什么是互聯(lián)網(wǎng)金融-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 金融模式與傳統(tǒng)金融模式比較 ?傳統(tǒng)金融主要是指只具備存款、貸款和結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的金融活動(dòng)。這兩類融資模式對(duì)資源配置和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有重要作用，但也產(chǎn)生了很大的交易成本，直接體現(xiàn)為銀行和券商的利潤(rùn)。 相對(duì)而言，盡管傳統(tǒng)金融企業(yè)也已經(jīng)意識(shí)到大數(shù)據(jù)對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的巨大推動(dòng)作用，并已經(jīng)采取措施利用大數(shù)據(jù)為其服務(wù)，如現(xiàn)在各大銀行開辦的網(wǎng)上銀行，但是對(duì)比互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融對(duì)用戶的信息采集和處理能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。由于互聯(lián)網(wǎng)金融完全依托互聯(lián)網(wǎng)，沒有銀行、保險(xiǎn)業(yè)等傳統(tǒng)金融的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。 ： P2P小額信貸是一種個(gè)人對(duì)個(gè)人的直接信貸模式。 ? 具體服務(wù)包括應(yīng)收賬款融資、訂單融資、委托融資、協(xié)同融資、信托計(jì)劃等。 23 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融 模式 互聯(lián)網(wǎng)金融六大發(fā)展模式 ： 所謂信息化金融機(jī)構(gòu)，是指通過采用信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行改造活重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、管理全面電子化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。 互聯(lián)網(wǎng) 金融 發(fā)展現(xiàn)狀 網(wǎng)絡(luò)借貸利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)借貸的“在線交易”，借貸雙方足不出戶即可實(shí)現(xiàn)借貸。 銀行的存款 分流 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊 數(shù)據(jù)來(lái)源：易觀國(guó)際、 eBI中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)商情 3. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn) ? 支付寶 、 快錢 、 易寶等為企業(yè)客戶提供跨行收付款 、 多層級(jí)交易 、 自動(dòng)分賬和一對(duì)多批量付款等各種資金結(jié)算產(chǎn)品 ? 第三方支付公司借助互聯(lián)網(wǎng) 、 移動(dòng)通信 、 廣電網(wǎng)絡(luò)等渠道推出便捷的電子支付服務(wù) ， 使得銀行的中間業(yè)務(wù)受到很大沖擊 . 銀行的中間業(yè)務(wù)收入 減少 第 4部分 互聯(lián)網(wǎng)金融歷史與趨勢(shì) ? 余額寶 ? 比特幣 ? 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) ? 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展展望 一、余額寶簡(jiǎn)介 余額寶 余額寶是 2023年 6月 13日由阿里巴巴集團(tuán)支付寶上線的存款業(yè)務(wù)，由第三方支付平臺(tái)余額寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。 支付寶對(duì)余額寶還 提供了被盜金額補(bǔ) 償?shù)谋Ｕ希_ 保資金萬(wàn)無(wú)一失。 比特幣的起源 ◆ 2023年 11月 1日，一個(gè)名叫中本聰（ Satoshi Nakamoto）的人，在 P2P 基金會(huì)（ p2pfoundation）網(wǎng)站上發(fā)帖，稱自己開發(fā)出了一個(gè)叫作比特幣的開源 P2P（點(diǎn)對(duì)點(diǎn)）電子現(xiàn)金系統(tǒng)，它完全去中心化，沒有中央服務(wù)器或者托管方，所有一切都是基于參與者 ——比特幣就此面世 。 ◆ 但是在 2023年，比特幣與美元的兌換率，居然從 美元一路漲到了 13美元，漲幅高達(dá) 2600％！更讓人吃驚的是， MTGOX網(wǎng)站顯示，比特幣的總勢(shì)頭依然高歌猛進(jìn)，在 2023年 4月份，居然一路沖到了 1∶ 266。而通過一個(gè)叫做 BitPay的平臺(tái)，全世界的 “比特人 ”都可以在亞馬遜上購(gòu)物 。 比特幣交易平臺(tái)很脆弱。 比特幣引發(fā)的貨幣觀念之爭(zhēng) ◆ 沒有任何實(shí)際價(jià)值的事物能否成為貨幣？在一些專家看來(lái)，答案是否定的。在投機(jī)過大的情況下，就會(huì)助長(zhǎng)泡沫化風(fēng)險(xiǎn)，前景不容樂觀。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管的效率將大大下降，幵且將提升監(jiān)管的成本。 ?在業(yè)務(wù)體系上 ， 銀行業(yè)必須積極創(chuàng)新 ， 完善服務(wù)方式 ， 豐富服務(wù)品種 ， 提供 “ 金融超市 ” 式的服務(wù)； ?在經(jīng)營(yíng)方式上 ， 銀行業(yè)應(yīng)該把傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道緊密結(jié)合； ?在經(jīng)營(yíng)理念上 ， 銀行業(yè)必須實(shí)現(xiàn)由 “ 產(chǎn)品中心主義 ”向 “ 客戶中心主義 ” 的轉(zhuǎn)變； ?在戰(zhàn)略導(dǎo)向上 ， 銀行業(yè)必須調(diào)整與其它金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系 ， 爭(zhēng)取成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的金融門戶 。移動(dòng)支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)、 P2P小額信貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)、眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)呈現(xiàn)的三項(xiàng)重要發(fā)展趨勢(shì)。 趨勢(shì)： （ 三 ）標(biāo)準(zhǔn)化和個(gè)性化的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù) ? 網(wǎng)絡(luò)金融的工作環(huán)境決定了需要在網(wǎng)絡(luò)間進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳輸與交換，因此網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化是至關(guān)重要的。 在互聯(lián)網(wǎng)金融的安全技術(shù)使用上，沒有相匹配的規(guī)范戒標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無(wú)論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展。 ” ◆ 另一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家則不這么認(rèn)為。而比特幣交易時(shí)，為了確認(rèn)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，會(huì)消耗一些時(shí)間，與 p2p網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交互，得到全網(wǎng)確認(rèn)后，交易才算完成。而比特幣的出現(xiàn)恰恰迎合了很多無(wú)政府主義者的需求?？Х瑞^有一個(gè)比特幣賬戶的二維碼，付款時(shí)只要掃一掃就能完成，非常便捷 。 ◆ 截止到 2023年 3月 份 ，全部發(fā)行比特幣按市價(jià)換算為美元后，總值突破為 10億美元。 2023年 ，此人發(fā)表了一篇文章，勾畫了比特幣系統(tǒng)的 基本框架 2023年 ，他為該系統(tǒng)建立了一個(gè) 開放源代碼項(xiàng)目 ，正式宣告了比特幣的誕生。 其 實(shí)質(zhì)是貨幣基金，仍有風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊 1. 網(wǎng)絡(luò)融資對(duì)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)形成沖擊 ? 阿里金融 “ 小貸 +平臺(tái) ” 模式 ——為淘寶和天貓上的商戶提供 “ 訂單貸款 ” 和 “ 信用貸款 ” 業(yè)務(wù) 。 第 3部分 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)商業(yè)銀行的影響 商業(yè)銀行金融中介角色 被 弱化 資金需求方 資金供給方 傳統(tǒng)商業(yè)銀行 融資信息 融資信息 提供資金 存儲(chǔ)資金 資金需求方 資金供給方 信息獲取渠道： 社交網(wǎng)絡(luò)、信貸平臺(tái) (如 P2P、眾籌 )、搜索引擎 它的核心就是“搜索 +比價(jià)”的模式，采用金融產(chǎn)品垂直比價(jià)的方式，將各家金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品放在平臺(tái)上，用戶通過對(duì)比調(diào)休合適的金融產(chǎn)品。相對(duì)于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得資金也不再是由項(xiàng)目的商業(yè)價(jià)值作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。一個(gè)正在改變我們的生活、工作和思維方式的新浪潮正悄悄來(lái)到我們身邊，這就是大數(shù)據(jù)。 資源配置：傳統(tǒng)金融的具體形式如
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