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擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查-文庫吧在線文庫

2025-03-20 13:21上一頁面

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【正文】 要核實(shí)授權(quán)委托書中授權(quán)范圍、權(quán)限和時(shí)限等。 ? 銀行項(xiàng)目經(jīng)理核保,簽訂相關(guān)合同。保后次月第一次保后檢查。 ? 對(duì)已解除責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目,由風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù),注銷抵、質(zhì)押登記,將代保管權(quán)證、文件退還客戶,并由客戶簽收。 (四)項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為; (五)公司認(rèn)定項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)入擔(dān)保監(jiān)管階段。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 核保 ? 核保實(shí)行雙人核保制度,由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)控制部核保人員共同核保。特殊情況下需要先對(duì)外簽署合同才能辦理反擔(dān)保措施的,則按照公司出具放款通知書的程序辦理。 ? 合同填寫應(yīng)字跡清楚、端正、不得草書和涂改,不得簡寫、縮寫。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 三、業(yè)務(wù)評(píng)審 ? 提交評(píng)審委員會(huì)審議的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)控制部將有關(guān)材料交評(píng)審委員會(huì)主任,根據(jù)評(píng)審委員會(huì)主任的安排,將項(xiàng)目資料至少于會(huì)議前一天(或前幾天)交給各位委員。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? (六)其他情況,主要包括: 客戶“三廢”排放是否達(dá)標(biāo); 職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達(dá)標(biāo); 生產(chǎn)定員和人員培訓(xùn)情況等; 行業(yè)準(zhǔn)入資格證書。 ? (八)其他有關(guān)情況 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 資金需求原因的調(diào)查: ? 應(yīng)從客戶季節(jié)性銷售高峰、銷售持續(xù)增長比 例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易 信用改變、負(fù)債重組、利潤下降、分紅要求以及 一次性或非預(yù)計(jì)的支出等方面來分析其借款原 因。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 一、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理 ? 三種情況 ? (一)銀行推薦 ? (二)本公司開發(fā)(公司向銀行推薦) ? (三)企業(yè)申請(qǐng) 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? 客戶受理?xiàng)l件 ? (一)依法注冊(cè)登記,具有獨(dú)立法人資格; ? (二)重合同、守信用,有較高的資信等級(jí),有好的領(lǐng)導(dǎo)班子和較高的經(jīng)營管理水平; ? (三)原則上連續(xù)經(jīng)營二年以上,并能依法經(jīng)營,無重大民事和經(jīng)濟(jì)糾紛; 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? (四)項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策; ? (五)單一客戶累計(jì)在保額不超相關(guān)規(guī)定。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 調(diào)查前的準(zhǔn)備 ? (一)電子版的企業(yè)經(jīng)營情況介紹 ? (二)紙質(zhì)基礎(chǔ)資料 ? (三)通過網(wǎng)絡(luò)、股票系統(tǒng)等方式或渠道對(duì)需調(diào)查企業(yè)的行業(yè)相關(guān)知識(shí)有所了解,記錄一些重要的基本數(shù)據(jù),以備在調(diào)查中和調(diào)查后對(duì)比分析。 ? (三)客戶采購環(huán)節(jié)情況: 客戶受原料供給影響情況; 客戶原料采購的經(jīng)濟(jì)合理性等。(重點(diǎn)內(nèi)容) 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 對(duì)同意申報(bào)的項(xiàng)目,項(xiàng)目經(jīng)理在
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