動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散概述-文庫(kù)吧在線(xiàn)文庫(kù)
【正文】 來(lái)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) ，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和抵押擔(dān)保就是其中的一種主要形式 。 —— 2023年，由于進(jìn)口紙張的進(jìn)口價(jià)比國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)的成本價(jià)還低，形成國(guó)內(nèi)造紙行業(yè)性虧損，影響銀行信貸資金的歸還。 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 是指某一企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)不善帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 。 一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 13 出質(zhì)人強(qiáng)行提貨風(fēng)險(xiǎn) ? 質(zhì)押業(yè)務(wù)一般在出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)操作 ， 當(dāng)出質(zhì)人已經(jīng)很難維持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或質(zhì)物價(jià)格急劇下跌時(shí) ， 出質(zhì)人會(huì)違規(guī)或違法強(qiáng)行提貨 。 ? 第二百一十一條：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)前 ， 不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有 。 ? 由于約定不清或規(guī)定不明帶來(lái)的非過(guò)失風(fēng)險(xiǎn) 。 —— 出具假貨物權(quán)屬證明等 。 （ 3） 銀行工作人員違規(guī)操作 —— 不按協(xié)議要求使用規(guī)定單證操作業(yè)務(wù) ， 私下要求物流公司放貨等 ， 也存在工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn) 。 30 加強(qiáng)總部與總行之間的溝通與協(xié)調(diào) ? 雙方都有推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的愿望，對(duì)雙方協(xié)議規(guī)定的責(zé)任與義務(wù)非常了解，又不是事件的當(dāng)事人，能客觀(guān)地看待發(fā)生的事件，尋求最佳的解決方案。 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 35 （ 5） 慎重選擇質(zhì)物品種 —— 盡量選擇市場(chǎng)需求大 、 流動(dòng)性好 、 用途廣泛 ， 價(jià)格波動(dòng)相對(duì)較小 ， 價(jià)值易確定且相對(duì)穩(wěn)定 ， 變現(xiàn)容易 、 質(zhì)量穩(wěn)定 ， 容易儲(chǔ)藏保管的大眾化物品 。 —— 通過(guò)標(biāo)識(shí) 、 標(biāo)簽 ， 對(duì)監(jiān)管物進(jìn)行公示 ， 避免重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) 。 43 擔(dān)保制度 ? 針對(duì)在出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)及第三方倉(cāng)庫(kù) ， 由于非物流公司的故意行為而形成的賠償 ， 由出質(zhì)人或?qū)嶋H控制人及第三方倉(cāng)庫(kù)給予物流公司無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保 。 ? 借款人 （ 出質(zhì)人 ） 找到銀行客戶(hù)經(jīng)理 ， 給物流公司打電話(huà) ， 物流公司為了維持與銀行的合作關(guān)系 ， 在銀行沒(méi)有出具正常解押出庫(kù)手續(xù)的情況下 ， 允許出質(zhì)人將汽車(chē)開(kāi)走展覽 。 49 案例一：電話(huà)提貨 從案例可以得出以下結(jié)論： ? 銀行工作人員為了業(yè)務(wù)發(fā)展和保證收益 ， 擅自給物流公司打電話(huà)要求放貨 ， 是違規(guī)行為 。 合同到期的最后一天 ， 銀行又向出質(zhì)人開(kāi)具了為期六個(gè)月的承兌匯票 。 ? 在物流公司自管庫(kù)以外的倉(cāng)庫(kù)不宜開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù) ， 倉(cāng)單項(xiàng)下貨物的變現(xiàn)難度大 ， 有很大風(fēng)險(xiǎn) 。 57 案例三：以虛假貨物質(zhì)押 經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)： ? 這種情況易發(fā)生于帶有外包裝的貨物 。 59 案例四：質(zhì)押物以次充好 事件結(jié)果： ? 駐庫(kù)監(jiān)管員發(fā)現(xiàn) ， 先出庫(kù)與后入庫(kù)的兩批優(yōu)特鋼為同一批貨物 ， 除少部分標(biāo)識(shí)標(biāo)簽未撕毀外 ， 作為暗記的紅色油漆依然存在 。 ? 出質(zhì)人將錢(qián)還給銀行 ， 貨物歸還客戶(hù) 。 ? 后因該出質(zhì)人欠第三方倉(cāng)庫(kù)錢(qián)款 （ 二者為購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系 ） ，無(wú)法歸還 ， 故又用該批貨物質(zhì)押給第三方倉(cāng)庫(kù)抵償虧欠錢(qián)款 ， 也有相應(yīng)手續(xù) 。 在建設(shè)資金不足的情況下 ， 鋼廠(chǎng)以貨物融資 。 70 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)作為一種成長(zhǎng)迅速的新型融資業(yè)務(wù) ， 得到了銀行 、 物流企業(yè)和中小企業(yè)的廣泛關(guān)注 ， 并成為中小企業(yè)解決資金困難、 銀行降低不良率 、 物流公司拓展業(yè)務(wù)的好方式， 擁有極為廣闊的市場(chǎng)前景 。 69 小 結(jié) ? 出質(zhì)人及相關(guān)利益人經(jīng)營(yíng)正常的狀況下 ， 是能夠歸還貸款的 。 ? 出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押的狀況應(yīng)首先保護(hù)真正占有貨物的權(quán)利人 ， 可以從合同手續(xù) ， 盤(pán)點(diǎn)記錄 、 質(zhì)押?jiǎn)巫C 、 解押?jiǎn)巫C ， 標(biāo)牌 、 標(biāo)識(shí)齊全等方面的來(lái)證明質(zhì)物的交付 。 63 案例五：非法以他人貨物質(zhì)押 經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)： ? 本案例中的第三人與第三方倉(cāng)庫(kù)串通 ， 非法將他人貨物質(zhì)押給銀行以獲取融資的行為可定性為金融詐騙行為 。 ? 當(dāng)然 ， 這樣做會(huì)相應(yīng)增加融資人的融資成本 。 58 案例四：質(zhì)押物以次充好 事件簡(jiǎn)述： ? 某客戶(hù)以?xún)?yōu)特鋼作為質(zhì)物向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)融資 。 ? 板材入庫(kù)過(guò)程中 ， 物流公司的工作人員在用龍門(mén)吊吊裝板材時(shí) ， 發(fā)現(xiàn)板材包裝上所標(biāo)明的重量明顯大于實(shí)際重量 。 于是 ， 質(zhì)權(quán)銀行通過(guò)法院查封保全倉(cāng)單項(xiàng)下貨物 ，并通過(guò)訴訟要求物流公司承擔(dān)倉(cāng)單回購(gòu)義務(wù) 。 ? 對(duì)于銀行而言 ， 擔(dān)心的是責(zé)任 ， 由于法院判決損失200萬(wàn)元 ， 銀行可以講是沒(méi)有責(zé)任 ， 但 100萬(wàn)元部分卻是有責(zé)任的 ， 通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)收益方式解決爭(zhēng)端是一個(gè)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)的好辦法 。 ? 物流公司認(rèn)為展覽未開(kāi)回的汽車(chē)價(jià)值不足 100萬(wàn)元 ，其余車(chē)輛都符合監(jiān)管要求 ， 最多是賠償 100萬(wàn)元 ， 而且是銀行工作人員要求放貨 ， 并非全是物流公司的責(zé)任 。 三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散 45 風(fēng)險(xiǎn)收益 ? 動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)作為金融物流業(yè)務(wù)的延伸，是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此在收入中要含有風(fēng)險(xiǎn)收益，用于支付出現(xiàn)的賠償損失。 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 41 三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散 ? 任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)都有其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) ， 任何一種管理都會(huì)有疏漏 ， 怎樣將風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失降到最低呢 ？ 下面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分散進(jìn)行分析 。 —— 監(jiān)管流程制訂應(yīng)與合同相對(duì)應(yīng) ， 注重合同和監(jiān)管流程的可行性 、 操作性 、 完備性 ， 達(dá)到合同的要求和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管操作相一致 。 （ 2） 建立完整的評(píng)審體系 —— 通過(guò)層層評(píng)審 ， 充分了解和評(píng)估融資企業(yè) 、操作模式和應(yīng)對(duì)措施等各方面的情況 ， 強(qiáng)化事前控制。 一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 28 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 ? 前面分析了動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，下面針對(duì)其環(huán)節(jié)采取相關(guān)措施予以防控。 —— 在出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)發(fā)生自然災(zāi)害使質(zhì)物滅失 ，物流公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任 。 （ 4） 監(jiān)管流程設(shè)計(jì)上不合理 ， 中間環(huán)節(jié)失控 —— 監(jiān)管地點(diǎn)不適合監(jiān)管 、 交接環(huán)節(jié)不明確 、 盤(pán)點(diǎn)周期過(guò)長(zhǎng)等 ， 不能有效控制質(zhì)物 。 ? 對(duì)于抵押 ， 物權(quán)法在第一百八十六條 、 第一百九十
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