【正文】 、辦理保管業(yè)務。三、擔任有價證券發(fā)行簽證人。 ? 九、著作權之信託。 ? 五、不動產(chǎn)之信託。 信託業(yè)法第 16條 信託業(yè)經(jīng)營之業(yè)務項目如下： ? 一、金錢之信託。一四、代銷公債、國庫券、公司債券及公司股票。一○、簽發(fā)國內(nèi)外信用狀。六、辦理票據(jù)貼現(xiàn)。二、收受活期存款。 及時準確的解決公司難以避免的糾紛、最大限度的減少損失 具體作法是： A、運用法律合約、協(xié)議，尋找最有利於公司的解決辦法，例如出具法律意見書、提起訴訟、仲裁、進行財產(chǎn)保全、先予執(zhí)行； B、對於對方違約時，合法的運用不安抗辯等法律手段表明立場，中止履約；或依法提存、變賣易變質(zhì)產(chǎn)品，減少損失。 ? 法務人員要積極參與到企業(yè)管理中 ? 企業(yè)的法律工作，在管理上既不同於企業(yè)的經(jīng)營業(yè)務，又不同於社會律師的法律服務， 是法律專業(yè)知識與企業(yè)經(jīng)營管理實踐相結合的產(chǎn)物。因為，相對于外聘律師而言，企業(yè)自己的法務人員具有更多的優(yōu)勢，他對整個事情的起因、經(jīng)過比外部律師更熟悉更瞭解，而且能夠投入更多的精力，在搜集證據(jù)上，也比外部律師具有很多優(yōu)勢，能夠便利迅速的搜集證據(jù)。主要職責通常是幫助審查或起草合約，參與公司規(guī)章制度制訂，參與相關決策討論，代表公司參加訴訟，追蹤公司的訴訟及智慧財產(chǎn)權案件，對公司爭議提出法律意見等等。 委外的法律顧問聘請的律師，只能擔當“消防員”角色，從事的多為被動的補救性工作，不能滿足企業(yè)實際需要 。 1 金融法務訓練班 銀行業(yè)務契約之研討 永豐金控 總機構法令遵循主管 /永豐商業(yè)銀行 副總經(jīng)理 簡榮宗 律師 103 / 3 /18 2 壹 、 銀行法務人員如何創(chuàng)造價值 一、永豐金控經(jīng)驗分享 （一）法令依據(jù) ? 係依據(jù)外規(guī)「 金融控股公司及銀行業(yè)內(nèi)部控制及稽核制度實施辦法」第34條 ，負責： ( 1 ) 建立清楚適當之法令傳達、諮詢、協(xié)調(diào)與溝通系統(tǒng) ( 2 ) 確認各項作業(yè)及管理規(guī)章均配合相關法規(guī)適時更新 ( 3 ) 訂定法令遵循之評估內(nèi)容與程序，督導各單位定期自行評估執(zhí)行情形 ( 4 ) 對各單位人員施施以適當合宜之法規(guī)訓練 （二）組織分工 各子公司法令遵循主管 各單位 法令遵循主管 總機構 法令遵循主管 （三）銀行子公司部門職掌 法令遵循處 法務科 法遵科 法務案件 法遵自評 訴訟案件 公文處理 智財權管理 規(guī)章檢核 法規(guī)訓練 法令宣達 督導子公司法令遵循 公文處理 利害關係人系統(tǒng)管理 （四） 103年重點項目 （ 1）金控法第 45條之利害關係人交易 (實質(zhì)利害關係人 ) （ 2）個人資料保護 (安全維護計畫 ) （ 3）金融商品消費者保護 （ 4）洗錢防制 （ 5） FATCA外國帳戶稅收遵循法 (103/7/1) （ 6） Volcker Rule伏克爾規(guī)則 (104/7/21) 二、法務人員的定位 （一）法務人員與法律顧問 ? 對於一家企業(yè)來說，法律的預防功能是最重要的，不能在遇到法律糾紛後才考慮到尋求法律幫助，這是一種亡羊補牢的做法。 企業(yè)必頇擁有自己的“法律保健醫(yī)師”，才能全方位的防範風險，解決紛爭。 ? 相對於外聘的法律顧問、律師，他更忠誠於公司，最為公司著想，最期望維護公司利益，執(zhí)業(yè)顧忌最少的真正的公司利益的維護者。因此，企業(yè)涉訴時，法務人員一定要積極參與進去，勇於接受挑戰(zhàn)。因此它兼具專業(yè)性和綜合性，承擔服務與管理的雙重責任。 預防、減少公司內(nèi)部糾紛 具體作法是： A、對公司的股東決議以及股東權益的保護提供法律上的可行性報告； B、為股東之間股權糾紛提供解決方案；制定公司權力機構、執(zhí)行機構以及管理機構職權的行使規(guī)範，減少糾紛隱患。三、收受定期存款。七、投資公債、短期票券、公司債券、金融債券及公司股票。一一、保證發(fā)行公司債券。一五、辦理與前十四款業(yè)務有關之倉庫、保管及代理服務業(yè)務。 ? 二、金錢債權及其擔保物權之信託。 ? 六、租賃權之信託。 ? 一○、其他財產(chǎn)權之信託。四、擔任遺囑執(zhí)行人及遺產(chǎn)管理人。八、辦理出租保管箱業(yè)務。 (四 )債務之履行。 二、銀行業(yè)務契約與公帄交易法 公帄交易委員會對於金融業(yè)經(jīng)營行為之規(guī)範說明 (101年 3月 12修正 ) （一）範圍 本規(guī)範說明所稱「金融業(yè)」， 指金融機構合併法第四條之金融機構 、金融控股公司法第四條之金融控股公司。 （三）聯(lián)合行為 公帄交易法對聯(lián)合行為之規(guī)範，係「原則禁止、例外許可」 ，按公帄交易法第十四條第一項規(guī)定：「事業(yè)不得為聯(lián)合行為，但有左列情形之一，而有益於整體經(jīng)濟與公共利益，並經(jīng)中央主管機關許可者，不在此限：１、為降低成本，改良品質(zhì)或增進效率，而統(tǒng)一商品規(guī)格或型式者。５、為加強貿(mào)易效能，而就國外商品之輸入採取共同行為者。金融機構事業(yè)團體藉章程或會員大會、理、監(jiān)事會議決議或其他方法所為約束事業(yè)活動之行為，亦為公帄交易法第七條第二項所稱之水帄聯(lián)合，將有違反公帄交易法規(guī)定之虞。 金融業(yè)者與借款人簽立借據(jù)或借貸契約書時， 原則上應簽立正本二份，由雙方各執(zhí)一份 ，惟金融業(yè)者如因作業(yè)考量，得以註明「與正本完全相符」之影本交借款人收執(zhí)；借款人向金融業(yè)者請求提供契約書時，金融業(yè)者倘拒絕提供，且足以影響交易秩序者，將有違反公帄交易法第二十四條規(guī)定之虞。 。 失、價值減少或不敷擔保債權時。 另，除前九目行使加速條款之事由外，業(yè)者倘確有保全債權之必要，得個別議定加列他種事由，並應於契約中以粗體字或不同顏色之醒目方式記載之，同時明示發(fā)生加速期限到期（經(jīng)通知或無頇通知）之效果 。 金融業(yè)者於最高限額抵押權條款中，應載明所擔保之債權範圍，如擔保之債權範圍涵蓋「保證」部分，「保證」二字應以紅色或大型粗黑字體（或線條） 印載，以喚起抵押人之注意，且就「保證」之法律關係，應向抵押人詳為解說，借款人如擔任他人借款關係之保證人，則其所保證之債務，於保證期間，或未獲清償前，此保證債務於該最高限額內(nèi)，為抵押權擔保範圍，頇負擔保責任，並以書面或簽章方式由抵押人確認瞭解其意。金融業(yè)者倘憑恃其優(yōu)勢地位，要求借款人接受顯失公帄之契約條款，且足以影響交易秩序者，將有違反公帄交易法第二十四條規(guī)定之虞。業(yè)者計收任何名目之手續(xù)費用，如「帳戶管理費」、「匯款手續(xù)費」、「請領支票手續(xù)費」或其他手續(xù)費用， 應於計收前充分揭露，不得以逕行扣抵之方式計收 。 金融業(yè)者如要求支票存款戶留存一定金額 ，應於契約中明定： 存款餘額，調(diào)整之通知及生效時間； 未達存款數(shù)額之效果，如扣繳定額費用，或停止使用支票等資訊。 金融業(yè)者於現(xiàn)金卡申請書及契約中， 應揭露現(xiàn)金卡之貸款本質(zhì)及違約影響、借款利率、還款方式、各項相關費用之計算、終止契約程序等資訊， 並以淺顯文字輔以案例具體說明利息、延滯利息、違約金之計算方式、起訖期間及利率。保證人或連帶保證人向金融業(yè)者請求提供契約書時，金融業(yè)者倘拒絕提供，且足以影響交易秩序者，將有違反公帄交易法第二十四條規(guī)定之虞。 提供與房屋貸款相關之壽險商品時，應以書面告知借款人壽險理賠金之清償範圍、優(yōu)先順序及保險契約撤銷期間等重要交易資訊。 （三）廣告未明示優(yōu)惠利率適用之資格、期間、額度、負擔或其他限制。 （七） 廣告未明示持卡人「失卡零風險」之負擔條件 。 （十一）廣告之抽獎方法、日期與實際不符。 「公帄交易委員會對於薦證廣告之規(guī)範說明」 ? 鑒於商業(yè)電子化之趨勢，社群網(wǎng)站推文已成社會潮流，社群網(wǎng)站推文(諸如網(wǎng)路部落客推文及論壇發(fā)言 )行為雖與一般通念之廣告有別，尚難直接認定為廣告予以論究，然其呈現(xiàn)方式，仍屬公帄交易法第 21條所定之「以其他使公眾得知之方法」，該會爰對於前開薦證廣告之規(guī)範說明進行相應之修訂， 諸如於薦證廣告定義中增列「或以其他使公眾得知之方法」以涵蓋社群網(wǎng)站推文行為 ，並將其列入公帄交易法之規(guī)範。 二、金融業(yè)者不得拒絕借款人提前清償房屋貸款，並應儘速發(fā)給清償證明書。前項約定提前清償違約金者，應於貸款契約書中，以特別約款方式與借款人個別約定，並載明違約金之計收方式。 ? ? 參、銀行業(yè)務契約與消費者保護法 一、定型化契約之規(guī)範 消費者保護法 (94年 2月 5修正 ) 第 11條 企業(yè)經(jīng)營者在定型化契約中所用之條款，應本帄等互惠之原則。但消費者得主張該條款仍構成契約之內(nèi)容。 二、條款與其所排除