【正文】 ?信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 ?資金信托計(jì)劃代理收付 ?代理保險(xiǎn) ?客戶交易結(jié)算資金存管 ?第三方存管 公司業(yè)務(wù)部 42 企業(yè)年金類產(chǎn)品 企業(yè)年金類產(chǎn)品包括： ? 企業(yè)年金 公司業(yè)務(wù)部 43 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 44 一般授信類產(chǎn)品 ? 出口信保融資 ? 打包貸款 ? 存單質(zhì)押貸款 ? 國債質(zhì)押貸款 ? 股票質(zhì)押授信 ? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款 一般授信類產(chǎn)品包括： ? 出口退稅帳戶質(zhì)押授信 ? 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款 ? 法人商業(yè)用房按揭貸款 ? 住房開發(fā)貸款 ? 土地儲(chǔ)備貸款 ? 倉單質(zhì)押貸款 公司業(yè)務(wù)部 45 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 46 信保融資業(yè)務(wù)系指在出口商已投保中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱中國信保）“短期出口信用保險(xiǎn)”險(xiǎn)種（包括綜合保險(xiǎn)、信用證保險(xiǎn)、統(tǒng)保保險(xiǎn)和特定買方保險(xiǎn)等）、并根據(jù)《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓范圍將其擁有的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓予我行的前提下，我行向其提供的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 ? 投資不及時(shí)到位風(fēng)險(xiǎn) 不少外商投資企業(yè)利用可以分期繳納注冊資本的優(yōu)惠政策，先出小部分注冊資金進(jìn)行經(jīng)營，存在后續(xù)資金不及時(shí)到位的風(fēng)險(xiǎn)。 對象 : 公司業(yè)務(wù)部 22 公司業(yè)務(wù)部 23 已購置土地或進(jìn)行機(jī)器調(diào)試但尚未正式投產(chǎn)的企業(yè)； 已正式投產(chǎn)但不足 ，無法提供投產(chǎn)后、連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 成立期限不足 ，無法提供連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 主營業(yè)務(wù)發(fā)生重大變化，期限不足 ，不能提供變化后連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 企業(yè)因合并、分立等導(dǎo)致總資產(chǎn)變動(dòng)超過原企業(yè) 40%及以上（按照合并報(bào)表），期限不足 ，不能提供合并或分立后連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）。 原則 : ? 我行可擔(dān)任牽頭行、代理行和參加行等銀團(tuán)角色，也可根據(jù)實(shí)際需要以副牽頭行、財(cái)務(wù)顧問行、擔(dān)保代理行等名義參加，并按照銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。 公司業(yè)務(wù)部 6 ? 票據(jù) 商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票 承兌 貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 7 ? 融資工具 短期融資券 中期票據(jù) 金融債券 過橋授信 公司業(yè)務(wù)部 8 ? 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 是指根據(jù)協(xié)議約定，中國光大銀行與具有貸款資格的金融機(jī)構(gòu)相互轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的行為。 公司業(yè)務(wù)部 5 ? 項(xiàng)目融資 項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款： （一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資； （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人； （三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 15 ? “信息共享、獨(dú)立審核、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則參加各銀團(tuán)貸款，按實(shí)際承貸份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。 ? 對縣級事業(yè)單位的授信應(yīng)嚴(yán)格控制。尤其是外商投資的生產(chǎn)基地型企業(yè)，有的是全部產(chǎn)品直接集中銷售給關(guān)聯(lián)企業(yè)，甚至兩頭在外，關(guān)聯(lián)交易極為嚴(yán)重。形成授信額度決定權(quán)由總公司掌控，子公司僅有授信使用權(quán)的松緊適度的集團(tuán)授信管理機(jī)制。 產(chǎn)品適用 : 公司業(yè)務(wù)部 52 一般授信類產(chǎn)品 信用證本身及代理行需要符合如下條件： 已經(jīng)證實(shí)真實(shí)，信用證正本及所有修改提交我行保管，且具有真實(shí)貿(mào)易背景。 一般授信類產(chǎn)品 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 55 一般授信類產(chǎn)品 （一）開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書； （二）存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書（附件 1）。 一般授信類產(chǎn)品 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 61 一般授信類產(chǎn)品 原則上 申請人 信用等級應(yīng)為 BBB級（含）以上，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)突出，具有連續(xù)、穩(wěn)定的經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流。 ? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的借款人應(yīng)符合國家外債規(guī)模管理的有關(guān)規(guī)定：借款人中長期外債累計(jì)發(fā)生額、短期外債余額以及境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人擔(dān)保履約額（按債務(wù)人實(shí)際對外負(fù)債余額計(jì)算）之和，不超過其投資總額與注冊資本的差額（簡稱 “投注差 ”） ? 外匯擔(dān)保人民幣貸款期限最長不超過五年。 ? 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指我行向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入進(jìn)行還本付息的貸款。 必須辦理 抵押登記 手續(xù)。 產(chǎn)品定義 : 一般授信類產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款 公司業(yè)務(wù)部 78 ? 土地儲(chǔ)備貸款一般應(yīng)為抵押貸款。 產(chǎn)品定義 ： 公司業(yè)務(wù)部 81 一般授信類產(chǎn)品 倉單質(zhì)押貸款 ? 標(biāo)準(zhǔn)倉單是指由 交易所統(tǒng)一制定 的，指定交割倉庫在完成入庫商品驗(yàn)收、確認(rèn)合格后簽發(fā)給貨主，并在交易所注冊，可在交易所流通的 實(shí)物提貨憑證 。 ? 可以有效鎖定資金用途。 ? 支付工程款等特殊交易可以使用銀行承兌匯票。 產(chǎn)品優(yōu)勢 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 95 在銀行開立存款帳戶、根據(jù)購銷合同進(jìn)行商品交易結(jié)算并約定以商業(yè)承兌匯票作為結(jié)算工具的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。2023年，隨著焦炭市場的走俏，供應(yīng)商紛紛要求改變支付方式。 ? 調(diào)整信貸規(guī)模的有力工具。 產(chǎn)品定義 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 買方付息票據(jù)貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 107 ? 買方付款的效果同現(xiàn)金付款一樣，可以獲得較好的商業(yè)折扣，賣方在持票后，可以非常迅速、便捷的在銀行辦理貼現(xiàn)，獲得票面全款。 ? 可以是在買方第一手簽發(fā)的票據(jù)，也可以是買方收到的已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。 ? 2023年 3月，西安延長煉化有限公司向原油銷售商北京新興石油有限公司購買價(jià)值 1000萬元的原油，使用我行買方付息票據(jù)。 ? 銀行在扣收票據(jù)利息后，將票面余款支付給集團(tuán)結(jié)算中心。 ? 我行青島分行經(jīng)過分析認(rèn)為：集團(tuán)結(jié)算中心對系統(tǒng)內(nèi)的資金、票據(jù)具有絕對的管理權(quán)威，銀行一家一家成員單位去營銷，效果很差。 ? 銀行可以關(guān)聯(lián)營銷，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部鎖定票據(jù)資源。 ? 大連保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司經(jīng)營天然氣業(yè)務(wù)，天然氣業(yè)務(wù)屬于緊俏物資，以往都是現(xiàn)款結(jié)算。 ? 貼現(xiàn)銀行對應(yīng)收票據(jù)進(jìn)行買斷，可以有效的改善票據(jù)貼現(xiàn)申請人的財(cái)務(wù)報(bào)表。 ? 分為商業(yè)承兌匯票承兌人保貼業(yè)務(wù)和商業(yè)承兌匯票持票人保貼業(yè)務(wù)兩種業(yè)務(wù)形式。 營銷建議： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼 公司業(yè)務(wù)部 138 ? 山東新城鋼鐵有限公司為經(jīng)國家經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)，于 2023年 2月 3日正式注冊設(shè)立的股份公司。我行山東分行為山東新城鋼鐵有限公司核定 10億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，山東新城鋼鐵有限公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，銀行保證予以貼現(xiàn)。 產(chǎn)品優(yōu)勢： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)池 公司業(yè)務(wù)部 142 為客戶單獨(dú)保管票據(jù)，建立獨(dú)立的賬冊，便于與客戶進(jìn)行核對。 ? 客戶完成質(zhì)押背書，銀行封存質(zhì)物、入庫保管，銀行發(fā)放貸款。 根據(jù)我行與供應(yīng)商及核心客戶簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 ，約定貼現(xiàn)后資金由供應(yīng)商使用。 3. 我行與供應(yīng)商及核心客戶簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 或核心客戶向我行提供確定購買付款承諾，約定供應(yīng)行發(fā)貨后，核心客戶將資金支付至供應(yīng)商在我行的賬戶。遼寧中石船舶有限公司年合同履約能力約在 5億元，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行要求大連市天石化工有限公司進(jìn)口的燃料油全部進(jìn)入大連大運(yùn)儲(chǔ)運(yùn)公司監(jiān)管，由大連大運(yùn)儲(chǔ)運(yùn)公司監(jiān)控發(fā)往遼寧中石船舶有限公司，并要求遼寧中石船舶有限公司承諾將貨款直接匯往銀行指定帳戶。要說明軍品合同的一般金額、結(jié)算規(guī)律、財(cái)務(wù)報(bào)表及具體的購銷合同等資料。 業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 166 1. 購銷企業(yè)雙方的 資信狀況 。由于軍隊(duì)客戶都是首先預(yù)付約 10％的定金，然后按照進(jìn)度付款，在公司交貨后，軍隊(duì)準(zhǔn)時(shí)付款，到年底一次付清。 2. 要求鋼廠承諾：退還保證金必須劃入經(jīng)銷商在我行的保證金賬戶，并對經(jīng)銷商在我行的融資提供連帶責(zé)任保證。 2. 分行為核心客戶及經(jīng)銷商申報(bào)授信額度。 2. 銀行為核心廠商核定授信額度（退款承諾），并為經(jīng)銷商核定銀行承兌匯票額度。 ? 格力電器區(qū)域總代理商都經(jīng)過了嚴(yán)格挑選，有著較高經(jīng)營管理水平，銷售額平均在 3億元 —10億元之間，有著較好的開發(fā)價(jià)值。 4. 銀行通知核心廠商發(fā)送與銀票等額的貨物至倉儲(chǔ)企業(yè)倉庫。通過該鏈?zhǔn)饺谫Y，吸收了鋼鐵經(jīng)銷商大額銀行資金沉淀。 業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 未來貨權(quán)質(zhì)押融資 公司業(yè)務(wù)部 192 管理規(guī)范，經(jīng)營規(guī)模較大，主業(yè)突出的賣方客戶。 2. 銀行為借款人核定授信額度 3. 銀行發(fā)放貸款或出具銀行承兌匯票。公司銷售模式：產(chǎn)品從武鋼、寶鋼等大型鋼廠提貨，然后批發(fā)銷售給二級經(jīng)銷商。 案例 ——珠海格力電器股份有限公司退款承諾項(xiàng)下經(jīng)銷商融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 185 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y （見貨回購擔(dān)保項(xiàng)下） 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 186 指以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂真實(shí)貿(mào)易合同將產(chǎn)生的應(yīng)付賬款為基礎(chǔ)，核心廠商提供回購擔(dān)保，為下游經(jīng)銷商提供的定向用于向核心廠商采購支付的融資。 業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 183 電器金色鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《 擔(dān)保協(xié)議 》 ，借助核心客戶的履約能力，確保融資安全。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 ，可以引入核心客戶良好的信譽(yù)，確保鏈?zhǔn)饺谫Y的安全。該銀行發(fā)放了 2400萬元封閉貸款，要求重慶新力物資公司根據(jù)指定的付款用途劃款。 3. 特大型外商制造企業(yè)的供應(yīng)商結(jié)算。 4. 銀行根據(jù)每筆單項(xiàng)合同的 《 付款意見書 》 向銷貨方一次性或分批次放款。 產(chǎn)品定義 : 我行目前主要開展軍品鑒證貸款業(yè)務(wù) 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 162 鑒證貸款必須以企業(yè)間購銷合同為基礎(chǔ)，適用對象主要是生產(chǎn)經(jīng)營中流動(dòng)資金不足，需向銀行申請貸款，但又無法提供擔(dān)保的生產(chǎn)銷售型企業(yè)； 申請鑒證貸款須購貨方出具付款承諾，明確付款的意向； 鑒證貸款實(shí)行 “ 專戶管理、?？顚Ｓ谩⒎忾]運(yùn)行 ” 。 適用客戶 : 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 確定購買供應(yīng)商融資 公司業(yè)務(wù)部 159 ? 大連市天石化工有限公司成立于 2023年 9月，注冊資本人民幣 5000萬元，總資產(chǎn)約 ， 2023年銷售額 5億元。 產(chǎn)品定義 : 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 確定購買供應(yīng)商融資 公司業(yè)務(wù)部 156 可以滿足核心客戶和供應(yīng)商的融資需求，便利業(yè)務(wù)操作。 借助核心客戶，實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)營銷。 營銷建議： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)池 公司業(yè)務(wù)部 144 六、商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 公司業(yè)務(wù)部 145 是指以商業(yè)匯票作為質(zhì)押，銀行提供的滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營需要的人民幣流動(dòng)資金貸款，分為銀行承兌匯票質(zhì)押貸款和商業(yè)承兌匯票質(zhì)押貸款兩類。 ? 銀行按照標(biāo)準(zhǔn)程序查詢過票據(jù)，客戶可以放心收票放貨。這些客戶多是鐵礦石、電煤供應(yīng)商，由于屬于典型的資源型行業(yè)，利率承受能力較強(qiáng)。 ? 對持票人，可快速獲得資金融通，提高資金使用效率。營銷對象要定位在中外合資企業(yè)，運(yùn)作規(guī)范的上市公司。 案例 ——珠?，旣惾?xì)庥邢薰举I方付息代理貼現(xiàn)票據(jù) 公司業(yè)務(wù)部 128 集團(tuán)貼與代理貼現(xiàn)的區(qū)別： 集團(tuán)貼 收款人背書給集團(tuán)公司，集團(tuán)公司背書給銀行 銀行劃款給集團(tuán)公司，集團(tuán)公司劃款給收款人 集團(tuán)公司貼現(xiàn)時(shí)只提供書面說明 代理貼現(xiàn) 出票人代理收款人完成票據(jù)的背書給銀行 銀行不經(jīng)代理貼現(xiàn)人而直接劃款給收款人 收款人、代理人、銀行簽訂三方協(xié)議 集團(tuán)成員單位基本都在一個(gè)省，集團(tuán)內(nèi)部成立結(jié)算中心，資金實(shí)行全部集中管理。 ? 銀行發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)。 案例 ——青島海信電器集團(tuán)集團(tuán)貼 公司業(yè)務(wù)部 120 代理貼現(xiàn) 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 代理貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 121 指商業(yè)匯票的貼現(xiàn)申請人通過與其代理人、貼現(xiàn)銀行簽訂三方協(xié)議，委托其代理人在貼現(xiàn)銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，貼現(xiàn)銀行審核無誤后，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃付給貼現(xiàn)申請人的一種票據(jù)貼