什么是互聯(lián)網(wǎng)金融-文庫吧在線文庫
【正文】 金融模式與傳統(tǒng)金融模式比較 ?傳統(tǒng)金融主要是指只具備存款、貸款和結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的金融活動。這兩類融資模式對資源配置和經(jīng)濟增長有重要作用，但也產(chǎn)生了很大的交易成本，直接體現(xiàn)為銀行和券商的利潤。 相對而言，盡管傳統(tǒng)金融企業(yè)也已經(jīng)意識到大數(shù)據(jù)對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的巨大推動作用，并已經(jīng)采取措施利用大數(shù)據(jù)為其服務(wù)，如現(xiàn)在各大銀行開辦的網(wǎng)上銀行，但是對比互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融對用戶的信息采集和處理能力還遠遠不夠。由于互聯(lián)網(wǎng)金融完全依托互聯(lián)網(wǎng)，沒有銀行、保險業(yè)等傳統(tǒng)金融的實體網(wǎng)點。 ： P2P小額信貸是一種個人對個人的直接信貸模式。 ? 具體服務(wù)包括應(yīng)收賬款融資、訂單融資、委托融資、協(xié)同融資、信托計劃等。 23 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融 模式 互聯(lián)網(wǎng)金融六大發(fā)展模式 ： 所謂信息化金融機構(gòu)，是指通過采用信息技術(shù)，對傳統(tǒng)運營流程進行改造活重構(gòu)，實現(xiàn)經(jīng)營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構(gòu)。 互聯(lián)網(wǎng) 金融 發(fā)展現(xiàn)狀 網(wǎng)絡(luò)借貸利用網(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)借貸的“在線交易”，借貸雙方足不出戶即可實現(xiàn)借貸。 銀行的存款 分流 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊 數(shù)據(jù)來源：易觀國際、 eBI中國互聯(lián)網(wǎng)商情 3. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)面臨嚴峻挑戰(zhàn) ? 支付寶 、 快錢 、 易寶等為企業(yè)客戶提供跨行收付款 、 多層級交易 、 自動分賬和一對多批量付款等各種資金結(jié)算產(chǎn)品 ? 第三方支付公司借助互聯(lián)網(wǎng) 、 移動通信 、 廣電網(wǎng)絡(luò)等渠道推出便捷的電子支付服務(wù) ， 使得銀行的中間業(yè)務(wù)受到很大沖擊 . 銀行的中間業(yè)務(wù)收入 減少 第 4部分 互聯(lián)網(wǎng)金融歷史與趨勢 ? 余額寶 ? 比特幣 ? 互聯(lián)網(wǎng)保險 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展展望 一、余額寶簡介 余額寶 余額寶是 2023年 6月 13日由阿里巴巴集團支付寶上線的存款業(yè)務(wù)，由第三方支付平臺余額寶為個人用戶打造的一項余額增值服務(wù)。 支付寶對余額寶還 提供了被盜金額補 償?shù)谋Ｕ?，確 保資金萬無一失。 比特幣的起源 ◆ 2023年 11月 1日，一個名叫中本聰（ Satoshi Nakamoto）的人，在 P2P 基金會（ p2pfoundation）網(wǎng)站上發(fā)帖，稱自己開發(fā)出了一個叫作比特幣的開源 P2P（點對點）電子現(xiàn)金系統(tǒng)，它完全去中心化，沒有中央服務(wù)器或者托管方，所有一切都是基于參與者 ——比特幣就此面世 。 ◆ 但是在 2023年，比特幣與美元的兌換率，居然從 美元一路漲到了 13美元，漲幅高達 2600％！更讓人吃驚的是， MTGOX網(wǎng)站顯示，比特幣的總勢頭依然高歌猛進，在 2023年 4月份，居然一路沖到了 1∶ 266。而通過一個叫做 BitPay的平臺，全世界的 “比特人 ”都可以在亞馬遜上購物 。 比特幣交易平臺很脆弱。 比特幣引發(fā)的貨幣觀念之爭 ◆ 沒有任何實際價值的事物能否成為貨幣？在一些專家看來，答案是否定的。在投機過大的情況下，就會助長泡沫化風(fēng)險，前景不容樂觀。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管的效率將大大下降，幵且將提升監(jiān)管的成本。 ?在業(yè)務(wù)體系上 ， 銀行業(yè)必須積極創(chuàng)新 ， 完善服務(wù)方式 ， 豐富服務(wù)品種 ， 提供 “ 金融超市 ” 式的服務(wù)； ?在經(jīng)營方式上 ， 銀行業(yè)應(yīng)該把傳統(tǒng)營銷渠道和網(wǎng)絡(luò)營銷渠道緊密結(jié)合； ?在經(jīng)營理念上 ， 銀行業(yè)必須實現(xiàn)由 “ 產(chǎn)品中心主義 ”向 “ 客戶中心主義 ” 的轉(zhuǎn)變； ?在戰(zhàn)略導(dǎo)向上 ， 銀行業(yè)必須調(diào)整與其它金融機構(gòu)的關(guān)系 ， 爭取成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的金融門戶 。移動支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)、 P2P小額信貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)、眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)呈現(xiàn)的三項重要發(fā)展趨勢。 趨勢： （ 三 ）標準化和個性化的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù) ? 網(wǎng)絡(luò)金融的工作環(huán)境決定了需要在網(wǎng)絡(luò)間進行數(shù)據(jù)的傳輸與交換，因此網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的標準化是至關(guān)重要的。 在互聯(lián)網(wǎng)金融的安全技術(shù)使用上，沒有相匹配的規(guī)范戒標準。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展。 ” ◆ 另一些經(jīng)濟學(xué)家則不這么認為。而比特幣交易時，為了確認數(shù)據(jù)準確性，會消耗一些時間，與 p2p網(wǎng)絡(luò)進行交互，得到全網(wǎng)確認后，交易才算完成。而比特幣的出現(xiàn)恰恰迎合了很多無政府主義者的需求?？Х瑞^有一個比特幣賬戶的二維碼，付款時只要掃一掃就能完成，非常便捷 。 ◆ 截止到 2023年 3月 份 ，全部發(fā)行比特幣按市價換算為美元后，總值突破為 10億美元。 2023年 ，此人發(fā)表了一篇文章，勾畫了比特幣系統(tǒng)的 基本框架 2023年 ，他為該系統(tǒng)建立了一個 開放源代碼項目 ，正式宣告了比特幣的誕生。 其 實質(zhì)是貨幣基金，仍有風(fēng)險。 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊 1. 網(wǎng)絡(luò)融資對傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)形成沖擊 ? 阿里金融 “ 小貸 +平臺 ” 模式 ——為淘寶和天貓上的商戶提供 “ 訂單貸款 ” 和 “ 信用貸款 ” 業(yè)務(wù) 。 第 3部分 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對商業(yè)銀行的影響 商業(yè)銀行金融中介角色 被 弱化 資金需求方 資金供給方 傳統(tǒng)商業(yè)銀行 融資信息 融資信息 提供資金 存儲資金 資金需求方 資金供給方 信息獲取渠道： 社交網(wǎng)絡(luò)、信貸平臺 (如 P2P、眾籌 )、搜索引擎 它的核心就是“搜索 +比價”的模式，采用金融產(chǎn)品垂直比價的方式，將各家金融機構(gòu)的產(chǎn)品放在平臺上，用戶通過對比調(diào)休合適的金融產(chǎn)品。相對于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得資金也不再是由項目的商業(yè)價值作為唯一標準。一個正在改變我們的生活、工作和思維方式的新浪潮正悄悄來到我們身邊，這就是大數(shù)據(jù)。 資源配置：傳統(tǒng)金融的具體形式如
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