擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查-文庫吧在線文庫
【正文】 要核實(shí)授權(quán)委托書中授權(quán)范圍、權(quán)限和時(shí)限等。 ? 銀行項(xiàng)目經(jīng)理核保，簽訂相關(guān)合同。保后次月第一次保后檢查。 ? 對(duì)已解除責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)，注銷抵、質(zhì)押登記，將代保管權(quán)證、文件退還客戶，并由客戶簽收。 （四）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為； （五）公司認(rèn)定項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)入擔(dān)保監(jiān)管階段。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 核保 ? 核保實(shí)行雙人核保制度，由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)控制部核保人員共同核保。特殊情況下需要先對(duì)外簽署合同才能辦理反擔(dān)保措施的，則按照公司出具放款通知書的程序辦理。 ? 合同填寫應(yīng)字跡清楚、端正、不得草書和涂改，不得簡寫、縮寫。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 三、業(yè)務(wù)評(píng)審 ? 提交評(píng)審委員會(huì)審議的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)控制部將有關(guān)材料交評(píng)審委員會(huì)主任，根據(jù)評(píng)審委員會(huì)主任的安排，將項(xiàng)目資料至少于會(huì)議前一天（或前幾天）交給各位委員。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? （六）其他情況，主要包括： 客戶“三廢”排放是否達(dá)標(biāo)； 職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達(dá)標(biāo)； 生產(chǎn)定員和人員培訓(xùn)情況等； 行業(yè)準(zhǔn)入資格證書。 ? （八）其他有關(guān)情況 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 資金需求原因的調(diào)查： ? 應(yīng)從客戶季節(jié)性銷售高峰、銷售持續(xù)增長比 例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易 信用改變、負(fù)債重組、利潤下降、分紅要求以及 一次性或非預(yù)計(jì)的支出等方面來分析其借款原 因。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 一、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理 ? 三種情況 ? （一）銀行推薦 ? （二）本公司開發(fā)（公司向銀行推薦） ? （三）企業(yè)申請(qǐng) 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 客戶受理?xiàng)l件 ? （一）依法注冊(cè)登記，具有獨(dú)立法人資格； ? （二）重合同、守信用，有較高的資信等級(jí)，有好的領(lǐng)導(dǎo)班子和較高的經(jīng)營管理水平； ? （三）原則上連續(xù)經(jīng)營二年以上，并能依法經(jīng)營，無重大民事和經(jīng)濟(jì)糾紛； 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? （四）項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策； ? （五）單一客戶累計(jì)在保額不超相關(guān)規(guī)定。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 調(diào)查前的準(zhǔn)備 ? （一）電子版的企業(yè)經(jīng)營情況介紹 ? （二）紙質(zhì)基礎(chǔ)資料 ? （三）通過網(wǎng)絡(luò)、股票系統(tǒng)等方式或渠道對(duì)需調(diào)查企業(yè)的行業(yè)相關(guān)知識(shí)有所了解，記錄一些重要的基本數(shù)據(jù)，以備在調(diào)查中和調(diào)查后對(duì)比分析。 ? （三）客戶采購環(huán)節(jié)情況： 客戶受原料供給影響情況； 客戶原料采購的經(jīng)濟(jì)合理性等。（重點(diǎn)內(nèi)容） 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 對(duì)同意申報(bào)的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理在
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