私人銀行業(yè)務(wù)體系介紹-wenkub
2023-01-31 02:19:41 本頁面
【正文】 中國銀行業(yè)研究中心 業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅猛 — 私人銀行業(yè)開業(yè)情況銀 行名稱 開 業(yè)時間 私人 銀 行服 務(wù) 中心（或分部）數(shù)量中國 銀 行 2023年 3月 28日 20招商 銀 行 2023年 8月 6日 20中信 銀 行 2023年 8月 8日 35交通 銀 行 2023年 9月 5工商 銀 行 2023年 3月 27日 10建 設(shè)銀 行 2023年 7月 16日 10民生 銀 行 2023年 7月 17農(nóng)業(yè)銀 行 2023年 9月 12中 資銀 行私人 銀 行 業(yè)務(wù) 開 業(yè)時間 及 專營 機構(gòu)數(shù)量（截至 2023年末）自 2023年首家中資私人銀行至今，我國共有 8家商業(yè)銀行開設(shè)了私人銀行，成立了 100多家私人銀行服務(wù)中心。新投資領(lǐng)域面臨的風(fēng)險中國銀行業(yè)研究中心增值服務(wù)需求 希望私人銀行舉行專題類活動集中在休閑旅游和貴族運動（如高爾夫）關(guān)注財富傳承對私人醫(yī)生及健康顧問關(guān)注度居首位（關(guān)注度%）關(guān)注下一代教育與親子溝通為實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的全方位管理，對私人銀行業(yè)來說，不僅應(yīng)涵蓋投資和財富管理等系列產(chǎn)品和服務(wù)，還需要提供多角度的增值服務(wù)。中國銀行業(yè)研究中心 高凈值人群金融行為特征金融特征3風(fēng)險偏好 自我評價理財目標(biāo)投資領(lǐng)域資產(chǎn)涉獵中國銀行業(yè)研究中心 高凈值人群金融行為特征金融特征3信托兌付風(fēng)險信托產(chǎn)品投資主要以貸款和股權(quán)投資方式運用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和房地產(chǎn)開發(fā)。一方面，其創(chuàng)富路徑高度個性化，需求特征不甚具體，有待進一步發(fā)掘；另一方面，財產(chǎn)的繼承和發(fā)展成為第一代富裕階層亟待解決的問題。2 財富的流動與政策的支持息息相關(guān)，沿海地區(qū)的先富造成今天的財富格局。 房地產(chǎn)市場?“新國十條 ”、 “國八條 ”、限購令、保障房政策的相繼出臺，房地產(chǎn)調(diào)控已具長期性政策趨勢，進而房價在未來不會呈現(xiàn)以往一樣的高速增長態(tài)勢，房地產(chǎn)市場將逐漸回歸自住型理性需求，其投資性需求將減弱，繼而房地產(chǎn)市場的財富效應(yīng)將被削弱。中國銀行業(yè)研究中心 蓬勃發(fā)展的財富市場高凈值人群可投資資產(chǎn)規(guī)模（萬億元）1 高凈值人群持有的可投資資產(chǎn)從 2023年的 2023年的 30萬億， 年均增速 %；未來五年增速將為 %，預(yù)計在 2023年我國高凈值人群 可投資資產(chǎn)總量將達到 。您尊逸生活的伙伴您尊逸生活的伙伴中信銀行私人銀行業(yè)務(wù)體系介紹內(nèi)容提要中信銀行私人銀行中心概況2動態(tài)財富管理體系介紹3中國私人銀行市場分析1中國銀行業(yè)研究中心全國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模從 2023年的 2023年底的，增長幅度為 %，復(fù)合年均增長率為 % 。中國銀行業(yè)研究中心 影響財富市場未來發(fā)展趨勢因素分析宏觀經(jīng)濟?GDP增速每變化一個百分點，高凈值人群增速變化 ，其持有可投資資產(chǎn)增速變化 。 收入分配改革?為擺脫 “中等收入陷阱 ”，避免經(jīng)濟硬著陸，中國在未來五年將進行制度跟進，更加重視收入分配問題，削減貧富差距，出臺新的收入分配改革方案。高凈值人群占全國比例中國銀行業(yè)研究中心 高凈值人群金融行為特征基本特征高 凈值 人群的年 齡 分布及教育背景年齡分布及教育背景高凈值人群的主體集中在上世紀(jì)六七十年代出生的 3049歲人群，平均年齡遠(yuǎn)低于發(fā)達國家，且年輕化趨勢愈發(fā)明顯。職業(yè)構(gòu)成 高凈值人群金融行為特征基本特征高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成3中國銀行業(yè)研究中心家庭可投資資產(chǎn) 1億元以上家庭可投資資產(chǎn) 5000萬 1億之間家庭可投資資產(chǎn) 2023萬5000萬之間家庭可投資資產(chǎn) 1000萬2023萬之間% % % %私人銀行主要客戶群體的資產(chǎn)持有集中在 1000萬元至 2023萬元的區(qū)間內(nèi) 高凈值人群金融行為特征基本特征3中國銀行業(yè)研究中心 高凈值人群金融行為特征金融特征3風(fēng)險偏好自我評價理財目標(biāo)資產(chǎn)涉獵以中等風(fēng)險投資為主，追求收益和風(fēng)險的平衡；可投資資產(chǎn)達到一定規(guī)模后，風(fēng)險承受能力提升，偏好高風(fēng)險配置大多數(shù)屬于 “具有適當(dāng)投資經(jīng)驗、適度風(fēng)險承擔(dān)力 ”的平衡型客戶；越來越多的高凈值人群愿意接受來自專業(yè)人員的理財分析和規(guī)劃。如果信托不能如期兌付，沖擊高凈值人群財富。 高凈值人群金融行為特征增值服務(wù)需求3中國銀行業(yè)研究中心穩(wěn)健增值，多樣化投資降低風(fēng)險，資產(chǎn)保值成為高凈值人士選擇私人銀行主要原因。此外，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等也紛紛設(shè)立私人銀行部門，籌劃發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)。11中國銀行業(yè)研究中心 私人銀行服務(wù)理念日趨成熟當(dāng)前國內(nèi)市場理財、財富管理和私人銀行的品牌與服務(wù)層級總的來說，中資私人銀行的服務(wù)模式過去主要是 ”賣產(chǎn)品 ”和維護客戶關(guān)系，目前是賣產(chǎn)品組合，做好增值服務(wù)、投資顧問，未來可能進一步向定制產(chǎn)品、專屬服務(wù)、全權(quán)委托資產(chǎn)管理方向發(fā)展，這也印證著私人財富管理市場由產(chǎn)品驅(qū)動型向客戶需求驅(qū)動型轉(zhuǎn)變的未來趨勢。通過設(shè)計投資組合、管理資產(chǎn)等一系列的規(guī)劃，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。針對這個龐大的群體，課題組認(rèn)為，雖然目前家庭辦公室在我國還處于啟蒙階段，但這些超級富豪的存在，作為潛在目標(biāo)客戶，為我國家庭辦公室的出現(xiàn)創(chuàng)造了條件。中國銀行業(yè)研究中心 發(fā)展趨勢離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展中 資銀 行 時間 事件中國 銀 行 2023年 10月 中 銀 國 際 （中國 銀 行旗下全 資 附屬子公司）啟 動私人 銀 行 業(yè)務(wù) ， 這 是香港首家中 資 私人 銀 行招商 銀 行 2023年 4月 正在將其在香港的全 資 子公司永隆 銀 行，搭建成境外私人 銀 行管理平臺中信 銀 行 2023年 4月 信 銀 國 際 在香港推私人 銀 行中心，并 擬 在明年年中在新加坡推私人 銀 行中心中國 農(nóng)業(yè)銀 行 2023年 5月 與 銀 行金融集 團 （即蒙特利 爾 銀 行）合作，推出私人 銀 行跨境金融服 務(wù)中資銀行近年離岸業(yè)務(wù)嘗試情況為順應(yīng)金融業(yè)開放和市場環(huán)境變化，中資銀行在大力發(fā)展在岸業(yè)務(wù)的同時需注重離岸業(yè)務(wù)的開發(fā)。 尊逸生活的闡釋：財富自由、社會尊重、大家風(fēng)范、樂享人生220。（一）條線推動型積極探索批量客戶開發(fā)模式 ，與信用卡卡中心、沙河高爾夫球會、長江商學(xué)院、中國青年企業(yè)家協(xié)會、亞布力年會等渠道 深入開展聯(lián)名卡、資源共享與交叉銷售等形式的批量客戶營銷活動 。?充分借鑒歐洲成熟私人銀行市場經(jīng)驗?充分發(fā)揮中信銀行海內(nèi)外服務(wù)平臺（中信銀行國際等）潛
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