【正文】 計(jì)局則 1020%左右的工作需要重做目前的計(jì)劃是按 BCD方案進(jìn)行細(xì)化。員工根據(jù)各自技能特點(diǎn)調(diào)入這些局、處綜合綜計(jì)局目前所有的政策研究職能和責(zé)任。 貸款審批流程 資產(chǎn)負(fù)債管理ABC成員XXXBCD成員XXXXXX重點(diǎn) 195?？蛻?/行業(yè)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)? 客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (完成 35個(gè)樣本 )? 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng) (完成 1個(gè)行業(yè)評(píng)估 )? 早期預(yù)警系統(tǒng)模型 5 第二階段加強(qiáng)雙方高層領(lǐng)導(dǎo)的溝通和交流以確保方案滿足要求并得以順利實(shí)施項(xiàng)目重點(diǎn) 192。資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理? 建立資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)和辦公室? 風(fēng)險(xiǎn)委和辦公室的職能和組成? 風(fēng)險(xiǎn)管理流程? 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)技能、工具、系統(tǒng)等方面的要求? 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)大綱195。Xxx 行長(zhǎng)副總裁 xxxxx項(xiàng)目經(jīng)理 xxx,xxBCD全球金融專家顧問(wèn)組重點(diǎn) 192。如果將來(lái) xx決定對(duì)綜合計(jì)劃部門的職能結(jié)構(gòu)定義有所不同，需要調(diào)整和修改的工作量將要根據(jù) xx最后決定來(lái)定。員工數(shù)約按每個(gè)大型研究項(xiàng)目工作量需 統(tǒng)計(jì)處職能責(zé)任不變按貸款審請(qǐng)受理和初審的數(shù)目和工作負(fù)荷確定其余員工可按技能特點(diǎn)調(diào)入信貸管理處487777707146848800006794200+17777+60526二、計(jì)劃 43 二 3： 綜計(jì)局關(guān)鍵職務(wù)的能力要求和績(jī)效指標(biāo) (一 )關(guān)鍵職務(wù)基本原則綜計(jì)局局長(zhǎng)I. 工作經(jīng)驗(yàn)?相關(guān)的審計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)II. 學(xué)歷?受過(guò)業(yè)務(wù) /審計(jì)方面的培訓(xùn)III. 基本技能?分析?表達(dá)和寫作能力?管理和領(lǐng)導(dǎo)能力?人際交往 /團(tuán)隊(duì)技能總計(jì)IV. 品德操行?工作投入?公正?自覺(jué)要求說(shuō)明無(wú)要求大專學(xué)歷以下2年有相關(guān)領(lǐng)域的基本知識(shí)3年大專5年熟悉工作學(xué)士10年能獨(dú)立工作學(xué)士以上15年該領(lǐng)域的專家10303030100對(duì)所有綜計(jì)局管理人員都很重要303010301005020151510020302030100政策研究處處長(zhǎng)業(yè)務(wù)計(jì)劃處處長(zhǎng)統(tǒng)計(jì)管理處處長(zhǎng)項(xiàng)目受理處處長(zhǎng)綜合處處長(zhǎng)2025253010020302030100 0 100表示重要性從低到高。 行業(yè) /客戶評(píng)級(jí)ABC成員XXXXXXXXXXBCD成員XXXXXXX重點(diǎn) 194。信息，人事支持系統(tǒng)? 按照新的組織構(gòu)架，職能分工設(shè)定管理信息系統(tǒng)要求? 人事管理 績(jī)效考核體系 (重點(diǎn)職能部門已在各模塊覆蓋 )? 稽核檢查系統(tǒng)193?？偡中新氊?zé)分工? 總分行架構(gòu)及匯報(bào)體系? 信貸局組成及職能? 分行機(jī)構(gòu)及職能? 客戶經(jīng)理在信貸管理的主要職能? 客戶經(jīng)理，分行經(jīng)理等職能手冊(cè)大綱196。 + 193。需要重做的工作可能達(dá)到 30%40%左右目前的計(jì)劃是按 BCD方案進(jìn)行細(xì)化 即在總行設(shè)立一個(gè)貸款管理兼支持部門， 但不設(shè)地區(qū)信貸局，不設(shè)客戶經(jīng)理在總行? 若 ABC最終決定安置地區(qū)信貸局或 /及客戶經(jīng)理在總行，估計(jì) 25%左右工作要作調(diào)整和修改待定的議題 對(duì)工作的影響 15 議程 項(xiàng)目進(jìn)展總結(jié) 變革方向綜述 變革的主要方向和內(nèi)容一、 組織結(jié)構(gòu)二、 計(jì)劃管理三、 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和決策系統(tǒng) /工具四、 資產(chǎn)負(fù)債管理及支持工具五、 客戶管理及支持工具六、 支持結(jié)構(gòu)六 1 人事管理 /績(jī)效評(píng)估六 2 稽核六 3 信息系統(tǒng)七、 總體實(shí)施計(jì)劃下一步附錄 16 綜述 確定了變革的方向與具體的行動(dòng)方案，并側(cè)重于五個(gè)方面? 組織結(jié)構(gòu)，計(jì)劃，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)負(fù)債管理與客戶經(jīng)理? 21項(xiàng)建議的變革 (階段 IIa) 以及具體的方案細(xì)劃介紹 (階段 IIb)? 引入 16個(gè)系統(tǒng)與工具來(lái)輔助信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理及客戶和貸款回收管理 建立三方面的輔助設(shè)施來(lái)加強(qiáng)變革管理的實(shí)施過(guò)程? 績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)、稽核以及信息技術(shù) 起草為期四階段的實(shí)施方案，作為變革的藍(lán)圖? 具有清晰的階段性目標(biāo)與主要工作內(nèi)容 17 為了實(shí)現(xiàn) xx的目標(biāo)，我們制定了一系列的變革建議三 1 集中化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理三 2 改組貸款審批流程三 3 重新設(shè)計(jì)與定位貸委會(huì)三 4 定義能力要求并對(duì)評(píng)審員組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行改組三 5 量化評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)16 系統(tǒng)與工具信貸風(fēng)險(xiǎn)管理A. 貸款評(píng)審A1:客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)A2: 行業(yè)評(píng)級(jí)系統(tǒng)A3: 省 (地區(qū) )評(píng)估系統(tǒng)3 輔助基礎(chǔ)設(shè)施三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 四、資產(chǎn)負(fù)債管理 五、客戶管理六 1a 制定關(guān)鍵的業(yè)務(wù)職能與崗位關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo) 六 2a 把稽核局提升于其它各局之上，直接向行長(zhǎng)匯報(bào)六 2b 設(shè)計(jì)能力要求六 2c 引進(jìn)考核標(biāo)準(zhǔn)來(lái)提高稽核人員的表現(xiàn)六 3a 為 4大業(yè)務(wù)流程制定應(yīng)用軟件架構(gòu)六 3b 制定信息平臺(tái)規(guī)范，制約平臺(tái)種類的膨脹六 3c 為 xx4個(gè)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的 IT系統(tǒng)升級(jí)尋找合格的軟件供應(yīng)商六 3d 確定信息中心崗位手冊(cè)要點(diǎn)一、組織結(jié)構(gòu)四 1 為一體化風(fēng)險(xiǎn)管理而改組風(fēng)險(xiǎn)委四 2 建立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)監(jiān)督負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理 四 3 在資金局下建立 資產(chǎn)負(fù)債管理處來(lái)輔助資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)的決策五 1 重新設(shè)計(jì)一個(gè)一體化的客戶組織結(jié)構(gòu)，并與總行與分行設(shè)立清晰的崗位職責(zé)五 2 重新定義能力要求五 3 對(duì)客戶經(jīng)理關(guān)鍵崗位重新制定績(jī)效評(píng)估21 建議的組織變革一 1 把職能根據(jù)相關(guān)性重組一 2 設(shè)計(jì)合理的規(guī)模一 3 確定總行與分行的結(jié)構(gòu)及匯報(bào)關(guān)系建立一個(gè)世界一流的銀行，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展建立一個(gè)具備清晰遠(yuǎn)景目標(biāo)以及發(fā)展方向的新型銀行二、計(jì)劃二 1 重新設(shè)計(jì)綜計(jì)局的組織結(jié)構(gòu)二 2 為綜計(jì)局設(shè)計(jì)合理的規(guī)模二 3 為關(guān)鍵中的崗位定義能力要求及績(jī)效指標(biāo)二 4 重新設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)計(jì)劃流程二 5 為銀行重新設(shè)計(jì)績(jī)效評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)二 6 建立一個(gè)清晰的管理匯報(bào)體系B1: 早期預(yù)警系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理D. 資產(chǎn)負(fù)債管理工具D1: 期限分析D2: 流動(dòng)性要求分析客戶及貸款回收管理E. 監(jiān)督工具E1: 確定優(yōu)先項(xiàng)目工具E2: 償還日程表E3: 項(xiàng)目實(shí)地考察表F. 報(bào)告工具F1: 回收?qǐng)?bào)告F2: 客戶報(bào)告F3: 項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告G. 客戶管理流程G1: 正常貸款回收G2: 有問(wèn)題的貸款回收六 3. IT六 2. 稽核六 1. 人事與績(jī)效評(píng)估七 4. 執(zhí)行與進(jìn)一步提高七 3. 考核評(píng)價(jià)與調(diào)整七 2. 實(shí)施推廣七 1. 準(zhǔn)備與測(cè)試4階段的實(shí)施方案C. 信貸組合管理C1： 影子價(jià)格C2： 信貸組合管理 18 一、綜述：組織架構(gòu)29個(gè)總行各局和 28個(gè)分行只是按職能而單項(xiàng)并列，這導(dǎo)致了高級(jí)管理人員管理幅度過(guò)大，而管理有效力欠佳總行各局及分行規(guī)模還未經(jīng)重新評(píng)估及調(diào)整來(lái)反映新近總行、分行的整合過(guò)程分行的各功能匯報(bào)關(guān)系還未得到定義一 1把單項(xiàng)并列的各局和各分行按功能劃分為幾個(gè)業(yè)務(wù)單元，并通過(guò)近期，遠(yuǎn)期的組織調(diào)整以達(dá)到最有效管理? 近期： 重組和加強(qiáng)行長(zhǎng)輔助部門 把總行各局劃分為三個(gè)功能業(yè)務(wù)單元 以集中信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及合理計(jì)劃制訂為中心重組 7個(gè)局和新建 3個(gè)局? 遠(yuǎn)期： 增添 3個(gè)副行長(zhǎng)級(jí)管理人員以加強(qiáng)對(duì)總行各局和分行的管理 創(chuàng)立 3個(gè)地區(qū)貸款管理機(jī)構(gòu)以加強(qiáng)對(duì)分行的有效管理一 2對(duì)重組和新建立的各局 /部門建議適當(dāng)規(guī)模以達(dá)到人力資源的最佳使用一 3重新設(shè)計(jì)分行和總行各功能之間的匯報(bào)關(guān)系一、組織架構(gòu)xx的現(xiàn)狀與問(wèn)題 建議的變革 19 二、綜述：計(jì)劃管理由于建議中的信貸評(píng)審，貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的改變，綜計(jì)局的崗位職責(zé)將會(huì)受到影響目前的計(jì)劃流程不能反映我們對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸管理和新增加的分行網(wǎng)絡(luò)所提出的改革建議ABC目前的計(jì)劃集中在政策、總量和贏利方面，而沒(méi)有完全和改善資產(chǎn)質(zhì)量的目標(biāo)相匹配二 1. 重新設(shè)計(jì)綜計(jì)局的組織結(jié)構(gòu)，以反映其新的崗位和責(zé)任二 2. 確定綜計(jì)局的合適規(guī)模二 3. 為綜計(jì)局的關(guān)鍵職務(wù)制定績(jī)效評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)二 4. 重新設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)計(jì)劃流程? 利用新建立的分行網(wǎng)絡(luò)? 反映出我們對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸管理所建議的組織和流程改革二 5. 把 ABC在贏利、資產(chǎn)質(zhì)量方面經(jīng)營(yíng)目標(biāo)更加明確和細(xì)化二 6. 建立相應(yīng)的管理匯報(bào)機(jī)制二、計(jì)劃xx的現(xiàn)狀與問(wèn)題 建議的變革 20 三、綜述：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 (一 )通過(guò)組織與流程的改革提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理xx的現(xiàn)狀與問(wèn)題集中化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制不完善? xx信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的崗位職責(zé)過(guò)于分散貸款審批過(guò)程中，工作重復(fù)，人云亦云，沒(méi)有體現(xiàn)各自的側(cè)重點(diǎn)? 在貸款評(píng)審和信貸決策中，客戶經(jīng)理有限及缺乏一致性的參與不利于貸后管理和貸款本息回收責(zé)任的落實(shí)貸款委員會(huì)過(guò)于龐大，缺乏效率評(píng)審工作及評(píng)審人員的專長(zhǎng)偏重于技術(shù)方面，而不是市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)以及信貸風(fēng)險(xiǎn)分析信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)職能缺乏具有差別化的關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)? 缺乏量化的指標(biāo)? 目前壞帳不作為績(jī)效評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)建議的變革三 1. 建立中央信貸風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，進(jìn)行集中化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理? 整合所有相關(guān)的職能在信貸總監(jiān)之下? 明確定義各部門及各崗位的職責(zé)以加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理? 基于工作量以及專業(yè)知識(shí)，為信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的部門確定合理的人員數(shù)量三 2. 改革貸款審批流程，確保明確的崗位職責(zé)和責(zé)任? 客戶經(jīng)理盡早地加入流程，負(fù)責(zé)與客戶的日常聯(lián)系，并對(duì)貸款提出建議? 減少評(píng)審部門與客戶的直接頻繁接觸，以保證對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客觀性和獨(dú)立性三 3. 重新設(shè)計(jì)和定位貸委會(huì)，確保有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理? 輔之以決策工具以及重新設(shè)計(jì)的評(píng)審報(bào)告總結(jié)三 4. 為關(guān)鍵的崗位確定能力要求，確保嚴(yán)密的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理? 改組貸款評(píng)審部門和貸款評(píng)審小組? 包括必須的專業(yè)知識(shí)并側(cè)重于信貸風(fēng)三 5. 利用量化的指標(biāo)作為主要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，確?？陀^性與一致性? 把壞帳率結(jié)合到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)的設(shè)計(jì)中三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 21 三、綜述：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 (二 )通過(guò)一體化的系統(tǒng)建立有效的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理必要工作 目的 建議的變革A*: 改進(jìn)信貸評(píng)審系統(tǒng)A2客戶評(píng)級(jí)A3行業(yè)評(píng)級(jí)A4地區(qū)評(píng)級(jí)B*： 建立貸后管理系統(tǒng)B1預(yù)警系統(tǒng) (1)C： 初步引進(jìn)資產(chǎn)組合管理方法 (1)C1影子定價(jià)C2資產(chǎn)組合管理? 將借款人劃分到不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并有相對(duì)應(yīng)的預(yù)測(cè)違約率? 系統(tǒng)化的行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)分析? 通過(guò)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，降低壞帳損失? 通過(guò)量化的指標(biāo)來(lái)衡量政策信貸費(fèi)用和政府補(bǔ)貼的必要性? 衡量由于利率忽視信貸風(fēng)險(xiǎn)而造成的資本損失? 從資產(chǎn)組合的角度看待銀行整體貸款狀況? 通過(guò)對(duì)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)暴露的衡量調(diào)整資產(chǎn)組合? 為建立一個(gè)以違約率為基礎(chǔ)的評(píng)級(jí)系統(tǒng)打下基礎(chǔ) 擴(kuò)展評(píng)審范圍以加強(qiáng)對(duì)借款人及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)審 利用量化標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量 加強(qiáng)市場(chǎng) /產(chǎn)業(yè)分析? 利用預(yù)警信號(hào)清單及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的變化? 根據(jù)早期問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)，執(zhí)行不同的信貸管理步驟? 開(kāi)始建立一個(gè)影子定價(jià)框架? 推薦信貸風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式? 建立資產(chǎn)組合管理程序，引進(jìn)相關(guān)報(bào)告模式以輔助資產(chǎn)組合管理此項(xiàng)目的中心任務(wù)(1) 此階段的完成的主要工作三、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理* 22 四、綜述：資產(chǎn)負(fù)債管理 (一 )xx還沒(méi)有建立全行的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu) (但工作已在進(jìn)行中 )ABC已開(kāi)始著手資產(chǎn)負(fù)債管理，但就組織結(jié)構(gòu)、崗位職責(zé)、流程及系統(tǒng)與工具還沒(méi)有清晰明確的定義四 1. 建立兩個(gè)委員會(huì)來(lái)管理 ABC所面臨的風(fēng)險(xiǎn)? 資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)管理資產(chǎn) /負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)? 信貸委員會(huì)管理信貸風(fēng)險(xiǎn)四 2. 建立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)? 確定資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)的目標(biāo)和崗位責(zé)任? 按專業(yè)知識(shí)要求挑選資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)的成員? 制定資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)的關(guān)鍵績(jī)效評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)四 3. 在資金局下建立資產(chǎn)負(fù)債處，為資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)提供決策支持? 確定資產(chǎn)負(fù)債管理處的崗位責(zé)任? 設(shè)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債管理處的組織結(jié)構(gòu)和規(guī)模? 確定資產(chǎn)負(fù)債管理處關(guān)鍵職務(wù)的能力要求? 制定資產(chǎn)負(fù)債管理處的關(guān)鍵績(jī)效評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)四、資產(chǎn)負(fù)債管理xx的現(xiàn)狀與問(wèn)題 建議的變革 23 四、綜述：資產(chǎn)負(fù)債管理 (二 )支持工具四、資產(chǎn)負(fù)債管理 系統(tǒng)和工具D. 建立資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)D1: 期限差分析D2: 資金流動(dòng)性要求分析? 對(duì) xx資產(chǎn) /負(fù)債期限差和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控? 模擬和預(yù)測(cè)不同方案在未來(lái)的期限差和風(fēng)險(xiǎn)? 監(jiān)督和分析資金流動(dòng)性要求? 預(yù)測(cè)未來(lái)資金流動(dòng)性要求，尋找資金來(lái)源? 建立財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，作為資產(chǎn)負(fù)債管理分析的資料來(lái)源