(zhì)人強行提貨風險 ? 質(zhì)押業(yè)務一般在出質(zhì)人作業(yè)庫操作 ， 當出質(zhì)人已經(jīng)很難維持正常生產(chǎn)經(jīng)營或質(zhì)物價格急劇下跌時 ， 出質(zhì)人會違規(guī)或違法強行提貨 。 ? 第二百一十一條：質(zhì)權人在債務履行期屆滿前 ， 不得與出質(zhì)人約定債務人不履行到期債務時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權人所有 。 ? 由于約定不清或規(guī)定不明帶來的非過失風險 。 —— 出具假貨物權屬證明等 。 （ 3） 銀行工作人員違規(guī)操作 —— 不按協(xié)議要求使用規(guī)定單證操作業(yè)務 ， 私下要求物流公司放貨等 ， 也存在工作人員的道德風險 。 30 加強總部與總行之間的溝通與協(xié)調(diào) ? 雙方都有推進業(yè)務發(fā)展的愿望，對雙方協(xié)議規(guī)定的責任與義務非常了解，又不是事件的當事人，能客觀地看待發(fā)生的事件，尋求最佳的解決方案。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 35 （ 5） 慎重選擇質(zhì)物品種 —— 盡量選擇市場需求大 、 流動性好 、 用途廣泛 ， 價格波動相對較小 ， 價值易確定且相對穩(wěn)定 ， 變現(xiàn)容易 、 質(zhì)量穩(wěn)定 ， 容易儲藏保管的大眾化物品 。 —— 通過標識 、 標簽 ， 對監(jiān)管物進行公示 ， 避免重復質(zhì)押風險 。 43 擔保制度 ? 針對在出質(zhì)人作業(yè)庫及第三方倉庫 ， 由于非物流公司的故意行為而形成的賠償 ， 由出質(zhì)人或?qū)嶋H控制人及第三方倉庫給予物流公司無限連帶責任擔保 。 ? 借款人 （ 出質(zhì)人 ） 找到銀行客戶經(jīng)理 ， 給物流公司打電話 ， 物流公司為了維持與銀行的合作關系 ， 在銀行沒有出具正常解押出庫手續(xù)的情況下 ， 允許出質(zhì)人將汽車開走展覽 。 49 案例一：電話提貨 從案例可以得出以下結論： ? 銀行工作人員為了業(yè)務發(fā)展和保證收益 ， 擅自給物流公司打電話要求放貨 ， 是違規(guī)行為 。 合同到期的最后一天 ， 銀行又向出質(zhì)人開具了為期六個月的承兌匯票 。 ? 在物流公司自管庫以外的倉庫不宜開展倉單質(zhì)押業(yè)務 ， 倉單項下貨物的變現(xiàn)難度大 ， 有很大風險 。 57 案例三：以虛假貨物質(zhì)押 經(jīng)驗教訓： ? 這種情況易發(fā)生于帶有外包裝的貨物 。 59 案例四：質(zhì)押物以次充好 事件結果： ? 駐庫監(jiān)管員發(fā)現(xiàn) ， 先出庫與后入庫的兩批優(yōu)特鋼為同一批貨物 ， 除少部分標識標簽未撕毀外 ， 作為暗記的紅色油漆依然存在 。 ? 出質(zhì)人將錢還給銀行 ， 貨物歸還客戶 。 ? 后因該出質(zhì)人欠第三方倉庫錢款 （ 二者為購銷關系 ） ，無法歸還 ， 故又用該批貨物質(zhì)押給第三方倉庫抵償虧欠錢款 ， 也有相應手續(xù) 。 在建設資金不足的情況下 ， 鋼廠以貨物融資 。 70 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務作為一種成長迅速的新型融資業(yè)務 ， 得到了銀行 、 物流企業(yè)和中小企業(yè)的廣泛關注 ， 并成為中小企業(yè)解決資金困難、 銀行降低不良率 、 物流公司拓展業(yè)務的好方式， 擁有極為廣闊的市場前景 。 69 小 結 ? 出質(zhì)人及相關利益人經(jīng)營正常的狀況下 ， 是能夠歸還貸款的 。 ? 出現(xiàn)重復質(zhì)押的狀況應首先保護真正占有貨物的權利人 ， 可以從合同手續(xù) ， 盤點記錄 、 質(zhì)押單證 、 解押單證 ， 標牌 、 標識齊全等方面的來證明質(zhì)物的交付 。 63 案例五：非法以他人貨物質(zhì)押 經(jīng)驗教訓： ? 本案例中的第三人與第三方倉庫串通 ， 非法將他人貨物質(zhì)押給銀行以獲取融資的行為可定性為金融詐騙行為 。 ? 當然 ， 這樣做會相應增加融資人的融資成本 。 58 案例四：質(zhì)押物以次充好 事件簡述： ? 某客戶以優(yōu)特鋼作為質(zhì)物向質(zhì)權人申請融資 。 ? 板材入庫過程中 ， 物流公司的工作人員在用龍門吊吊裝板材時 ， 發(fā)現(xiàn)板材包裝上所標明的重量明顯大于實際重量 。 于是 ， 質(zhì)權銀行通過法院查封保全倉單項下貨物 ，并通過訴訟要求物流公司承擔倉單回購義務 。 ? 對于銀行而言 ， 擔心的是責任 ， 由于法院判決損失200萬元 ， 銀行可以講是沒有責任 ， 但 100萬元部分卻是有責任的 ， 通過風險收益方式解決爭端是一個立足長遠的好辦法 。 ? 物流公司認為展覽未開回的汽車價值不足 100萬元 ，其余車輛都符合監(jiān)管要求 ， 最多是賠償 100萬元 ， 而且是銀行工作人員要求放貨 ， 并非全是物流公司的責任 。 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險分散 45 風險收益 ? 動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務作為金融物流業(yè)務的延伸，是一項高風險業(yè)務，因此在收入中要含有風險收益，用于支付出現(xiàn)的賠償損失。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 41 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險分散 ? 任何一項業(yè)務都有其系統(tǒng)風險 ， 任何一種管理都會有疏漏 ， 怎樣將風險帶來的損失降到最低呢 ？ 下面對風險分散進行分析 。 —— 監(jiān)管流程制訂應與合同相對應 ， 注重合同和監(jiān)管流程的可行性 、 操作性 、 完備性 ， 達到合同的要求和現(xiàn)場監(jiān)管操作相一致 。 （ 2） 建立完整的評審體系 —— 通過層層評審 ， 充分了解和評估融資企業(yè) 、操作模式和應對措施等各方面的情況 ， 強化事前控制。 一、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險 28 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 ? 前面分析了動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務的風險，下面針對其環(huán)節(jié)采取相關措施予以防控。 —— 在出質(zhì)人作業(yè)庫發(fā)生自然災害使質(zhì)物滅失 ，物流公司是否承擔賠償責任 。 （ 4） 監(jiān)管流程設計上不合理 ， 中間環(huán)節(jié)失控 —— 監(jiān)管地點不適合監(jiān)管 、 交接環(huán)節(jié)不明確 、 盤點周期過長等 ， 不能有效控制質(zhì)物 。 ? 對于抵押 ， 物權法在第一百八十六條 、 第一百九十