擔保業(yè)務流程及項目盡職調查-預覽頁
【正文】 及項目盡職調查 客戶素質調查： ? 客戶素質調查： ? （一）領導素質：主要指實際控制人的工作經歷、業(yè)績、管理能力、個人信用、年齡、專業(yè)與學歷、職稱、培訓及在同行業(yè)中的建樹等； ? （二）職工素質：主要是指職工的文化素質、知識結構、年齡結構及技術水平； 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? （三）技術裝備水平：主要指生產設備狀況、工藝和產品技術水平、勞動裝備水平以及在同行業(yè)中的比較情況； ? （四）研究開發(fā)能力：主要指客戶新產品研究開發(fā)情況，包括客戶技術人員人數、技術投入金額、年開發(fā)新產品種類及數量、年新產品實現收入占總收入的比例等。 ? 客戶財務報表的審查主要包括以下幾方面： ? （一）核對本年度調查基準日的財務報表、總賬、明細賬是否相符； 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? （二）核對最近三年財務報表的年初、年末數核對是否相符； ? （三）核對客戶提供的財務報表與經會計師事務所審驗過的財務報表是否相符，看是否有差異，并分析差異所在； ? （四）比較客戶最近月份的總資產與年初是否有較大變化； 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? （五）比較分析客戶損益表和資產負債表，審查客戶資產、負債及所有者權益變化的合理性與可靠性； ? （六）分析客戶現金流量表，審查并確定客戶經營活動的現金流量； ? （七）審查與分析客戶財務報表，對客戶未來財務狀況進行預測。 ? （四）客戶生產情況： 客戶生產的連續(xù)性、技術水平； 是否有生產季節(jié)性，及對其影響程度。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 客戶融資能力的調查： （一）貸款銀行、貸款金額及歷史信貸記錄； （二）融資的主要手段； （三）最近三年的借款增長情況等。 ? 擔保業(yè)務部同意的項目，風險控制部對項目合法、合規(guī)性和具體方案的合法、有效性進行調查。評審委員會評審通過的項目，由評審委員會主任在《 項目審批表 》 上簽字，報公司領導審批。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 四、簽定合同 ? 合同填寫 ? 合同應在核保人員落實（反）擔保措施前依照要求填寫。自然人姓名以身份證為準，法人名稱以核準登記的營業(yè)執(zhí)照為準。 ? 合同中有空白的地方一律打“／”，不得留有空白。簽名后加蓋右手食指指印。所有的簽字或蓋章都必須清晰可辨。風險控制部核保人員承擔核保任務的主要責任，項目經理承擔核保任務的次要責任。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 檔案管理 ? 相關合同、文件簽署完畢后，項目經理登記 《 業(yè)務臺帳 》 。 ? 撰寫簡單的事中監(jiān)管報告，主要以企業(yè)變化為主?？赡苌婕胺稍V訟，應及時通知法務人員。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 六、項目解責 ? 貸款到期后，受?？蛻舭雌跉w還貸款，擔保責
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