擔保業(yè)務流程及項目盡職調查-文庫吧在線文庫
【正文】 要核實授權委托書中授權范圍、權限和時限等。 ? 銀行項目經理核保，簽訂相關合同。保后次月第一次保后檢查。 ? 對已解除責任的擔保項目，由風險控制部辦理項目終結手續(xù)，注銷抵、質押登記，將代保管權證、文件退還客戶，并由客戶簽收。 （四）項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為； （五）公司認定項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)潛在風險。擔保項目進入擔保監(jiān)管階段。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 核保 ? 核保實行雙人核保制度，由項目經理和風險控制部核保人員共同核保。特殊情況下需要先對外簽署合同才能辦理反擔保措施的，則按照公司出具放款通知書的程序辦理。 ? 合同填寫應字跡清楚、端正、不得草書和涂改，不得簡寫、縮寫。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 三、業(yè)務評審 ? 提交評審委員會審議的項目，風險控制部將有關材料交評審委員會主任，根據(jù)評審委員會主任的安排，將項目資料至少于會議前一天（或前幾天）交給各位委員。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? （六）其他情況，主要包括： 客戶“三廢”排放是否達標； 職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達標； 生產定員和人員培訓情況等； 行業(yè)準入資格證書。 ? （八）其他有關情況 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 資金需求原因的調查： ? 應從客戶季節(jié)性銷售高峰、銷售持續(xù)增長比 例、資產效率下降、固定資產替換或擴張、貿易 信用改變、負債重組、利潤下降、分紅要求以及 一次性或非預計的支出等方面來分析其借款原 因。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 一、擔保業(yè)務受理 ? 三種情況 ? （一）銀行推薦 ? （二）本公司開發(fā)（公司向銀行推薦） ? （三）企業(yè)申請 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 客戶受理條件 ? （一）依法注冊登記，具有獨立法人資格； ? （二）重合同、守信用，有較高的資信等級，有好的領導班子和較高的經營管理水平； ? （三）原則上連續(xù)經營二年以上，并能依法經營，無重大民事和經濟糾紛； 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? （四）項目符合國家產業(yè)政策； ? （五）單一客戶累計在保額不超相關規(guī)定。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 調查前的準備 ? （一）電子版的企業(yè)經營情況介紹 ? （二）紙質基礎資料 ? （三）通過網(wǎng)絡、股票系統(tǒng)等方式或渠道對需調查企業(yè)的行業(yè)相關知識有所了解，記錄一些重要的基本數(shù)據(jù)，以備在調查中和調查后對比分析。 ? （三）客戶采購環(huán)節(jié)情況： 客戶受原料供給影響情況； 客戶原料采購的經濟合理性等。（重點內容） 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 對同意申報的項目，項目經理在
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