【正文】 ( 1 ) 建立清楚適當(dāng)之法令傳達(dá)、諮詢、協(xié)調(diào)與溝通系統(tǒng) ( 2 ) 確認(rèn)各項(xiàng)作業(yè)及管理規(guī)章均配合相關(guān)法規(guī)適時(shí)更新 ( 3 ) 訂定法令遵循之評(píng)估內(nèi)容與程序，督導(dǎo)各單位定期自行評(píng)估執(zhí)行情形 ( 4 ) 對(duì)各單位人員施施以適當(dāng)合宜之法規(guī)訓(xùn)練 （二）組織分工 各子公司法令遵循主管 各單位 法令遵循主管 總機(jī)構(gòu) 法令遵循主管 （三）銀行子公司部門職掌 法令遵循處 法務(wù)科 法遵科 法務(wù)案件 法遵自評(píng) 訴訟案件 公文處理 智財(cái)權(quán)管理 規(guī)章檢核 法規(guī)訓(xùn)練 法令宣達(dá) 督導(dǎo)子公司法令遵循 公文處理 利害關(guān)係人系統(tǒng)管理 （四） 103年重點(diǎn)項(xiàng)目 （ 1）金控法第 45條之利害關(guān)係人交易 (實(shí)質(zhì)利害關(guān)係人 ) （ 2）個(gè)人資料保護(hù) (安全維護(hù)計(jì)畫 ) （ 3）金融商品消費(fèi)者保護(hù) （ 4）洗錢防制 （ 5） FATCA外國(guó)帳戶稅收遵循法 (103/7/1) （ 6） Volcker Rule伏克爾規(guī)則 (104/7/21) 二、法務(wù)人員的定位 （一）法務(wù)人員與法律顧問(wèn) ? 對(duì)於一家企業(yè)來(lái)說(shuō)，法律的預(yù)防功能是最重要的，不能在遇到法律糾紛後才考慮到尋求法律幫助，這是一種亡羊補(bǔ)牢的做法。主要職責(zé)通常是幫助審查或起草合約，參與公司規(guī)章制度制訂，參與相關(guān)決策討論，代表公司參加訴訟，追蹤公司的訴訟及智慧財(cái)產(chǎn)權(quán)案件，對(duì)公司爭(zhēng)議提出法律意見等等。 ? 法務(wù)人員要積極參與到企業(yè)管理中 ? 企業(yè)的法律工作，在管理上既不同於企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，又不同於社會(huì)律師的法律服務(wù)， 是法律專業(yè)知識(shí)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐相結(jié)合的產(chǎn)物。二、收受活期存款。一○、簽發(fā)國(guó)內(nèi)外信用狀。 信託業(yè)法第 16條 信託業(yè)經(jīng)營(yíng)之業(yè)務(wù)項(xiàng)目如下： ? 一、金錢之信託。 ? 九、著作權(quán)之信託。七、辦理保管業(yè)務(wù)。十二、經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)辦理之其他有關(guān)業(yè)務(wù)。４、為確?；虼龠M(jìn)輸出，而專就國(guó)外市場(chǎng)之競(jìng)爭(zhēng)予以約定者。 金融業(yè)者與借款人簽立借據(jù)或借貸契約書時(shí)，應(yīng)寫明利率或其確定方式，倘金融業(yè)者未載明，且足以影響交易秩序者，將有違反公帄交易法第二十四條規(guī)定之虞。 。 金融業(yè)者倘要求借款人遵守不確定概括條款，且足以影響交易秩序者，將有違反公帄交易法第二十四條規(guī)定之虞。 、計(jì)費(fèi)資訊 金融業(yè)者應(yīng)事先在契約或類似書面資料中，向存款人揭示利息之計(jì)算方式、起息點(diǎn)或停息點(diǎn)等資訊 。 金融業(yè)者未依本款規(guī)定為資訊揭露，且足以影響交易秩序者，將有違反公帄交易法第二十四條規(guī)定之虞。 金融業(yè)者於辦理房屋貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如併同銷售與房屋貸款相關(guān)之壽險(xiǎn)商品， 不得強(qiáng)制借款人頇就前述二種商品一併交易，且應(yīng)同時(shí)提供單純之房屋貸款商品供借款人自由選擇。 （六）廣告使人誤認(rèn)旅行支票遺失或被竊可於一定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)發(fā)或獲得理賠，而實(shí)際訂有補(bǔ)發(fā)方式、地點(diǎn)或其他限制。 二、比較廣告 銀行業(yè)之廣告以比較方式為之者，不得對(duì)被比較事業(yè)之商品或服務(wù)為虛偽不實(shí)或引人錯(cuò)誤之表示。 四、金融業(yè)者不得未經(jīng)借款人同意，向借款人收取提前清償違約金。 違反前項(xiàng)規(guī)定者，其條款不構(gòu)成契約之內(nèi)容。 前項(xiàng)情形，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者經(jīng)消費(fèi)者請(qǐng)求，應(yīng)給與定型化契約條款之影本或?qū)⒃撚氨靖綖樵撈跫s之附件。 ? 企業(yè)經(jīng)營(yíng)者使用定型化契約者，主管機(jī)關(guān)得隨時(shí)派員查核。 金融服務(wù)業(yè)不得藉金融教育宣導(dǎo)，引薦個(gè)別金融商品或服務(wù)。 二、宣傳單、海報(bào)、廣告稿、新聞稿、信函、簡(jiǎn)報(bào)、投資說(shuō)明書、保險(xiǎn)建議書、公開說(shuō)明書、貼紙、日（月）曆、電話簿或其他印刷物。 三、應(yīng)以中文表達(dá)並力求淺顯易懂，必要時(shí)得附註原文。 七、藉主管機(jī)關(guān)對(duì)金融商品或服務(wù)之核準(zhǔn)或備查程序，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者認(rèn)為主管機(jī)關(guān)已對(duì)該金融商品或服務(wù)提供保證。 （二）金融服務(wù)業(yè)依本辦法應(yīng)予揭露及說(shuō)明之金融消費(fèi)者，指與金融服務(wù)業(yè)訂定金融商品或服務(wù)契約之契約相對(duì)人。 （四）金融服務(wù)業(yè)提供之金融商品或服務(wù)屬 投資型商品或服務(wù)者 ，除應(yīng)依前條辦理外， 並應(yīng)向金融消費(fèi)者揭露可能涉及之風(fēng)險(xiǎn)資訊，其中投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包含最大可能損失、商品所涉匯率風(fēng)險(xiǎn) 。八、受託買賣非集中市場(chǎng)交易且具衍生性商品性質(zhì)之外國(guó)有價(jià)證券業(yè)務(wù)。 （五）金融服務(wù)業(yè)提供金融商品或服務(wù)，應(yīng)按金融商品或服務(wù)之性質(zhì)於公開說(shuō)明書、投資說(shuō)明書、商品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告書、客戶頇知、約定書、申請(qǐng)書或契約等說(shuō)明文件，或經(jīng)由雙方同意之網(wǎng)際網(wǎng)路或其他約定方式，說(shuō)明及揭露前二條之重要內(nèi)容，並以顯著字體或方式表達(dá)。該資料之內(nèi)容及分析結(jié)果，應(yīng)經(jīng)金融消費(fèi)者以簽名、蓋用原留印鑑或其他雙方同意之方式確認(rèn)；修正時(shí)，亦同。 銀行辦理自用住宅放款及消費(fèi)性放款，已取得前條所定之足額擔(dān)保時(shí)，不得要求借款人提供保證人。 但借款人有還款能力不足之情形（例如：借款人薪資收入條件不足、借款人年齡較大致使可工作年限短於借款期限、有信用不良紀(jì)錄、借款人所提供之擔(dān)保品非屬自己所有等情形），為強(qiáng)化自身信用條件，主動(dòng)向會(huì)員提出保證人者，不在此限 ，但會(huì)員不得以任何方式誘使借款人提出保證人。 （七）會(huì)員辦理銀行法第 12條之 1所稱自用住宅放款及消費(fèi)性放款，因未取得足額擔(dān)保而徵取一般保證人，或借款人為強(qiáng)化自身授信條件主動(dòng)提出一般保證人時(shí)， 應(yīng)以宣告書方式宣讀，使保證人明瞭其保證之法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。 （十一）會(huì)員就銀行法第 12條之 2之執(zhí)行作業(yè)： ， 其保證契約自成立之日起，有效期間不得逾 15 年 ，但經(jīng)保證人書面同意者，不在此限。 17:56:3517:56:3517:56Sunday, March 26, 2023 ? 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 17:56:3517:56:3517:563/26/2023 5:56:35 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 下午 5時(shí) 56分 35秒 下午 5時(shí) 56分 17:56: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 下午 5時(shí) 56分 :56March 26, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 17:56:3517:56:3517:56Sunday, March 26, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 3月 26日星期日 下午 5時(shí) 56分 35秒 17:56: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 下午 5時(shí) 56分 :56March 26, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 ? 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 （八）會(huì)員辦理銀行法第 12條之 1所稱自用住宅放款及消費(fèi)性放款，應(yīng)於契約或其他書面文件中，提供擔(dān)保物提供人自行選擇設(shè)定「普通抵押權(quán)」或「最高限額抵押權(quán)」，該抵押權(quán)所擔(dān)保之債務(wù)範(fàn)圍，亦應(yīng)一併列選項(xiàng)由客戶自行勾選（抵押權(quán)約款文字建議如附件）。 （四）會(huì)員辦理自用住宅及消費(fèi)性放款，未取得足額擔(dān)保時(shí)，基於「對(duì)授信條件之補(bǔ)強(qiáng)」，得徵提保證人， 但不得變相要求保證人拋棄先訴抗辯權(quán)。 銀行法第 122條 因自用住宅放款及消費(fèi)性放款而徵取之保證人，其保證契約自成立之日起，有效期間不得逾十五年。 （四）銀行業(yè)及證券期貨業(yè)提供投資型金融商品或服務(wù)前，應(yīng)依各類金融商品或服務(wù)之特性評(píng)估金融商品或服務(wù)對(duì)金融消費(fèi)者之適合度；銀行業(yè)並應(yīng)設(shè)立商品審查小組，對(duì)所提供投資型金融商品進(jìn)行上架前審查。 四 、 金融服務(wù)業(yè)確保金融商品或服務(wù)適合金融消費(fèi)者辦法 (100年 12月 12日發(fā)布 ) （一）金融服務(wù)業(yè)與金融消費(fèi)者訂立提供金融商品或服務(wù)之契約前，應(yīng)依 本辦法規(guī)定 充分瞭解金融消費(fèi)者之相關(guān)資料及依不同金融商品或服務(wù)之特性，建立差異化事前審查機(jī)制，以確保該商品或服務(wù)對(duì)金融消費(fèi)者之適合度 ；本辦法未規(guī)定者，應(yīng)按業(yè)務(wù)類別，分別適用各該業(yè)務(wù)法令及自律規(guī)範(fàn)之規(guī)定。十二、全權(quán)委託投資業(yè)務(wù)。四、共同信託基金業(yè)務(wù)。 三、金融消費(fèi)者應(yīng)負(fù)擔(dān)之費(fèi)用及違約金，包括收取時(shí)點(diǎn)、計(jì)算及收取方式。 三 、 金融服務(wù)業(yè)提供金融商品或服務(wù)前說(shuō)明契約重要內(nèi)容及揭露風(fēng)險(xiǎn)辦法 (100年 12月 12日發(fā)布 ) （一）金融服務(wù)業(yè)說(shuō)明金融商品或服務(wù)契約之重要內(nèi)容及揭露風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遵守下列基本原則： 一、應(yīng)本於誠(chéng)實(shí)信用原則，並以金融消費(fèi)者能充分瞭解之方式為之。 三、損害金融服務(wù)業(yè)或他人營(yíng)業(yè)信譽(yù)。 六、 舉辦現(xiàn)場(chǎng)講習(xí)會(huì)、座談會(huì)、說(shuō)明會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)展示會(huì)或其他公開活動(dòng)。 前項(xiàng)金融服務(wù)業(yè)對(duì)金融消費(fèi)者進(jìn)行之說(shuō)明及揭露，應(yīng)以金融消費(fèi)者能充分瞭解方式為之，其內(nèi)容應(yīng)包括但不限交易成本、可能之收益及風(fēng)險(xiǎn)等有關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益之重要內(nèi)容；其相關(guān)應(yīng)遵循事項(xiàng)之辦法，由主管機(jī)關(guān)定